Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1578/2022 ~ М-435/2022 от 21.01.2022

Дело № 2-1578/2022

УИД 63RS0045-01-2022-000580-24

Решение

Именем Российской Федерации

28 марта 2022 года Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Бобылевой Е.В.,

при секретаре Мартынюк Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1578/2022 по иску ПАО "БанкУралсиб" к Ксенофонтову Александру Николаевичу о взыскании задолженности,

Установил:

ПАО "БанкУралсиб" обратился в суд к Ксенофонтову А.Н. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование исковых требований, указав, что 12.08.2019 года в Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» поступило Предложение на заключение кредитного договора от заемщика Ксенофонтова Александра Николаевича. (№ от 12.08.2019). Согласно разделу 4 Общих условий Предложения на заключение кредитного договора, было принято решение об акцепте - согласно Уведомления № от 12.08.2019г. о зачислении денежных средств Согласно п.1.2. Общих условий договора потребительского кредита (Предложения о заключении кредитного договора) - кредитный договор между банком и заемщиком считается заключенным с даты акцепта банком настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента. Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства. Сумма кредита была зачислена банком на лицевой счет заемщика № что подтверждается выпиской по счету заемщика. Согласно условиям Предложения на заключение кредитного договора: банком был предоставлен заемщику кредит в размере 300 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика; заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 18,9% годовых, в сроки, установленные Уведомлением № о зачислении денежных средств и Предложением на заключение кредитного договора. Согласно разделу 5 Общих условий Предложения, при прекращении действия обеспечения исполнения клиентом обязательств по договору, в том числе утрате, повреждении или уменьшении стоимости предмета залога, обеспечивающего кредит, истец имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 30 (тридцать) календарных дней до устанавливаемых сроков. В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь Общими условиями Предложения, истец 20.05.2021 направил ответчику уведомление (Заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения. Согласно п.12 Индивидуальных условий Предложения, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредит и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьим лицами, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,05 (Ноль целых пять сотых) % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Итого, задолженность заемщика Ксенофонтова А.Н. по кредитному договору № от 12.08.2019 г. по состоянию на 22.12.2021 г. составляет 227 368? 85 рублей, в т.ч.: по кредиту – 212 933, 55 рублей, по процентам – 13 492, 26 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 627, 02 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 316, 02 рублей. До настоящего момента ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил. В соответствии с п.11 Индивидуальных условий Предложения, кредит предоставлялся для погашения кредита (сумма задолженности 193984,00 руб.)

В связи с чем, истец просит взыскать с Ксенофонтова А.Н. задолженность по кредитному договору № от 12.08.2019 г. в размере 227 368, 85 рублей, в т.ч.: по кредиту - 212 933,55 рублей, по процентам - 13 492,26 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 627,02 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 316,02 рублей. Взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 473,69 рублей.

Представитель истца ПАО "БАНК УРАЛСИБ" в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен судом надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик Ксенофонтов А.Н. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, направил письменные возражения, в которых считает необоснованным начисление неустойки на сумму долга в сумме 627,02 руб., неустойки на проценты в сумме 316,02 руб.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

12.08.2019 года в Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» поступило Предложение на заключение кредитного договора от заемщика – Ксенофонтова Александра Николаевича (№ № от 12.08.2019) в соответствии с п.1.1. которого банк предоставляет клиенту денежные средства на погашение ранее образововавшейся кредитной задолженности по иному договору, в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме.

Договор считается заключенным с даты акцепта кредитором настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет.

Согласно условий кредитного договора, как указано в п. 1 Предложения, сумма кредита составляет 300 000 рублей, на срок по 14.08.2023 года, по ставке 18,9 % годовых, путем возврата полученного кредита и процентов за пользование кредитом в виде уплаты ежемесячных платежей в суммах согласно Графика платежей, в количестве 48 платежей ежемесячно.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты, (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (в частности, предоставление соответствующей суммы кредита) считается акцептом.

Банком было принято решение об акцепте настоящего предложения и сумма кредита была зачислена на счет заемщика.

Согласно разделу 4 Предложения на заключение кредитного договора, было принято решение об акцепте - Уведомление № от 12.08.2019г. о зачислении денежных средств.

Факт зачисления денежных средств на счет заемщика Ксенофонтова А.Н. (п.2.1 Предложения) подтверждается выпиской по счету и не отрицалось ответчиком в письменном возражении на иск.

Согласно выписки по счету, в течение срока действия кредитного договора заемщиком Ксенофонтовым А.Н. неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно пункта 12 Индивидуальных условий Предложения, при просрочке исполнения обязательства по кредиту и/или уплте процентов за пользование кредитом а также любых иных срочных обязательствах, предусмотренных договором, клиент уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

20.05.2021 года в связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь Общими условиями Предложения, банк направил ответчику уведомление (Заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, в срок до 21.06.2021 года начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в размере 223 390,02 руб.

Заемщик оставил требование банка без удовлетворения.

По состоянию на 22.12.2021 г. задолженность заемщика Ксенофотова А.Н. по кредитному договору №-№ от 12.08.2019 г. составляет: 227 368, 85 рублей (Двести двадцать семь тысяч триста шестьдесят восемь рублей 85 коп.), в том числе: задолженность по кредиту - 212 933,55 рублей (Двести двенадцать тысяч девятьсот тридцатьтри рубля 55 коп.); задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами - 13 492,26 рублей (Тринадцать тысяч четыреста девяносто два рубля 26 коп.); неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 627,02 рублей (Шестьсот двадцать семь рублей 02 кoп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 316,02 рублей (Триста шестнадцать рублей 02 коп.)

Суд принимает расчет задолженности, представленный истцом, поскольку он составлен на условиях заключенного договора.

Указанный расчет составлен с учетом сумм, внесенных заемщиком в порядке исполнения обязательств по договору, а также исходя из условий кредитного договора, устанавливающих размер процентов за пользование кредитом.

Ответчик в письменных возражених был согласен с расчетом истца относительно суммы основного долга и процентов, рассчитанных в соответствии с условиями договора.

Ответственность заемщика в виде неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или уплате начисленных за пользование кредитом процентов в размере 0,05% процентов от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки согласована сторонами в договоре (пункт 12 индивидуальных условий), который подписан заемщиком. Начисление неустойки, при наличии просрочки платежей, является обоснованной мерой ответственности.

С учетом установленной сторонами в спорном договоре ответственности в размере 0,05% от суммы неуплаченного долга (и/или процентов) и отсутствия доказательств явной несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательства, не имеется предусмотренных статьей 333 ГК РФ оснований для уменьшения размера неустойки.

Разрешая спор, суд исходит из того, что ответчиком не были надлежащим образом исполнены перед истцом обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов, предусмотренных кредитным договором, в связи с этим сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

До момента обращения в суд заемщик Ксенофонтов А.Н. обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

Суд считает, что ответчик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме, и уплате всех начисленных кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании с Ксенофонтова А.Н. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме, учитывая, что ответчик нарушил условия договора, требования банка по погашении полной задолженности не выполнил.

30.08.2021года определением мирового судьи судебного участка № Промышленного судебного района г. Самары Самарской области, судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Ксенофонтова
Александра Николаевича в пользу ПА О «Банк Уралсиб» задолженность по
кредитному договору № от 12.08.2019г. за период с 12.03.2021г. по
21.06.2021г. в размере 227 368.85 руб. (из которых: 212 933, 55 руб. -задолженность
по кредиту, 13 492,26 руб. - проценты за пользование, 943,04 руб. - неустойка),
расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 736,84 руб., а всего 230105 (двести тридцать тысяч сто пять) руб. 69 коп.- отменен ( л.д 23).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 473 руб. 69 коп. ( платежное поручение от 07.07.2021года №, платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ», удовлетворить.

Взыскать с Ксенофонтова Александра Николаевича в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору №-№ от 12.08.2019 г. в размере 227 368, 85 рублей, ( в т.ч.: по кредиту - 212 933,55 рублей, по процентам - 13 492,26 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 627,02 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 316,02 рублей), и кроме того, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 473,69 рублей, а всего взыскать 232 842,54 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самара в течение месяца с момента составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 04.04.2022 года.

Председательствующий:          Е.В. Бобылева