Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-196/2023 ~ М-151/2023 от 18.04.2023

Дело № 2-196/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Село Глядянское                                    6 июня 2023 г.

Притобольный районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи                         Трифоновой М.Н.

при секретаре                                 Комогоровой Н.И.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Михайлову Валерию Григорьевичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество « Тинькофф Банк» ( далее Банк) обратилось в суд с иском к Михайлову В.Г. о взыскании задолженности по договору кредитной карты в сумме    52 210 руб. 83 коп.

Свои требования истец мотивирует тем, что 14.06.2017г. АО «Тинькофф Банк» заключил с ответчиком договор кредитной карты № с лимитом задолженности 60 000 руб., лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3. Общих условий УКБО), в любой момент может быть изменен Банком в сторону повышения или понижения, без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк ( ЗАО) или Условиями комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк ( ЗАО) ( АО « Тинькофф Банк»), в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении- Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты. При заключении договора ответчик был ознакомлен с условиями кредита и тарифами Банка, взял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк исполнил свои обязательства, ежемесячно направлял клиенту счета- выписки- документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по карте, комиссиях (платах) штрафах, процентах, задолженности, лимите, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения. Ответчик неоднократно допустил просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия Договора (п.5.6 Общих условий (п.7.2.1. Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком условий договора, Банк 17.02.2022г. расторг договор путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. Ответчик не вернул денежные средства. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 52 210 руб.83 коп., в том числе 47 711 руб. 45 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 4 231 руб. 23 коп.- просроченные проценты; 268 руб. 15 коп. - штрафные проценты, и уплаченную при подаче искового заявления в суд государственную пошлину в сумме 1 766 руб. 32 коп..

Представитель истца в суд не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок, в заявлении указал просьбу о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик Михайлов В.Г. иск признал, показал, что брал кредит, в 2018 или 2019г. погашал кредит не в полном размере. В 2002г. ему была направлена претензия. Размер задолженности не оспаривает.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее ГПК РФ), ввиду надлежащего извещения истца о дате, месте и времени судебного заседания, отсутствия заявления об отложении слушания, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося истца.

Выслушав пояснения ответчика, изучив письменные материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

    В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), договор может быть заключён посредствам присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом (ч.3 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с п.2.3, 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания, Договор заключается путем акцепта Банка оферты, содержащейся в Заявлении- Анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты.

В соответствии с п.3.8, 3.9. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее Общих условий), кредитная карта передается клиенту лично или иным способом не активированной. Клиенту передается ПИН- код.

На основании Решения единственного акционера от 16.01. 2015г. фирменное наименование Банка было изменено с « Тинькофф Кредитные Системы» Банк ( закрытое акционерное общество) на Акционерное общество « Тинькофф Банк». 12.03. 2015г. в Единый государственный реестр юридических лиц были внесена запись о регистрации нового Устава.

Установлено, что истцом с ответчиком Михайловым В.Г. ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор кредитной карты №, путем подписания и подачи ответчиком, в адрес истца заявления- анкеты и получения кредитной карты и ПИН-кода.

Согласно условиям договора, Банк предоставил ответчику кредит в сумме 60 000 руб.    на условиях уплаты процентов с учетом п.1.2. и 10 Тарифного плана, утвержденного Приказом № 0310.02 от 10.03.2017г. в размере 29,9 % годовых по операциям покупок и операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям.

    Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявление- Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, считается активация кредитной карты.

Ответчик произвел активацию карты банка 15.06.2017г., путем совершения покупки, что следует из выписки по счету, таким образом, 15.06.2017г. истцом с ответчиком был заключен кредитный договор. Условия данного договора определены в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка, тарифах Банка, Условиях комплексного банковского обслуживания и в Заявлении- Анкете, с которыми согласился ответчик путем подписания заявления на получение кредитной карты и получением банковской карты.

В соответствии с п.1.8 Положения Банка России от 24.12. 2004г. № 266-П « Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредствам зачисления указанных денежных средств на их банковский счет, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.

    Порядок возврата кредита и уплаты процентов сторонами не составлялся.

В соответствии с заключенным договором и п. 5.3. Общих условий, Банк в любой момент может изменить лимит в любую сторону без предварительного уведомления клиента

Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по своему усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами, размер минимального платежа и дата его оплаты, указываются в ежемесячно направляемых Банком ответчику счетах- выписках.

Факт получения и использование кредита ответчиком не оспорен и подтверждается детализацией операций по договору, реестрами платежей, поступающими в Банк в электронном виде.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, Банк имеет право на получение процентов на всю сумму займа, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по кредиту до даты, установленной договором для возврата, включительно. За исключением суммы просроченной задолженности при установлении тарифов на сумму каждой кредитной сделки и рамках овердрафта начисляются проценты, установленные Банком на момент заключения соответствующей кредитной сделки.

Согласно п. 1,2 Тарифного плана, п.5.6 Общих условий, процентная ставка по кредиту составляет 29,9 % годовых по операциям покупок с момента совершения операции до оформления Счет- выписки при условии неприменимости беспроцентного периода и минимального платежа.

Согласно ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ, заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно Общим условиям, погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимаются штрафные проценты за неуплаченные в срок, в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредиту.

Таким образом, ответчик взял на себя обязательства ежемесячно, уплачивать истцу в счет возврата кредита сумму задолженности и проценты за пользование кредитом.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО), расторг договор 17.02.2022г. путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности была зафиксирована Банком. Начисление комиссии и процентов не производилось.

Ответчик неоднократно нарушил условия договора, в связи с чем, договор был, расторгнут в одностороннем порядке.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одна сторона (должник) обязана совершить в пользу другой стороны ( кредитора) определенные действия, такие как выполнить работы, уплатить деньги и др., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации РФ № 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Размер штрафа за неуплату минимального платежа предусмотрен п.5.10 Общих условий, и п.9 Тарифов Банка.

В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, о последствиях нарушения заемщиком договора займа( ст. 811), применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекают из его существа.

Неоднократно нарушая условия договора, Михайлов нарушил свои обязательства, в связи с чем, истец вправе требовать возврата всей суммы займа.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких -либо доказательств, об изменении условий договора в части размера минимального платежа, срока внесения платежа, а также крайней даты погашения кредита, ответчиком суду не представлено.

Согласно расчету задолженности, начисление штрафов и процентов прекращено 17.10.2022г.. Общий долг составил 52 210 руб. 83 коп., в том числе 47 711 руб. 45 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 4 231 руб. 23 коп.- просроченные проценты; 268 руб. 15 коп. - штрафные проценты.

Учитывая, что ответчиком не представлено доказательств несоразмерности размера неустойки ( пени) основному долгу, с учетом суммы задолженности, периода просрочки платежей и возврата кредита, суд считая данные штрафные санкции обоснованными и соразмерными последствиям нарушения обязательства.

25.03.2022г. мировым судьей судебного участка № 21 Притобольного судебного района Курганской области на основании заявления АО « Тинькофф Банк» вынесен судебный приказ о взыскании с Михайлова В.Г. задолженности в сумме 52 210 руб. 16 коп..

09.06.2022г. на основании заявление Михайлова В.Г. от 03.06.2022г., судебный приказ отменен.

Из ответа судебного пристава –исполнителя Притобольного РО УФ ССП России по <адрес> от 02.06.2023г. следует, что    на основании судебного приказа №, выданного 09.04.2022г. было возбуждено ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство №-ИП о взыскании задолженности в пользу АО « Тинькофф Банк», в сумме 52 210 руб. 83 коп. и расходов по уплате госпошлины. Исполнительное производство прекращено 12.07. 2022 г. ввиду отмены судебного приказа. Взыскание не производилось.

Таким образом, с момента вынесения и отмены судебного приказа, задолженность по кредитному договору погашена не была.

Ответчиком расчет исковых требований не оспорен, доказательств погашения кредита или его части, суду не представлено, в связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению.

    В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Факт уплаты истцом государственной пошлины подтвержден платежным поручением № от 21.02.2022г. на сумму 883 руб.17 коп. и платежным поручением № от 17.10.2022г. на сумму 883 руб. 16 коп.

    Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества « Тинькофф Банк» к Михайлову Валерию Григорьевичу     о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с Михайлова Валерия Григорьевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 14.06.2017г. в размер – 52 210 руб. 83 коп., в том числе 47 711 руб. 45 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 4 231 руб. 23 коп.- просроченные проценты; 268 руб. 15 коп. – штраф.

    Взыскать с Михайлова Валерия Григорьевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме – 1 766 руб. 32 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца, со дня составления мотивированного решения,    через Притобольный районный суд Курганской области.

Председательствующий судья :              М.Н. Трифонова.

Мотивированное решение изготовлено 07.06. 2023г.