Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-41/2022 (2-615/2021;) ~ М-634/2021 от 07.12.2021

                                     гр. дело №2-41/2022 г.

УИД46RS0017-01-2021-000887-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 февраля 2022 года

Октябрьский районный суд Курской области в составе

председательствующего судьи Акимовой Н.С.,

при секретаре Стариковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк к Николайченко О.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

    ПАО Сбербанк России в лице филиала - Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк обратился с иском в суд к Николайченко О.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя тем, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Николайченко О.С. был выдан кредит в сумме 558347 руб 29 коп под 17.25% годовых за пользование кредитом, сроком на 60 месяцев. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется Договором банковского обслуживания. Согласно п.3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должны производится ежемесячно аннуитентными платежами. В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответсвии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Ответчик Николайченко О.С. обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с 06.05.2020г по 28.10.2021г образовалась просроченная задолженность в сумме 696055 руб 22 коп. в том числе: просроченные проценты- 139963 руб. 85 коп., просроченный основной долг – 515045 руб.48 коп., неустойка за просроченный основной долг – 21882 руб. 82 коп., неустойка за просроченные проценты- 19163 руб. 07 коп.. Ответчик Николайченко О.С. неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ей были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено. Просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Николайченко О.С., взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 696055 руб 22 коп, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16160 руб 55 коп., а всего 712215 руб 77 коп.

    Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк, в судебное заседание не явился. Поступило заявление о поддержании заявленных требований и рассмотрении дела в отсутствие представителя.

    Ответчик Николайченко О.С. в судебное заседание не явилась. Поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с положениями п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.2 ст.819 ГК РФ на отношения по кредитному договору распространяются положения Гражданского кодекса Российской Федерации о договоре займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа пол частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Николайченко О.С. был предоставлен кредит на сумму 558347 руб. 29 коп под 17.25 % годовых за пользование кредитом, сроком на 60 месяцев и заключен кредитный договор №.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемом в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №535-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Николайченко О.С. обратилась в банк с заявлением на банковское обслуживание, самостоятельно осуществила регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получила в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн». Согласно выписке их журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» Николайченко О.С. поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями.

Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита на счет заемщика Николайченко О.С. № в сумме 558347 руб. 29 коп.

В соответствии с Индивидуальными условиями «Потребительского кредита» и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, погашение кредита и уплата процентов должны производится ежемесячно аннуитентными платежами.

Заемщик Николайченко О.С., в нарушение п.п. 3.1, 3.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, своевременно не производит ежемесячных платежей, чем нарушает условия договора.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 696055 руб. 22 коп., в том числе: просроченные проценты- 139963 руб. 85 коп., просроченный основной долг- 515045 руб. 48 коп., неустойка за просроченный основной долг- 21882 руб. 82 коп., неустойка за просроченные проценты- 19163 руб. 07 коп.

Проверив правильность и обоснованность представленного истцом расчета, суд признает расчет задолженности верным.

Методика расчета кредитной задолженности не вызывает у суда сомнений.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику требование (Претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. В указанный срок ответчик требования не исполнил.

В связи с этим, в соответствии с п.4.2.3 Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, кредитором заявлены требования о досрочном возврате всей суммы кредита, причитающихся процентов и неустойки.

Из материалов дела следует, что заемщик Николайченко О.С. существенно нарушала условия заключенного с ней кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, неоднократно допускала образование просроченной задолженности, не исполняя надлежащим образом взятые на себя обязательства.

        Таким образом, суд считает исковые требования, заявленные к Николайченко О.С. обоснованными, подлежащими удовлетворению, в виду чего с последней надлежит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ней, в размере 696055 руб. 22 коп., расторгнуть кредитный договор.

Кроме того, в силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика Николайченко О.С. следует взыскать в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16160 руб. 55 коп.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк к Николайченко О.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк и Николайченко О.С..

Взыскать с Николайченко О.С. в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 696055 руб. 22 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16160 руб. 55 коп., а всего 712215 (семьсот двенадцать тысяч двести пятнадцать) рублей 77 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Октябрьский районный суд Курской области в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья /подпись/

Копия верна.

Судья                     Н.С. Акимова

Секретарь                    Е.В.Старикова