Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1079/2022 ~ М-951/2022 от 14.07.2022

УИД: 91RS0№-95

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИФИО1

02 декабря 2022 года <адрес>

Белогорский районный суд Республики Крым в составе:

Председательствующего судьи                 - ФИО5

    при секретаре                         - ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда в <адрес> гражданское дело по исковому заявлению представителя АО «ГЕНБАНК» к ФИО2, третьи лица: Отделение по <адрес> главного управления Центрального банка Российской Федерации, Центральный Банк Российской Федерации, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «ГЕНБАНК» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2, третье лицо: Отделение по <адрес> главного управления Центрального банка Российской Федерации, о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит суд взыскать с ФИО2 в пользу АО «ГЕНБАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании физического лица № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 534 701,05 рублей, а также взыскать уплаченную государственную пошлину в размере 8 547,00 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «ГЕНБАНК» и ФИО2 заключили Соглашение о кредитовании физического лица № №, в рамках которого Банк принял обязательства предоставить Заемщику кредит в сумме 550 000,00 рублей со сроком на 60 месяцев или 1826 дней, а Заемщик принял обязательства вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. В соответствии с Соглашением Банк свои обязательства исполнил, перечислил Заемщику денежные средства. Однако с ДД.ММ.ГГГГ Заемщик вовсе перестал исполнять обязательства по Соглашению, допустив непрерывную просрочку выполнения обязательств по погашению задолженности и уплате процентов превышающую 2 месяца, что является существенным нарушением Соглашения. Согласно пункту 12 Соглашения в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору процентов (в том числе) в случае, если Заемщик не выполняет своих обязательств по погашению Кредита и уплате процентов в сроки, установленные Кредитным договором, продолжительностью более чем на 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней, или продолжительностью более чем нам 10 календарных дней, в случае если кредитный договор заключен на срок менее 60 календарных дней (пп. ДД.ММ.ГГГГ.1 Условий). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности Заемщика перед Банком составляет 534 701,05 рублей.

Поскольку заемщик в одностороннем порядке уклоняется от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, сумма задолженности подлежит взысканию с него в судебном порядке.

В судебное заседание представитель истца АО «ГЕНБАНК» не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть данное гражданское дело без участия заявителя и представителя истца, не возражает против вынесения заочного решения.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

В судебное заседание представитель третьего лица - Отделения по <адрес> главного управления Центрального банка Российской Федерации не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

В судебное заседание представитель третьего лица – Центрального Банка Российской Федерации не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

При таких обстоятельствах, руководствуясь требованиями ст. 233 ГПК РФ, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства, в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав доказательства по делу в их совокупности, суд признает исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГПК РФ По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Положениями ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из содержания п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. №–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что в соответствии с копией соглашения о кредитовании физического лица № № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в АО «ГЕНБАНК» с целью получения потребительского кредита без обеспечения в сумме 550 000 рублей на 60 месяцев или 1826 дней, индивидуальными условиями «Потребительского кредита» от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается, что ФИО2 заявил, что предлагает АО «ГЕНБАНК» заключить кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», в рамках которого просит предоставить Потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита- 550 000,00 руб.; Срок действия договора, срок возврата кредита – Договор считается заключенным с даты подписания, настоящего Соглашения до полного исполнения Заемщиком обязательств или до даты его расторжения по инициативе Банка в случаях, предусмотренных законодательством и Кредитным договором, срок возврата Кредита – По истечении 60 месяцев или 1826 дней; процентная ставка- 11,90% годовых; Количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по договору или порядок определения этих платежей: Количество, размер и периодичность (даты) платежей Заемщика указаны в Графике платежей, являющимся приложением к Кредитному договору. Если дата ежемесячного платежа приходится на нерабочий день (выходной, праздничный) в соответствии с законодательством Российской Федерации и Республики Крым, ежемесячный платеж должен быть произведен в первый рабочий день следующий за нерабочим днем (включительно); Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей Заемщика при частичном досрочном возврате кредита - Частичный досрочный возврат кредита осуществляется по заявлению Заемщика, при этом периодичность платежей остается неизменной. По выбору Заемщика возможно уменьшение размера ежемесячной оплаты либо уменьшение их количества пропорционально уменьшению основного долга; Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика - Возврат Заемщиком кредита, оплата процентов по нему осуществляется при внесении денежных средств на счет заемщика (не позднее 20:00 по московскому времени либо не позднее времени окончания работы) Банка в соответствии с установленным режимом работы офиса Банка; Бесплатный способ исполнения Заемщикам обязательств по договору - Перевод денежных средств с банковского счета, открытого в Банке, внесение наличных денежных средств через кассу или устройство самообслуживания банка на счет Заемщика; Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: В случае нарушения Заемщиком обязательств во возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки при 365 днях в году или 0,0997% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки при 365 днях в году (л.д. 10-11).

Графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате Заемщикам АВ «ГЕНБАНК» по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается, что Заемщик ФИО2 с полной стоимостью кредита и графиком погашения кредита ознакомлен и согласен (л.д.13).

В соответствии с п. 17 Соглашения, Банк перечисляет сумму кредита на открытый в Банке текущий счет Заемщика №, который также используется для погашения задолженности Заемщика по Кредитному договору

Пунктом 20.2 Соглашения, предусмотрено, что Заемщик предоставляет Банку заранее акцепт на списание с его счетов денежных средств в счет погашения задолженности (суммы кредита, процентов, неустойки и других платежей) по Кредитному договору, а также оплаты стоимости участия в программе «Финансовая защита Заемщика» и получателем которых является Банк, в том числе валютных, открытых до или после предоставления ссуды по Кредитному договору, в сумме, достаточной для исполнения Заемщиком обязательств перед Банком, возникшим на основании Кредитного договора.

Пунктом ДД.ММ.ГГГГ Условий предусмотрено право банка приостановить выдачу кредита, отказать в предоставлении кредита и/или в одностороннем порядке расторгнуть Кредитный договор и потребовать досрочного возврата Кредита и причитающихся по Кредитному договору процентов (в том числе) в случае, если Заемщик не выполняет своих обязательств по погашению Кредита и уплате процентов в сроки, установленные Кредитным договором, продолжительностью (общей продолжительностью) более чем на 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней, или продолжительностью (общей продолжительностью) более чем на 10 (десять) календарных дней, в случае если Кредитный договор заключен на срок менее 60 (шестьдесят) календарных дней (пп. ДД.ММ.ГГГГ.1 Условий).

В соответствии с копией заявления на страхование заемщика кредита от несчастных случаев (является неотъемлемой частью договора страхования), следует, что банк в пределах суммы задолженности по кредитному договору (в том числе сумма основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, штрафных санкций за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязанностей по кредитному договору, а также иных платежей в пользу Банка, предусмотренных кредитным договором или нормами действующего законодательства) определенной на дату страховой выплаты. Страховании выплата предназначена для погашения Заемщиком задолженности по кредитному договору. В части остатка страховой суммы после выплаты Банку - Заемщика, а в случае смерти - наследников по закону или по завещанию. Тем самым Заемщик настоящим заявлением предоставляет Банку и Страховщику в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ «О персональных данных» от ДД.ММ.ГГГГ, согласие на обработку указанных в настоящем заявлении персональных данных в целях заключения и исполнения договора страхования, а также согласен с передачей персональных данных Банку Страховщику пределах заключения и исполнения Договора страхования (л.д. 20-21)

В соответствии с Уведомлением - Требованием «О досрочном расторжении Соглашения о кредитовании физического лица № Доступный-103580 от ДД.ММ.ГГГГ; и о досрочном возврате оставшейся суммы кредита, уплате причитающихся процентов и неустойки по договору» следует, что Соглашение о кредитовании физического лица № Доступный-103580 от ДД.ММ.ГГГГ считается расторгнутым Банком в одностороннем порядке по истечению 30 календарных дней с момента отправления указанного уведомления Заемщику (л.д. 23)

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Факт заключения договора подтверждается материалами дела, в том числе, лично подписанным ответчиком кредитным договором, графиков платежей. ФИО2 был ознакомлен с тарифами и условиями, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, что подтверждается его подписью.

Банк свои обязательства выполнил, осуществив кредитование клиента, что подтверждается выпиской по счету №, согласно которой сумма в размере 55 000,00 рублей перечислена банком за участие Заемщика в программе «Финансовая защита Заемщика» и 495 000,00 рублей выдано Заемщику наличными.

Однако ФИО2 несвоевременно выполнял свои обязательства по погашению кредита, неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, впоследствии перестал оплачивать задолженность.

В связи с систематическим неисполнением ФИО2 своих обязательств по договору, банк направил ответчику Уведомление - Требование «О досрочном расторжении Соглашения о кредитовании физического лица № № от ДД.ММ.ГГГГ; и о досрочном возврате оставшейся суммы кредита, уплате причитающихся процентов и неустойки по договору», что подтверждается материалами дела (л.д. 23).

Разрешая заявленные требования, руководствуясь положениями ст ст. 309, 310, 810, 811, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, оценив представленные доказательства, суд исходя из того, что между сторонами заключен кредитный договор, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, поскольку ответчик принятые на себя обязательства по возвращению денежных средств банку в силу заключенного договора не исполнил.

Суд соглашается с представленным банком расчетом кредитной задолженности, поскольку он полностью отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, тогда как ответчиком в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено никаких доказательств в опровержение правильности этого расчета.

В соответствии с расчетом и выпиской по лицевому счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9), у ответчика имелась задолженность в размере 534 701,05 рублей:

- просроченный основной долг в сумме 510 215, 30 рублей (пятьсот десять тысяч двести пятнадцать рублей 30 копеек);

- просроченные проценты в сумме 23 437,14 рублей (двадцать три тысячи четыреста тридцать семь рублей 14 копеек);

- неустойка за несвоевременное погашение основного долга в сумме 708,94 рублей семьсот восемь рублей 94 копейки);

- неустойка за несвоевременное погашение процентов в сумме 339,67 рублей (триста тридцать девять рублей 67 копеек).

Суду не представлено каких-либо доказательств того, что между истцом и ответчиком не существовало отношений по кредитованию, что сумма кредитной задолженности была погашена ответчиком.

Оснований для уменьшения суммы подлежащих взысканию процентов суд не усматривает, поскольку действующим законодательством снижение процентов, предусмотренных договором за пользование кредитом не предусмотрено.

Доказательств явной несоразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушенного обязательства по своевременной оплате кредита ответчик не представил. О необходимости снижения неустойки не заявил.

Исходя из периода возникновения просрочки исполнения денежного обязательства по кредитному договору, суммы задолженности, суд оснований для снижения размера неустойки не усматривает.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым взыскать названные суммы с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в состав которых в силу ст. 88 ГПК РФ входят судебные издержки, связанные с рассмотрением дела и государственная пошлина.

Истцом была оплачена государственная пошлина в размере 8547,00 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8).

Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать государственную пошлину в размере 8547,00 рублей.

Проверив и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными, и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд.

РЕШИЛ:

исковое заявление представителя АО «ГЕНБАНК» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, гражданина Российской Федерации, уроженца <адрес> Республики Крым, паспорт серии № №, выданный <данные изъяты> дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения № в пользу Акционерного общества «ГЕНБАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании физического лица № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 534 701,05 рублей (пятьсот тридцать четыре тысячи семьсот один рубль 05 копеек), в том числе: - просроченный основной долг в сумме 510 215, 30 рублей (пятьсот десять тысяч двести пятнадцать рублей 30 копеек); -просроченные проценты в сумме 23 437,14 рублей (двадцать три тысячи четыреста тридцать семь рублей 14 копеек); - неустойка за несвоевременное погашение основного долга в сумме 708,94 рублей (семьсот восемь рублей 94 копейки); - неустойка за несвоевременное погашение процентов в сумме 339,67 рублей (триста тридцать девять рублей 67 копеек).

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, гражданина Российской Федерации, уроженца <адрес> Республики Крым, паспорт серии № №, выданный <данные изъяты>, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения № в пользу Акционерного общества «ГЕНБАНК» уплаченную государственную пошлину в размере 8 547,00 рублей (восемь тысяч пятьсот сорок семь рублей 00 копеек).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы в Верховный суд Республики Крым через Белогорский районный суд Республики Крым.

Мотивированное решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: