Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1767/2023 от 22.05.2023

Дело № 2-1767/2023

50RS0019-01-2022-001791-34

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Клин Московской области                                  20 июля 2023 года

Клинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Полуниной Е.В.,

при секретаре Белоусовой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к Аноничеву Ф. И., Аноничеву А. Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Аноничеву Ф.И., Аноничеву А.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 998 663,93 руб. и расходов по оплате госпошлины в размере 13 186,64 руб., ссылаясь на то, что Банк ВТБ 24 (ПАО) и Аноничева Е. Ф. заключили договор от /дата/ /номер/ о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Согласно расписке в получении банковской карты заемщику был установлен лимит в размере 100 000,00 рублей.

Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

По состоянию на /дата/ включительно, сумма задолженности по кредитному договору составила 322 359,46 рублей, из которых: 100 000 рублей - сумма задолженности по основному долгу;    61 090,25 рублей - сумма задолженности по плановым процентам; 159 554,81 рублей - сумма задолженности по пени (с учетом снижения истцом до 10%);1 714,40 рублей - сумма задолженности по перелимиту.

Кроме этого, Банк ВТБ 24 (ПАО) и Аноничева Е. Ф. заключили кредитный договор от /дата/ /номер/, путем присоединения заемщика к Условиям правил кредитования по продукту «Кредит наличными», утвержденных Приказом Банка от /дата/ /номер/, и подписания заемщиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 372 000,00 рублей на срок по /дата/ с взиманием за пользование кредитом 23,70 процентов годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 19 числа каждого календарного месяца.

Сумма задолженности заемщика перед банком, по состоянию на /дата/ включительно составила 676 304,47 рублей, из которых: 256 448,84 рублей - сумма задолженности по основному долгу; 94 783,94 рублей сумма задолженности по плановым процентам; 319 119,69 рублей - сумма задолженности по пени (с учетом снижения истцом до 10%); 5 952 рублей - сумма задолженности по комиссии за коллективное страхование.

/дата/ заемщик Аноничева Е. Ф. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти /номер/, выданным Клинским отделом ЗАГС Главного управления ЗАГС Московской области от /дата/.

Наследниками по закону являются: Аноничев Ф. И., Аноничев А. Ф..

Истец просит суд взыскать, солидарно, с Аноничева Ф.И., Аноничева А.Ф. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от /дата/ /номер/ в общей сумме, по состоянию на /дата/ включительно, 322 359,46 рублей; задолженность по кредитному договору от /дата/ /номер/ в общей сумме, по состоянию на /дата/ включительно, 676 304,47 рублей; расходы по оплате госпошлины в сумме 13 186,64 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал и просил суд их удовлетворить.

Ответчики в судебном заседании против удовлетворения заявленных исковых требований возражали, ходатайствовали о применении срока исковой давности.

Третьи лица ООО СК «ВТБ-Страхование», ООО СК "Газпром страхование" в судебное заседание не явились, извещены.

Выслушав доводы явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими отклонению, учитывая следующее.

Согласно ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения договора займа.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Судом установлено, что Банк ВТБ 24 (ПАО) и Аноничева Е. Ф. заключили договор от /дата/ /номер/ о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

В соответствии с п.п. 1.8, 2.2. правил данные правила, тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между заемщиком и банком посредством присоединения заемщика к условиям правил, путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Заемщиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка /номер/, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карточки.

Согласно п. 3.5 правил заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет заемщику для совершения операций кредит в форме овердрафта, в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты заемщику был установлен лимит в размере 100 000,00 рублей.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, и. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П. п.3.5 правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком заемщику кредит.

Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 правил заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной тарифами. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом платы процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 24,00 % годовых.

Исходя из п.п. 5.2, 5.3 правил заемщик обязан возвратить сумму кредита овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:    ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Исходя из п. 5.4 правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам, за каждый день просрочки, за пользование кредитом, неустойку в размере, установленном тарифами. В соответствии с тарифами банка размер неустойки составляет 0,8% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

По состоянию на /дата/ включительно, сумма задолженности по кредитному договору составила 322 359,46 рублей, из которых: 100 000 рублей - сумма задолженности по основному долгу;    61 090,25 рублей - сумма задолженности по плановым процентам; 159 554,81 рублей - сумма задолженности по пени (с учетом снижения истцом до 10%);1 714,40 рублей - сумма задолженности по перелимиту.

Кроме этого, Банк ВТБ 24 (ПАО) и Аноничева Е. Ф. заключили кредитный договор от /дата/ /номер/, путем присоединения заемщика к Условиям правил кредитования по продукту «Кредит наличными», утвержденных Приказом Банка от /дата/ /номер/, и подписания заемщиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 372 000,00 рублей на срок по /дата/ с взиманием за пользование кредитом 23,70 процентов годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 19 числа каждого календарного месяца.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

По наступлению срока погашения кредита заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Сумма задолженности заемщика перед банком, по состоянию на /дата/ включительно составила 676 304,47 рублей, из которых: 256 448,84 рублей - сумма задолженности по основному долгу; 94 783,94 рублей сумма задолженности по плановым процентам; 319 119,69 рублей - сумма задолженности по пени (с учетом снижения истцом до 10%); 5 952 рублей - сумма задолженности по комиссии за коллективное страхование.

/дата/ заемщик Аноничева Е. Ф. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти /номер/, выданным Клинским отделом ЗАГС Главного управления ЗАГС Московской области от /дата/.

Наследниками по закону являются: Аноничев Ф. И., Аноничев А. Ф..

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Ответчиками заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании части 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (часть 2).

Согласно ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу разъяснений, содержащихся в пунктах 24 и 25 Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что заемщик Аноничева Е. Ф. умерла /дата/, о смерти заемщика истцу было известно /дата/, что подтверждается ответом Банка ВТБ (ПАО) при этом исковое заявление предъявлено в суд /дата/, то есть за сроком исковой давности, в связи с чем, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Аноничеву Ф. И., Аноничеву А. Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору от /дата/ /номер/ и по кредитному договору от /дата/ /номер/ – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Клинский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья                                 Полунина Е.В.

Мотивированное решение составлено: /дата/

Судья                                 Полунина Е.В.