Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-491/2023 ~ М-284/2023 от 05.04.2023

Дело №2-491/2023

УИД 37RS0019-01-2023-00415-41

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июня 2023 года                                                              г. Иваново

Советский районный суд г. Иваново

в составе председательствующего судьи Котковой Н.А.,

при секретаре Жданове Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Иваново гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Быстроденьги» к Кирсанову Виталию Витальевичу о взыскании задолженности по договору микрозайма и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (далее - ООО МФК «Быстроденьги») обратилось в суд с иском к Кирсанову В.В. о взыскании задолженности по договору микрозайма и обращении взыскания на предмет залога, в котором просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 18 января 2023 года в размере 173 969 рублей 79 копеек, из которой 73 058 рублей 12 копеек – сумма основного долга, 87 525 рублей 94 копейки – проценты за пользование денежными средствами, 13 385 рублей 73 копейки – пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 697 рублей 40 копеек, обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога - транспортное средство марки Митсубиси Лансер 1.5,2007 года выпуска, двигатель №, кузов №, VIN №, государственный регистрационный знак №, принадлежащее на праве собственности Кирсанову Виталию Витальевичу, путем реализации имущества с публичных торгов c установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 208 000 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между МК «Быстроденьги» и Кирсановым В.В. был заключен договор микрозайма №, в соответствии с которым Кирсанову В.В. были предоставлены денежные средства в размере 107 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов в размере 88,11% (в соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ). В соответствии с пунктом 9 договора займа в качестве обеспечения исполнения обязательства по договору заемщиком был заключен договор залога автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчик передал истцу в залог автомобиль марки Митсубиси Лансер 1.5,2007 года выпуска, двигатель №, кузов №, VIN №, государственный регистрационный знак №. Стоимость предмета залога определена по соглашению 260 000 рублей. В нарушение условий договора займа ответчик свои обязательства по выплате суммы займа и процентов за пользование займом не исполнил, в связи с чем у него образовалась задолженность, которая на дату подачи иска составляет 173 969 рублей 79 копеек, из которой 73058 рублей 12 копеек – основной долг, 87525 рублей 94 копейки – проценты за пользование денежными средствами, 13 385 рублей 73 копейки – пени. С целью урегулирования вопроса о погашении задолженности истец направил в адрес ответчика требование о необходимости исполнения обязательства, обеспеченного залогом движимого имущества, которое было ответчиком получено, но не исполнено. Принимая во внимание размер образовавшейся задолженности, длительность просрочки, истец усматривает правовые основания для взыскания с ответчика задолженности по договору займа, а также обращении взыскания на предмет залога.

Представитель истца - ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом в порядке гл.10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Кирсанов В.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещалась в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) по последнему известному адресу места регистрации.

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с частью 1 статьи 115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

Судом установлено, что ответчик о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался установленным законом способом, однако за получением извещения в отделение связи не явился, вследствие чего почтовая корреспонденция была возвращена в суд за истечением срока хранения. В данном случае в бездействии ответчика, выразившемся в неявке на почту за получением заказной корреспонденции суд расценивает как отказ от ее получения.

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

На основании изложенного, с учетом того, что судом принимались все возможные меры к извещению ответчика в соответствии со статьей 119 ГПК РФ, однако последний их не получал, что расценивается судом как уклонение от получения судебных извещений, суд приходит к выводу о том, что ответчик надлежащим образом извещен о рассмотрении дела. Поскольку ответчик, извещенный о рассмотрении дела, о причинах своей неявки в судебное заседание не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, суд, согласно ч. 4 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1, 4).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

Из положений п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинасовых организациях».

В силу п. 2 ч. 1 ст. 2 указанного Федерального закона микрофинансовая организация – юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность – деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со ст. 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (п. 1 ч. 1 ст. 2 Федерального закона № 151-ФЗ).

Микрозаем – заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (п. 3 ч.1 ст.2 названного закона).

В пункте 4 части 1 статьи 2 указанного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных вышеназванным Законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «Быстроденьги» и Кирсановым В.В. заключен договор микрозайма №, в соответствии с которым Кирсанову В.В. были предоставлены денежные средства в размере 107 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов в размере 88,11%.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что возврат суммы займа вместе с начисленными процентами осуществляется в порядке, определенном Графиком, который включает в себя погашение суммы займа и начисленных на нее процентов.

В соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ, являющимся приложением №1 к договору займа, предусмотрено внесение 16-го числа каждого месяца платежа в размере 13 718 рублей 46 копеек. Как следует из содержания упомянутого Графика платежей, содержащего подпись Кирсанова В.В., последний обязуется вернуть полученный займ и оплатить проценты за пользование займом согласно Графику.

Положениями ч.ч. 1, 10, 11 ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Факт предоставления суммы займа в размере 107 000 рублей подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – 0,1% в день на непогашенную сумму основного долга, входящего в состав каждого просроченного платежа, начиная с 1-го дня просрочки каждого платежа до 99 дня со дня последнего платежа по графику платежей. Далее начисление пени прекращается.

В соответствии с пунктом 9 договора займа в качестве обеспечения исполнения обязательства по договору заемщиком был заключен договор залога автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчик передал истцу в залог автомобиль марки Митсубиси Лансер 1.5,2007 года выпуска, двигатель №, кузов №, VIN №, государственный регистрационный знак №. Стоимость предмета залога определена по соглашению 260 000 рублей (пункт 2.1 договора)

В соответствии с пунктом 2.2 договора залога транспортного средства начальная стоимость реализации предмета залога при обращении ан него взыскания как в судебном, так и во внесудебном порядке, в течение первого года с даты подписания настоящего договора составляет 85% оценочной стоимости предмета залога, указанной в пункте 2.1 настоящего договора.

В настоящее время обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по возврату суммы займа и процентов за пользование заемными денежными средствами ответчиком не исполнено в полном объеме.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что в нарушение ст.ст. 309, 310, ч. 1, 2 ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ ответчик не исполнил в полном объеме принятые на себя обязательства, предусмотренные договором потребительского займа.

Согласно предоставленному истцом расчету, задолженность ответчика по состоянию на 18 января 2023 года составляет 173 969 рублей 79 копеек, из которой 73058 рублей 12 копеек – основной долг, 87525 рублей 94 копейки – проценты за пользование денежными средствами, 13 385 рублей 73 копейки – пени.

Рассчитанное Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 01.04.2019№5112-У среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемое для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во I квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, по договорам потребительского микрозайма с обеспечением в виде залога составляет 89,499% годовых.

Согласно договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ полная стоимость потребительского займа, предоставленного ответчику в сумме 107 000 рублей, установлена в размере 88, 110% годовых.

Соответственно, установленный заключенным сторонами договором размер процентов за пользование займом не превышал размер, установленный на тот момент действующим законодательством.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов за пользование займом составляет 87 525 рублей 94 копейки. Оснований для признания расчета данных процентов неверным суд не усматривает.

Исковые требования о взыскании задолженности, образовавшейся по состоянию на 18 января 2023 года, не противоречат условиям договора.

В соответствии с п.б ч.2 ст.1 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Из Договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ответчиком следует, что условие о данном запрете указано микрофинансовой организацией на первой странице договора перед таблицей с содержанием индивидуальных условий договора потребительского займа.

Данные положения договора соответствуют требованиям, установленным в ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 12.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, истцом соблюдено условие об ограничении суммы процентов, отраженное в Индивидуальных условиях договора потребительского займа ДД.ММ.ГГГГ, и отвечающее требованиям закона, в связи с чем требования истца в части взыскания с ответчика процентов за пользование займом и неустойки подлежат удовлетворению в полном объеме.

Делая подобный вывод, суд исходит из того, что сомневаться в правильности представленного истцом расчета у суда нет оснований, он соответствует графику платежей и условиям договора. Доказательств погашения задолженности, либо иного его размера ответчиком не представлено, в связи с чем, исковые требования о взыскании задолженности по договору микрозайма, процентов, пени по состоянию на 18 января 2023 гола- суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с индивидуальными условиями договора микрозайма и ст. 811 ГК РФ ООО МК «Быстроденьги» вправе предъявить к заемщику требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме, в том числе основного долга (кредита), неустойки и иных сумм, предусмотренных договором займа.

12 октября 2022 года в адрес заемщика направлена требование о необходимости исполнения обязательства, обеспеченного залогом движимого имущества, в связи с неисполнением договора, с разъяснением правовых последствий в случае неисполнения обязательств. Однако, данное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Поскольку в обеспечение обязательств по договору займа заключен договор залога, оформленный в соответствии с требованиями закона, сумма неисполненного обязательства превышает 5% от стоимости заложенного имущества, период просрочки - более трех месяцев, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки Митсубиси Лансер 1.5,2007 года выпуска, двигатель №, кузов №, VIN №, государственный регистрационный знак №, принадлежащий Кирсанову В.В.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Истец просит суд определить в решении начальную продажную цену транспортного средства.

Разрешая указанное требование, суд исходит из того обстоятельства, что обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 01.07. 2014.

Актуальная редакция п.1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Поскольку действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке, требования истца в указанной части удовлетворению не подлежат.

Следует отметить, что права истца в данном случае не нарушаются, поскольку начальная продажная цена транспортного средства будет определена в рамках исполнительного производства.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд ООО МК «Быстроденьги» была уплачена государственная пошлина в размере 10 679 рублей 40 копеек, что подтверждается платежным поручением № 8279 от 01 февраля 2023 года.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, суд считает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с Кирсанова В.В. суммы госпошлины в размере 10 679 рублей 40 копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Быстроденьги» к Кирсанову Виталию Витальевичу о взыскании задолженности по договору микрозайма и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с Кирсанова Виталия Витальевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Быстроденьги», ИНН 7325081622, ОГРН 1087325005899, задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 18 января 2023 года в размере 173 969 рублей 79 копеек, из которой 73 058 рублей 12 копеек – сумма основного долга, 87 525 рублей 94 копейки – проценты за пользование денежными средствами, 13 385 рублей 73 копейки – пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 697 рублей 40 копеек.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога - транспортное средство марки Митсубиси Лансер 1.5,2007 года выпуска, двигатель №, кузов №, VIN №, государственный регистрационный знак №, принадлежащее на праве собственности Кирсанову Виталию Витальевичу, путем реализации имущества с публичных торгов c установлением начальной продажной цены заложенного имущества в соответствии со ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Советский районный суд г. Иваново в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Советский районный суд г. Иваново в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                        подпись                                           Н.А. Коткова

Копия верна

Судья                                                                                               Н.А. Коткова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 02 июня 2023 года.