Решение по делу № 2-147/2015 от 20.02.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ    РОССИЙСКОЙ    ФЕДЕРАЦИИ

25 марта 2015 года                                                    город Ялуторовск

Мировой судья судебного участка № 2 г.Ялуторовска Тюменской области Юсупова Э.Р.

при секретаре Гарбузовой Н.Ф.

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-147-2015-2М по иску Бирверт С.Н. к ООО «Страховая группа Компаньон» о расторжении договора страхования, взыскании  неиспользованной части страховой премии, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Бирверт С.Н.   ООО «Страховая группа Компаньон» о расторжении договора страхования, взыскании  неиспользованной части страховой премии, компенсации морального вреда. Исковые требования мотивированы тем, что 03 октября 2013 годамежду истицей и ООО КБ «АйМаниБанк»   был заключен договор № АКг 36\2013/02-01/52207, в рамках которого истице был предоставлен кредит на покупку транспортного средства по государственной программе кредитования в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>  рублей, сроком на 36 месяцев. Договор был досрочно исполнен. Одновременно  с заключением договора кредита,  истицей был заключен договор добровольного страхования транспортных средств с СОАО «ВСК»  сроком на один год,  и договор страхования от несчастных случаев и болезней с ООО «Страховая группа Компаньон», сроком на 36 месяцев, страховая сумма по настоящему договору устанавливается в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, взнос по личному страхованию составляет <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей. Вышеуказанный договор имеет ссылку на Правила страхования от несчастных случаев и болезней. Условия, содержащиеся в данных правилах в силу положений ст.943 ГК РФ, в части не противоречащий требованиям действующего законодательства обязательны как для Страхователя, так и для Страховщика. Согласно ч.1 ст.958 ГШК РФ, На основании п.8.9.5 Правил страхования, Страховщик имеет право на часть фактически уплаченной страховой премии за истекшие месяцы действия Договора страхования.  Согласно п.8.13 Правил страхования от несчастных случаев и болезней, при  прекращении  договора страхования по инициативе  Страхователя,  датой прекращения договора  страхования по инициативе Страхователя, будет считаться дата, указанная в уведомлении Страхователя. 25 ноября <ОБЕЗЛИЧЕНО>,  истица обратилась к ответчику с заявлением о досрочном расторжении договора страхования,  и  возврате неиспользованной части страховой премии. Однако, ответчик отказал в расторжении договора страхования от несчастных случаев и болезней, мотивируя тем, что отсутствуют основания для досрочного прекращения договора ссылаясь на п.8.1.1 Правил страхования. Считает, что ответчик  грубо нарушил условия договора, поскольку условия указанного договора, предусматривает  расторжение договора по инициативе Страхователя с выплатой  ему неиспользованной части страховой премии, которая составляет <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей 44 копейки.  На основании изложенного просит суд расторгнуть договор страхования от несчастных случаев и болезней №НСЗ КМП (АКг36\2013\02-01\52207)А, заключенного между сторонами и взыскать с ответчика неиспользованную часть страховой премии в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей <ОБЕЗЛИЧЕНО> копеек, компенсацию морального вреда в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей.   

    В судебное заседание истица Бирверт С.Н. не явилась, просит рассмотреть дело в ее отсутствии, исковые требования поддерживает в полном объеме. Представитель истца Рыльских О.В. в судебном заседании исковые требования Бирверт С.Н. поддержала в полном объеме. Представитель ответчика представитель ООО «Страховая группа Компаньон»  в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в их  отсутствии, с исковыми требованиями не согласны. Считает, что оснований для досрочного расторжения договора с возвратом части страховой премии, не имеется. Третье лицо - представитель ООО «КБ АйМаниБанк»  извещены надлежащим образом. Дело рассмотрено в отсутствии истицы,  ответчика и третьего лица согласно ст.167 ГПК РФ.

      Изучив материалы дела, выслушав доводы представителя истицы Рыльских О.В., суд считает, что требования истицы Бирверт С.Н.  необходимо оставить без удовлетворения. 

     Согласно ст.934 ГК РФ, право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.  Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

   В судебном заседании установлено, что 03 октября 2013 года между истицей и ООО «КБ АйМаниБанк»  заключен кредитный договор № АКг 36\2013/02-01/52207, согласно которому  Банк предоставил истице  кредит в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, в срок до 03 октября 2016 года.  Истицей досрочно сумма кредита была погашена по состоянию на 10 декабря 2014 года, что подтверждается справкой  ООО «КБ АйМаниБанк». 

    Согласно п.2 и п.3.8 кредит предоставлялся истице на потребительские нужды, в том числе на личное страхование. Истица была согласна с условиями кредита и обязалась уплатить банку проценты в размере 13, 5  % годовых, что подтверждается ее подписью. 

   В соответствии с ч.1 и ч.4 ст.421 Гражданского Кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются  по усмотрению сторон, кроме случаев, когда  содержание  соответствующего условия  предписано законом  или иными правовыми актами (статья 422). Следовательно, истица и Банк являются равноправными сторонами гражданских правоотношений, оба вправе выбирать своих контрагентов и принимать на себя права и обязанности, в том числе и на основании договора.

В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского Кодекса  РФ,  Банк и истица «свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе Договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий Договора.
     При заключении любого договора о предоставлении кредита, в полном соответствии со ст.ст.8-10 Закона РФ «О защите прав потребителей», Банк предоставляет своим клиентам необходимую и достоверную информацию, обеспечивающую возможность их правильного выбора на рынке потребительского кредитования.
     Пунктами 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
    Согласно ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить уплаченную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В кредитном договоре указано, что договор с личным страхованием, указаны сроки его погашения и иная информация по кредиту.

       Согласно п.3 ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

    В судебном заседании установлено, что договор страхования был заключен на основании Правил страхования, о чем имеется соответствующая запись в договоре страхования. С правилами страхования при заключении договора страхования, истица была ознакомлена, данные правила являются неотъемлемой частью договора страхования и были вручены истице, о чем свидетельствует запись в страховом полисе и ее подпись.

  Согласно п.8.9 и п.8.9.5 Правил страхования от несчастных случаев и болезней и потери работы, договор страхования прекращает свое действие по требованию страхователя. В соответствии с п.8.11 Правил страхования при досрочном прекращении договора страхования, заключение которого обусловлено Соглашением между сторонами по кредитному договору (где одна из сторон - Застрахованный), возврата страховых взносов не предусматривается. 

   Согласно Договора страхования и Правил страхования от несчастных случаев и болезней, страховщиком является ООО» Страховая группа Компаньон»- страхователем (застрахованное лицо) Бирверт С.Н. Выгодоприобретателем по программе, иполучателем  страховой выплаты согласно договора страхования,  является  Банк  ОАО КБ «АйМаниБанк» при условии получения  им письменного  согласия застрахованного лица и на условиях такого согласия. Период страхования для застрахованного лица,  начинается  с даты  фактического предоставления ему кредита по кредитному договору. Учитывая изложенные выше нормы договора страхования и представленные в дело письменные доказательства, следует, что оснований для удовлетворения требований Бирверт С.Н. не имеется. Внарушение ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено каких-либо доказательств, подтверждающих, что при заключении кредитного договора она была введена в заблуждение относительно его условий. Понуждения (навязывания услуги) со стороны Банка к заключению договора страхования от несчастных случаев и болезней не установлено, поскольку у заемщика имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования жизни и здоровья либо без такового. Кредитный договор не содержит условий, которые бы обуславливали предоставление Банком кредита заемщику заключением договора страхования жизни и здоровья между заемщиком и страховой организацией.
     Таким образом, страховая премия в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей <ОБЕЗЛИЧЕНО> копеек была уплачена  страховщику ООО «Страховая группа Компаньон»,  Банком ОАО КБ «АйМаниБанк», соответственно требовать возврата страховой премии при определенных обстоятельствах имеет выгодоприобретатель - ОАО КБ «АйМаниБанк».

   Статьей 151 ГК РФ установлено, что если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
Согласно  п. З Постановления Пленума ВС РФ №10 от 20.12.1994 г. ( в редакции от 06.02.2007 года) «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда», одним из обязательных условий наступления ответственности за причинение морального вреда является вина лица.
При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Согласно ст. 15 ФЗ «О Защите прав потребителей» № 2300-1 от 07.02.1992 года «моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда».
  Действующее российское законодательство не предусматривает презумпцию причинения морального вреда. Бремя доказывания обстоятельств, дающих право потребителю требовать денежной компенсации морального вреда, лежит на потребителе (ст. 56 ГПК РФ).
 Однако выводы представителя истицы голословны, так как не представлено доказательств наступления собственно морального вреда - доказательств, подтверждающих факт претерпевания ей каких-либо нравственных и физических страданий, доказательств вины ответчика в причинении морального вреда, противоправности действий (бездействия) ответчика, а также причинно- следственной связи между действиями (бездействием) ответчика и якобы причиненным моральным вредом..
    На основании вышеизложенного, оснований для удовлетворения требований Бирверт С.Н. , не имеется.Руководствуясь ст.194-190 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, ст.ст. 421,422, 819, 934, 940, 943, 958, 151 Гражданского Кодекса Российской Федерации, ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-ФЗ «О защите прав потребителей»,

РЕШИЛ:

        В иске Бирверт С.Н. к ООО «Страховая группа Компаньон» о расторжении договора страхования, взыскании  неиспользованной части страховой премии, компенсации морального вреда   - отказать.                                                               

     Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Ялуторовский районный суд Тюменской области в течение одного месяца со дня принятия мотивированного решения через мирового судью.

Мировой судья                   подпись                                Э.Р.Юсупова.

         Мотивированное решение изготовлено 30 марта 2015 года. Копия решения верна.

Мировой судья :                                           Э.Р.Юсупова.

Оригинал подшит в гражданское дело №2-147-2015\2М, которое хранится в судебном участке №2 г.Ялуторовска Тюменской области. Решение вступило в законную силу: ________________2015 года. Мировой судья:                                           Э.Р.Юсупова.