Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1060/2022 ~ М-499/2022 от 01.03.2022

Дело № 2-1060/2022

УИД: 62RS0002-01-2022-000815-71

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2022 года                                                                               г. Рязань

Московский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующего судьи Егоровой Е. Н.,

при секретаре судебного заседания Ивахненко В. М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к Каныкиной Елене Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

    установил:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к Каныкиной Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований АО «Почта Банк» указало, что ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с должником кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит.

В соответствии с решением единственного акционера банка от ДД.ММ.ГГГГ полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичного акционерного общества «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 80 027 рублей 81 копейка, из них 76 736 рублей 75 копеек – задолженность по основному долгу, 814 рублей 61 копейка – задолженность по неустойкам, 2 476 рублей 45 копеек – задолженность по комиссиям.

АО «Почта Банк» просило взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 80 027 рублей 81 копейка, в том числе 76 736 рублей 75 копеек – задолженность по основному долгу, 814 рублей 61 копейка – задолженность по неустойкам, 2 476 рублей 45 копеек – задолженность по комиссиям, а также государственную пошлину в размере 2 601 рубль 00 копеек.

Истец АО «Почта Банк», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направил, в исковом заявлении изложил просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя, указав, что не возражает против вынесения заочного решения.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Каныкина Е. А., извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, о причинах неявки суду не сообщила.

В силу ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в АО «Почта Банк» от Каныкиной Е. А. поступило заявление об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и Каныкиной Е. А. заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого истец открыл на имя Каныкиной Е. А. счет № и предоставил кредит с лимитом в 107 175 рублей 00 копеек. Истцом ответчику предоставлены кредиты под 24,90 % годовых, кредит 1 на сумму 32 175 рублей 00 копеек на 27 платежных периода от даты заключения договора, и кредит 2 на сумму 75 000 рублей 00 копеек на 60 платежных периода от даты заключения договора. Срок возврата кредита – до ДД.ММ.ГГГГ. Платежи по кредиту осуществляются ежемесячно в сумме 3 144 рубля 00 копеек до 11 числа каждого месяца.

В соответствии с п. 12 указанного договора со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых.

Пунктом 17 договора потребительского кредита предусмотрена оплата комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами на подключение услуги «Кредитное информирование» в размере 500 рублей за 1-й период пропуска платежа, в размер 2 200 рублей за 2-й, 3-й и 4-й периоды пропуска платежа.

Подписывая кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ Каныкина Е. А. согласилась на получение потребительского кредита, а также на заключение настоящего договора на указанных в нем условиях, согласилась с Общими условиями договора, изложенными в условиях и тарифах.

В соответствии с п. 2 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (редакция 2.21), для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в рублях российской Федерации. По счету осуществляются следующие операции: зачисление банком сумм кредита; зачисление поступивших в пользу клиента денежных средств; списание денежных средств в погашение задолженности по договору; списание денежных средств по распоряжению клиента; списание денежных средств в случае ошибочного зачисления на счет по вине банка.

В соответствии с п. 3 Общих условий клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа.

Если в дату платежа на счете размещена сумма менее платежа, банк по поручению клиента пополняет счет на недостающую до платежа сумму в следующей очередности: в рамках услуги «Автопогашение», если услуга подключена клиентом; с текущего счета с локальной картой при его наличии; со сберегательного счета клиента при его наличии; с текущего счета при его наличии.

В дату платежа банк списывает в погашение задолженности, размещенные клиентом на счете средства, но не более суммы платежа.

Если средств на счете недостаточно для погашения платежа, у клиента возникает просроченная задолженность.

Во исполнение условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в тот же день между истцом АО «Почта Банк» и ответчиком ФИО1 также был заключен договор № потребительского кредита кредитный лимит по сберегательному счету под 14,9 % годовых на срок 30 лет.

Согласно п. 6 указанного договора платежи осуществляются ежемесячно до последнего числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, 5 % от задолженности по основному долгу на расчетную дату, а также задолженность по процентам.

Согласно п. 6 Общих условий в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключением случаем предоставления услуги «Пропускаю платеж».

При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20 % годовых; включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер.

В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту.

Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит.

Изложенные обстоятельства подтверждаются копиями паспорта на имя Каныкиной Е. А., индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» № от ДД.ММ.ГГГГ, распоряжения клиента на перевод по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальных условий договора потребительского кредита по продукту «Сберегательный счет с картой» от ДД.ММ.ГГГГ, памяткой клиента по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заявления об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, декларации ответственности заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, тарифов по предоставлению. Потребительского кредита «Адресный» от ДД.ММ.ГГГГ, Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (редакция 2.21), утвержденных Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ, графика платежей по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Каныкиной Е. А. был оформлен полис-оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций № L0302/504/29745207/8 Оптимум 1 по страховым рискам «Смерть застрахованного»; «Инвалидность застрахованного». Страховщиком по указанному договору является ФИО5. Страховая сумма по полису-оферте составляет 150 000 рублей 00 копеек, страховая премия составляет 27 000 рублей 00 копеек. Срок действия договора страхования – в течение 60 месяцев, начал течь с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем оформления полиса-оферты.

По указанному договору страхования Каныкиной Е. А. было уплачено ФИО6 27 000 рублей 00 копеек.

Изложенные обстоятельства подтверждаются копиями заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ, полиса-оферты добровольного страхования клиентов финансовых услуг организаций № L0302/04/29745207/8 Оптимум 1 от ДД.ММ.ГГГГ, декларации/анкеты страхователя/застрахованного, распоряжения клиента на перевод по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Судом установлено, что истцом АО «Почта Банк» во исполнение обязательств по исполнению договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставил Каныкиной Е. А. кредит в сумме 107 175 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства по погашению задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ Каныкиной Е. А. не исполнялись надлежащим образом.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк» направляло в адрес Каныкиной Е. А. заключительное требование, в котором просило обеспечить наличие на счете, открытом в соответствии с кредитным договором, денежных средств в сумме 126 947 рублей 61 копейка, которая включает в себя невозвращенный остаток кредита в размере 102 696 рублей 29 копеек, проценты по кредиту в размере 15 016 рублей 95 копеек, сумму неустойки за пропуск платежей в размере 834 рубля 37 копеек, неоплаченные прочие комиссии в размере 8 400 рублей 00 копеек.

Указанное заключительное требование ответчиком не было исполнено.

АО «Почта Банк» обращалось к мировому судье судебного участка № 59 судебного района Московского районного суда г. Рязани с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Каныкиной Е. А. задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 59 судебного района Московского районного суда г. Рязани вынесен судебный приказ о взыскании с Каныкиной Е. А. задолженности по кредитному договору в размере 112 913 рублей 20 копеек, а также судебных расходов в размере 1 729 рублей 00 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка № 59 судебного района Московского районного суда г. Рязани от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями Каныкиной Е. А.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Каныкиной Е. А. перед АО «Почта Банк» составляет 80 027 рублей 81 копейка.

Проверив расчет задолженности по кредитному договору, суд считает его верным, и соответствующим действующему законодательству.

Принимая во внимание, что каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств Каныкиной Е. А., отсутствия задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в материалах дела не имеется, а в ходе рассмотрения дела факт ненадлежащего исполнения взятых Какныкиной Е. А. на себя обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в истребуемом размере.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Государственная пошлина, в силу ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, относится к судебным расходам.

При подаче настоящего искового заявления истцом АО «Почта Банк» оплачена государственная пошлина в сумме 2 601 рубль 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования удовлетворяются судом в полном объеме, в размере 80 027 рублей 81 копейка, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 601 рубль 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 80 027 ░░░░░░ 81 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 76 736 ░░░░░░ 75 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 814 ░░░░░░ 61 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 476 ░░░░░░ 45 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 601 ░░░░░ 00 ░░░░░░.

    ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

    ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ – ░░░░░░░ –

░░░░░ ░░░░░. ░░░░░                                                                                     ░. ░. ░░░░░░░