Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-282/2023 ~ М-228/2023 от 21.06.2023

Дело № 2 - 282/2023

УИД 33RS0013-01-2023-000411-83

Р Е Ш Е Н И Е

21 августа 2023г.                        г.Меленки

Меленковский районный суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Астафьева И.А., при секретаре
Филипповой М.М., с участием ответчика Кожевниковой С.А., представителя ответчика адвоката ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Кожевниковой Светлане Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Кожевниковой С.А., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №: основной долг в сумме 574132,55 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 34406,78 руб., убытки в сумме 144571,14 руб., штраф в сумме 3935,16 руб., комиссии за направление извещений в сумме 495 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10775,41 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 689875 руб. под 18,9 % годовых. Ответчик обязана была погашать кредит и оплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. Однако данную обязанность она не исполняет. Задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 757540,63 руб., в том числе основной долг - 574132,55 руб., проценты за пользование кредитом - 34406,78 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 144571,14 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 3935,16 руб., комиссия за направление извещений - 495 руб., которую истец просит взыскать с ответчика.

Истец своего представителя в судебное заседание не направил. О месте и времени судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом.

Руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд рассмотрел дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик и её представитель в судебном заседании исковые требования не признали.

Ответчик пояснила, что она кредит не получала, кредитный договор с истцом не заключала и никакие коды для заключения договора, никому не направляла и не называла. Указала, что во время оформления договора она болела и плохо воспринимала происходящее. По данному факту она обратилась с заявлением в полицию. Было возбуждено уголовное дело, по которому она признана потерпевшей.

Представитель ответчика адвокат ФИО4 пояснила, что ответчик кредитный договор с банком не заключала, какие - либо коды она не получала и их не вводила. В последующем поняв, что стала жертвой мошенников, Кожевникова С.А. обратилась в полицию. По факту преступных действий неустановленных лиц, связанных с получением кредита, ОМВД России по <адрес> возбуждено уголовное дело, по которому она признана потерпевшей.

Выслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1 ст.421 ГК РФ).

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Исполнение обязательств по договору может быть обеспечено неустойкой (ст.ст.329, 330 ГК РФ).

В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (пункт 6 ст.809 ГК РФ).

Обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом (ч.2 ст.61 ГПК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в рамках которого истцом было предоставлено ответчику дистанционное обслуживание и доступ к Информационным сервисам Банка (л.д.149-156).

ДД.ММ.ГГГГ между истцом ООО «ХКФ Банк» и ответчиком Кожевниковой С.А., посредством информационного сервиса Банка «Мой кредит», был заключен кредитный договор №, по условиям которого ООО «ХКФ Банк» предоставил Кожевниковой С.А. кредит в размере 689875 руб. (п.1.1 сумма к перечислению 630000 руб., для оплаты страхового взноса 59875 руб.) на срок 48 месяцев (по ДД.ММ.ГГГГ) с уплатой за пользование кредитом 18,9 % годовых.

Кроме этого ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит Страхование» и Кожевниковой С.А., посредством информационного сервиса, был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней. Размер страховой премии - 59875 руб. (л.д.21).

Договор и составные части договора, в том числе график погашения по кредиту, подписаны со стороны Заемщика при помощи простой электронной подписи, которыми являлись смс - коды введенные неоднократно Заемщиком при дистанционном заключении Договора. СМС-коды были направлены Банком Заемщику на ее контактный номер телефона, сообщенный ею Банку. При заключении договора, заемщик оформила распоряжения заемщика по счету, которые также подписаны простой электронной подписью с виде СМС-кода, полученного от банка в СМС-извещении, направленном на контактный номер телефона Кожевниковой С.А.(л.д.12-18,24,134,145-148,154).

Приведенные выше обстоятельства также установлены вступившим в законную силу решением Савеловского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по иску Кожевниковой С.А. к ООО «ХКФ Банк» о признании недействительными кредитных договоров, в том числе договора №, которым постановлено: в удовлетворении исковых требований Кожевниковой СА к ООО «ХКФ Банк» о признании недействительными кредитных договоров, отказать (л.д.117-123).

Заемщик согласилась с Общими условиями договора, которые являются общедоступными (пункт 14 индивидуальных условий договора).

Согласно п.1.3, п.1.5 Распоряжения, Заемщик поручила Банку перечислить указанную в п.1.1. Индивидуальных условий сумму кредита вы размере 630000 руб. в Банк «КУБ», и указанную в п.1.3 Индивидуальных условий сумму кредита для оплаты страхового взноса в размере 59875 руб. по договору № (л.д.12-13,147).

Заемщику также была предоставлена услуга «СМС-пакет» стоимостью 99 руб. в месяц, что отражено в графике платежей по кредиту (л.д.14-15).

Заемщик от данной услуги не отказывалась. Доказательств обратного суду не представлено и судом не установлено.

Банк распоряжения клиента исполнил надлежащим образом и в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету истца № (л.д.20).

В силу пункта 12 индивидуальных условий договора, за ненадлежащее исполнение условий договора банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа - с 1-го до 150 дня неустойку (штраф, пени) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (л.д.12).

Согласно пункта 3 раздела III Общих условий Договора, банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении Клиентом условий договора (л.д.15-17).

Как следует из пункта 6 кредитного договора и графика платежей, Кожевникова С.А. должна была погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами 19 числа каждого месяца в размере 20698,68 руб., а последний платеж в размере 20331,04 руб. (л.д.12,14-15).

Согласно выписке по счету №, Кожевникова С.А. последний раз произвела оплату в счет погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20). Доказательств обратного стороной ответчика не представлено и судом не установлено.

Требование банка от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном погашении задолженности по кредиту со сроком исполнения в течение 30 календарных дней с момента направления требования, Кожевниковой С.А. не удовлетворено (л.д.18-19).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (ч.1 ст.810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, учитывая, что стороной ответчика доказательств отсутствия задолженности суду не представлено, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца к заемщику Кожевниковой С.А. о возврате невыплаченной суммы кредита, с процентами, страховым взносом, штрафом и комиссией, определенными в договоре.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность по кредитному договору №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 757540,63 руб., в том числе основной долг в размере 574132,55 руб., проценты за пользование кредитом в размере 34406,78 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования от ДД.ММ.ГГГГ) - 144571,14 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 3935,16 руб., комиссия за направление извещений - 495 руб. (л.д.84-86).

Судом принимается представленный истцом расчет задолженности по кредиту, поскольку он произведен в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора, в нем учтены фактически полученные банком выплаты по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик расчет задолженности не оспорила, контрасчет не привела.

Оценивая обстоятельства дела, оснований для снижения неустойки в соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, суд не находит.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком Кожевниковой С.А. обязательств по кредитному договору №, с неё подлежит взысканию задолженность по данному договору: основной долг - 574132,55 руб., проценты за пользование кредитом в размере - 34406,78 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования от ДД.ММ.ГГГГ) - 144571,14 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 3935,16 руб., комиссия за направление извещений - 495 руб.

Доводы стороны ответчика о том, что ответчик спорный кредитный договор с банком не заключала, какие-либо коды она не получала и их не вводила, что соглашение о дистанционном банковском обслуживании (ФУ-502_007-ДД.ММ.ГГГГ) не имеет даты, а значит является незаключенным и у ответчика отсутствует, являются несостоятельными и опровергаются приведенными выше доказательствами.

Доводы стороны ответчика о том что месторасположение IP-адреса, использованного для заключения кредитного договора, находится в <адрес> (л.д.169-172), и что спорный договор заключен мошенническим путем, в связи с чем возбуждено уголовное дело, не могут служить основанием для отказа в удовлетворении иска, поскольку предварительное следствие по уголовному делу, возбужденному на основании заявления Кожевниковой С.А по признакам состава преступления, предусмотренного п.«г» ч.3 ст.158 УК РФ, приостановлено постановлением старшего следователя СО ОМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с тем, что принятыми мерами установить лицо, совершившее преступление, не представилось возможным, то есть приговор по уголовному делу еще судом не вынесен (л.д.48,50,110-111).

В силу ст.88, ст.98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, что составляет 10775,41 руб. (л.д.9).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с Кожевниковой Светланы Александровны, ИНН 331901801848, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ОГРН 1027700280937, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № - основной долг в сумме 574132,55 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 34406,78 руб., убытки в сумме 144571,14 руб., штраф в сумме 3935,16 руб., комиссии за направление извещений в сумме 495 руб., а также судебные расходы в сумме 10775,41 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме во Владимирский областной суд через Меленковский районный суд.

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                       подпись                                                 И.А. Астафьев