Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1276/2023 ~ М-857/2023 от 02.05.2023

Дело № 2-1276/2023

УИД № 42RS0008-01-2023-001110-63

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кемерово                                                                                        25 июля 2023 года

Рудничный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи Морозовой О.В.,

при секретаре Ефременковой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к Теньковой ФИО5 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Агентство Судебного Взыскания» обратилось в суд с иском к Теньковой ФИО6 о взыскании задолженности по договору займа.

Требования мотивированы тем, что между <данные изъяты> и ФИО1 был заключен договор потребительского займа <данные изъяты> и предоставлены транши. <данные изъяты> имеет статус микрофинансовой компании, регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций № от ДД.ММ.ГГГГ. Основной деятельностью <данные изъяты> является предоставление микрозаймов (займов) физическим лицам на условиях, предусмотренных договором займа. ДД.ММ.ГГГГ Общество уступило права (требования) по данному договору займа ООО «Агентство Судебного Взыскания». Согласно <данные изъяты> «Общих условий договора» в случае заключения договора займа, не предусматривающего лимит кредитования, клиент направляет обществу заявление о предоставлении займа. При заполнении заявления клиент указывает сумму займа, которую желает получить, способ перечисления и срок займа. При принятии положительного решения о заключении договора потребительского займа с клиентом Общество направляет клиенту оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа. Согласно <данные изъяты>Общих условий договора» в случае заключения договора займа с лимитом кредитования клиент направляет Обществу соответствующее заявление о предоставлении траншей по договору потребительского займа с лимитом кредитования. При заполнении заявления клиент указывает лимит, который желает получить, и срок займа. При принятии положительного решения о заключении соответствующего договора с клиентом Общество направляет клиенту оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа с лимитом кредитования. Доступ клиента к лимиту осуществляется в виде траншей. Сумма каждого транша (в случае заключения договора потребительского займа с Лимитом кредитования) указывается клиентом в заявлении или определяется при использовании клиентом виртуальной карты. Согласно общим условиям оферта - документ, направляемый Обществом клиенту через электронные каналы связи, содержащий индивидуальные условия договора потребительского займа, выражающий предложение Общества клиенту о заключении договора займа (договора потребительского займа) в соответствии с заявлением, индивидуальными условиями и настоящими общими условиями. Кроме того, стороны согласовали, что в соответствии с положениями п.2 ст.160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина РФ, место регистрации Клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, специального кода), считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации). Между ответчиком и <данные изъяты>) был заключен договор займа в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем. Система моментального электронного взаимодействия <данные изъяты>) представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества <данные изъяты> включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и <данные изъяты> с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты. При заключении договора займа стороны согласовали порядок взаимодействия с использованием электронных документов. Для этих целей между сторонами было подписано соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, в соответствии с которым Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи считается заключенным и приобретает силу с момента совершения физическим лицом действий, предусмотренных в настоящей оферте и означающих безоговорочное принятие физическим лицом всех условий настоящей оферты без каких-либо изъятий или ограничений на условиях присоединения. Стороны договорились о том, что все документы, соответствующие требованиям п.3.2 настоящего соглашения, считаются подписанными аналогом собственноручной подписи. Электронный документ считается подписанным аналогом собственноручной подписи Клиента, если он соответствует совокупности следующих требований: в отношении документов, направленных с использованием системы: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием системы; и в текст электронного документа включен идентификатор, сгенерированный системой на основании SMS-кода, введенного Клиентом в специальное интерактивное поле в системе. Юридически значимое действие клиента в системе является подтверждённым клиентом, если его осуществление подтверждено одноразовым SMS-кодом. В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п.4 ст.11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»). Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа. Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом, выбранным ответчиком, что подтверждается статусом перевода. Заемщик обязался возвратить Обществу сумму микрозайма, а также уплатить проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре, кроме того, в случае нарушения клиентом установленного срока платежа по займу, уплатить неустойку, начисляемую на сумму потребительском займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств. До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены. Задолженность перед истцом составляет <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ (дата договора цессии): сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты>; сумма задолженности по процентам – <данные изъяты>. Изначально истец обратился с требованием о взыскании задолженности в приказном порядке. Был вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга, который впоследствии был отменён по заявлению ответчика определением суда.

Истец просит суд взыскать с Теньковой ФИО7 в пользу ООО «Агентство Судебного Взыскания» задолженность по договору займа № и предоставленным траншам, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ (дата договора цессии), в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца ООО «Агентство судебного взыскания» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно (л.д.109-110), просил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца (л.д.5 оборот).

В судебное заседание ответчик Тенькова П.М. не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д.107), причины неявки суду не сообщила, ранее в ходе рассмотрения дела не оспаривала заключение договора микрозайма и получения по нему заемных денежных средств в виде траншей, однако с ее счета ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности были списаны денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, которые при расчете задолженности не были учеты истцом, полагала, что основной долг ею указанной суммой был погашен, начисленные истцом проценты по договору займа полагала завышенными.

В соответствии с положениями п.3 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии с п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Судом установлено, что между <данные изъяты>» и Теньковой П.М. (Клиент) ДД.ММ.ГГГГ было заключено соглашение об использовании аналога собственноручной подписи (л.д.49-51).

ДД.ММ.ГГГГ Тенькова П.М. обратилась в <данные изъяты> с заявлениями о предоставлении потребительского займа в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты>, о предоставлении транша по договору потребительского займа (л.д.14, 19 оборот-20), таким образом, между <данные изъяты>» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщику предоставлен транш в размере <данные изъяты> (л.д.12, 39-47).

ДД.ММ.ГГГГ Тенькова П.М. обратилась в <данные изъяты> с заявлениями о предоставлении потребительского займа в сумме <данные изъяты> срок <данные изъяты>, о предоставлении транша по договору потребительского займа (л.д.15 оборот, 21 оборот), таким образом, между <данные изъяты>» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщику предоставлен транш в размере <данные изъяты> (л.д.11, 31 оборот-34).

ДД.ММ.ГГГГ Тенькова П.М. обратилась в <данные изъяты> с заявлениями о предоставлении потребительского займа в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты>, о предоставлении транша по договору потребительского займа (л.д.13 оборот, 23), таким образом, между <данные изъяты> и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщику предоставлен транш в размере <данные изъяты> (л.д.11 оборот, 35-38).

ДД.ММ.ГГГГ Тенькова П.М. обратилась в <данные изъяты> с заявлениями о предоставлении потребительского займа в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты>, о предоставлении транша по договору потребительского займа (л.д.15, 22), таким образом, между <данные изъяты>» и Теньковой П.М. был заключен договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщику предоставлен транш в размере <данные изъяты> (л.д.13, 27 оборот-31).

ДД.ММ.ГГГГ Тенькова П.М. обратилась в <данные изъяты> с заявлениями о предоставлении потребительского займа в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты>, о предоставлении транша по договору потребительского займа (л.д.14 оборот, 22), таким образом, между ООО МФК «Рево Технологии» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщику предоставлен транш в размере <данные изъяты> (л.д.24-27).

Указанные договоры займа были заключены сторонами в соответствии с положениями Общих условий договоров потребительского займа в <данные изъяты> (л.д.61-64).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ФИО1 были заключены договоры потребительского займа, на условиях которых заемщику Теньковой П.М. были предоставлены заемные денежные средства в размере <данные изъяты>, а ответчик принял на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере и в сроки, предусмотренные договорами займа.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Предоставление заемщику Теньковой П.М. денежных средств по договорам займа не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения дела и подтверждается реестром переводов на счет партнера <данные изъяты>» на основании заключенного между <данные изъяты> и <данные изъяты>» договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8-13).

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.1 ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> (Цедент) уступило ООО «Агентство Судебного Взыскания» (Цессионарий) права требования по договору, заключенному с ответчиком Теньковой П.М. (л.д.66-71).

В соответствии с общими и индивидуальными условиями договоров займа заемщик Тенькова П.М. обязалась возвратить займодавцу сумму займов, уплатить начисленные проценты, однако заемщик неоднократно нарушал условия договора, не исполняя свои обязательства в размере и в сроки, предусмотренные договором.

До настоящего времени обязательства по договору займа должником в полном объеме не исполнены.

Как следует из представленного истцом расчета начислений и поступивших платежей по договорам от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, заемщиком Теньковой П.М. в погашение задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ внесены платежи в общем размере <данные изъяты>, из них в погашение основного долга <данные изъяты>, в погашение процентов <данные изъяты>; в погашение задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ внесены платежи в общем размере <данные изъяты>, из них в погашение основного долга <данные изъяты> рублей, в погашение процентов <данные изъяты>; в погашение задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ внесены платежи в общем размере 5890 рублей, из них в погашение основного <данные изъяты> рублей, в погашение процентов <данные изъяты>; в погашение задолженности по договорам займа от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком платежей не вносилось (л.д.6-8).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Рудничного судебного района <адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании с Теньковой П.М. в пользу ООО «Агентство Судебного Взыскания» задолженности в размере <данные изъяты> рублей, расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Определением мирового судьи судебного участка № Рудничного судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом определения от ДД.ММ.ГГГГ об исправлении описки) отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.90-92).

В ходе исполнения судебного приказа № с Теньковой П.М. в пользу ООО «Агентство Судебного Взыскания» ДД.ММ.ГГГГ взыскано в погашение задолженности <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ взыскано <данные изъяты> (л.д.99-104, 112-115).

Как следует из расчета истца, произведенного с учетом погашения Теньковой П.М. задолженности в размере <данные изъяты> (л.д.119-120), задолженность ответчика перед истцом по договорам от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, из них: сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты>, сумма задолженности по процентам – <данные изъяты>.

В соответствии с пп.1 п.5 ст.3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закона «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно п.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей с 01.09.2020 по 01.07.2023), по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Договоры займа между сторонами заключены ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, к ним должно применяться ограничение в части начисления процентов по договорам потребительского микрозайма, установленное указанными редакциями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

При расчете задолженности истец исходил из согласованных с ответчиком условий договора, процентной ставки по договору потребительского займа, а также произведенных ответчиком платежей в погашение задолженности.

Расчет истца с указанием суммы основного долга и начисленных процентов по договорам займа (л.д.119-120) соответствует вышеуказанным положениям Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», расчет взыскиваемой суммы проверен судом, признан математически верным, соответствующим условиям договоров займа, котррасчет ответчиком не представлен, в связи с чем, требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению исходя из указанного расчета задолженности, то есть в размере 103708,05 рублей, из них: сумма задолженности по основному долгу 54413,24 рублей, сумма задолженности по процентам 49294,81 рублей.

Доводы ответчика о том, что основной долг ею был погашен, а начисленные истцом проценты по договору займа завышены, суд находит необоснованными, так как все внесенные ответчиком в погашение долга платежи при расчете задолженности учтены, платежи были внесены в погашение долга с учетом положений ст.319 ГК РФ, при заключении договоров займа с размером процентов за пользование заемными денежными средствами ответчик согласилась, размер процентов установлен договорами и соответствует требованиям законодательства, действующего на момент заключения договоров займа.

Согласно п.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию 3274,16 рублей уплаченной государственной пошлины за рассмотрение дела судом общей юрисдикции (л.д.74-75).

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░8 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░9 (<░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░░ ░░.░░.░░░░, ░░ ░░.░░.░░░░, ░░ ░░.░░.░░░░, ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 103708 ░░░░░░ 05 ░░░░░░ (░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 54413 ░░░░░░ 24 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ 49294 ░░░░░ 81 ░░░░░░░), ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3274 ░░░░░ 16 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 106982 (░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 21 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ 31.07.2023 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░