Решение по делу № 2-56/2016 от 22.01.2016

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М   Р О С С И Й С К О Й   Ф Е Д Е Р А Ц И И

город Тюмень 22 января 2016 года Мировой судья судебного участка №1 Центрального судебного района города Тюмени Вайсберг Е.В., при секретаре Е.В.Вешкурцевой,рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-56-2016/1м по исковому заявлению Гараевой <ФИО1> к Обществу с ограниченной ответственностью «ППФ Страхование жизни» о взыскании неиспользованной страховой премии,

У С Т А Н О В И Л :

Гараева <ФИО>. обратилась в суд с иском к ООО «ППФ Страхование жизни» о взыскании неиспользованной части премии в размере 24 105 рублей 84 копейки, штрафа, компенсации морального вреда в размере 15 000 рублей, расходов на оплату юридических услуг в размере 10 000 рублей.

В обоснование иска указано, что 20.05.2013 между истцом и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор, согласно которому ООО «ХКФ Банк» предоставило Гараевой <ФИО> в кредит денежные средства в размере 460 000 рублей под 29,90% годовых, а истец обязался возвратить полученный кредит и выплатить проценты. В общую стоимость кредита был также включен страховой взнос на личное страхование в размере 32 789 рублей по договору страхования жизни от 20.05.2013, заключенного между истцом и ООО «ППФ Страхование жизни». 05.03.2014 Гараева <ФИО>. полностью погасила кредит, исполнив обязательства по кредитному договору. Считает, что неиспользованная часть страховой премии должна быть возвращена ответчиком.

<ДАТА4> истец увеличила исковые требования в части компенсации морального вреда - просит взыскать компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей (л.д.63).

Лица, участвующие в деле в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения иска извещены надлежащим образом, с ходатайствами об отложении рассмотрения дела, либо о рассмотрении дела по существу в свое отсутствие не обращались. Дело рассматривается в порядке ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, мировой судья находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению и исходит при этом из следующего.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Исходя из положений пункта 1 и 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Из материалов дела усматривается, что 20.05.2013 между истцом и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор, согласно которому ООО «ХКФ Банк» предоставило Гараевой <ФИО> в кредит денежные средства в размере 460 000 рублей под 29,90% годовых, а истец обязался возвратить полученный кредит и выплатить проценты (л.д.53). В общую стоимость кредита был также включен страховой взнос на личное страхование в размере 32 789 рублей.

Также, 20.05.2013 Гараева <ФИО>. заключила с ООО «ППФ Страхование жизни» договор страхования от несчастных случаев и болезней (л.д.7), выгодоприобретателем по данному договору является Гараева <ФИО>.

05.03.2014 Гараевой <ФИО> кредит был полностью погашен, обязательства по кредитному договору истцом исполнены (л.д.51-52), всего истец пользовалась страховкой 286 дней.

В соответствии с пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно пункту 9.16 Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней № 1, действие договора страхования прекращается, если возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам, иным, чем страховой случай (л.д.26-29).

Исходя из указанного пункта Правил и договора страхования, суд приходит к выводу о том, что поскольку истец погасила кредит досрочно, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что в силу частей 1 и 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации влечет возвращение части страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования.

Из приведенной нормы статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого договор страхования прекратил свое действие, подлежит возврату страхователю, поскольку страховщик право на получение страховой премии в этой части не имеет.

Расчет неиспользованного размера страховой премии пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования следующий:

32 789 рублей - страховая премия

1080 дней - срок страхования

1080 дней - 286 дней (срок пользования кредитом) = 794 дня

286 дней : 1080 дней = 0264 (т.е 26%)

0,26 х 32 789 = 8 525 рублей 14 копеек

32 789 рублей - 8 525 рублей 14 копеек = 24 264 рубля 86 копеек.

В соответствии с ч.3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Таким образом, поскольку Гараева <ФИО>. произвела оплату страховой премии в полном объеме, действие договора страхования, заключенного сторонами, прекратилось в связи с досрочным погашением истцом кредита, договор страхования действовал до момента погашения истцом кредитной задолженности, и ООО «ППФ Страхование жизни» имеет право на часть страховой премии именно за этот период, то страховая премия уплаченная истцом в оставшейся части, т.е в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей 84 копейки подлежит возврату.

Как следует из положений пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая, что в процессе судебного разбирательства ответчик имел достаточно времени для добровольного удовлетворения требований во внесудебном порядке с целью избежания дополнительных мер ответственности (штраф, моральный вред), суд приходит к выводу об отсутствии оснований для освобождения ответчика от уплаты штрафа и взыскании с ООО «ППФ Страхование жизни» в пользу Гараевой <ФИО> штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 16490 руб. 96 коп. (32981,92 руб. x 50%).

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку материалами дела установлен факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя, исходя из требований разумности и справедливости, взысканию с ООО «ППФ Страхование жизни» в пользу Гараевой <ФИО> подлежит компенсация морального вреда в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей.

В силу ст. 100 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Для защиты своего нарушенного права истец была вынуждена обратиться за юридической помощью, в связи с чем, между ним и ИП <ФИО4> был заключен договор на оказание юридических услуг от 17.11.2015, за оказанные услуги истцом было оплачено 10 000 рублей (л.д.10, 11). Исходя из требований разумностии справедливости, объема проделанной представителем истца работы по оказанию юридической помощи, сложности дела, продолжительности судебного разбирательства и среднего уровня оплаты аналогичных услуг, взысканию с ответчика ООО «ППФ Страхование жизни» в пользу истца подлежат  расходы на получение юридической помощи в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей.

В соответствии с п.2 ст.333.17, пп.8 п.1 ст.333.20 Налогового кодекса РФ, ст.103 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд определяет и взыскивает с ответчика государственную пошлину в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей 76 копеек.

Руководствуясь ст.ст.819, 934, 958 Гражданского кодекса РФ, ст.13, 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", ст.ст. 3, 12, 56, 67, 98, 100, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, мировой  судья

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Гараевой <ФИО1> удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «ППФ Страхование жизни» в пользу Гараевой <ФИО1> неиспользованную страховую премию в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей 84 копейки, компенсацию морального вреда в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, штраф в размере расходы по оплате услуг представителя в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «ППФ Страхование жизни» в доход государства государственную пошлину в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей 76 копеек.

Решение может быть обжаловано в Центральный районный суд г.Тюмени через мирового судью судебного участка №1 Центрального судебного района города Тюмени в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Мотивированное решение составлено 25 января 2015 года. Мировой судья Е.В.Вайсберг