Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-286/2022 от 02.03.2022

дело № 2-286/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 апреля 2022 г. п. Лиман

Лиманский районный суд Астраханской области в составе председательствующего судьи Босхомджиевой Б.А.,

секретаря судебного заседания Очировой И.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к Черенковой Валентине Семеновне о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Черенковой Валентиной Семеновной был заключен договор кредитования № №, согласно которому были представлены денежные средства в сумме 104039 руб. сроком на 60 месяцев.. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательства по погашению задолженности. Ответчик не исполняет обязательства по своевременной и полной оплате по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: 97005,91руб., проценты за пользование кредитом – 73603,99 руб., всего 170609,9 руб. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика Черенковой В.С. в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по договору кредитования № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 170609,9 руб. и расходы по госпошлине в размере 4612,20 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Черенкова В.С. в судебном заседании возражала против исковых требований, просила применить срок исковой давности и отказать в иске истцу.

Суд, изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Исходя из положений ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Черенковой В.С. был заключен договор кредитования №№, согласно которому были представлены денежные средства в сумме 104039 руб. сроком на 60 месяцев.

В заявлении о предоставлении кредита, заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему текущего банковского счета, а тарифы, условия, (график платежей), общие условия предоставления кредита и банковского специального счета являются неотъемлемой частью заявления/анкеты – заявления и договора. Из заявления о предоставлении кредита следует, что ответчик ознакомлена с Общими условиями предоставления кредита и банковского специального счета, обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в заявлении о предоставлении кредита, в Общих условиях предоставления кредита и банковского специального счета.

Согласно п.п.4.4, 4.4.1, 4.4.4 Общих условий предоставления кредита и банковского специального счета возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет заемщика и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке. Ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса. В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через платежные организации обязанность клиента по уплате ежемесячного взноса считается надлежаще исполненной, если денежные средства в уплату ежемесячного взноса переданы клиентом платежной организации не позднее даты платежа, указанной в договоре кредитования. Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с банковского специального счета денежных средств, в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа, с учетом установленной п.4.9 Общих условий очередности.

В соответствии с договором кредитования размер обязательного платежа составляет 3498,16 руб. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения на текущий банковский счет заёмщика. В дату платежа заёмщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в наступления даты платежа, заёмщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на ТБС остатка денежных средств, в дату платежа не менее суммы МОП. Дата платежа определена как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на пятнадцать календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.

Кредитный договор, условия, содержащиеся в них, сторонами не оспариваются.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательства по погашению задолженности.

В судебном заседании установлено, что Черенкова В.С. нарушила условия кредитного договора и в одностороннем порядке прекратила исполнение обязательств по договору, обязательства по своевременной и полной оплате по кредитному договору не исполняет.

Согласно представленному истцом расчету задолженность Черенковой В.С. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: сумма основного долга 170609,9 руб.Указанный расчет ПАО КБ «Восточный» проверен судом, является верным. Ответчик заявил в письменном возражении и в судебном заседании о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 Гражданского Кодекса Российской Федерации под сроком исковой давности признаётся срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

В силу п. 1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статьи196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст.200 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений ст.56 ГПК РФ несёт бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности (п. 10 Постановления).

В п. 24 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ также разъяснено, что по смыслу п. 1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 25 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст.200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет, поскольку перемена лиц в обязательстве (в частности, при уступке прав требования) не влечёт за собой изменения течения общего (трёхгодичного) срока исковой давности и порядка его исчисления (ст.201 ГК РФ).

Поскольку иск о взыскании задолженности предъявлен ДД.ММ.ГГГГ и срок исковой давности для защиты этого права применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда Банк (первоначальный обладатель права) узнал или должен был узнать о нарушении права.

Из положения Общих условий следует, что в установленную Договором дату платежа Клиента в погашение задолженности Банк списывает со счёта/счёта по карте сумму денежных средств, подлежащую уплате Клиентом.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: 97005,91руб., проценты за пользование кредитом – 73603,99 руб., всего 170609,9 руб., последний платёж в погашение задолженности был осуществлен ответчиком путём зачисления (пополнения) денежных средств и гашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ срок кредита 60 мес. до ДД.ММ.ГГГГ в размере 2787,43 руб. После ДД.ММ.ГГГГ - (с момента последнего платежа) ответчиком кредитные обязательства не исполнялись.

Ранее, истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа в пределах установленного срока, ДД.ММ.ГГГГ Судебный приказ № № мирового судьи судебного участка № № Кировского района г. Астрахани от ДД.ММ.ГГГГ отменен ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика.

Следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ начинается течение срока исковой давности по обязательству возврата заёмных денежных средств и процентов за пользование кредитом.

Настоящее исковое заявление ПАО КБ «Восточный» подано в суд ДД.ММ.ГГГГ

Следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ учитывая заявление ответчика о применении срока исковой давности необходимо применить срок исковой давности за 14 платежей по 3499 руб (согласно графику платежей по кредиту) в сумме 48986 руб.

Учитывая вышеизложенное, доводы истца, которые не влияют на исполнение ответчиком обязательства, следовательно, не влечёт для истца изменения срока исковой давности и порядка его исчисления, суд приходит к выводу о том, что истцом по требованию о взыскании основного долга по кредитному договору пропущен срок исковой давности за вышеуказанный период на обращение в суд с указанными исковыми требованиями.

В силу ч. 1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Данное правило разъяснено и в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании долга по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ пропущен, оснований для его восстановления не имеется, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов и неустойки на дату обращения в суд также истёк.

Доказательств, свидетельствующих о том, что срок пропущен истцом по уважительной причине, суду вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ не представлено, ходатайство о восстановлении пропущенного срока за указанный период не заявлено.

Согласно ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, иск подлежит частичному удовлетворению в сумме 121623, 9 руб.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в сумме 3623,32 руб.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Черенковой Валентине Семеновне о взыскании долга по договору кредитования, удовлетворить частично.

Взыскать с Черенковой Валентины Семеновны в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования в сумме 121623, 9 руб., госпошлину в сумме 3623,32 руб.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья: