Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2812/2022 ~ М-2563/2022 от 17.11.2022

Мотивированное решение изготовлено

в окончательном виде 26.12.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сысерть 19 декабря 2022 года

Сысертский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Филимоновой С.В., при секретаре Плосковой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2812/2022 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Зыряновой <данные изъяты> о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Зыряновой О.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», тогда как ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые стороной. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица – ДД.ММ.ГГГГ (ОГРН 1144400000425). ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №40817810604900317040, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемая посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код). Подлинность проставления электронной подписи заказчика подтверждается выпиской проверки электронной подписи.

По условиям кредитного договора, Банк предоставил заемщику кредит в сумме 75 000 руб., под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении срока возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла у ответчика ДД.ММ.ГГГГ, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет – 428 дней. Просроченная задолженность по процентам у ответчика возникла ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 82 596,63 руб., тогда как по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер общей задолженности у ответчика перед Банком составляет 74 538,67 руб., из них: просроченная ссудная задолженность - 70 186,24 руб., неустойка на просроченную ссуду – 168,40 руб., иные комиссии – 4 184,03 руб.

Банк ранее направлял в адрес ответчика Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, тогда как данное требование ответчик не выполнил.

С учетом вышеизложенного, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере 74 538,67 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 436,16 руб.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, в деле имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие их представителя, в случае неявки ответчика в судебное заседание не возражают против вынесения заочного решения.

Ответчик Зырянова О.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась заблаговременно и надлежащим образом, по адресу, указанному в исковом заявлении, где она по сведениям миграционной службы зарегистрирована и проживает с ДД.ММ.ГГГГ и также на дату рассмотрения настоящего дела в суде, однако, почтовый конверт был возвращен в суд в связи с истечением срока их хранения.

В силу п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №40817810604900317040 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГПК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В силу п. 68 вышеуказанного Постановления статья 165.1 ГПК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. Учитывая, что судебные извещения направлялись в адрес ответчика по месту его жительству, откуда судебные извещения возвращены с отметкой почтового отделения «истек срок хранения», ответственность неблагоприятных последствий, связанных с неполучением извещения, лежит на ответчике.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. В связи с чем, судьей было определено о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ), граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст. 425 ГПК РФ). Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В абзаце 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Пункт 2 статьи 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными гитами либо иными данными, а пункт 3 статьи 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно положениям пункта 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. По договору займа, как предусмотрено статьей 807 ГК РФ одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как указано в статье 809 ГК РФ, если не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, деленных договором. В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Зыряновой О.В. на основании заявления (оферты) заключен договор потребительского кредита №40817810604900317040 путем подписания сторонами Индивидуальных условий и с присоединением заемщика к общим условиям кредитования по тарифам по финансовому продукту «Карта «Халава». По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредитную расчетную карту «Халва» с кредитным лимитом 75 000 руб. Полная стоимость кредита составляет 0 % при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода кредитования.

Согласно утвержденных Банком Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» заемщику выдается карта MasterCart, в российских рублях, с процентной ставкой по срочной задолженности 10 % годовых, при этом начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата клиентом включительно. Срок действия кредитного договора составляет 10 лет, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ. Длительность льготного периода кредитования составляет – 24 месяца (п. 4 Приложения по Тарифу)

Минимальный лимит кредитования составляет 0,1 руб., а максимальный 350 000 руб., при этом лимит устанавливается в момент открытия кредитного договора.

Минимальный обязательный платеж рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней (п. 1.5).

Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность составляет – 36 % годовых, при этом, начисление производится на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования, за каждый календарный день.

Условиями Тарифа также предусмотрено, что в случае неисполнения со стороны заемщика своих кредитных обязательств по возврату сумм кредита, а именно неоплате минимального ежемесячного платежа, ему Банком начисляется неустойка (п. 6.1 Общих условий), начиная с 5-ого дня выноса на просроченную задолженность размер такой комиссии составляет – 0 руб., тогда как размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение сроков возврата кредита (части кредита) с 6-ого дня составляет 19 % годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 14 Приложения по Тарифу).

Размер штрафа начисляется за нарушения сроков возврата кредита (части кредита) в размере 590 руб. – 1-раз с 6-ого дня при неоплате ежемесячного платежа; за 2-ой раз подряд: 1% от суммы полной задолженности + 590 руб.; в 3-ий раз подряд и более: 2% от суммы полной задолженности + 590 руб.

К материалам настоящего дела приобщены копии материалов дела №40817810604900317040, рассматриваемого мировым судьей по заявлению Банка о выдаче судебного приказа. В деле имеется письменное заявление Зыряновой О.В. о том, что она обязуется выплатить самостоятельно образовавшуюся задолженность, возникшую по причине ее болезни ковидом, т.е. ответчик Зырянова О.В. факт получения кредитных денежных средств не отрицала.

Из искового заявления и иных материалов дела следует, что заемщик взятые на себя обязательства выполняет ненадлежащим образом, просроченная задолженность по ссуде у ответчика возникла ДД.ММ.ГГГГ, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки по ссуде у ответчика перед Банком составила 428 дня, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность в размере 74 538,67 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 70 186,24 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 168,40 руб.; и иные комиссии – 4 184,03 руб., а именно за снятие и перевод денежных средств, за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халава», за оказание банковской услуги, и иные, сведения о начислении сумм комиссий приведены Банком в соответствующей таблице, приобщенной к материалам искового заявления.

Судьей также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк путем почтового отправления направил в адрес заемщика уведомление о наличии у него на указанную дату просроченной задолженности в размере 74 538,67руб., и предлагал ответчику исполнить свои обязательства в в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии, а в случае не исполнения, разъяснил ответчику свое право на расторжение кредитного договора и право досрочного взыскания с ответчика всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Однако данное уведомление со стороны истца осталось не исполненным.

Кроме того, судом установлено, что ранее, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» путем почтового отправления направило в адрес мирового судьи заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 образовавшейся задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №40817810604900317040 Сысертского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ №40817810604900317040 о взыскании с Зыряновой О.В. в пользу Банка задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №40817810604900317040 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 538,67 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 218,08 руб., итого в сумме 75 756,75 руб. Однако, ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи указанный судебный приказ был отменен по заявлению Зыряновой О.В. В обоснование доводов для отмены судебного приказа заявитель указала, что она намерена самостоятельно погасить задолженность.

После этого, представителем ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ в адрес Сысертского районного суда <адрес> было направлено настоящее исковое заявление о взыскании с ответчика кредитной задолженности по вышеуказанному договору в размере 74 538,97 руб., а также судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере 2 436,16 руб.

Представленный банком расчетом взыскиваемых денежных средств по Кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ №40817810604900317040 суд признает верным. Ответчиком иного расчета суммы задолженности суду не представлено. Таким образом, имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца суммы по указанному кредитному договору в размере 74 538,67 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Размер судебных расходов истца по уплате госпошлины в размере 2 436,16 руб., подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №40817810604900317040. Таким образом, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию государственную пошлину в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 197, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Зыряновой <данные изъяты> о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Зыряновой <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №40817810604900317040 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 538 руб. 67 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 70 186 руб. 24 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 168 руб. 40 коп. и иные комиссии – 4 184 руб. 03 коп.; а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 436 руб. 16 коп., итого взыскать 76 974 (семьдесят шесть тысяч девятьсот семьдесят четыре) рубля 83 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.    

Судья:                                      Филимонова С.В.