Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-19/2024 (2-495/2023;) ~ М-455/2023 от 13.10.2023

УИД 72RS0009-01-2023-000596-26                                                   Дело 2-19/2024 (2-495/2023)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

село Исетское                                                                                                            18 января 2024 года

Мотивированное решение составлено 23 января 2024 года.

Исетский районный суд Тюменской области в составе

председательствующего судьи Марганова О.К.,

при секретаре Глазыриной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным соглашениям за счет наследственного имущества ФИО1,

    У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитным соглашениям за счет наследственного имущества ФИО1

В обоснование заявленных требований указано, что в соответствии с соглашением № от 17.05.2019 года (далее – Соглашение 1), заключенному между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, последней был предоставлен кредит в размере 13780 рублей 00 коп., под 15,9 % годовых, с окончательным сроком возврата – не позднее 17 мая 2024 года, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно пункта 2.2 Соглашения 1 подписание настоящего Соглашения подтверждает факт заключения Сторонами, путём присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическими лицами потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила), в соответствии с которыми Кредитор обязуется предоставлять Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основного долга) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящими Соглашениями и Правилами. Согласно п. 2.1. Соглашения 1 График погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, является неотъемлемой частью Соглашения (Приложение 1). Датой платежа является 25 число каждого месяца (п. 6.3 Соглашения 1). Согласно п. 4.2.1 Правил погашение Кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению 1. В соответствии с п. 4.2.2 Правил проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно. Периоды, за которые уплачиваются проценты за пользование Кредитом, определяются п. 4.2.3 Правил. Уплата процентов за пользование Кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего Процентного периода (дату платежа, установленную графиком). Если окончание какого-либо Процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день. Заемщик перестал производить надлежащим образом в полном объеме платежи по Соглашению 1. По состоянию на 10 октября 2023 года задолженность по Соглашению № от 17 мая 2019 года составляет 16337,48 руб., в том числе: 11039,33 руб. - задолженность по основному долгу; 5298,15 руб. – просроченные проценты.

В соответствии с соглашением № от 17.09.2018 года (далее – Соглашение 2), заключенному между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, последней был предоставлен кредит в размере 132590 рублей 00 коп., под 19% годовых, с окончательным сроком возврата – не позднее 17 сентября 2023 года, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно пункта 2.2 Соглашения 2 подписание настоящего Соглашения подтверждает факт заключения Сторонами, путём присоединения Заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее - Правила), в соответствии с которыми Кредитор обязуется предоставлять Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами. Согласно п. 2.1. Соглашения 2 график погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, является неотъемлемой частью Соглашения 2. Датой платежа является 25 число каждого месяца (п. 6.3 Соглашения 2). Согласно п. 4.2.1 Правил погашение Кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению 2. В соответствии с п. 4.2.2 Правил проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно. Периоды, за которые уплачиваются проценты за пользование Кредитом, определяются п. 4.2.3 Правил. Уплата процентов за пользование Кредитом (в том числе процентов, начисленных на просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего Процентного периода (дату платежа, установленную графиком). Если окончание какого-либо Процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день. Заемщик перестал производить надлежащим образом в полном объеме платежи по Соглашению 2. По состоянию на 10 октября 2023 года задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 146968,33 руб., в том числе: 93836,43 руб. - задолженность по основному долгу; 53131,90 руб. – просроченные проценты.

В соответствии с соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Соглашение 3), заключенному между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, последней был предоставлен кредит в размере 131000 рублей 00 коп., под 21 % годовых, с окончательным сроком возврата – не позднее 01 декабря 2022 года, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно пункта 2.2 Соглашения 3 подписание настоящего Соглашения подтверждает факт заключения Сторонами, путём присоединения Заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее - Правила), в соответствии с которыми Кредитор обязуется предоставлять Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основного долга) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящими Соглашениями и Правилами. Согласно п. 2.1. Соглашения 3 График погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, является неотъемлемой частью Соглашения 3. Датой платежа является 25 число каждого месяца (п. 6.3 Соглашения 3). Согласно п. 4.2.1 Правил погашение Кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению 3. В соответствии с п. 4.2.2 Правил проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно. Периоды, за которые уплачиваются проценты за пользование Кредитом, определяются п. 4.2.3 Правил. Уплата процентов за пользование Кредитом (в том числе процентов, начисленных на просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего Процентного периода (дату платежа, установленную графиком). Если окончание какого-либо Процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день. Заемщик перестал производить надлежащим образом в полном объеме платежи по Соглашению 3. По состоянию на 10 октября 2023 года задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 110428,84 руб., в том числе: 75767,03 руб. - задолженность по основному долгу; 34661,81 руб. – просроченные проценты.

ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти II-ФР № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно ответа нотариуса нотариального округа Исетский район Тюменской области Ивановой Т.Р. № от ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело № после смерти ФИО1 Просит суд взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 273734,65 рублей, в том числе: по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 16337,48 руб., в том числе, 11039,33 руб. – задолженность по основному долгу, 5298,15 – просроченные проценты; по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 146968,33 руб., в том числе: 93836,43 руб. – задолженность по основному долгу, 53131,90 – просроченные проценты; по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 110428,84 руб., в том числе: 75767,03 – задолженность по основному долгу, 34661,81 – просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной полшины в размере 5937 рублей 35 копеек.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2, принявшая наследство после смерти ФИО1

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без её участия.

        Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке ст. 167 ГПК РФ.

        Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований частично по следующим основаниям.

Судом установлено, что 17 мая 2019 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение №, в соответствии с которым последней был предоставлен кредит в сумме 13780 рублей 00 копеек с процентной ставкой 15,9% годовых, с окончательным сроком возврата – не позднее 17 мая 2024 года (л.д.12-14).

Свои обязательства по Соглашению 1 АО «Россельхозбанк» исполнило в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25).

Предусмотренные Соглашением 1 порядок и сроки погашения кредита заемщиком были нарушены. По состоянию на 10 октября 2023 года общая задолженность заемщика перед банком составляет 16337,48 руб., из них: задолженность по основному долгу 11039,33 руб., просроченные проценты 5298,15 руб. (л.д. 15-16). Данный расчет проверен судом и принимается в качестве доказательства задолженности ФИО1

Согласно п. 4.7. Правил предоставления физическими лицами потребительских кредитов без обеспечения, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за время фактического пользования Кредита, а также досрочно расторгнуть Договор в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Также судом установлено, что 17 сентября 2018 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение №, в соответствии с которым последней был предоставлен кредит в сумме 132590 рублей 00 копеек с процентной ставкой 19% годовых, с окончательным сроком возврата – не позднее 17 сентября 2023 года (л.д.26-28).

Свои обязательства по Соглашению 2 АО «Россельхозбанк» исполнило в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.39).

Предусмотренные Соглашением 2 порядок и сроки погашения кредита заемщиком были нарушены. По состоянию на 10 октября 2023 года общая задолженность заемщика перед банком составляет 146968,33 рублей, из них: задолженность по основному долгу 93836,43 рубля, просроченные проценты 53131,90 рублей (л.д. 29-30). Данный расчет проверен судом и принимается в качестве доказательства задолженности ФИО1

Согласно п. 4.7. Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за время фактического пользования Кредита, а также досрочно расторгнуть Договор в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Также судом установлено, что 01 декабря 2017 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение №, в соответствии с которым последней был предоставлен кредит в сумме 131000 рублей 00 копеек с процентной ставкой 21% годовых, с окончательным сроком возврата – не позднее 01 декабря 2022 года (л.д.40-41).

Свои обязательства по Соглашению 3 АО «Россельхозбанк» исполнило в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.52).

Предусмотренные Соглашением 3 порядок и сроки погашения кредита заемщиком были нарушены. По состоянию на 10 октября 2023 года общая задолженность заемщика перед банком составляет 110428,84 руб., из них: задолженность по основному долгу 75767,03 руб., просроченные проценты 34661,81 руб.(л.д. 43-44). Данный расчет проверен судом и принимается в качестве доказательства задолженности ФИО1

Согласно п. 4.7. Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за время фактического пользования Кредита, а также досрочно расторгнуть Договор в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Предусмотренные соглашениями порядок и сроки погашения кредита были нарушены.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти № II-ФР № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 56).

Истец просил взыскать указанную выше задолженность за счет наследственного имущества ФИО1 о наличии которого ходатайствовал направить соответствующие запросы.

Судом направлены запросы с целью установления круга наследников и возможного наследственного имущества. На основании полученных ответов установлены следующие обстоятельства.

После смерти ФИО1 нотариусом нотариального округа Исетского района Тюменской области заведено наследственное дело № (л.д.89-119). В материалах наследственного дела имеется претензия кредитора к наследникам (л.д.99-100).

По данным администрации Красновского сельского поселения на день смерти с ФИО1 проживали и были зарегистрированы: дочь - ФИО2, внуки – ФИО3, ФИО4, внучка – ФИО5, другая степень родства – ФИО6 (л.д.84-85,146).

Из материалов дела следует, что наследником ФИО1 по закону первой очереди является дочь - ФИО2 Её совместное проживание в одном жилом помещении с наследодателем на день его смерти также свидетельствует о фактическом принятии наследником наследства, так как последний вступает во владение личными вещами умершего и принадлежавшими ему предметами домашнего обихода и обстановки.

По сведениям ЕГРП, в собственности ФИО1 недвижимое имущество отсутствует (л.д. 65,145).

Автомототранспорт, моломерные суда, самоходные машины и другие виды техники на ФИО1 не зарегистрированы (л.д.86-87,130).

На дату смерти у ФИО1 средств пенсионных накоплений нет (л.д. 138).

По сведениям ПАО Сбербанк на счетах ФИО1, на день её смерти ДД.ММ.ГГГГ, находились денежные средства: на счете № остаток составлял 32,32 руб.; на счете № остаток составлял 36,92 руб. соответственно, всего 69,24 руб. (л.д. 164-165).

Итого общая стоимость наследственного имущества составляет 69 рублей 24 копейки, другого наследственного имущества и наследников не установлено.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязательства по кредитному договору не связано неразрывно с личностью должника, они как имущественная обязанность входят в состав наследства.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные права, имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В соответствии с п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно п. 61 указанного постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации, поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

Таким образом, с учётом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию.

В силу п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (пункт 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (пункт 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет способы принятия наследства: путём подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Таким образом, ответчик ФИО2 принявшая наследство ФИО1, должна принять на себя обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями договора, но в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Поскольку существенно нарушены условия кредитного договора, задолженность по договору в полном объеме не погашена, исковые требования истца о взыскании задолженности по кредиту с наследника, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в пределах стоимости наследственного имущества от ФИО1

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с частью 1 статьи 88 и статьёй 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относится государственная пошлина.

Факт уплаты государственной пошлины подтверждён платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

    На основании изложенного, с ответчика в пользу истца в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 1,5 руб. (0,025295%).

    Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу АО «Россельхозбанк» (ИНН 7725114488) задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ; по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ; по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 69 рублей 24 копейки, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 рубль 50 копеек.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Исетский районный суд Тюменской области.

                      Председательствующий                подпись           О.К. Марганов

                      Копия верна

               Судья:                                                                                О.К. Марганов