Судебный акт #1 (Решение) по делу № 11-45/2013 от 09.01.2013

Дело № 11-45/2013

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

25 января 2013 года

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Сахаповой Л.Н., при секретаре Ямалетдиновой Л.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу открытого акционерного общества «Сбербанк России» на решение мирового судьи судебного участка № ... Нижнекамского района и г.Нижнекамска от ... года по гражданскому делу по иску Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита права потребителей» действующей в интересах Галиева М.А. к Нижнекамскому отделению № 4682 ОАО «Сбербанк России» о взыскании платы за подключение к программе страхования, процентов, компенсации морального вреда, штрафа

У С Т А Н О В И Л:

Межрегиональная общественная организация потребителей «Защита прав потребителей» (далее МООП «Защита прав потребителей») в интересах Галиева М.А. обратилась к мировому судье судебного участка № ... Нижнекамского района и г.Нижнекамска с иском к ОАО «Сбербанк России» в лице Нижнекамского отделения № 4682 в котором просит:

- признать условие кредитного договора № ... от ... года в части обязанности заемщика уплаты единовременного платежа за включение в программу страхования в размере ... рублей ... копеек недействительным (ничтожным);

- взыскать с ответчика плату за включение в программу страхования в размере ... рубле ... копеек, проценты за пользование денежными средствами в сумме ... рубля ... копеек, в счет компенсации морального вреда – ... рублей;

- взыскать с ответчика штраф за несоблюдение требований потребителей в добровольном порядке в сумме ... рублей ... копеек, из которых ... рублей ... копеек взыскать в пользу заемщика, ... рублей ... копеек – в пользу МООП «Защита права потребителей».

Решением мирового судьи судебного участка № ... Нижнекамского района и г.Нижнекамска от ... постановлено следующее.

Признать условие кредитного договора от ... года между Галиевым М.А. и ОАО «Сбербанк России» в части обязанности заемщика выплаты единовременной платы за подключение к программе страхования недействительным.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в пользу Галиева М.А. плату за подключение к программе страхования в сумме ... рублей, проценты в сумме ... рублей, компенсацию морального вреда в сумме ... рублей, штраф в сумме ... рублей.

Взыскать с ОАО «Сбербанк России» штраф в сумме ... рублей в пользу Межрегиональной общественной организации потребителей « Защита прав потребителей».

Взыскать с открытого акционерного общества «Сбербанк России» в госдоход госпошлину в сумме ... рублей.

Не согласившись с этим решением мирового судьи ОАО «Сбербанк России» в лице Нижнекамского отделения № 4682 обратилось в Нижнекамский городской суд с апелляционной жалобой, в которой просит решение мирового судьи судебного участка № ... Нижнекамского района и г.Нижнекамска отменить в обжалуемой части, в удовлетворении иска МООП «Защита прав потребителей», действующей в интересах Галиева М.А. отказать. Кроме этого, распределить судебные расходы в части уплаты государственной пошлины при подаче апелляционной жалобы в соответствии с действующим законодательством.

В своей жалобе ОАО «Сбербанк России» в лице Нижнекамского отделения № 4682 указало следующие основания для отмены решения мирового судьи.

Услуга по подключению клиентов банка к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков - это отдельная банковская услуга. Данная услуга может предоставляться как одновременно с заключением кредитного договора, так и после выдачи кредита. Услуга осуществляется в добровольной форме. Получение клиентом кредита не обуславливается необходимостью подключения к услуге страхования. Отсутствие согласия на страхование не является основанием для отказа в выдаче кредита или условием, оказывающим какое-либо влияние на решение о выдаче кредита. Свое согласие подключиться к программе добровольного страхования и с его условиями заёмщик выражает в заявлении на страхование. Плата за страхование вносится заемщиком уже после подписания кредитного договора. Заявление на страхование подписано заемщиком ... года, то есть после решения о предоставлении кредита – ... года. Таким образом, добровольное страхование является личным волеизъявлением заемщика, а не навязыванием услуги банком.

В судебном заседании представитель ОАО «Сбербанк России» в лице Нижнекамского отделения № 4682 ФИО1 настаивал на отмене решения мирового судьи, сославшись на доводы указанные в апелляционной жалобе.

На судебное заседание представитель МООП «Защита прав потребителей» не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии.

    Выслушав объяснение представителя ОАО «Сбербанк России», исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 330 ГПК РФ решение мирового судьи может быть отменено или изменено в апелляционном порядке по основаниям, предусмотренным статьями 362-364 настоящего Кодекса. В соответствии с ч. 1 ст. 362 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда являются: 1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; 2) недоказанность установленных судом обстоятельств, имеющих значение для дела; 3) несоответствие выводов суда, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; 4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Как установлено статьей 9 Федерального закона № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи Закона Российской Федерации № 2 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

... года между Нижнекамским отделением № 4682 ОАО «Сбербанк России» и Галиева М.А. заключен кредитный договор № ... на предоставление заемщику кредита в сумме ... рублей, в том числе ... рублей ... копеек на оплату комиссии за подключение к программе страхования под ... % годовых. Кредит предоставлен сроком на ... месяцев.

Также ... года Галиевым М.А. в Нижнекамское отделение № 4682 ОАО «Сбербанк России» подано заявление на страхование, согласно     которому, плата за подключение к программе страхования составляет     ... рублей ... копеек. Данная сумма уплачена Галиевым М.А. за весь срок кредитования. Кроме этого, данная сумма включена в сумму выдаваемого

отсутствие возможности выбора иных условий для страхователя.

С учетом того, что сумма страхования включена в полную стоимость кредита выданного банком, доводы представителя ОАО «Сбербанк России» о добровольности страхования жизни и здоровья судом признаны несостоятельными исходя из следующего.

Кредитный договор и заявление Галиевым М.А. на страхование составлены и подписаны ... года. Полной стоимостью предоставляемого кредита в договоре значится сумма ... рублей, в том числе ... рублей ... копеек на оплату комиссии за подключение к программе страхования, включающей комиссию банку расходов на оплату страховых премий страховщику.

Из сберегательной книжки Галиева М.А. усматривается, что ... года на счет заемщика зачислено ... рублей, после чего, в этот же день банком удержано ... рублей ... копеек.

При заключении договора потребительского кредита банк не вправе требовать от заемщика осуществления какого-либо личного страхования, поскольку данное требование не имеет под собой правовой основы, не относится к предмету кредитного договора и является навязанной услугой.

Согласно ч.2 ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей», если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю подлежат возмещению в полной сумме.

В силу пункта 4 статьи 13, пункта 5 статьи 14, пункта 6 статьи 28 Закона РФ "О защите прав потребителей", бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, лежит на исполнителе. ОАО «Сбербанк России» доказательств, свидетельствующих о том, что кредит заемщику был бы предоставлен и в том случае, если бы он не согласился в добровольном порядке застраховать жизнь и здоровье суду не представлено.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу, что решение мирового судьи судебного участка № ... Нижнекамского района и г. Нижнекамска РТ от ... года подлежит оставлению без изменения, апелляционная жалоба – без удовлетворения.

        Руководствуясь ст.ст. 328 – 329 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка № ... Нижнекамского района и г.Нижнекамска от ... года по гражданскому делу по иску Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита права потребителей» действующей в интересах Галиева М.А. к Нижнекамскому отделению № 4682 ОАО «Сбербанк России» о взыскании платы за подключение к программе страхования, процентов, компенсации морального вреда, штрафа, оставить без изменения, апелляционную жалобу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» – без удовлетворения.

        Определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Судья                            Л.Н.Сахапова