Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-532/2024 ~ М-293/2024 от 04.03.2024

Дело №

УИД 03RS0№-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Кагировой Ф.Р.

при секретаре судебного заседания Шариповой Л.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Юлташевой ФИО9 к обществу с ограниченной ответственностью «Д.С. Дистрибьютор» о признании сделки недействительной и применении последствий недействительности сделки,

УСТАНОВИЛ:

Юлташева Г.А. обратилась в суд с исковым заявлением к ООО «Д.С. Дистрибьютор» о признании сделки недействительной и применении последствий недействительности сделки, ссылаясь на то, что при заключении договора автокредитования ей на крайне невыгодных условиях была навязана услуга независимой гарантии.

ДД.ММ.ГГГГ, находясь в офисе ООО «Автосеть - Уфа», при заключении договора купли-продажи автомобиля RenaultArkana 2021 года выпуска, VIN№, Юлташевой Г.А. также был заключен договор потребительского кредита №-Ф с ПАО «Росбанк». К данному договору Юлташевой Г.А. был вручен дополнительный Сертификат независимой гарантии от ООО «Д.С. Дистрибьютор» № в качестве необходимого условия автокредитования.

Сертификат имеет ссылку на Оферту о порядке предоставления независимой гарантий «Форвард Авто», содержит «Условия безотзывной независимой гарантии «Программа 5.1.1», в соответствии с которыми ответчик предоставляет бенефициару по поручению клиента безотзывную независимую гарантию исполнения договорных обязательств клиента по договору потребительского кредита (займа), заключенному между клиентом и бенефициаром, в соответствии с выбранным клиентом Тарифным планом: сумма по независимой гарантии, которую гарант обязуется выплатить бенефициару в рамках независимой гарантии – в размере неисполненных обязательств принципала по договору потребительского кредита (займа), но не свыше величины обязательств за трехмесячный период регулярных платежей по обеспеченному договору потребительского кредита (займа) подряд; наименование бенефициара – ПАО « Росбанк»; срок независимой программы – 24 мес., стоимость программы – 150 373 руб. 50 коп.

Данные денежные средства ответчиком получены.

Согласно п. 2.3 сертификата независимая гарантия обеспечивает надлежащее исполнение клиентом (принципалом) основного обязательства (Договора потребительского кредита (займа)) перед бенефициаром, только в случае наступления одного из нижеследующих обстоятельств: потеря клиентом (принципалом) работы; смерть клиента (принципала).

ДД.ММ.ГГГГ Юлташева Г.А. направила заявление в адрес ответчика, в котором указала, что отказывается от указанного сертификата и просит вернуть уплаченные денежные средства. Заявление получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ и оставлено без удовлетворения.

Договор кредитования с ПАО «Росбанк» истцом расторгнут. Сертификат независимой гарантии в этой связи теряет свое целевое назначение. Ответчик мог бы открыто заявить какие расходы он понес при выдаче сертификата и истец бы их оплатила (юридическое сопровождение, изучение документов, затраты на бумагу и т.д.). При разделении денежных средств на период, когда риск наступления оснований для выплат действовал, и период, когда независимая гарантия уже не нужна, истец бы дала согласие на получение пропорционально уменьшенной суммы. Однако, отказ в расторжении договора и возврате денежных средств осуществлен по формальным отговоркам и основаниям. Истцу ответили, что «Гарант не может отозвать гарантию», но она принципал, потребитель и она отказывается от договора.

Данная сделка является кабальной, так как платить за независимую гарантию такую сумму не является экономически обоснованным.

Независимая гарантия, согласно содержанию сертификата, перекрывает три месячных платежа, то есть не более 100 000 руб.

После того как эта гарантия будет активирована, Юлташева Г.А. все равно должна вернуть эти платежи Гаранту.

При таких обстоятельствах стоимость гарантии более 150 000 руб. не обоснована.

По мнению истицы, это ловушка, созданная одновременно банком, гарантом и автосалоном. Она не имела возможности разобраться с подробностями, так как была уведомлена, что это условие предоставления кредита.

Однако, стоимость сертификата независимой гарантии, как услуги, должна составлять 3 - 10 % от суммы гарантии. Это общепринятые и адекватные расценки, исходя из официально опубликованных сведений из открытых источников.

За истекший период действия сертификата независимой гарантии, оснований для наступления обязательств со стороны гаранта не наступало.

Есть и иные обстоятельства, на которые необходимо обратить внимание. Например, при стоимости сертификата в 150 373 руб. 50 коп., в независимую гарантию включено только три регулярных платежа, суммарно это 99 900 руб. То есть истец платит гаранту намного больше, чем гарант банку в случае невозможности совершения ею платежей, а потом она возвращает уплаченную сумму гаранту. Это кабальная сделка. Она совершена под влиянием обмана и под угрозой отказа в кредитовании.

На основании изложенного, истец просит суд признать сделку по предоставлению ей за плату Сертификата независимой гарантии от ООО «Д.С. Дистрибьютор» № недействительной, применить последствия недействительности сделки, установленные ст. 167 ГК РФ.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ПАО «Росбанк».

В судебное заседание истец Юлташева Г.А. не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ООО «Д.С.Дистрибьютор» и представитель третьего лица ПАО «Росбанк» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ за №от 16ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» к возникшим спорным правоотношениям применяется закон о защите прав потребителей в части не урегулированной специальными законами.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ст. 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными в п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании положений ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (п. 1 ст. 160 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п. 3 ст. 154 Гражданского кодекса РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Росбанк» заключен договор потребительского кредита №-Ф, по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 1 152 863 руб. 50 коп. сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 24,90% годовых.

Истец обязан погашать кредит ежемесячными платежами в размере 33 300 руб. в соответствии с графиком платежей.

ДД.ММ.ГГГГ Юлташева Г.А. обратилась в ООО «Д.С. Дистрибьютор» с заявлением о заключении Договора о предоставлении независимой гарантии на условиях «Оферты о предоставления независимой гарантии» в обеспечение кредитных обязательств.

Договор о предоставлении независимой гарантии заключен между ООО «Д.С. Дистрибьютор» и Юлташевой Г.А. путем присоединения к условиям предоставления независимых гарантий, предусмотренных Офертой о предоставления независимой гарантии «Форвард Авто», утвержденной приказом Генерального директора ООО «Д.С. Дистрибьютор» №УОФ от ДД.ММ.ГГГГ и размещенной на веб-сайте ООО «Д.С. Дистрибьютор» в сети Интернет по адресу http://digitalfin.ru/.

В подтверждение независимой гарантии истцу выдан Сертификат № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении независимой гарантии «Программа 5.1.1», согласно которому гарант ООО «Д.С. Дистрибьютор» предоставляет бенефициару ПАО «Росбанк» по поручению клиента Юлташевой Г.А. безотзывную независимую гарантию исполнения договорных обязательств клиента по договору потребительского кредита №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ Сумма независимой гарантии – согласованное количество ежемесячных платежей по кредитному договору, исполнение обязательств по которому обеспечивается независимой гарантией, - 24 месяца. Стоимость программы составила 150 373 руб. 50 коп.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ООО «Д.С. Дистрибьютор» заявление о расторжении договора о предоставлении независимой гарантии и возврате денежных средств. Ответчик требования истца отклонил.

Согласно п.2.1 Оферты, По условиям Договора о предоставлении независимой гарантии Гарант обязуется в соответствии с настоящей Офертой, выбранным Принципалом Тарифным планом, Заявлением Принципала предоставить Бенефициару по поручению Принципала независимую гарантию исполнения договорных обязательств Принципала по Договору потребительского кредита (займа), заключенному между Принципалом и Бенефициаром.

Согласно п.3.1 Оферты Гарант обязуется предоставить независимую гарантию, принимая на себя обеспечение исполнения Принципалом обязательств по оплате ежемесячных платежей по Договору потребительского кредита (займа), а также сумм пени, неустойки и штрафов, возникших в результате ненадлежащего исполнения Принципалом своих обязательств по Договору потребительского кредита (займа), в соответствии с положениями настоящей Оферты, Заявлением, условиями Тарифных планов и Сертификатом.

В соответствии с пунктом 2.2. Оферты, Договор о предоставлении независимой гарантии считается заключенным после совершения Принципалом следующих юридически значимых действий, отсутствие каждого из которых исключает возникновение обязательств по выдаче независимой гарантии:

- Подписание Принципалом Заявления по установленной форме о предоставлении независимой гарантии и представление указанного Заявления Гаранту либо его уполномоченному лицу в порядке, предусмотренном настоящей Офертой. Заявление является согласием Принципала заключить Договор о предоставлении независимой гарантии в соответствии с настоящей Офертой. Заявление должно быть должно быть заполнено полностью по форме Гаранта, подписано собственноручно Принципалом;

- Совершение Принципалом оплаты вознаграждения Гаранта за предоставление независимой гарантии согласно выбранному Тарифному плану.

Пунктом 2.4. Оферты предусмотрено, что после совершения Принципалом действий, указанных в п. 2.2. Оферты, по истечении 14 (четырнадцати) календарных дней с момента заключения Договора о предоставлении независимой гарантии, Гарант предоставляет Сертификат, подтверждающий возникновение обязательств по независимой гарантии и позволяющий достоверно определить все существенные условия выданной независимой гарантии. Сертификат подписывается Гарантом с использованием факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи в соответствии с п. 2. ст. 160 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ)

Согласно пункта 2.7. оферты в силу статьи 371 Гражданского кодекса РФ предоставляемая Гарантом независимая гарантия носит отзывный либо безотзывный характер в зависимости от выбранного Клиентом Тарифного плана.

В соответствии с пунктом 2.10. Оферты, в силу статьи 370 – 371 Гражданского кодекса РФ Договор о предоставлении независимой (безотзывной) гарантии считается исполненным Гарантом в полном объеме в момент выдачи независимой гарантии, которым является момент предоставления Гарантом Сертификата, подтверждающего возникновение обязательств Гаранта по независимой (безотзывной) гарантии и позволяющего достоверно определить все существенные условия выданной независимой гарантии.

Заключение договора независимой гарантии было связано с обеспечением обязательств истца по кредитному договору, по которому кредит истцом был взят для покупки автомобиля.

В соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 43 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», условия договора подлежат толкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, другими положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (статьи 3, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При толковании условий договора в силу абзаца первого статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (пункт 5 статьи 10, пункт 3 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела.

Условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить какой-либо стороне договора извлекать преимущество из ее незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Толкование договора не должно приводить к такому пониманию условия договора, которое стороны с очевидностью не могли иметь в виду.

Значение условия договора устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац первый статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации). Условия договора толкуются и рассматриваются судом в их системной связи и с учетом того, что они являются согласованными частями одного договора (системное толкование).

Толкование условий договора осуществляется с учетом цели договора и существа законодательного регулирования соответствующего вида обязательств.

Как разъяснено в пункте 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 3 статьи 179 Гражданского кодекса РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

По смыслу указанной нормы и исходя из положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ на лицо, заявившее такое требование, возлагается обязанность доказать наличие совокупности следующих обстоятельств:

- сделка совершена на крайне невыгодных условиях;

- вынужденность совершения такой сделки вследствие стечения тяжелых обстоятельств, к каковым может, в частности, относиться тяжелое материальное положение продавца;

- факт того, что контрагент сделки знал о вышеизложенных обстоятельствах и воспользовался этим.

Как указывалось выше, по условиям кредитного договора, истец обязана была вносить ежемесячные платежи, в соответствии с пунктом 6 кредитного договора, в размере 33 300 руб.

В соответствии с условиями безотзывной независимой гарантии «Программа 5.1.1», сумма по независимой гарантии составляет в размере неисполненных обязательств принципала по договору потребительского кредита (займа), но не свыше величины обязательства за 3 месяца регулярных платежей по обеспечиваемому договору потребительского кредита (займа) подряд. Срок действия независимой гарантии 24 месяца, а стоимость составляет 150 373 руб. 50 коп.

Вместе с тем, 3 месячных платежа по кредитному договору составят сумму в размере 99 900 руб. (33 300 руб. х 3). Кредитный договор заключен на срок до ДД.ММ.ГГГГ, то есть на 5 лет.

В соответствии с п. 2.3. Общих условий, настоящая гарантия обеспечивает исполнение клиентов (принципалом) основного обязательства (договора потребительского кредита (займа)) перед Бенефициаром только в случае наступления одного из нижеследующих обстоятельств и при предоставлении указанных в этих пунктах документов:

Потеря клиентом (принципалом) работы по следующим основаниям: 1) расторжение трудового договора между принципалом и его работодателем на основании п.1 ст. 81 ТК РФ в силу ликвидации организации либо прекращения деятельности индивидуальным предпринимателем; 2) расторжение трудового договора между принципалом и его работодателем на основании п.2 ст. 81 ТК РФ в силу сокращения численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя; 3) расторжение трудового договора между принципалом и его работодателем на основании п.4 ст.81 ТК РФ в силу смены собственника имущества организации (указанное основание применяется в отношении руководителя организации, и его заместителей и главного бухгалтера); 4) расторжение трудового договора между принципалом, выступающим в качестве руководителя организации и его работодателя на основании п.2 ст.278 ТК РФ в связи с принятым уполномоченным органом юридического лица, либо собственником имущества организации, либо уполномоченным собственником лицом (органом) решения о прекращении трудового договора; 5) расторжение трудового договора между принципалом и его работодателем на основании п. 1 ст.77 ТК РФ по соглашению сторон, в случае, если таким соглашением между принципалом и его работодателем предусмотрена выплата в пользу принципала суммы в размере, не меньшем, чем величина среднего заработка принципала за три месяца действия трудового договора; 6) расторжение трудового договора между принципалом и его работодателем на основании п.9 ст.77 ТК РФ в следствие отказа принципала от перевода на работу в другую местность вместе с работодателем.

Указанные в п. 2.3.1. сертификата обстоятельства подтверждаются представлением гаранту принципалом либо бенефициаром оригиналов, либо надлежащим образом заверенных копий следующих документов: 1) требование об оплате гарантии; 2) договор потребительского кредита (займа) с заверенным бенефициаром графиком погашения платежей; 3) справка от бенефициара от остатке непогашенной задолженности по договору потребительского кредита (займа); 4) гражданский паспорт принципала; 5) копия трудовой книжки принципала; 6) копия приказа об увольнении принципала; 7) справка о заработной плате принципала; 8) справка из центра занятости о дате постановки принципала как безработного гражданина и текущем статусе принципала как безработного гражданина; 9) трудовой договор с работодателем/соглашение о расторжении трудового договора.

Указанные в п. 2.3.1. сертификата обстоятельства являются основанием для выплаты сумму независимой гарантии в случае, если прекращенный трудовой договор между принципалом и его работодателем действовал к моменту прекращения не менее 6 месяцев, при обязательной последующей постановке принципала на учет в центре занятости в течении 15 календарных дней с даты прекращения трудового договора, и нахождении в статусе безработного гражданина в центре занятости более четырех месяцев. Указанные обстоятельства являются основанием для выплаты гарантом бенефициару предусмотренной независимой гарантией денежной суммы, если они произошли в периоде действия независимой гарантии, но не ранее 6 месяцев с момента ее вступления в силу.

Таким образом, предоставленный ответчиком сертификат имеет ограничения, как по количеству ежемесячных платежей – всего 3 платежа, не более 99 900 руб., при стоимости сертификата в 150 373 руб. 50 коп., по сроку его действия – 24 месяца, в то время как сам кредитный договор заключен сроком на 5 лет, так и по условиям для выплаты, а именно – нельзя воспользоваться правом на выплату ранее 6 месяцев с момента вступления в силу независимой гарантии, при этом принципал должен работать к моменту прекращения трудового договора не менее 6 месяцев, при обязательной последующей постановке принципала на учет в центре занятости в течении 15 календарных дней с даты прекращения трудового договора, и нахождении в статусе безработного гражданина в центре занятости более четырех месяцев. Кроме того, судом установлено, что выданный истцу сертификат имеет признаки мнимой сделки, а также заключен на крайне невыгодных для потребителя (кабальных) условиях, цена сертификата превышает возможные расходы ответчика на сумму 50 473 руб. 50 коп., каких-либо данных по установлению именно данной стоимости сертификата сам сертификат не содержит, срок действия сертификата также ограничен периодом, не соответствующим периоду действия кредитного договора, а также ограничен еще на 6 месяцев - «но не ранее 6 месяцев с момента ее вступления в силу».

Исходя из вышеизложенного, ООО «Д.С.Дистрибьютор» включило в договор независимой гарантии условия, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами установленными законами, что является нарушением ст. 16 Закона РФ №.

В соответствии со справкой ПАО «Росбанк», истец Юлташева Г.А. ДД.ММ.ГГГГ досрочно в полном объеме исполнила свои обязательства по кредитному договору.

Поскольку наступление определенных условий, с которыми ООО «Д.С.Дистрибьютор» связывает исполнение своих обязательств по договору независимой гарантии, связано с конкретным кредитным договором, заключенным между истцом и ПАО «Росбанк», договор независимой гарантии Юлташевой Г.А. фактически не может быть исполнен. При этом денежные средства, внесенные в качестве цены сертификата, потребителю не возвращаются.

Таким образом, вышеуказанным сертификатом предусмотрена обязанность ООО «Д.С.Дистрибьютор», при наступлении определенных условий и обстоятельств, обеспечить исполнение потребителем своих обязательств перед кредитной организацией, но не более 3 регулярных месячных платежей.

Исходя из анализа условий данного договора следует, что договор призван прикрыть другую сделку (оказание услуг страхования) и по своему характеру имеет признаки притворной сделки. При этом, потребитель, являясь слабой стороной в договоре, не обладая специальными познаниями, невольно принял участие в заключении притворной сделки.

Согласно ст. 2 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - ФЗ №), страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии со статьями 9, 10 ФЗ № страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Обстоятельства, указанные в п. п. 2.3., 2.3.1. Общих положений (определенные Обществом как потеря клиентом работы), при наступлении которых ООО «Д.И.Дистрибьютор» на основании требования потребителя исполняет свои обязательства по договору независимой гарантии - получение клиентом статуса безработного, также имеют признаки вероятности и случайности.

По сути, погашение задолженности потребителя перед кредитной организацией при определенных событиях и условиях, обладающих признаками вероятности и случайности, представляет собой договор страхования.

В соответствии со статьей 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При заключении договора независимой гарантии, фактически имеющего признаки договора страхования, потребитель лишается права на возврат денежных средств, внесенных в виде платы за независимую гарантию, в полном объеме.

Таким образом, заключив договор, имеющий признаки договора страхования, потребитель фактически лишен возможности применить к данной ситуации положения Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», то есть не имеет возможности в течение 14 календарных дней отказаться от страхования и вернуть денежные средства (принимая во внимание Определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ17-24).

Данный договор заключен на крайне невыгодных для потребителя (кабальных) условиях. При этом механизм взаимоотношений между ПАО «Росбанк» и ООО «Д.С.Дистрибьютор» при возникновении у потребителя просрочки по кредиту не указан ни в кредитном, ни в сертификате.

Положения договора содержат явно обременительные условия для присоединившейся стороны (потребителя), которые она, исходя из своих разумно понимаемых интересов, не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В связи с этим и учитывая, что Закон РФ № в силу положений своей преамбулы не только предусматривает права потребителя, но и определяет механизм реализации данных прав, необходимо констатировать, что несоблюдение норм и гарантий законодательства в сфере защиты прав потребителей на стадии заключения договора (нарушение пункта 16 Закона РФ «О защите прав потребителей») в рассматриваемом случае устанавливает препятствие для реализации законных прав потребителя и выбора способа их реализации.

Игнорирование императивных требований законодательства о защите прав потребителей при заключении договоров с потребителями, при том, что допущено нарушение прав и законных интересов конкретного потребителя, влечет наличие существенной угрозы охраняемым потребительским отношениям.

В силу положений п. п. 1 - 2 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия. Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной.

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п. п. 1 - 2 ст. 167 ГК РФ).

Статья 179 ГК РФ недействительность сделки, совершенной под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств» также отражает существующие обстоятельства дела. Согласно п.3 данной статьи, сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. В соответствии же с п.4 данной статьи, если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. Кроме того, убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной. Риск случайной гибели предмета сделки несет другая сторона сделки.

Основным последствием недействительности сделки признается двусторонняя реституция – восстановление сторон в первоначальное положение: каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре – возместить его стоимость (п. 2 ст. 167 ГК РФ).

Отсутствие экономического обоснования для приобретения сертификата независимой гарантии по цене в полтора раза превышающей сумму покрываемых платежей, при условии их возмещения в дальнейшем, нелогичность подобной сделки, свидетельствует об отсутствии доброй воли истца в ее совершении.

Принимая во внимание позицию Верховного суда, изложенную в определении от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ17-10, истец должен доказать наличие совокупности следующих обстоятельств: сделка совершена на крайне невыгодных условиях, вынужденность совершения такой сделки вследствие стечения тяжелых обстоятельств, факт того, что контрагент сделки знал о таких обстоятельствах и воспользовался этим.

Исходя из обстоятельств и материалов дела, суд находит данные обстоятельства доказанными. Невыгодные условия в виде превышения цены сертификата над покрываемой суммой, отсутствие наличных денежных средств для полного расчета и обращение в кредитную организацию, покупка необоснованно дорогого сертификата независимой гарантии как условия для одобрения кредита, необходимого для приобретения автомобиля.

С учетом вышеизложенного суд признает спорную сделку недействительной по причине ее несоответствия требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей» и применяет последствия ее недействительности в виде возврата истцу оплаченных ответчику по сделке 150 373 руб. 50 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Как указано в статье 61.1 Бюджетного кодекса Российской Федерации государственная пошлина подлежит взысканию в бюджет муниципального района.

Учитывая вышеизложенное, суд считает необходимым взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 6 000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Юлташевой ФИО10 к обществу с ограниченной ответственностью «Д.С. Дистрибьютор» о признании сделки недействительной и применении последствий недействительности сделки удовлетворить.

Признать сделку по предоставлению Юлташевой ФИО11 за плату Сертификата независимой гарантии от ООО «Д.С. Дистрибьютор» №, недействительной.

Применить последствия недействительности сделки.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Д.С. Дистрибьютор» (ИНН 7716936643 ОГРН 1197746316635) в пользу Юлташевой ФИО12, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии 8021 №) стоимость сертификата 150 373 руб. 50 коп.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Д.С. Дистрибьютор» (ИНН 7716936643 ОГРН 1197746316635), в доход местного бюджета госпошлину в размере 6 000 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья: подпись Ф.Р.Кагирова

Копия верна: Судья Ф.Р.Кагирова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ