Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1584/2024 ~ М-1512/2024 от 13.06.2024

Дело № 2-1584/2024

УИД 70RS0002-01-2024-003370-95

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

01 августа 2024 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Корниенко А.Р.,

при секретаре Дударевой Д.А.,

помощник судьи Сафиулина И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (акционерное общество) к Плющанскому ВИ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

установил:

«Газпромбанк» (акционерное общество) (далее – Банк ГПБ (АО)) обратилось в суд с иском к Плющанскому В.И., в котором просит расторгнуть кредитный договор с даты вступления решения суда в законную силу; просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № <номер обезличен> от 06.12.2012 по состоянию на 03.05.2024 в сумме 716035,98 руб., в том числе: 599958,17 – сумма просроченной задолженности по кредиту, 75423 руб. – сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 40654,81 руб. – неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита и на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16360,36 руб.; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, за период с 04.05.2024 по дату расторжения кредитного договора включительно.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что Банк ГПБ (АО) и Плющанский В.И. 06.12.2012 заключили кредитный договор № <номер обезличен>, состоящий из: условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт Банка ГПБ (АО), заявления на получение международной банковской карты Банка ГПБ (АО), индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт, тарифов, утвержденных уполномоченным органом Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному клиентом в заявлении. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты. Ответчик получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита составляет по 23.05.2036. Сумма кредитного лимита составила 103000 руб., процентная ставка за пользование кредитом 23,9% годовых. Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Ответчик допустил нарушение условий кредитного договора, не производил обязательные платежи, в связи с чем банк направил ответчику уведомление о прекращении предоставления кредита, в котором предложил погасить всю задолженность по кредитному договору. До настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не погашена и по состоянию на 03.05.2024 составляет 716035,98 руб.

Истец Банк ГПБ (АО), надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд своего представителя не направил, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца, о чем указал в исковом заявлении.

Ответчик Плющанский В.И. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства спора извещался по адресу регистрации в порядке, установленном главой 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, имеют право участвовать в судебном заседании для реализации ряда процессуальных возможностей. В связи с этим на основании ч. 1 ст. 113 ГПК РФ указанные лица должны быть извещены или вызваны в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Вместе с тем частью 1 статьи 35 ГПК РФ в целях недопущения злоупотребления процессуальными правами предусмотрена обязанность лиц, участвующих в деле, добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Данное положение получило развитие в целом ряде законодательных установлений, в том числе в п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), согласно которому заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (пункт 67); статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68).

В пункте 63 данного постановления разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Как следует из материалов дела, ответчику Плющанскому В.И. направлялись судебные извещения заказным письмом с уведомлением по адресу его регистрации: <адрес обезличен>, а также по адресу, указанному в исковом заявлении, как его фактическое место жительства: <адрес обезличен>. Данные извещения ответчиком по обоим адресам не получены и возвращены в суд с указанием причины невручения: «истек срок хранения».

Кроме того, предпринимались попытки известить ответчика по номеру телефона, указанному в кредитном договоре. Согласно телефонограмме, при наборе номера телефона поступало сообщение оператора, что абонент в сети не зарегистрирован.

Таким образом, учитывая вышеприведенные положения законодательства, принимая во внимание, что указанные выше обстоятельства приводят к затягиванию судебного разбирательства и нарушению процессуальных сроков рассмотрения дела, установленных ч.1 ст.154 ГПК РФ, суд в сложившейся ситуации признает извещение ответчика о времени и месте рассмотрения дела надлежащим и на основании положений ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 06.12.2012 Плющанский В.И. обратился в «Газпромбанк» (ОАО) с заявлением на получение международной банковской карты ГПБ (ОАО) для физических лиц – сотрудников «зарплатных» организаций, в котором просил открыть ему банковский счет в валюте РФ и проводить кредитование банковского счета в размере и на условиях, определенных договором о предоставлении кредита в форме овердрафта с учетом Индивидуальных условий кредитования; для проведения расчетов по банковскому счету просил выдать ему международную банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования.

Согласно заявлению и Индивидуальным условиям договора потребительского кредита в форме овердрафта «Газпромбанк» (ОАО) предложение Плющанского В.И. приняло, выдав 13.12.2012 ответчику банковскую карту <номер обезличен> с предоставленным лимитом кредитования в размере 71000 руб., установленной процентной ставкой за пользование кредитом в размере 23,9% годовых и возможностью пользоваться кредитом на срок до 24.01.2017 (включительно). Максимальный срок кредита до 1 года с возможностью дальнейшей пролонгации при отсутствии со стороны заемщика нарушений условий договора. Условиями договора предусмотрена возможность изменения лимита кредитования по инициативе банка (п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий).

Плющанский В.И. в свою очередь воспользовался предоставленными ему денежными средствами в рамках кредитного лимита путем осуществления безналичных операций по переводу денежных средств, оплате покупок, операций по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету банковской карты за расчетный период с 06.12.2012 по 25.03.2024.

Таким образом, ГПБ (ОАО) (кредитор) и Плющанский В.И. (заемщик) 06.12.2012 заключили кредитный договор <номер обезличен> в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ, - путем акцепта банком оферты Плющанского В.И. о заключении кредитного договора.

Решением внеочередного общего собрания акционеров от 24.10.2014 (протокол <номер обезличен>) наименование «Газпромбанк» (открытое акционерное общество) изменено на «Газпромбанк» (Акционерное общество), сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке – Банк ГПБ (АО).

В силу п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита осуществляется путем внесения заемщиком обязательного ежемесячного платежа, включающего в себя сумму минимального ежемесячного платежа по кредиту, рассчитанную на дату окончания предыдущего расчетного периода, а также сумму процентов, начисленных на дату окончания предыдущего расчетного периода. Минимальный ежемесячный платеж по кредиту составляет 5% от фактической суммы задолженности по кредиту, но не менее 300 руб.

Порядком предоставления ГПБ (ОАО) расчетных карт с разрешенным овердрафтом физическим лицам (карты с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, карты с рассрочкой платежа) (далее – Порядок) предусмотрено, что льготный период кредитования предоставляется банком клиенту по кредиту, выданному в расчетном периоде, при условии погашения общей задолженности по данному расчетному периоду до даты окончания льготного периода кредитования. Проценты начисляются банком на сумму предоставленного клиенту кредита. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита банком, и заканчивается днем погашения кредита в полном объеме включительно. При начислении процентов в расчет принимается действительное количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно), а также фактическое количество календарных дней пользования кредитом. Клиент обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты платежа, определенной договором. При отсутствии/недостаточности денежных средств на счете карты/счете погашения в размере, необходимом для погашения обязательного платежа в установленные договором сроки, суммы минимального ежемесячного платежа (его непогашенной части) по кредиту и процентов, включенных в сумму обязательного платежа, считаются просроченными со дня, следующего за датой платежа. Клиент обязан погашать кредит и проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном договором, также оплачивать комиссии банка в соответствии с тарифами (п.п. 3.2.2, 3.3.1, 3.4.3, 3.4.5, 4.3.1 Порядка).

В соответствии с Тарифами ГПБ (ОАО) в г. Томске по обслуживанию международных расчетных банковских карт для физических лиц – сотрудников предприятий (организаций)/учащихся образовательных учреждений, действующими с 05.12.2012, кредитный лимит по международным банковским картам с предоставлением кредита в форме «овердрафт» устанавливается в размере до двух среднемесячных доходов, но не более 500000 руб.; сумма кредитного лимита рассчитывается индивидуально. Минимальный ежемесячный платеж по кредиту, который должен быть осуществлен заемщиком (клиентом – держателем карты) в целях погашения задолженности (части задолженности) клиента перед ГПБ (ОАО) установлен для действующих договоров в размере 5% от базы (минимум 300 руб.). При этом, в базу для расчета минимального ежемесячного платежа включается остаток задолженности по кредиту на начало расчетного периода без учета суммы просроченной задолженности и суммы технического овердрафта. Датой окончания льготного периода кредитования, в котором установлена процентная ставка за пользование кредитными средствами 0% годовых, является последний день расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором кредит был предоставлен. Расчетным периодом признается период с первого по последний календарный день месяца включительно (пункты 2, 3, 4 таблицы, сноски 1, 2, 3).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Пунктом 4.2.3 Порядка предусмотрено право банка приостановить действие банковской карты и/или потребовать досрочного погашения общей задолженности по договору в порядке, предусмотренном п. 3.4.8 Условий при нарушении клиентом хотя бы одного из условий договора.

На основании п. 3.4.8 Порядка при расторжении по инициативе банка договора банк в течение 7 рабочих дней с даты принятия решения о расторжении договора формирует и направляет клиенту выписку-уведомление с указанием суммы и срока погашения общей задолженности по договору. При непогашении общей задолженности по договору в установленный выпиской-уведомлением срок задолженность по кредиту и процентам учитывается как просроченная задолженность с даты, следующей за датой погашения, установленной в выписке-уведомлении.

Из представленной истцом выписки по счету банковской карты за период с 06.12.2012 по 25.03.2024, следует, что Плющанский В.И. осуществлял приходные и расходные кассовые операции с использованием кредитной карты: безналичная оплата, снятие наличных денежных средств, пополнение счета. В нарушение условий договора ответчик допустил неуплату суммы обязательного платежа, последняя операция по внесению денежных средств в счет погашения задолженности осуществлена ответчиком 26.09.2023, в связи с чем сформировалась задолженность по кредитному договору.

Как установлено п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Факт уведомления ответчика о расторжении кредитного договора подтверждается представленным уведомлением о прекращении кредита с требованием о полном досрочном погашении задолженности, направленным 20.02.2024 посредством почтовой связи Плющанскому В.И. В соответствии с указанным уведомлением банк в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору уведомил ответчика о прекращении предоставления кредита и потребовал в срок до 20.03.2024 возвратить всю сумму общей задолженности по счету карты в размере 670401,81 руб., а также потребовал расторжения кредитного договора, а в случае неисполнения настоящего требования о полном досрочном погашении задолженности в указанный срок банком сообщено намерении в судебном порядке обратиться с требованием о расторжении кредитного договора.

Таким образом, с учетом установленных по делу обстоятельств нарушения заемщиком условий договора и образования в связи с этим задолженности по кредитному договору, принимая во внимание отсутствие возражений со стороны ответчика относительно расторжения кредитного договора, суд полагает заявленное истцом требование о расторжении кредитного договора № <номер обезличен> от 06.12.2012, заключенного Банком ГПБ (АО) и Плющанским В.И., подлежащим удовлетворению.

Однако само по себе расторжение кредитного договора не освобождает заемщика от обязанности возврата полученных им денежных средств, то есть с учетом требований статей 453, 1102 ГК РФ предполагается обязанность заемщика возвратить остаток задолженности по кредиту при расторжении договора.

Учитывая, что кредитный договор № <номер обезличен> от 06.12.2012, заключенный Банком ГПБ (АО) и Плющанским В.И., не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств, а также учитывая, что ответчиком не представлено доказательств своевременной оплаты задолженности перед истцом либо оплаты задолженности в большем размере, проверив представленный расчет задолженности по кредитному договору и признав его арифметически верным в отсутствие иного контррасчета, суд приходит к выводу о том, что требования Банка ГПБ (АО) о взыскании с ответчика Плющанского В.И. задолженности по кредитному договору № <номер обезличен> от 06.12.2012, состоящей, в том числе, из суммы просроченной задолженности по кредиту в размере 599958,17 руб. и процентов за пользование кредитом в размере 75423 руб., являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст.ст. 329, 330 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как предусмотрено пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта, в случае неисполнения заемщиком обязательств банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Как следует из расчета задолженности, Банком ГПБ (АО) в соответствии с условиями кредитного договора ответчику начислены и заявлены ко взысканию пени за период с 01.11.2023 по 02.05.2024 на просроченный основной долг в размере 32600,04 руб. и на просроченные проценты в размере 8054,77 руб. по ставке 0,1% годовых.

Учитывая отсутствие информации о том, что неисполнение заемщиком обязательства повлекло причинение истцу ущерба, иных значительных негативных последствий, принимая во внимание соотношение задолженности по уплате основного долга, процентов и размера начисленной пени, период её начисления, соотношение процентной ставки по кредитному договору (23,9% годовых) и действующей на момент обращения Банка ГПБ (АО) в суд с иском ключевой ставки, установленной Банком России (16% годовых), руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд приходит к выводу о явной несоразмерности установленного размера пени 0,1% в день (36,5% годовых) от суммы просроченной задолженности последствиям нарушения обязательства и, соответственно, о наличии оснований для уменьшения размера пени в соответствии со ст.333 ГК РФ до 0,05% в день (18,25% годовых) от суммы просроченной задолженности.

Таким образом, с ответчика Плющанского В.И. в пользу истца Банка ГПБ (АО) подлежит взысканию неустойка, начисленная по состоянию на 03.05.2024 на сумму невозвращенного в срок кредита и на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом, в размере 20327,41 руб.

Разрешая требование истца о взыскании пени за период с 04.05.2024 по дату расторжения кредитного договора включительно, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора, если этим решением не предусмотрена дата, с которой обязательства считаются соответственно измененными или прекращенными.

Как разъяснено в п.п. 65, 66 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (статья 622, статья 689, пункт 1 статьи 811 ГК РФ).

Учитывая приведенные разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, а также положения п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и п.6.2 Правил предоставления расчетных карт с разрешенным овердрафтом, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика пени по кредитному договору, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга и на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, с 04.05.2024 по дату расторжения кредитного договора включительно подлежат частичному удовлетворению, поскольку с учетом снижения размера пени ее расчет производится по ставке в размере 0,05% в день от суммы просроченной задолженности.

При этом, учитывая, что датой расторжения кредитного договора считается дата вступления решения суда в законную силу, а также с учетом разъяснений, данных в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», о необходимости указания в резолютивной части решения суда подлежащей взысканию суммы неустойки, исчисленной на дату вынесения решения суда, с ответчика Плющанского В.И. в пользу истца Банка ГПБ (АО) подлежат взысканию пени по кредитному договору по ставке в размере 0,05% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга за период с 04.05.2024 по 01.08.2024 включительно, в размере 26998,12 руб. (599958,17 руб. * 0,05% * 90 дней), пени по кредитному договору по ставке в размере 0,05% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом за период с 04.05.2024 по 01.08.2024 включительно, в размере 3394,04 руб. (75423 руб. * 0,05% * 90 дней), а также пени по кредитному договору по ставке в размере 0,05% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов за пользование кредитом за период с 02.08.2024 по дату расторжения кредитного договора (дату вступления решения суда в законную силу) включительно.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, руководствуясь положениями вышеприведенных норм и разъяснений, учитывая частичное удовлетворение исковых требований с учетом снижения размера пени, суд считает необходимым взыскать с ответчика Плющанского В.И. в пользу истца Банка ГПБ (АО) государственную пошлину в размере 16360,36 руб. (6000 руб. – за требование неимущественного характера о расторжении кредитного договора, 10360,36 руб. – за требования имущественного характера о взыскании задолженности по кредитному договору), уплата которой подтверждается платежным поручением <номер обезличен> от 31.05.2024, а размер- соответствует ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования «Газпромбанк» (акционерное общество) к Плющанскому ВИ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № <номер обезличен> от 06.12.2012, заключенный «Газпромбанк» (акционерное общество) и Плющанским ВИ, с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Плющанского ВИ в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) задолженность по кредитному договору № <номер обезличен> от 06.12.2012 по состоянию на 03.05.2024 в сумме 695708 (шестьсот девяносто пять тысяч семьсот восемь) рублей 58 копеек, в том числе: 599958,17 руб. – сумма просроченной задолженности по кредиту, 75423 руб. – сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 20327,41 руб. – неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита и на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

Взыскать с Плющанского ВИ в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) пени по кредитному договору по ставке в размере 0,05% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга за период с 04.05.2024 по 01.08.2024 включительно, в размере 26998 (двадцать шесть тысяч девятьсот девяносто восемь) рублей 12 копеек, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,05% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом за период с 04.05.2024 по 01.08.2024 включительно, в размере 3394 (три тысячи триста девяносто четыре) рубля 04 копейки.

Определить подлежащими взысканию с Плющанского ВИ в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) пени по кредитному договору по ставке в размере 0,05% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом за период с 02.08.2024 по дату расторжения кредитного договора (дату вступления решения суда в законную силу) включительно.

В остальной части в удовлетворении исковых требований «Газпромбанк» (акционерное общество) к Плющанскому И - отказать.

Взыскать с Плющанского ВИ в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16360 (шестнадцать тысяч триста шестьдесят) рублей 36 копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья -подпись- А.Р. Корниенко

Мотивированный текст решения суда составлен 08.08.2024.