Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1724/2023 от 01.03.2023

Дело № 2-1724/2023

Категория: 2.205

УИД: 16RS0049-01-2022-009937-76

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 мая 2023 года город Казань

Ново-Савиновский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующий судья Королёв Р.В.,

помощник судьи ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование указав, что --.--.---- г. истец и ФИО3 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия и недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере --- рублей.

Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на --.--.---- г. составляет --- рублей. Истцом добровольно снижена сумма штрафных санкций, таким образом, по состоянию на --.--.---- г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила --- рублей, из которых:

- --- рублей – основной долг,

- --- рублей – плановые проценты за пользование кредитом,

- --- рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от --.--.---- г. №-- по состоянию на --.--.---- г. включительно в общей сумме --- рублей, расходы на оплату государственной пошлины в размере --- рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО3 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Представитель ответчика ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие стороны ответчика, заявленное ходатайство о пропуске срока исковой давности поддержал.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из положений статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По делу установлено, что --.--.---- г. между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №--, тип кредита – кредитная карта с льготным периодом погашения задолженности (пополняемая), на основании анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты Филиал №-- ВТБ 24 (ЗАО) от --.--.---- г..

В соответствии с пунктом 1.3 данной анкеты был установлен кредитный лимит в размере не более --- рублей.

Согласно расписке в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) от --.--.---- г. ответчик получил кредитную карту №-- сроком действия по --.--.---- г. года, кредитный лимит установлен в размере --- рублей.

Ответчик свои обязательства исполнял с нарушением условий договора, в связи с чем истцом в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности Исх. №-- от --.--.---- г., в котором истец уведомил ответчика о досрочном истребовании задолженности.

По состоянию на --.--.---- г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила --- рублей.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором.

Таким образом, по состоянию на --.--.---- г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила --- рублей, из которых:

- --- рублей – основной долг,

- --- рублей – плановые проценты за пользование кредитом,

- --- рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

При анализе условий заключенного сторонами договора, суд исходит из нормы статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора и принимает во внимание правила пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, которые предусматривают обязательное соответствие договора императивным нормам права, действующим в момент его заключения.

Судом установлено, что заключенный сторонами договор соответствует требованиям статей 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которые регламентируют существенные условия кредитного договора, включая отражение в кредитном договоре процентных ставок по кредитам, стоимости банковских услуг, сроков их выполнения, а также ответственности за нарушение обязательств по договору, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей.

Как следует из искового заявления и представленных истцом расчета задолженности за период с --.--.---- г. с учетом штрафных санкций, выписки по контракту клиента ВТБ (ПАО) ответчиком были нарушены условия договора, касающиеся своевременного возврата полученного кредита и уплаты процентов.

При таком положении, суд, рассмотрев дело по имеющимся в нем доказательствам, приходит к выводу, что у истца возникло право требования возврата суммы задолженности по кредитному договору, поскольку заемщик ФИО3 свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом.

При этом согласно представленным стороной ответчика документам, ответчик, после обращения истца в суд погасил часть задолженности:

- --.--.---- г. – --- рублей,

- --.--.---- г. – --- рублей,

Согласно выписке по контракту клиента ВТБ (ПАО) года на --.--.---- г. общая сумма просроченной задолженности составляет --- рублей, (л.д. 95).

Далее ответчик --.--.---- г. внес --- рублей, --.--.---- г. – --- рублей.

Исходя из вышеизложенного, суд считает необходимым удовлетворить требования истца и взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере --- рублей, из которых --- рублей взысканию не подлежит в связи с добровольной оплатой ответчиком.

При этом относительно доводов стороны ответчика о пропуске стороной истца срока исковой давности суд полагает следующее.

На основании статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, и является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии со статьей 191, пунктом 1 статьи 192 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало, и истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно статье 820 этого же Кодекса кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В то же время в силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Так, на основании пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте

По смыслу указанной нормы для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме (пункт 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора»).

--.--.---- г. ответчик подписал анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО), согласия на установление кредитного лимита/индивидуальные условия предоставления кредитного лимита, расписки в получении банковской карты Банка ВТБ (ПАО), заявления о заранее данном акцепте на исполнение распоряжений Банка ВТБ (ПАО) и согласия на взаимодействие с третьими лицами и передачу данных третьим лицам при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. Таким образом, между сторонами были заключены «Договоры о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов» (кредитные договоры), Индивидуальные условия которых содержат: указание на суммы кредита; срок действия договоров; процентные ставки; ответственность заемщика (клиента) за ненадлежащее исполнение условий договоров, размер неустойки; согласие с общими условиями кредитования и другие необходимые условия, определяющие права и обязанности сторон.

Составными и неотъемлемыми частями заключенных договоров являются: Правила предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), Тарифы на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО), анкета-заявление на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО), Условия предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО), которые состоят из Расписки, Согласия на установление кредитного лимита, включая Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита, и Уведомления о полной стоимости кредита, надлежащим образом заверенных и подписанных клиентом и банком.

Согласно пункту 9.7 Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ЗАО) «Срок действия Договора по Карте – --- (тридцать) лет».

Кроме того, из материалов дела следует, что уведомление о досрочном истребовании задолженности от --.--.---- г. №--, которым представлен срок для исполнения требования до --.--.---- г., направлено истцом в адрес ответчика --.--.---- г. (л.д. 44-46).

Таким образом, срок исковой давности для подачи искового заявления в суд истцом не пропущен.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части его исковых требований.

При подаче искового заявления в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере --- рублей в соответствии с платежным поручением от --.--.---- г. №-- на сумму --- рублей.

Указанные расходы истца по правилам статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат возмещению за счет ответчика, поскольку сумма задолженности была частично погашена ответчиком только после обращения истца в суд.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №--) в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (ИНН: 7702070139) задолженность по кредитному договору от --.--.---- г. №-- в размере --- рубля --- копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере --- рублей.

Настоящее решение в части взыскания задолженности по кредитному договору от --.--.---- г. №-- считать исполненным в размере --- рублей --- копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Ново-Савиновский районный суд города Казани в течение одного месяца с даты принятия мотивированного решения.

Судья Р.В. Королёв

Мотивированное решение изготовлено 1 июня 2023 года.