Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-63/2024 (2-1752/2023;) ~ М-1536/2023 от 21.08.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 февраля 2024 года г. Шелехов

Шелеховский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Романовой Т.А., при секретаре судебного заседания Шаучунайте Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-63/2024 по иску публичного акционерного банка «РОСБАНК» к Машляк А.А., Машляку Д.В., Машляку С.В., Машляку В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, о признании Машляк А.А. выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика, об обязании обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения и необходимыми документами и перечислить сумму полученного страхового возмещения по договору страхованию жизни и здоровья заемщика в пользу ПАО «РОСБАНК» в счет погашении задолженности по кредитному договору, о взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

в обоснование исковых требований указано, что *дата скрыта* между ПАО РОСБАНК и Машляком В.И. был заключен кредитный договор *номер скрыт* на следующих условиях: сумма кредита – <данные изъяты> руб., процентная ставка – <данные изъяты>% годовых, срок возврата кредит – *дата скрыта*.

В соответствии с п. 18 Индивидуальных условий кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита.

Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету ответчика.

Являясь заемщиком ПАО РОСБАНК, Машляк В.И. заключил договор страхования жизни и здоровья заемщика *номер скрыт* от *дата скрыта* с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» (в настоящее время - ООО «Росбанк Страхование Жизни» в связи со сменой фирменного наименования).

Согласно договору страхования *номер скрыт* от *дата скрыта* в качестве выгодоприобретателя указан страхователь/застрахованный, в случае смерти выгодоприобретателя - его наследники.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца.

Дата выхода заемщика на просрочку *дата скрыта*. Таким образом, задолженность образовалась за период с *дата скрыта* по *дата скрыта*.

Однако в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора *номер скрыт* от *дата скрыта* Машляк В.И. неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету.

*дата скрыта* Машляк В.И. умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

Согласно реестру наследственных дел расположенного на портале Федеральной Нотариальной палаты, следует, что наследственное дело в отношении имущества умершего заемщика не заведено.

Тем не менее, следует отметить, что отсутствие информации о наследниках и наследственном имуществе не является безусловным доказательством того, что после смерти Заемщика отсутствуют наследники, либо абсолютно все наследники не приняли наследство (в том числе и фактически), либо абсолютно все отказались от наследства без указания липа, в пользу которого заявлен отказ.

Фактическое вступление во владение хотя бы частью наследственного имущества рассматривается как фактическое принятие всего наследственного имущества, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Таким образом, согласно ст. ст. 1141, 1142 ГК РФ или же ст. ст. 1153, 1154 ГК РФ наследником по закону или же наследником, фактически принявшим наследство, может быть: супруга – Машляк А.А.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ наследственное имущество переходит в порядке универсального правопреемства. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Таким образом, Машляк А.А., являясь универсальным правопреемником Машляка В.И., должна принять на себя обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора *номер скрыт* от *дата скрыта*.

Данные обязательства Машляк А.А. не исполняет, что подтверждается расчетом задолженности и историей всех погашений по договору *номер скрыт* от *дата скрыта*.

Задолженность по указанному кредитному договору за период с *дата скрыта* по *дата скрыта* составляет: <данные изъяты>.

Истец просит суд: обязать Машляк А.А. обратиться в страховую компанию ООО «Росбанк Страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения и необходимыми документами по договору страхования жизни и здоровья заемщика *номер скрыт* от *дата скрыта*; обязать ответчика Машляк А.А. перечислить сумму полученного страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика *номер скрыт* от *дата скрыта* в пользу ПАО РОСБАНК в счет погашения задолженности по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта* в размере 988 894,47 руб.; взыскать с Машляк А.А. в пользу ПАО РОСБАНК сумму задолженности по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта* в размере 988 894,47 руб., их них: 929056,20 руб. – основной долг, 59 838,27 руб. – проценты; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 088,94 руб.

Определением суда от 31.10.2023 в качестве ответчиков привлечены Машляк Д.В., Машляк С.В., Машляк В.В.

Представитель истца ПАО РОСБАНК в судебное заседание не явился, о его месте и времени извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчики Машляк А.А., Машляк Д.В., Машляк С.В., Машляк В.В. в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о дне слушания дела, представил письменные возражения, в которых указали, что в наследство после смерти Машляка В.И. не вступали, так как на момент его смерти никого имущества, подлежащего наследованию Машляк В.И. не имел, в удовлетворении заявленных требований ПАО РОСБАНК просили отказать.

Представитель третьего лица ООО «Росбанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился о его месте и времени извещены надлежащим образом, причины не явки не известны.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения их допустимости, достоверности и достаточности, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что *дата скрыта* между ПАО РОСБАНК и Машляком В.И. был заключен кредитный договор *номер скрыт* на следующих условиях: сумма кредита – <данные изъяты> руб., процентная ставка – <данные изъяты>% годовых, срок возврата кредит – <данные изъяты>

Являясь заемщиком, ПАО РОСБАНК, Машляк В.И. *дата скрыта* дал свое согласие заключить с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» (в настоящее время ООО «Росбанк Страхование Жизни»в связи со сменой фирменного наименования) от имени ПАО РОСБАНК договор страхования *номер скрыт*, по которому были застрахованы его жизнь и здоровье на условиях и согласно правилам страхования, действующим в Страховой Компании.

Согласно договору страхования, в качестве выгодоприобретателя указан страхователь/застрахованный, в случае смерти выгодоприобретателя - его наследники.

Факт выдачи Заемщику кредита подтверждается следующими документами: заявлением о предоставлении кредита; кредитным договором *номер скрыт* от *дата скрыта*.

Однако в нарушение условий кредитного договора *номер скрыт* от *дата скрыта* Машляк В.И. неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору.

*дата скрыта* Машляк В.И. умер, что подтверждается справкой о смерти №*номер скрыт* от *дата скрыта*, выданной Органом ЗАГС Министерства юстиции *адрес скрыт*.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследственного имущества входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательства по кредитам носят имущественный характер, не обусловлены личностью заемщика и не требуют его личного участия, в связи с чем такие обязательства должника не прекращаются, а входят в состав наследства и переходят к его наследнику в порядке универсального правопреемства.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Согласно абзацу 1 п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ).

Согласно общедоступным сведениям из Реестра наследственных дел на сайте Федеральной нотариальной палаты наследственное дело после смерти Машляка В.И. не заводилось.

Наследниками Машляка В.И. по закону первой очереди являются: бывшая супруга – Машляк А.А., сыновья - Машляк Д.В., Машляк С.В., Машляк В.В.

Из возражений Машляк А.А. усматривается, что с умершим в фактических брачных отношениях не состояла с *дата скрыта* года, однако брак официально расторгнут не был. С *дата скрыта* Машляк В.И. проживал в семье сына и бывшей супруги, поскольку был <данные изъяты> болен.

Из представленных ответчиками Машляк С.В., Машляк В.В., Машляк Д.В. возражений следует, что в наследство после смерти Машляка В.И. не вступали, так как на момент смерти имущества, подлежащего наследованию Машляк В.И. не имел, отца мать приняла в связи с тем, что последний нуждался в помощи и уходе.

В ходе рассмотрения дела судом были сделаны запросы в регистрирующие органы и банки с целью установления наследственного имущества Машляка В.И.

По сведениям Единого государственного реестра недвижимости и ОГБУ «Центр государственной кадастровой оценки объектов недвижимости» отсутствует информация о принадлежащих Машляку В.И. правах на недвижимое имущество.

По сведениям Службы Гостехнадзора Иркутской области самоходные машины и другие виды техники за Машляк В.И. не зарегистрировано.

По сведениям Центр ГИМС МЧС России по Иркутской области за Машляком В.И. водного транспорта в реестре маломерных судов не зарегистрировано.

По сведениям РЭО ГИБДД ОМВД России по *адрес скрыт* за Машляком В.И. было зарегистрировано одно транспортное средство – автомобиль <данные изъяты>». гос.рег.знак *номер скрыт*.

Однако, из представленной РЭО ГИБДД ОМВД России по *адрес скрыт* копии договора, указанное транспортное средство было продано Машляком В.И. по договору купли- продажи от *дата скрыта* ФИО1

По сведениям ПАО «Совкомбанк», АО «Альфа-Банк», ПАО «Сбербанк», ПАО «Банк ВТБ», ПАО «Росбанк» Машляк В.И. либо не являлся клиентом банков, либо остаток денежных средств на счете на день смерти отсутствует.

Пунктами 60, 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Отказывая в удовлетворении заявленных исковых требований, суд, исходит из того, что в ходе рассмотрения настоящего дела наследственного имущества у умершего Машляка В.И. не установлено.

Никто из других лиц, имеющих право на наследство, после смерти Машляка В.И. к нотариусу, согласно материалам дела, не обращался и доказательств принятия кем-либо фактически наследства истцом не доказано и судом не установлено.

Обсуждая требования истца о признании Машляк В.И. выгодоприобретателем по договору страхования жизни заемщика и возложении на Машляк А.А. обязанности обратиться в ООО «Росбанк Страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения с необходимыми документами по договору страхования жизни и здоровья заёмщика *номер скрыт* от *дата скрыта* суд исходит из следующего.

Из материалов дела следует, что на момент рассмотрения спора в суде в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая и о выплате страхового возмещения ответчики не обращались.

Согласно ответу ПАО «Росбанк» выплат по договору страхования не было, страховая компания ждет документы наследников: заявление на выплату, паспорт, свидетельство о наследстве, извещение о больном с впервые в жизни установленным диагнозом рака.

При таких обстоятельствах страховщиком не устанавливалось, имел ли место страховой случай и выплата страхового возмещения выгодоприобретателю не производилась.

Суд, разрешая заявленные к Машляк А.А. требования, не находит оснований для их удовлетворения, поскольку оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимая во внимание то обстоятельство, что после смерти заемщика Машляка В.И. наследственное дело не открывалось, наследников фактически принявших наследство не установлено, также не установлено наличие выморочного имущества, перешедшего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Как установлено судом и следует из материалов дела, при заключении кредитного договора, Машляк В.И. обратился с заявлением на страхование, дав согласие ПАО «Росбанк» на передачу сведений ООО «Сосьете женераль Страхование жизни».

Машляк В.И. и ООО «Сосьете женераль Страхование жизни» *дата скрыта* заключен договор страхования жизни *номер скрыт*. Согласно договору страхования жизни выгодоприобретателем по договору страхования жизни являются страхователь или его наследники.

Согласно договору страховыми рисками являются: установление застрахованному лицу инвалидности первой или второй группы в результате несчастного случая или болезни и смерть, наступившая в результате несчастного случая.

На основании положений статей 430, 934 ГК РФ договором личного страхования в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что страховщик при наступлении страхового случая обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.

Пунктом 4 статьи 430 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (пункт 1).

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (пункт 2).

Пунктом 3 статьи 961 ГК РФ установлено, что правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

При этом, следует иметь в виду, что на страхователя (выгодоприобретателя) возлагается обязанность лишь по уведомлению страховщика о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению страховщику одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов для выплаты страхового возмещения на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается (пункт 29 постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

Из приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, на наследника умершего заемщика, как на выгодоприобретателя, обязанность по обращению к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения с последующим перечислением полученного страхового возмещения кредитору, ни законом, ни договором не возлагается.

Кроме того, поскольку судом установлено, что Машляк А.А. в наследство не вступала, фактически наследственное имущество не принимала, то статус наследника и выгодоприобретателя по договору страхования жизни Машляка В.И. не приобрела.

Действующим правовым регулированием не предусмотрен такой способ защиты права как возложение обязанности реализовать свое право, право на получение страхового возмещения, в частности.

не основано на действующем правовом регулирование требование истца возложит на наследника обязанность перечислить полученную страховую выплату в счет погашения задолженности наследодателя по кредиту.

Таким образом, исковые требования ПАО «Росбанк» к Машляк А.А. о признании выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика, об обязании обратиться в страховую компанию и перечислить сумму полученного страхового возмещения по договору страхованию жизни и здоровья заемщика в пользу ПАО «РОСБАНК» в счет погашении задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Учитывая положения ст. 98 ГПК РФ, поскольку в удовлетворении требования истца о взыскании задолженности судом отказано в полном объеме, требование ПАО РОСБАНК о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в сумме 13 088,94 руб., также подлежат оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

исковые требования публичного акционерного банка «РОСБАНК» к Машляк А.А., Машляку Д.В., Машляк С.В., Машляку В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, о признании Машляк А.А. выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика, об обязании обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения и необходимыми документами и перечислить сумму полученного страхового возмещения по договору страхованию жизни и здоровья заемщика в пользу ПАО «РОСБАНК» в счет погашении задолженности по кредитному договору, о взыскании расходов по уплате государственной пошлины – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Шелеховский городской суд Иркутской области в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения – 18 марта 2024 г.

Судья: Т.А. Романова