Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-210/2023 ~ М-23/2023 от 20.01.2023

                                    Дело № 2-210/2023

УИД: 60RS0003-01-2023-000050-51

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Остров Псковская область *** 2023 года

Островский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Минчугиной Т.Г.,

при секретаре Корныльевой Т.С., помощнике судьи Новиковой М.А.,

с участием ответчика Алексеева В.А., являющегося одновременно законным представителем несовершеннолетнего ответчика А. А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Алексееву В.А., А.А.В в лице законного представителя Алексеева В.А., К.В.И. в лице законного представителя Ковалева И.В. о взыскании задолженности по кредитной карте как с наследников заемщика и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением к Алексееву В.А. и А.А.В. в лице законного представителя Алексеева В.А., указав в обоснование требований, что в ПАО Сбербанк от К. (А.) А.О. ***.2013 поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептована Банком путем выдачи заемщику кредитной карты № № на сумму <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>0% годовых. Соответственно, путем акцепта оферты между Заемщиком и Банком был заключен эмиссионный контракт № №. Страхование по данному обязательству отсутствует. ***2022 К. А.А. умерла. Согласно сведениям из реестра наследственных дел, размещенного на официальном сайте ФНП, нотариусом после смерти заемщика заведено наследственное дело № №. Информация о наследниках и наследственном имуществе нотариусом истцу не представлена. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика, по мнению истца, являются ее дочь – А.А.В., *** г.р., и супруг – Алексеев В.А.. По имеющейся у истца информации, заемщику на день смерти принадлежало следующее имущество: <данные изъяты> жилого дома и <данные изъяты> земельного участка, расположенных по адресу: ..., а также денежные средства, находящиеся на банковских счетах <данные изъяты>. Обязательства по погашению задолженности по кредитной карте не исполнены, общая задолженность по состоянию на ***.2022 года составляет <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей – просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей – просроченные проценты. С учетом изложенного, истец просит взыскать в пределах стоимости наследственного имущества солидарно с ответчиков указанную сумму задолженности по кредитной карте № №, а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Определением суда от ***.2023 к участию в деле в качестве соответчика привлечена наследница, вступившая в права наследования после смерти К. А.О., - К.В.И. в лице законного представителя Ковалева И.В..

Представитель истца - ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя (л.д. 8 - 11).

Ответчик Алексеев В.А., действующий в своих интересах и в интересах несовершеннолетней А. А.В., в судебном заседании не возражал против удовлетворения заявленных исковых требований. Дополнительно пояснил, что ранее состоял в браке с К. (ранее – А.) А.О., ***.2011 года у них родилась совместная дочь А. А.В. Однако в *** году брак расторгнут. В дальнейшем К. А.О. заключила брак с Ковалевым И.В., в период которого у них родилась дочь К. В.И. Как законный представитель несовершеннолетней А. А.В. после смерти К. А.О. обратился к нотариусу с заявлением о принятии дочери умершей наследства, ему выданы нотариусом свидетельства о праве А. А.В. на наследство в виде <данные изъяты> доли земельного участка и <данные изъяты> доли жилого дома, расположенных по адресу: ..., а также <данные изъяты> денежных средств в банке с причитающимися процентами и компенсациями. При обращении к нотариусу узнал о наличии кредитной задолженности у К. А.О. перед <данные изъяты>, размер которой и представленный истцом в ее обоснование расчет не оспаривает.

Представитель ответчика К. В.И. – Ковалев И.В., будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени судебного заседания, не явился, посредством телефонограммы ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. В предыдущем судебном заседании заявленные исковые требования не признал. Пояснил, что после регистрации брака с К. (ранее – А.) А.О. ими было принято решение и погашены все кредитные обязательства последней, о наличии кредитной карты у К. А.О., ее использовании и наличии кредитной задолженности по ней осведомлен не был. Обратил внимание, что счет, привязанный к кредитной карте, не отражен в предоставленном <данные изъяты> по нотариусу перечне счетов, оформленных на имя К. А.О. и имеющихся на дату ее смерти. Кроме того, указал на непонятное для него наличие операций по кредитной карте после смерти К. А.О. и размер долга, превышающий установленный Банком лимит денежных средств. Как законный представитель несовершеннолетней К. В.И. после смерти К. А.О. обратился к нотариусу с заявлением о принятии дочери умершей наследства, ему нотариусом были выданы свидетельства о праве К. В.И. на наследство в виде <данные изъяты> доли земельного участка и <данные изъяты> доли жилого дома, расположенных по адресу: ..., а также <данные изъяты> денежных средств в банке с причитающимися процентами и компенсациями.

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено при указанной явке лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела и изучив позицию сторон, выслушав пояснения ответчика Алексеева В.А., действующего в своих интересах и интересах несовершеннолетней А. А.В., суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ***.2013 года А. (после заключения брака – К.) А.О. обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты <данные изъяты> c лимитом кредита <данные изъяты> рублей. Подписав заявление, заемщик выразил согласие и обязался выполнять Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «<данные изъяты>», Тарифы ОАО «<данные изъяты>», Памятку держателя, Руководство по использованию услуг «<данные изъяты>», Руководство пользователя «<данные изъяты>» (л.д. 15-16).

Как следует из выписки, содержащей сведения о движении средств по основному долгу и срочных процентов, ПАО Сбербанк открыл счет на имя А. (К.) А.О., выпустил банковскую карту, предоставил кредитные денежные средства, а А. (К.) А.О., в свою очередь, активировала банковскую карту и воспользовалась предоставленными ей банком денежными средствами (л.д. 27-37).

Таким образом, между ПАО Сбербанк и А. (К.) А.О. в офертно-акцептной форме заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты.

Заемщик, подписав заявление клиента о заключении договора кредитования, подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами ОАО Сбербанк России.

Условиями и тарифами ПАО Сбербанк на выпуск и обслуживание банковских карт от ***.2005 № № установлена процентная ставка за пользование кредитом по кредитной карте <данные изъяты> – <данные изъяты>% годовых (л.д. 24-25).

В соответствии с п. <данные изъяты> Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, являющихся неотъемлемой и составной частью договора на выпуск и обслуживание банковской карты, Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на <данные изъяты> год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие <данные изъяты> календарных месяцев. Настоящими Условиями определен обязательный платеж, равный сумме минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как <данные изъяты>% или <данные изъяты>% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее <данные изъяты> рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период. Операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (п. <данные изъяты> Условий). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде (п. <данные изъяты> Условий). На держателя карты, помимо прочих обязанностей, возлагается обязанность ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п. <данные изъяты> Условий). В свою очередь, Банк обязан ежемесячно предоставлять отчет держателю карты (п. <данные изъяты>1 Условий) и имеет право в одностороннем порядке изменять доступный лимит кредита (л.д. 17-23).

Согласно актовой записи о смерти № № от *** 2022 года, заемщик К.А.О.*** года рождения, уроженка г. ..., умерла *** 2022 года.

Из выписки, содержащей сведения о движении основного долга и срочных процентов по кредитной карте № №, выпущенной на имя К.А.) А.О., следует, что Банк выполнил обязательства по предоставлению кредитных денежных средств, в связи со смертью заемщика и невнесением ввиду этого ежемесячных обязательных платежей по состоянию на ***.2022 образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей, состоящая из <данные изъяты> рублей просроченного основного долга и <данные изъяты> рублей просроченных процентов (л.д. 27-40).

В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как следует из материалов наследственного дела № №, открытого к имуществу К.А.О., умершей ***.2022 года, наследниками по закону, принявшими наследство, являются ее дочери – А.А.В., *** года рождения, и К.В.И., *** года рождения.

Из актовой записи от ***.2014 года следует, что брак между А. А.О. и Алексеевым А.В. расторгнут ***.2014 года. Алексеевым В.А. ***.2022 нотариусу подано заявление об отсутствии супружеской доли в денежных средствах, хранящихся на открытых в период брака с А. А.О. счетах.

Как следует из свидетельства о заключении брака, выданного ***.2018 года, <данные изъяты> ***.2018 года зарегистрирован брак между Ковалевым И.В. и А. А.О., после заключения брака А. присвоена фамилия «К.».

Супруг наследодателя К. А.О. - Ковалев И.В. путем подачи заявления ***.2022 года нотариусу отказался от наследства по всем основаниям в пользу дочери умершей – К. В.И.

Как следует из материалов дела, наследственное имущество после умершей К. А.О. состоит из жилого дома с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью <данные изъяты> рублей, и земельного участка с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью <данные изъяты> рублей, расположенных по адресу: ..., а также денежных средств, находящихся на счетах в <данные изъяты>.

А. А.В. выданы свидетельства о праве на наследство по закону: ***.2022 - на <данные изъяты> доли денежных средств, находящихся на счетах в <данные изъяты>, с причитающимися процентами, ***.2022 – на <данные изъяты> доли в праве собственности на земельный участок и <данные изъяты> доли в праве собственности на жилой дом, расположенные по адресу: ....

***.2022 К. В.И. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на <данные изъяты> долей денежных средств, находящихся на счетах в <данные изъяты>, с причитающимися процентами, на <данные изъяты> доли в праве собственности на земельный участок и <данные изъяты> доли в праве собственности на жилой дом, расположенные по адресу: ....

Таким образом, наследники по закону после умершей К. А.О. – А. А.В. и К. В.И. в лице законных представителей несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно представленному истцом расчету, по кредитной карте № №, в рамках эмиссионного контракта от ***.2013 № №, заключенного с К. (А.) А.О., по состоянию на ***.2022 образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей, состоящая из <данные изъяты> рублей просроченного основного долга и <данные изъяты> рублей просроченных процентов (л.д. 26).

Поскольку кадастровая стоимость наследственного имущества явно превышает размер заявленных исковых требований, необходимости в определении рыночной стоимости этого имущества путем назначения судебной экспертизы суд не усматривает. Ответчиками возражений относительно указанной выше стоимости названного имущества не заявлено, доказательств иной его стоимости не представлено.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1175 ГК РФ до принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из п. 58 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, приведенной в пунктах 60, 61 вышеназванного Постановления Пленума, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Приведенные положения закона указывают на то, что смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору и, учитывая переход наследственного имущества к наследникам, последние становятся должниками по такому обязательству и несут обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

    При таких обстоятельствах к А. А.В. и К. В.И. в лице их законных представителей в порядке универсального правопреемства перешли права и обязанности заемщика К. (А.) А.О. по кредитной карте № №.

    Поскольку заемщик К. (А.) А.О. умерла, не успев исполнить свою обязанность по погашению задолженности по кредитной карте, на момент смерти у нее имелись обязательства перед истцом, то у банка возникло право требовать исполнения обязательств от наследников умершего должника в пределах стоимости наследственного имущества.

    При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчики А. А.В. и К. В.И. являются наследниками, принявшими наследство, стоимость которого превышает размер задолженности по кредитной карте, то суд находит требования истца о взыскании с ответчиков А. А.В. и К. В.И. в лице их законных представителей задолженности по кредитной карте № № в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек законными и подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, поскольку, как следует из материалов наследственного дела, после смерти К. А.О. в права наследования вступили ее несовершеннолетние дети А. А.В. и К. В.И. в лице законных представителей, а Алексеев В.А., в свою очередь, обратился к нотариусу с заявлением об отсутствии супружеской доли в денежных средствах, хранящихся на открытых в период брака с А. А.О. счетах, и не вступал в права наследования, то исковые требования Банка к Алексееву В.А. подлежат оставлению без рассмотрения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Учитывая изложенное, а также принимаемое судом по делу решение, ответчиком подлежат возмещению понесенные истцом по настоящему делу расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 197-199, 320, 321 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к А.А.В в лице законного представителя Алексеева В.А., К.В.И. в лице законного представителя Ковалева И.В о взыскании задолженности по кредитной карте как с наследников заемщика и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать солидарно с А.А.В (*** года рождения уроженки г. ..., свидетельство о рождении серии № в лице законного представителя Алексеева В.А (*** года рождения, уроженца г. ..., паспорт гражданина РФ 5804 №) и К.В.И. (*** года рождения уроженки г. ..., свидетельство о рождении серии №) в лице законного представителя Ковалева И.В. (*** года рождения, уроженца г. ..., паспорт гражданина РФ №) в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте № № в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, состоящую из просроченного основного долга <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, просроченных процентов в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также судебные расходы в размере уплаченной государственной пошлины <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а всего – <данные изъяты>.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Алексееву В.А. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Островский городской суд Псковской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено *** 2023 года.

Судья              Т.Г. Минчугина