Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-205/2023 ~ М-48/2023 от 09.01.2023

УИД 58RS0030-01-2023-000085-20

Дело № 2-205/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2023 года г. Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Одинцова М.А.,

при секретаре Филиной Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Ксенофонтовой Ирине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Ксенофонтовой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договорууказав, что 3 августа 2021 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №4160057151 путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код). Подлинность проставления электронной подписи заемщика подтверждается выпиской проверки электронной подписи. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, согласно ст.ст. 432, 433, 819 ГК РФ, п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи». По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 600 000 рублей 67 копеек под 11,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита0 и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 11 августа 2022 года, на 14 декабря 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 94 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 11 августа 2022 года, 14 декабря 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 94 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 247397,83 рублей. По состоянию на 14 декабря 2022 года общая задолженность равна 512322,77 руб., из которых: иные комиссии – 2 360 рублей, просроченные проценты –18715,55 руб., просроченная ссудная задолженность - 487780,14 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1126,74 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1857,45 руб., неустойка на просроченные проценты – 482,89 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ответчика Ксеснофонтовой И.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 512322,77 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8323,23 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Ксенофонтова И.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причину неявки не сообщила.

Суд, с учетом мнения представителя истца, изложенного в исковом заявлении, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, а также в отсутствие представителя истца в порядке заочного производства, порядок и последствия которого представителю истца известны и понятны.

Изучив материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Особенности предоставления потребительского кредита установлены Федеральным законом № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)».

Часть 1 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" устанавливает, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 330 ГК РФ кредитор вправе потребовать взыскания с виновной стороны неустойки в соответствии с условиями обязательства о ней.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ч. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст.438 ч.3 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В судебном заседании установлено, что 3 августа 2021 года между сторонами ПАО «Совкомбанк» и Ксенофонтовой И.В. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № 4160057151, который состоит из индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью договора потребительского кредита.

Из пункта 3.1 Общих условий потребительского кредита следует, что банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Пунктом 3.2. Общих условий предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику.

Информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Индивидуальными условиями потребительского кредита предусмотрено, что заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 600000 руб. сроком на 60 месяцев. Количество платежей 60. Минимальный обязательный платеж составляет 13803,28 руб.

Кредитный договор был заключен между сторонами путем применения простой электронной подписи, формируемой посредством использования Логина и Одноразового пароля (СМС-код), что подтверждается представленным истцом данным по подписанию договора 4160057151, согласно которым клиент Ксенофонтова И.В. посредством СМС-сообщения на номер 700 со своего номера ... направила сообщение с текстом «согласен» 3 августа 2021 г. в 20:50:51.

Свои обязательства по договору №4160057151 истец исполнил перед ответчиком в полном объеме, что подтверждается материалами дела. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету RUR/... с 3 августа 2021 по 14 декабря 2022 г.

Из представленного истцом расчета следует, что ответчик Ксенофонтова И.В. в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 247 397 рублей 83 копейки. В то же время, из материалов дела следует, что ответчик свои обязательства по договору № 4160057151 выполнял ненадлежащим образом, порядок и сроки внесения денежных средств на счет карты в счет погашения задолженности, установленные условиями договора, Ксенофонтова И.В. не соблюдала, требования Банка о погашении задолженности не выполнила.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 14 декабря 2022 г. общая задолженность равна 512322,77 руб., из которых: иные комиссии – 2 360 рублей, просроченные проценты –18715,55 руб., просроченная ссудная задолженность - 487780,14 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1126,74 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1857,45 руб., неустойка на просроченные проценты – 482,89 руб. Суд соглашается с предоставленным истцом расчетом задолженности, ответчиком данный расчет не оспорен.

На основании изложенного, исходя из того, что односторонний отказ от исполнения условий договора в силу ст. 310 ГК РФ не допускается, ответчик не исполняет условия договора, не производит платежи в соответствии с установленным графиком, то суд считает, что требования истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № 4160057151 от 3 августа 2021 года являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные издержки состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, исчисленной в соответствии с положениями ст. 333.19 НК РФ, в сумме 8 323 руб. 23 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199, 235 - 237 ГПК РФ, суд

решил:

иск ПАО «Совкомбанк» к Ксенофонтовой Ирине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Ксенофонтовой Ирины Владимировны (... года рождения, место рождения: ..., зарегистрирована по адрес: ..., паспорт ... выдан ... в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425 дата регистрации 01.09.2014, юридический адрес: г.Кострома, пр.Текстильщиков,46) сумму задолженности по кредитному договору №4160057151 от 3 августа 2021 года в размере 512 322 (пятьсот двенадцать тысяч триста двадцать два) рубля 77 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 8 323 (восемь тысяч триста двадцать три) руб. 77 коп.

Ответчик вправе подать в Первомайский районный суд г. Пензы заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Ответчик вправе обжаловать заочное решение в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 20 февраля 2023 года.

Судья: