Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1484/2019 ~ М-582/2019 от 11.02.2019

2-1484-19 РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Чебоксары ДД.ММ.ГГГГг.

Московский районный суд г.Чебоксары ЧР в составе председательствующей Мамуткиной О.Ф., при секретаре Косовой А.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Черновой Алефтине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Черновой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору по тем мотивам, что в ДД.ММ.ГГГГ. Чернова А.А. обратилась в банк с заявлением о предоставлении кредита. Банк открыл ответчику счет и выдал кредит в размере 409 818,22 руб. Возложенные договор обязанности заемщик исполняет ненадлежащим образом, за ней образовалась просрочка. Задолженность по кредитному договору составляет 700 582,11 руб. Просят взыскать с ответчика сумму долга, судебные расходы.

В судебное заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, просил рассмотреть дело без их участия, иск поддерживает.

Ответчик Чернова А.А. иск признала и показала, что она не платила кредит из-за тяжелого материального положения, ухудшения состояния здоровья. Просит снизить размер пеней.

Суд, выслушав объяснение ответчика, ознакомившись с материалами гражданского дела, приходит к следующему.

Правоспособность истца как юридического лица и кредитной организации, имеющей право на размещение денежных средств в рублях и иностранной валюте подтверждается учредительными документами: Уставом АО «Банк Русский Стандарт», генеральной лицензией на осуществление банковских операций, свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц.

Между сторонами, АО «Банк Русский Стандарт» и Черновой А.А.. ДД.ММ.ГГГГг. был заключен кредитный договор №. Письменная форма договора, установленная ст. 820 ГК РФ, сторонами соблюдена.

По условиям кредитного договора размер кредита составляет 409 818,22 руб., размер процентов начисляемых по кредиту (годовых) составляет 25,08% годовых, срок кредита- 3261 дней. Приложением № к кредитному договору стороны согласовали график платежей, с указанием даты ежемесячного платежа- 2 числа каждого месяца, и его размера- 6 300 руб. до ДД.ММ.ГГГГг. и 10 080 руб. до ДД.ММ.ГГГГг. Неотъемлемой частью кредитного договора являлись Условия по обслуживанию кредитов, утвержденные приказом № от ДД.ММ.ГГГГг.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. В соответствии со ст.ст. 807-809, 819 ГК РФ заемщик обязан погашать сумму займа и процентов в соответствии с условиями кредитного договора. Далее, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Данные положения закона согласовываются с п.6.5 кредитного договора (Условий), в соответствии с которым кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита, в случае неуплаты указанных платежей либо их несвоевременного внесения более чем на 60 календарных дней. Учитывая, что ответчик с ДД.ММ.ГГГГ., то есть с момента предоставления кредита, не вносит платежи в размере, установленном кредитным договором, требование истца о взыскании с ответчика просроченного основного долга по кредитному договору в сумме 409 818,22 руб. обоснованно и подлежит удовлетворению. Размер основного долга ответчиком не оспорен.

Истцом так же заявлено требование о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором. Согласно п.4.1 вышеуказанного кредитного договора (Условий) уплата процентов производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком уплаты процентов. Как уже установлено судом выше Чернова А.А. свою обязанность по ежемесячному погашению кредита не выполнила. Таким образом, в соответствии с п. 1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 25,08 % годовых. Данное условие договора не противоречит ст. 811 ч.2 ГК РФ. Банком размер остатка просроченных процентов по кредитному договору определен в 58 249,90 руб. Однако из банковских квитанций от ДД.ММ.ГГГГг. и от ДД.ММ.ГГГГг. следует, что после выставления заключительного требования Чернова А.А. внесла в кассу банка денежные средства в общем размере 6 000 руб., которые судом учитываются в погашении процентов по договору. В этом случае размер просроченных процентов по кредитному договору судом определяется в 52 249,90 руб.

Истцом так же заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки. При определении размера неустойки суд исходит из п.4.4 кредитного договора, согласно которого заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых и 0,1% за каждый день просрочки после выставления заключительного счета. Таким образом, размер неустойки составляет- 45 028,13 руб. и 187 485,86 руб.

Ответчиком суду заявлено ходатайство о снижении размера пеней. В силу положений ст. 333 ГПК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации" предусмотрено, что при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Критериями установления несоразмерности могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Банком определен размер неустойки в 20% годовых и после заключительного счета - 0,1% за каждый день просрочки, то есть 36,5% годовых. Суд находит, что указанный размер неустойки значительно превышает как ставку рефинансирования, так и ключевую ставку, установленные ЦБ РФ, представляющие собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

Суд, сопоставляя размер неустойки (20% и 36,5% годовых) и последствия нарушения обязательства, полагает, что неустойка несоразмерна указанным последствиям, потому имеются основания для ее снижения. Учитывая, с одной стороны значительный срок просрочки уплаты кредита с ДД.ММ.ГГГГ. и до настоящего времени (около 2 лет), размер основного долга (409 818,22 руб.), но с другой стороны- действия заемщика по частичному погашению основного долга по кредиту и процентов по договору, что подтверждено выпиской по лицевому счету заемщика, тяжелое материальное положение ответчика, бессрочную инвалидность 2 группы, что признается исключительными обстоятельствами, суд приходит к выводу, что неустойка за пропуск срока подлежит снижению до 2 000 руб., неустойка, начисленная после даты заключительного счета- до 3 000 руб.

Оснований для дальнейшего снижения размера неустойки не имеется, так как дальнейшее снижение неустойки ведет к необоснованному освобождению заемщика от гражданско-правовой ответственности.

На основании изложенного, в общую сумму задолженности ответчика включается просроченный основной долг 409 818,22 руб., просроченные проценты по договору 52 249,90 руб., неустойка- 2 000 руб. и 3 000 руб.

Подлежит так же взысканию с ответчика государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, так как в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.195-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с Черновой Алефтины Александровны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» в счет основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. – 409 818,22 руб., просроченные проценты по договору - 52 249,90 руб., неустойка- 2 000 руб. и 3 000 руб., возврат госпошлины - 10 145,82 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме в Верховный Суд ЧР.

Председательствующий:

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГг.