Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-321/2023 ~ М-415/2023 от 05.07.2023

Производство № 2-1-321/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

03 августа 2023 года г. Калининск

Калининский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Астафьевой Е.В.,

при секретаре Вешняковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Анисимовой Т. В. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Анисимовой Т.В. и ООО МФК «ЗАЙМИГО» заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ООО МФК«ЗАЙМИГО» предоставило Анисимовой денежные средства в размере 30000 руб., а она, в свою очередь, обязалась возвратить полученный займ и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором займа и Общими условиями, которые являются неотъемлемой частью договора. Договор займа заключен через использование и применение аналога собственноручной подписи, путем ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон должника. ООО МФК «ЗАЙМИГО» надлежащим образом выполнил свои обязательства по договору займа, при этом, Анисимова погашение задолженности по договору займа не произвела. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в размере 77 700 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «ЗАЙМИГО» на основании договора уступки прав требования (цессии) уступило АО «Банк Русский Стандарт» право требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. Истец просит взыскать с Анисимовой задолженность по договору займа в размере 77700 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2531 рубль.

Дело рассмотрено в порядке заочного производства в отсутствие представителя истца, просившего об этом в соответствующем заявлении, а также в отсутствие ответчика, надлежащим образом извещенного о месте и времени рассмотрения дела.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе, сети «Интернет».

В соответствии с Общими условиями для целей ст. 160 ГК РФ заемщик и кредитор признают соблюденной простую письменную форму договора займа, в случае использования сторонками аналога собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись (с использованием СМС-кода), который направляется клиенту на зарегистрированный номер мобильного телефона.

СМС-код, предоставляемы клиенту посредством СМС-сообщения уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63- ФЗ «Об электронной подписи». СМС-код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с обществом.

Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора потребительского займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора потребительского займа, который он получил посредством СМС- сообщения на зарегистрированный номер мобильного телефона.

Согласно п. 1 ст. 2 ФЗ № 63-ФЗ электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п. 2 ст. 5, п. 1 ст. 6 ФЗ № 63-ФЗ, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе. В соответствии с этим, равнозначность юридической силы документа, подписанного квалифицированной электронной подписью, возникает в силу прямого указания закона и не требует дополнительного соглашения сторон.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 ФЗ № 63-ФЗ порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе определяется оператором этой информационной системы, который осуществляет деятельность по ее эксплуатации, в том числе, по обработке информации, содержащейся в ее базах данных, в соответствии с законодательством Российской Федерации об информации, информационных технологиях и о защите информации.

Как установлено в судебном заседании, 05.03.2022 между ООО МФК «ЗАЙМИГО» и Анисимовой Т.В. заключен договор потребительского займа № 1345520918, в соответствии с которым кредитор предоставил ответчику денежные средства в размере 30000 рублей на срок 30 дней, с процентной ставкой 365% годовых. Стороны пришли к Соглашению об использовании Аналога собственноручной подписи ООО МФК «ЗАЙМИГО», договор был заключен путем обмена электронными документами, переданными по каналам связи, клиент самостоятельно заполнил регистрационную анкету, после чего ему на мобильный телефон была направлена информация, содержащая все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, срок кредитования. Ответчик, в свою очередь, ознакомившись с условиями кредитного договора подтвердил (акцептовал) получение кредита путем отклика на предложение банка и принятия условий кредитования, отправив СМС-Код в личном кабинете на сайте Общества, тем самым подписав оферту простой электронной подписью, согласившись с условиями договора потребительского займа (л.д. 27, 28-31, 33-36).

Ответчик, согласно кредитному договору обязался возвратить сумму займа с процентами в установленный договором срок. Денежные средства кредитором были перечислены на счет ответчика в полном объеме (л.д. 25, 27, 28-31,32).

Ответчик Анисимова, ознакомившись с условиями договора займа, согласилась на его получение на условиях ООО МФК «ЗАЙМИГО», удостоверив согласие аналогом собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в СМС-сообщении) в договоре займа № № от 05.03.2022.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, за неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа и (или) уплате процентов на сумму займа, кредитор вправе начислять проценты по постоянной процентной ставке, а также неустойку в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств (л.д. 29).

Судебный приказ в отношении Анисимовой отменен определением мирового судьи судебного участка № 2 Калининского района Саратовской области от 30.03.2023 (л.д. 15-16).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Как следует из п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п. 3 ст. 153 и п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ) путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора.

Согласно ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ)

В соответствии с требованиями ч.ч. 1,2 ст. 809 ГК РФ истец вправе требовать получение с ответчика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а также стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

Доказательств погашения суммы образовавшейся задолженности в материалах гражданского дела не имеется, такие доказательства со стороны ответчика суду не представлялись, долг подтвержден документально обоснованными расчетами, которые ответчиком не опровергнуты.

Согласно расчету, представленному ответчиком, у Анисимовой за период с 05.03.2022 по 27.09.2022 образовалась задолженность в размере 77700 руб., состоящая из суммы основного долга -30000 руб., процентов-9000 руб., штрафов- 34126 руб. 03 коп., неустойки-1873 руб. 97 коп. и дополнительных услуг в размере 2700 руб. (2200 руб. -включение в Список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования № Д2/ФС/1/21 от 17.09.2021; 500 руб.- включение в список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования № Д2/ФС/3/21 от 17.09.2021) (л.д.27, 44-48).

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что заемщик Анисимова в рамках взятых на себя обязательств обязанность по возвращению суммы кредита и уплате процентов по договору в полном объеме не исполнила.

На основании договора уступки прав требования (цессии) № 27/09/22 от 27.09.2022 ООО МФК «ЗАЙМИГО» переуступило права требования задолженности АО «Банк Русский Стандарт» по договору займа № 1345520918 от 05.03.2022 (л.д. 37, 38-43).

В соответствии со ст. 384 ГК РФ в результате сделок по переуступке прав требования новым кредитором для ответчика является АО «Банк Русский Стандарт» в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права, в частности, к истцу переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе, права на проценты.

Учитывая факт заключения договора займа, допущенного ответчиком Анисимовой нарушения обязательств по возврату задолженности в установленный срок, а также принимая во внимание, что с ее стороны не было представлено достаточных и достоверных доказательств, опровергающих сумму испрашиваемой задолженности, суд находит возможным взыскать с Анисимовой в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности в размере 77 700 рублей.

Кроме того судом учитывается, что установленные по договору займа от 05.03.2022 года № проценты 365 % годовых не подлежат изменению, поскольку не превышают предельное значение в 365 % годовых, указанное в информации с официального сайта Центрального Банка РФ, согласно которым среднерыночные и предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) без обеспечения, выданных на срок до 30 дней (включительно) в сумме, не превышающей 30000 руб.(включительно), за период с 01 июля по 30 сентября 2021 года (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 1 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами) составляют 352,775 % и 365,000 %, соответственно.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых согласно ст. 88 ГПК РФ относятся, расходы на оплату государственной пошлины.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2531 рублей, которые подтверждены платежными поручениями (л.д. 7,8).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

взыскать с Анисимовой Т. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт 6303 № в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт», ИНН 7707056547:

-              задолженность по договору займа от 05.03.2022 № за период с 05.03.2022 по 27.09.2022 в размере 77700 (семьдесят семь тысяч семьсот рублей) рублей;

-              расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2531 (две тысячи пятьсот тридцать один рубль) рубль.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись

Копия верна.Судья:

Мотивированное решение изготовлено 10.08.2023.