Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-72/2024 (2-1258/2023;) от 01.12.2023

Дело № 2-72/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Урюпинск 9 января 2024 г.

Урюпинский городской суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Муравлевой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Ивановой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению КПК «Касса взаимопомощи» к Винокуровой З.К. о взыскании задолженности по договору займа и встречному исковому заявлению Винокуровой З.К. к КПК «Касса взаимопомощи» о признании пунктов договора займа недействительными, снижении размера начисленных процентов за пользование займом, снижении размера неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

КПК «Касса взаимопомощи» обратился в Урюпинский городской суд Волгоградской области к Винокуровой З.К. о взыскании задолженности по договору займа, в котором просил взыскать с ответчика задолженность в размере 43617,09 руб., из которой сумма займа составляет 40883,13 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг.-2407,58 руб., пени (неустойка) -326,38 руб., судебные издержки -1783,63 руб., в том числе расходы по уплате государственной пошлины -1508,51 руб., почтовые расходы -32,40 руб., расходы по оформлению дела в суд -242,72 руб.

В обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГг. между КПК «Касса взаимопомощи» и ответчиком заключен договор займа на сумму в 60000 руб. с уплатой 22 % годовых. В счет погашения займа ответчик внесла 29548 руб., которые были зачислены в погашение пени (неустойки)-75,80 руб., процентов -12755,19 руб., займа -16717,01 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением своих долговых обязательств за ответчиком образовалась задолженность. По решению Правления кооператива от ДД.ММ.ГГГГг. ответчик была исключена из кооператива за неисполнение обязательств по займу, а имеющиеся денежные средства были переведены в погашение неисполненных обязательств. Добровольный паевой взнос в сумме 4800 руб. зачислен в погашение процентов -2400,14 руб., суммы займа -2399,86 руб.

ДД.ММ.ГГГГг. мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору займа, который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГг. отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

В процессе рассмотрения дела ответчик обратилась в суд со встречнными требованиями и просила признать п.4 и п.2.1. договора займа № № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, а также снизить размер начисленных процентов за пользование займом по п.1 ст.395 ГК РФ до 1500 руб., снизить размер неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ и взыскать с КПК «Касса взаимопомощи» компенсацию морального вреда в размере 10000 руб.

Представитель истца по первоначальному иску ответчика по встречному иску КПК «Касса взаимопомощи» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик по первоначальному иску истец по встречному иску Винокурова З.К. просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковое заявление КПК «Касса взаимопомощи» подлежит удовлетворению в полном объёме, а в удовлетворении встречного иска надлежит отказать ввиду следующего.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

В силу части 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с частью 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГг. между КПК «Касса взаимопомощи» и ответчиком заключен договор займа на сумму в 60000 руб. на срок 36 месяцев.

Факт получения ответчиком денежных средств в размере 60000 руб. подтверждается рассходным кассвым ордером.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора займа и в соответствии с п.2.1 общих условий договора займ займ был предоставлен с уплатой процентов в размере 22 % годовых.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора займа погашение займа должно осуществляться согласно графику платежей ежемесячно не позднее 21 числа месяца. Сумма ежемесячного платежа составляет 2297,79 руб. (л.д.12-13).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора займа при нарушении сроков возврата займа или внесении платежей по займу не в полном размере, на задолженность по основному долгу, помимо процентов за пользование займом в соответствии со строкой 4 настоящих условий, начисляется неустойка (пеня) в размере 20% годовых.

С содержанием общих условий кредитования ответчик заемщик была ознакомлена и согласна, о чём имеется ее подпись в кредитном договоре (пункт 14 кредитного договора).

В счет погашения займа ответчик внесла 29548 руб., которые были зачислены в погашение пени (неустойки)-75,80 руб., процентов -12755,19 руб., займа -16717,01 руб.

По решению Правления кооператива от ДД.ММ.ГГГГг. ответчик была исключена из кооператива за неисполнение обязательств по займу, а имеющиеся денежные средства были переведены в погашение неисполненных обязательств. Добровольный паевой взнос в сумме 4800 руб. зачислен в погашение процентов -2400,14 руб., суммы займа -2399,86 руб.

Истцом принимались меры досудебного урегулирования возникшего спора путём направления ДД.ММ.ГГГГг. в адрес ответчика требования о досрочном возврате займа.

Однако, задолженность не была погашена.

ДД.ММ.ГГГГг. мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору займа, который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГг. отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

Согласно справке –расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. задолженность по основному долгу составляет 40883,13 руб., проценты за 2407,58 руб., пени (неустойка)-326,38 руб. (л.д.8).

Доказательств погашения сложившейся задолженности перед КПК ответчиком не представлено.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с договором. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим. В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленный КПК расчет денежных сумм, подлежащих взысканию с ответчика по договору потребительского займа, в том числе процентов по договору, проверен судом и признан правильным, со стороны ответчика (истца по встречному иску) не оспорен и не опровергнут.

Принимая во внимание указанные обстоятельства и анализируя исследованные в ходе судебного заседания доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца КПК «Касса взаимопомощи» о взыскании с ответчика суммы задолженности по займу в размере 43617, 09 руб. обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Встречные исковые требования Винокуровой З.К. не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 2 статьи1ГК РФ предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье153ГК РФ сделкамипризнаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 3 статьи154ГК РФ длязаключениядоговора необходимо выражение согласованной воли всех сторон.

В соответствии со статьей420ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи421ГК РФ граждане и юридические лица свободнывзаключениидоговора. Понуждение кзаключениюдоговора не допускается, за исключением случаев, когда обязанностьзаключитьдоговор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья422).

В силу пункта 1 статьи432 ГК РФдоговор считаетсязаключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данноговида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Сделкав письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающимисделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (пункты 1, 2 ст.160 ГК РФ).

Ответчик Винокурова З.К. была ознакомлена с условиями заключения договора займа, о чем собственноручно поставила подпись на страницах договора.

Винокурова З.К. ссылается на то, что на момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены ответчиком КПК «Касса взаимопомощи» в стандартных формах и Винокурова З.К., как заемщик была лишена возможности повлиять на его содержание. КПК «Касса взаимопомощи», пользуясь юридической неграмотностью Винокуровой З.К., заключил с ней договор заведомо на невыгодных для неё условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон.

Договор займа, подписанный заемщиком, содержит условия как о размере процентной ставки (п.4 индивидуальных условий).

При этом, оспариваемый Винокуровой З.К. п.2.1 договор займа не содержит.

При выдаче займа сторонами была согласована процентная ставка меньше предельных величин, это свидетельствует о том, что права заемщика заключенным договором не были нарушены.

Из текста представленного в материалы дела договора потребительского займа усматривается, что стороны предусмотрели в нём все необходимые для договоров займа существенные условия с особенностями, предусмотренными для договоров микрозайма. Договорзаключенвписьменной форме.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости.

В связи с изложенным суд не находит оснований для удовлетворения встречных исковых требований Винокуровой З.К. к КПК «Касса взаимопомощи» о признании пунктов договора займа недействительными, снижении размера начисленных процентов за пользование займом, снижении размера неустойки.

Винокурова З.К. считает, что своими действиями КПК «Касса взаимопомощи» причинил ей нравственные и физические страдания, которые выразились в ухудшении здоровья, бессоннице и регулярных головных болях. В связи с чем, просит возместить ей моральный вред, который оценивает в 10000 рублей.

Статья 15 Закона РФ от 07 февраля 1992г. № 2300-1 « О защите прав потребителей» определяет право потребителя на компенсацию морального вреда, причиненного вследствие нарушения изготовителем(исполнителем) прав потребителей.

Положениями ст. 151 ГК РФ не предусмотрено взыскание в пользу заёмщика потребительского кредита компенсации морального вреда, требование также является необоснованным и не подлежит удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежным поручениям истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 1508,51 руб.

В связи с удовлетворением исковых требований расходы по уплате государственной пошлины в размере 1508,51 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Также подлежат удовлетворению и почтовые расходы в размере 32,40 руб. за направление ДД.ММ.ГГГГг. в адрес ответчика требования о досрочном возврате суммы займа, так как данные расходы подтверждаются материалами дела (л.д.17).

Требования о взыскании с ответчика расходов по оформлению дела в суд в размере 242,72 руб. также подлежат удовлетворению, поскольку представлены доказательства несения истцом данных расходов.

Руководствуясь ст. 98, 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление КПК «Касса взаимопомощи» к Винокуровой З.К. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Винокуроворй З.К., <данные изъяты> в пользу КПК «Касса взаимопомощи» задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГг.: основной долг-40883,13 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг,- 2407,58 руб., пени (неустойка) -326,38 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1508,51 руб., и почтовые расходы в размере 32,40 руб., расходы по оформлению дела в суд – 242,72 руб., а всего взыскать 45400 (сторок пять тысяч четыреста) руб. 72 коп.

В удовлетворении встречного иска Винокуровой З.К. к КПК «Касса взаимопомощи» о признании пунктов договора займа недействительными, снижении размера начисленных процентов за пользование займом, снижении размера неустойки, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Урюпинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Н.В.Муравлева