Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-561/2024 ~ М-3283/2023 от 28.12.2023

КОПИЯ

Дело № 2-561/2024

УИД 42 RS 0002-01-2023-004588-35

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Белово Кемеровская область - Кузбасс 09 февраля 2024 г.

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Васильевой Е.М.,

при секретаре Бурухиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Шмониной Оксане Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к Шмониной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заявленные исковые требования мотивирует тем, что ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и Шмонина Оксана Валерьевна (Далее - Ответчик, Заемщик) заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор) на сумму 175740 рублей, в том числе: 150000 рублей - сумма к выдаче, 25740 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 29,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 175740 рублей на счет Заемщика № (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 150000 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение заявления Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 25740 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в котором имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), условий договора, тарифов, графиков погашения.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 24.02.2017 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 02.03.2014 по 24.02.2017 в размере 69894,40 рубля, что является убытками Банка.

В нарушение условий заключенного кредитного договора Заемщик допустил образование просроченной задолженности по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, руководствуясь ст. 811,819 ГК РФ, а также Условиями договора, Банк 02.03.2014 выставил Заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 05.12.2023 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 236 123,19 рублей, из которых: - сумма основного долга — 144490,98 рублей; - сумма процентов за пользование кредитом — 17437,81 рублей; - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) — 69894,40 рублей; - штраф за возникновение просроченной задолженности— 4 300 рублей.

Просит взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 236123,19 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5561,23 рублей.

Информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена в соответствии с требованиями ч. 7 ст. 113 ГПК РФ в установленном п. 2 ч. 1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» порядке на сайте Беловского городского суда Кемеровской области (http://belovskygor.kmr.sudrf.ru/).

Истец - ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 4 об.).

Ответчик Шмонина О.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. От истца поступило ходатайство о применении срока исковой давности, в котором она просит применить последствия пропуска срока исковой давности, в иске отказать.

Исходя из задач гражданского судопроизводства и лежащей на нем обязанности вынести законное и обоснованное решение в разумный срок, суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся сторон и, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» и Шмонина О.В. заключили кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – 175740., в том числе 150000-сумма к выдаче, 25740-оплата взноса на личное страхование, с условием уплаты процентов за пользование денежными средствами – 29,90 % годовых.

Шмонина О.В. согласилась с общими условиями договора, поставив подпись в договоре (п. 47 Индивидуальных условий договора).

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил полностью, предоставив Шмониной О.В. денежные средства в сумме 150000 рублей, зачислив их заемщику на счет №, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 7-9).

Ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с разделом II Условий Договора: п. 1. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Проценты каждого Процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с Процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки, и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в заявке.

1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего – в графике погашения.

1.2. Размер Ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя:

- сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода;

- сумму комиссий (при их наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе Ежемесячных платежей;

- часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

1.4. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями договора.

Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании являющегося неотъемлемой частью заявки распоряжения клиента (далее - Распоряжение Клиента) в последний день соответствующего Процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

Согласно п. 2 раздела III Условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части Минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете

Как следует из условий кредитного договора, ответчик Шмонина О.В. должна была ежемесячно погашать задолженность по кредитному договору в размере 5669, 37 руб., последний платеж - 5048,39 руб., количество платежей-60.

Возврат заемных средств и уплата процентов за пользование ими ответчиком Шмониной О.В. производились ненадлежащим образом, последний платеж в погашение задолженности был произведен 09.11.2013, что подтверждается выпиской по счету, после указанной даты платежей в счет исполнения обязательства по погашению долга и уплате процентов не поступало, что в судебном заседании не оспорено.

Поскольку судом установлен факт нарушения ответчиком условий договора по своевременной и полной оплате ежемесячного платежа, истец, руководствуясь условиями кредитного договора, имеет право требовать взыскания задолженности в судебном порядке.

Однако, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (п. 2).

Согласно положениям ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (п. 1). Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2).

Пунктом 1 ст. 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (Постановление Пленума), в силупункта 1 статьи 204ГКРФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности возлагается на лицо, предъявившее иск (п. 12 Постановления Пленума).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 26 Постановления Пленума, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ).

Как уже было отмечено выше, возврат суммы основного долга и уплату процентов за пользование им Шмонина О.В. должна была осуществлять по графику платежей ежемесячно в размере 5669,37 руб., срок возврата кредита определен 60 месяцев, последний платеж по графику должен был быть произведен 24.02.2017 в размере 5048,39 руб. Впоследствии платежи осуществлялись несвоевременно и не в полном объеме, самый последний платеж был сделан 09.11.2013, более платежи не вносились. Таким образом, истцу стало известно о нарушении его права 13.12.2013 на получение причитающегося ему по договору при не поступлении платежа, приходящегося на 12.11.2013.

05.12.2014 мировым судьей судебного участка № 5 г.Белово Кемеровской области был вынесен судебный приказ о взыскании в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с должника Шмониной О.В. сумму задолженности по кредитному договору, а также госпошлины. Указанный судебный приказ был отменен 11.12.2014 на основании заявления Шмониной О.В. (л.д. 6), в связи с чем срок исковой давности не тек с 05.12.2014 по 11.12.2014 (7 дней).

Поскольку графиком платежей установлен последний платеж по кредиту- 24.02.2017, т.е. срок исковой давности по нему истек 03.03.2020 (3 года+7 дней).

Как установлено в ч. 1 ст. 56, ч. 1 ст. 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются лицами, участвующими в деле.

Иных доказательств, помимо обращения к мировому судье, подтверждающих основания для приостановления или перерыва течения срока исковой давности, стороной истца не представлено и в материалах дела не содержится.

При таком положении суд приходит к выводу, что срок исковой давности по спорным правоотношениям начал исчисляться с 13.12.2013 и окончился 03.03.2020 (по последнему платежу). С настоящим иском ООО «ХКФ Банк» обратилось лишь 28.12.2023 (л.д. 3).

Принимая во внимание изложенные обстоятельства и приведенные нормы права, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В связи с тем, что в удовлетворении исковых требований отказано, оснований, предусмотренных п. 1 ст. 98 ГПК РФ, для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины у суда не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН 7735057951, к Шмониной Оксане Валерьевне, паспорт №, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 236123,19 руб., отказать в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд Кемеровской области в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья (подпись) Е.М. Васильева

Мотивированное решение составлено 14.02.2024.