Решение по делу № 2-998/2011 от 31.08.2011

 Дело <НОМЕР>

з а о ч н о е

Р  Е  Ш  Е  Н  И  Е

и м е н е м       Р о с с и й с к о й       Ф е д е р а ц и и

<ДАТА1>          гор. Липецк

Мировой судья судебного участка <НОМЕР>

Правобережного округа г. Липецка Ушаков С.С., при секретаре Тонких Г.В.,рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску <ФИО1> к ООО «Русфинанс банк» филиал в г. <АДРЕС> о  взыскании денежной суммы,  

у   с   т   а   н   о   в   и   л:

истец обратился в суд с иском к ООО «Русфинанс банк» филиал в г. <АДРЕС> о признании недействительными (ничтожными) условий кредитного договора об установлении комиссии за ведение ссудного счета и взыскании суммы комиссии в размере 5000 руб., процентов и компенсации морального вреда, указывая, что <ДАТА2> между <ФИО1> (<ФИО3> и ответчиком заключен кредитный договор, на основании которого ответчиком предоставлен кредит на сумму 204300 руб. и установлена комиссия за ведение ссудного счета в размере 5000 руб. Считая, что включение в кредитный договор условий об оплате комиссии за ведение ссудного счета является незаконным, истец обратился с требованиями о прекращении действий п.п. 1 «г» кредитного договора от <ДАТА2> и взыскании суммы комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами 1145,83 руб., компенсации морального вреда в сумме 10000 руб., расходов по составлению искового заявления 3000 руб.  

В судебное заседание истец не явилась, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Представитель ООО «Русфинанс банк» филиал в г. <АДРЕС> в судебное заседание не явился, о времени, месте судебного заседания был извещен, причины неявки суду не сообщил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что <ДАТА2> между истцом <ФИО1> (<ФИО3> и ООО «Русфинанс банк» филиал в г. <АДРЕС> заключен кредитный договор <НОМЕР> от <ДАТА3>, на основании которого истцу был предоставлен кредит на сумму 204300 руб. Процентная ставка по кредиту составила 16,5 % годовых, а так же была установлена единовременная комиссия за ведение ссудного счета в размере 5000 руб. Согласно распоряжению ООО «Русфинанс банк» филиал в г. <АДРЕС> истцом было оплачено 5000 руб. за операции по ссудному счету, что подтверждается историей погашения клиента по договору <НОМЕР> за период с <ДАТА4> по <ДАТА5> 

Согласно ст. 9 Федерального закона от <ДАТА6> N 15-ФЗ "О введении в действие части второй ГК РФ", п. 1 ст. 1 Закона РФ от <ДАТА7> N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретение иных услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем в полном объеме. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России <ДАТА8> N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Согласно ст. 990 ГК РФ по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента. По сделке, совершенной комиссионером с третьим лицом, приобретает права и становится обязанным комиссионер, хотя бы комитент и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки. В силу ст. 991 ГК РФ комитент обязан уплатить комиссионеру вознаграждение, а в случае, когда комиссионер принял на себя ручательство за исполнение сделки третьим лицом (делькредере), также дополнительное вознаграждение в размере и в порядке, установленных в договоре комиссии.

Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета противоречит статье 990 ГК РФ, Закону «О банках и банковской деятельности», Закону РФ «О защите прав потребителей», а также природе комиссионного вознаграждения, определенной в ст. 991 ГК РФ. Ведомственные нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей, поскольку обуславливают приобретение одних услуг обязательным приобретение иных услуг.

В соответствии с ч.  9 ст. 30 Федерального закона от <ДАТА9> N 395-1 "О банках банковской деятельности" кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с  заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Банк России указанием от <ДАТА10> N 2008 «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» установил, что в расчет полной стоимости процентов за пользование кредитом включаются, в том числе, комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.

Таким образом, условие кредитного договора о взимании единовременного платежа за открытие ссудного счета не основано на законе и нарушает права потребителя.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Таким образом, суд приходит к выводу о недействительности (ничтожности) условия кредитного договора от <ДАТА2>, закрепленного в  п. 1 «г», об уплате  комиссии за ведение ссудного счета, поскольку это условие противоречит требованиям гражданского законодательства.

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Согласно п. 1 ст. 1103 ГК РФ поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям: о возврате исполненного по недействительной сделке;

Следовательно, поскольку ответчик неосновательно приобрел за счет истца по сделке, признанной ничтожной, сумму 5000 руб., то в силу ст. 1102 ГК РФ ответчик обязан возвратить неосновательное обогащение - комиссию за ведение ссудного счета истцу.

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами не подлежат удовлетворению, поскольку данные требования возникают только с момента принятия решения о признании условий договора недействительными.

Согласно ст. 15 закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку истцом заявлено требование о возврате денежной суммы, оплаченной банку за обслуживание и ведение ссудного счета, что не может рассматриваться как банковская услуга, следовательно, эти требования вытекают из имущественных правоотношений, которые в данной части не регулируются указанным законом. Поэтому в соответствии со ст. 15 Закона, ст. 151 ГК РФ правовых оснований для компенсации истцу морального вреда нет, в связи с чем исковые требования в данной части удовлетворению не подлежат.    

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В соответствие с договором об оказании юридической помощи истец оплатил сумму в размере  3500 руб. за консультирование и оказание услуг по составлению искового заявления. Поскольку истцом заявлены требования о взыскании расходов по юридической помощи в размере 3000 руб., то суд не может выходить за пределы заявленных требований. С ответчика подлежат взысканию расходы по оплате юридических услуг в сумме 3000 руб., суд считает эту сумму разумной и оправданной.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в доход местного бюджета г. <АДРЕС> государственная пошлина в размере 400 руб.

Руководствуясь ст.ст.  194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р   е   ш    и    л:

признать п. 1 «г» кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2>, заключенного между ООО «Русфинанс банк» филиал в г. <АДРЕС> и <ФИО1> (<ФИО3>, недействительным.

Взыскать с ООО «Русфинанс банк» филиал в г. <АДРЕС> в пользу <ФИО1> 5000 руб., расходы по оказанию юридических услуг - 3000 руб.; - в доход местного бюджета города <АДРЕС> - государственную пошлину 400 руб.

Ответчики вправе подать мировому судье судебного участка <НОМЕР> Правобережного округа города <АДРЕС> заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мировой судья                                                                                                                    <ФИО4>