Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-3192/2023 от 09.10.2023

Дело № 2-3192/2023

УИД 33RS0009-01-2023-000622-50

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковров 17 ноября 2023 г.

Ковровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего Черкас О.В.,

при секретаре Захаровой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества "ДОМ.РФ" к Миннуллину Р. К. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

акционерное общество "ДОМ.РФ" (далее – АО "ДОМ.РФ") обратилось в суд с исковым заявлением к Миннуллину Р.К. о расторжении кредитного договора <№> от <дата>, взыскании задолженности по указанному кредитному договору за период с <дата> по <дата> включительно в размере 2336 979,13 руб., из которых: основной долг – 2278686,52 руб., проценты – 58292,61 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 884,90 руб., обращении взыскания на предмет залога – квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером <№>, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 1889 600 руб.

В обосновании исковых требований указано, что <дата> между ПАО "Сбербанк России" и Миннуллиным Р.К. заключен кредитный договор <№>, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит "Приобретение строящегося жилья" - квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу. <адрес>, в сумме 2281 834,71 руб. под 10.9% годовых, на срок по <дата> Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора является спорная квартира. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил заемщику кредит в полном объеме, однако в нарушение кредитного договора заемщик не исполняет свои обязательства. За период с <дата> по <дата> у ответчика перед истцом образовалась задолженность в общем размере 2336 979,13 руб. <дата> между ПАО "Сбербанк " и АО "ДОМ.РФ" заключен договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных, в том числе в отношении спорной квартиры. Письменное требование банка о полном досрочном погашении кредита ответчик не исполнил, что послужило основанием для обращения истца в суд.

В судебное заседание представитель истца АО "ДОМ.РФ" не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик Миннуллин Р.К. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Суд, не усматривая оснований для отложения судебного разбирательства, с учетом мнения представителя истца, изложенного в иске, полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства по имеющимся в деле документам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу (банку) полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч.2 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

     В соответствии с ч.3 ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Судом установлено, что <дата> между ПАО "Сбербанк России" и Миннуллиным Р.К. заключен кредитный договор <№>, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит "Приобретение строящегося жилья" - квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу. <адрес>, в сумме 2281 834,71 руб. под 10.9% годовых, на срок по <дата>

В соответствии с условиями кредитного договора кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с "Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц".

Согласно п. 17 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.7 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика.

Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.3. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы 4 кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.3.1 Общих условия кредитования).

В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 18 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество (п. 4.3.4 кредитного договора).

Ответчик неоднократно нарушали установленные кредитным договором сроки возврата кредита вместе с причитающимися процентами. Учитывая допущенные нарушения условий кредитного договора банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита и погашению задолженности по кредиту.

Однако требование истца о досрочном погашении задолженности по кредитному договору вместе с причитающимися истцу процентами за пользование кредитом и неустойкой, ответчиком не исполнено.

Установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по выплате кредита, размер задолженности за период с <дата> по <дата> включительно составляет 2336 979,13 руб., из которых: основной долг – 2278 686,52 руб., проценты – 58292,61 руб.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет задолженности не представлен, в связи с чем, он принимается судом в качестве доказательства размера задолженности ответчика перед банком.

Доказательств, опровергающих сумму задолженности либо ее отсутствие ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах, а также принимая во внимание расчет задолженности, представленный истцом, проверенный судом и не опровергнутый ответчиком, суд полагает возможным его принять, и взыскать в ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в заявленном истцом размере.

Обеспечением надлежащего исполнения условий кредитного договора является квартира общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером <№>, расположенная по адресу: <адрес>.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от <дата> указанный предмет залога принадлежит на праве собственности ответчику.

На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона.

Согласно п. 13 кредитного договора кредитор вправе передать свои права на закладную любым третьим лицам в соответствии с требованиями действующего законодательства и передать саму закладную. При этом к новому владельцу переходят все права кредитор.

На основании договора купли-продажи закладных № <№> от <дата> ПАО Сбербанк передало права на закладные, в том числе на закладную от <дата> в отношении спорной квартиры.

    В силу п. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с п. 2 ст. 77 названного Федерального закона к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно заключению о стоимости имущества <№> на предмет определения рыночной стоимости объекта недвижимости, выданного ООО "Мобильный Оценщик" от <дата>, рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, по состоянию на <дата> составляет 2362 000 рублей.

С учетом положений п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ, начальная продажная цена предмета ипотеки сторонами в договоре не согласована, она должна быть определена в размере 80 % рыночной стоимости имущества, что составит 1889600 рублей.

Стоимость заложенного имущества ответчиком не оспорена.

Подлежит удовлетворению и требование истца об определении способа реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

В силу ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным, так как причиняет ущерб Банку в форме не возврата основного долга и неуплаты процентов за пользование кредитными средствами, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных требований о расторжении кредитного договора.

В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса российской федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса российской федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 25 884,90 руб., которая подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества "ДОМ.РФ" удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <№> от <дата>, заключенный между публичным акционерным обществом "Сбербанк России" и Миннуллиным Р. К..

Взыскать с Миннуллина Р. К. (ИНН <№>) в пользу акционерного общества "ДОМ.РФ" (ИНН 7729355614) задолженность по кредитному договору <№> от <дата> за период с <дата> по <дата> включительно в размере 2336 979,13 руб., из которых: основной долг – 2278 686,52 руб., проценты – 58292,61 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 884,90 руб.

Обратить взыскание на предмет залога (ипотеки) - квартиру с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1889 600 руб., определив способ продажи заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Ковровский городской суд <адрес> заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.В. Черкас

Справка: мотивированное заочное решение изготовлено 24 ноября 2023 года.