Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1059/2023 ~ М-3578/2022 от 28.12.2022

<....>

№__ Дело № 2-1059/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Интинский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Румянцевой И.М.,

при секретаре Федоровой О.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Инте Республики Коми 8 февраля 2023 г. дело по иску ПАО "Сбербанк России" к Крюкову А. В., Гарифуллину С. Д. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Сбербанк России" обратилось в суд с иском к ответчикам о расторжении кредитного договора от 01.03.2018 №__, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору от 01.03.2018 №__ за период с 16.02.2021 по 04.10.2022 включительно в размере 74916,16 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 8607,50 руб. В обоснование исковых требований указало, что 01.03.2018 между банком и ответчиком Крюковым А.В. был заключен кредитный договор №__, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме <....> руб. под <....>% годовых сроком на <....> месяца. В целях надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору 16.01.2020 был заключен договор поручительства №__ с Гарифуллиным С.Д. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору, который был отменен 20.01.2022. По состоянию на 04.10.2022 задолженность ответчика составила 74916,16 руб., в том числе: просроченный основной долг – 72017,01 руб., просроченные проценты – 2899,15 руб. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, данное требование до настоящего момента не выполнено.

Стороны о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились. Представитель истца в заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Ответчики Крюков А.В. и Гарифуллин С.Д. уважительных причин неявки и отзыва на исковое заявление суду не представили, ходатайств об отложении слушания по делу суду не направляли. Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из индивидуальных условий потребительского кредита от 01.03.2018 следует, что Крюков А.В. как заемщик предложил ПАО "Сбербанк России" заключить с ним кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, в рамках которого просил предоставить ему потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита - <....> руб., срок <....> месяцев, <....>% годовых (п. 1, 4, 6).

В п. 2 индивидуальных условий потребительского кредита определено, что договор считается заключенным между ним и кредитором в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения им и кредитором своих обязательств по договору, акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Срок возврата кредита – по истечении <....> месяцев с даты его фактического предоставления.

Согласно п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита заёмщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере <....> руб., количество платежей – <....>.

На основании п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий потребительского кредита заемщик с содержанием Общих условий кредитования ознакомлен и согласен.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны сторонами лично.

16.01.2020 ПАО "Сбербанк России" заключил с Гарифуллиным С.Д. договор поручительства №__, согласно которому поручитель обязался перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком Крюковым А.В. всех его обязательств по кредитному договору от 01.03.2018 №__, заключенному между заемщиком и кредитором (п. 1.1); поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям кредитного договора: сумма кредита <....> руб., срок кредита – <....>, считая с даты зачисления суммы кредита на счет банковского вклада (сета) дебетовой банковской карты созаемщика, процентная ставка – <....>% годовых, порядок погашения кредита – аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от 16.01.2020, порядок уплаты процентов за пользование кредитом – ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей от 16.01.2020, неустойка – в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 1.2); поручитель отвечает перед кредитором за выполнением заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком (п. 2.1); при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п. 2.2); поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврату всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором (п. 2.3). Договор поручительства подписан сторонами лично.

Согласно дополнительному соглашению №__ от 16.01.2020, заключенному между ПАО "Сбербанк России" и Крюковым А.В., сумма задолженности по кредитному договору, которую обязуется погасить кредитору заемщик, определена сторонами по состоянию на 16.01.2020 (далее – день проведения реструктуризации) и составляет 188715,88 руб., в том числе: остаток основного долга – 177094,81 руб., сумма процентов за пользование кредитом (проценты, зафиксированные на день проведения реструктуризации) 10867,54 руб., сумма признанных заемщиком неустоек – 753,53 руб. (п. 1.1); в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору поручительство физического лица – Гарифуллина С.Д. (п. 1.2); кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашении основного долга сроком на 12 месяцев, начиная с 15.02.2020 по 15.01.2021, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от 16.01.2020, кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашении платежей по начисляемым процентам сроком на 12 месяцев, начиная с 17.01.2020 по 15.01.2021, в льготный период устанавливается минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов в размере 50% от суммы начисленных процентов на дату платежа, накопленная за льготный период задолженность по ранее начисленным процентам по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся срок кредитования и погашение производится в соответствии с графиком платежей от 16.01.2020 (п. 1.4); срок возврата кредита увеличен и составляет <....> месяца, считая с даты зачисления суммы кредита на счет банковского вклада / счета дебетовой банковской карты заемщика (п. 1.5). Дополнительное соглашение подписано сторонами лично.

Согласно Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (п. 3.1); при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования (п. 3.3); кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней (п. 4.2.3); заемщик обязан по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3 Общих условий кредитования (п. 4.3.6); договор считается расторгнутым по соглашению сторон в случае, указанном в п. 4.1.1 Общих условий кредитования, с даты, следующей за датой его подписания сторонами (п. 5.1).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

01.03.2018 банк предоставил Крюкову А.В. кредит в сумме <....> руб., чем надлежаще исполнил свои обязательства перед заёмщиком по указанному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила настоящего Кодекса о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

На основании ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Материалами дела подтверждается, что ответчики оплачивали кредит не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором, чем нарушали условия договоров.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В адрес Крюкова А.В. истцом 03.08.2021 направлялось требование (претензия) о досрочном возврате в срок не позднее 02.09.2021 задолженности по кредитному договору по состоянию на 02.08.2021 в размере 206499,77 руб. и о расторжении кредитного договора в случае неуплаты задолженности по кредитному договору.

В адрес Гарифуллина С.Д. истцом 14.09.2021 направлялось требование (претензия) о досрочном возврате в срок не позднее 14.10.2021 задолженности по кредитному договору по состоянию на 27.06.2021 в размере 193881,48 руб.

    В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании вышеизложенного, суд находит обоснованными требования истца о расторжении кредитного договора от 01.03.2018.

В соответствии с п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 04.10.2022 составила 74916,16 руб., в том числе: просроченный основной долг – 72017,01 руб., просроченные проценты – 2899,15 руб.

Суд соглашается с представленным банком расчётом задолженности по погашению кредита, находя его соответствующим условиям договоров.

Определением мирового судьи Центрального судебного участка г. Инты от 20.01.2022 отменен судебный приказ №__, выданный 24.12.2021 о взыскании солидарно с Крюкова А.В., Гарифуллина С.Д. в пользу ПАО "Сбербанк России" суммы задолженности, образовавшейся за период с 16.02.2021 по 21.10.2021 включительно по кредитному договору от 01.03.2018 №__ в размере 201499,10 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 2607,50 руб.

Суд находит обоснованными требования истца о взыскании солидарно с ответчиков, ненадлежащим образом исполняющих свои обязательства по кредитному договору, задолженности по кредитному договору от 01.03.2018 в размере 74916,16 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ПАО "Сбербанк России" уплатило государственную пошлину за подачу искового заявления в суд по платежному поручению от 01.11.2022 №__ в размере 6000 руб., за подачу заявления о вынесении судебного приказа – 2607,50 руб., всего 8607,50 руб.

В соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8447,48 руб. ((74916,16 – 20000) х 3% + 800 руб. + 6000 руб. (по требованиям о расторжении кредитного договора)).

Руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №__, заключенный 01.03.2018 между Крюковым А. В. и Публичным акционерным обществом "Сбербанк России", со дня вступления в законную силу решения суда.

Взыскать солидарно с Крюкова А. В. (№__), Гарифуллина С. Д. (№__) в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" задолженность по кредитному договору от 01.03.2018 №__ за период с 16.02.2021 по 04.10.2022 включительно в размере 74916,16 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8447,48 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Интинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 16.02.2023.

Судья	И.М. Румянцева
<....>	<....>