Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1802/2023 от 06.06.2023

Дело № 2-1802/2023

УИД 31RS0020-01-2023-000296-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 октября 2023 года                                                                            г. Керчь

Керченский городской суд Республики Крым в составе:

председательствующего судьи – Григорьевская И.В.

при секретаре – Семенюк Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Керчи гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Осипчук Игорю Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, суд

установил:

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Осипчук И.А. и просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность за период с 25.11.2013 по 25.12.2022 по Договору №110243161 от 25.11.2013 года в размере 101520,91 рублей; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3230,42 рублей.

    Исковые требования мотивированы тем, что 25.11.2013 года между АО «Банк Русский Стандарт» (Банк Кредитор) и Осипчук И.А.(Должник) заключён Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 110243161 ( Договор о карте).Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении. В рамках Договора о карте, Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом ли лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ. Пункт 3 ст. 434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Истец в иске указывает, что согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая заявление, Осипчук И.А. согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. Банк открыл Осипчук И.А.(Клиенту) банковский счет Д№-40817810300985671294, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя Клиента банковскую карту Русский Стандарт, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. Осипчук И.А. при подписании Заявления, располагал полной информацией о предложенной услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период пользования картой Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять несение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал Осипчук И.А. счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, Осипчук И.А. не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете Осипчук А.А, № 40817810300985671294, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета.

В соответствии с Условиями срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком - выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки. 08.12.2014 года Банк выставил Осипчук И.А. заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 101520,91 рублей не позднее 07.01.2015, однако требование Банка Осипчук И.А не исполнено.Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту, Осипчук И.А. не возвращена и по состоянию на 25.12.2022 года составляет 101520,91 рублей. Так же истец просит суд учесть, что вследствие неисполнения Осипчук И.А. взятых на себя договорных обязательств, Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный судебный приказ был отменен в связи с возражениями Осипчук И.А.В виду изложенного истец вынужденно обратился в суд с иском.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает ( л.д.5).

Ответчик, представитель ответчика в судебное заседание не явились, о дате и месте рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом, направили в адрес суда возражения, просят применить срок исковой давности и в удовлетворении иска отказать.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

         В соответствии со ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 25.11.2013 года между АО «Банк Русский Стандарт» ( Банк Кредитор) и Осипчук И.А.(Должник) заключён Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 110243161 (Договор о карте).

В заявлении, в рамках Договора о карте, Осипчук И.А. просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету (л.д.9).

Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая заявление, Осипчук И.А. согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты ( л.д.15).

Банк открыл Осипчук И.А.(Клиенту) банковский счет Д№-40817810300985671294, с лимитом кредитования на сумму 75000 рублей, одновременно условия кредитного договора, также содержались в тарифах банка «Тарифный план ТП 227/3 », а так же в «Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт». Написана ответчиком расписка о получении карты ( л.д.20).

В соответствии с Условиями, п.4.22.2- срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком - выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки ( л.д. 17).

Согласно п. 11 тарифного плана «Тарифный план ТП 227/3» погашение кредита также предполагал внесение минимального платежа, который составлял 5% от задолженности по Основному долгу и Сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода». При этом расчетным периодом был установлен месяц.

Согласно условиям кредитного договора содержащимся в «Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (п.п. 8.15) за банком право на полное досрочное истребование всей суммы кредита и начисленных по нему плат, в случае нарушения порядка и срока погашения кредита установленного условиями кредитного договора. При этом банк был вправе выставить заключительный счет-выписку(требование), в которой отражалась полная сумма задолженности по кредитному договору, а также устанавливалась, новая дата в которую заемщик должен был погасить обязательства в полном объеме.

АО «Банк Русский стандарт» выставило в адрес ответчика 08.12.2014 года «Заключительный счет- выписку».Согласно выставленного «Заключительного счета-выписки (требования)» банком была установлена полная сумма, подлежащая погашению в рамках кредитного договора в размере 101520,91 рублей, а также дата 07.01.2015 года в которую данные денежные средства должны были быть внесены.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ –если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из представленной истцом, «Выписки из лицевого счета №40817810311985671294 и информации о движении денежных средств по договору №110243161 от 25 ноября 2013 года, за период с 25.11.2013 года по 23.11.2022 года» следует, что в счет погашения данной задолженности денежные средства последний раз ступали 07.03.2014 года в сумму 5700 рублей, а также после указанной в заключительном счете даты, денежные средства в добровольном порядке не вносились.(л.д.21).

Как указывает истец, был выставлен заключительный счет- выписка (требование) с указанием даты полного погашения кредиторской задолженности 07.01.2015 года. О нарушении, не внесении денежных средств в счет погашения задолженности ответчиком, АО «Банк Русский Стандарт» знал с 08.01.2015 года.

За судебной защитой истец обратился, 19.06.2020 года в мировой суд судебного участка № 6 Воронежской области с заявлением о вынесении судебного приказа, то есть с пропуском срока исковой давности. Определением от 22 апреля 2022 года Мировым судьей судебного участка №6 Воронежской области, вынесенный судебный приказ отменен.

Срок исковой давности истек до обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа, срок исковой давности не изменился и продолжил течь в общем порядке.

Согласно ст. 196 ГК РФ – общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ - Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Таким образом суд приходит к выводу, что срок на обращение банка в суд, за судебной защитой нарушенного права в установленный действующим законодательством срок три года истек 08.01.2018 года.

На основании пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В силу пункта 1 статьи 196 общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом с учетом вышеизложенного суд приходит к выводу, что в удовлетворении иска АО «Банк Русский Стандарт» к Осипчук И.А. о взыскании с ответчика в пользу истца задолженность за период с 25.11.2013 по 25.12.2022 по Договору № 110243161 от 25.11.2013 года в размере 101520,91 рублей следует отказать, за пропуском срока исковой давности обращении в суд. Соответственно понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3230,42 рублей не подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 59,60,67,71,194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления АО «Банк Русский Стандарт» к Осипчук Игорю Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в Верховный Суд Республики Крым через Керченский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Полный текст решения изготовлен 24.10.2023 год

Судья                                                   Григорьевская И.В.