Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2177/2024 ~ М-1428/2024 от 01.04.2024

Дело №2-2177/2024

УИД № 34RS0002-01-2024-002756-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«25» апреля 2024 года                         г.Волгоград

Дзержинский районный суд г.Волгограда в составе:

председательствующего судьи Говорухиной Е.Н.,

помощника судьи Скуридиной А.В.,

при секретаре судебного заседания Гердаевой М.М.,

в отсутствие представителя истца АО «ДОМ.РФ», ответчика Горбачевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» к Горбачевой Оксане Владимировне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратился в суд с иском к Горбачевой О.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 20.02.2017 г. между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен Кредитный договор № (далее - Кредитный договор), согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 1 000 000,00 руб. на срок 122 месяца с уплатой процентов в размере12,85 % годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора, Банк предоставил Заемщику кредит для целевого использования - на приобретение квартиры, расположенной по адресу: Россия, <адрес>, улица им. Землячки, <адрес>. Описание: количество комнат 4, общая площадь 79 кв.м., жилая площадь 51,8 кв.м., кад. №. Предмет ипотеки приобретался в индивидуальную собственность ответчика.

Исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечено ипотекой приобретаемой квартиры (возникшей в силу закона).

В настоящее время законным владельцем Закладной является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается справкой о наличии закладной на счете ДЕПО.

Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий Кредитного договора ответчиком производится ненадлежащим образом.

Поскольку ответчиком обязательства исполняются ненадлежащим образом, допущены неоднократные нарушения условий Кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга истец на основании п. 8.4.1. Кредитного договора (Правила) потребовал от ответчика досрочно в полном объеме погасить кредит, уплатить причитающиеся проценты и иные суммы, предусмотренные условиями договора, направив по почте с этой целью соответствующее требование.

Однако требования Кредитора в установленный срок исполнены не были, задолженность осталась непогашенной.

Поскольку ответчиком не выполнены обязательства по Кредитному договору, истец считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

По состоянию на 05.03.2024г. включительно, общая сумма задолженности Заемщика перед Истцом по кредитному договору составила 326 438,16 руб., из которых:

- 286318,86 руб. - остаток ссудной задолженности;

- 38 345,62 руб. - задолженность по процентам;

- 1 199,69 руб. - задолженность по пени на просроченный основной долг;

- 573,99 руб. - задолженность по пени.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ предмет ипотеки оценен в размере 6 169 000,00 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Экспертиза и оценка собственности Юг» отчет об оценке от ДД.ММ.ГГГГ N 16п/24.

В этой связи истец полагает, что начальную продажную стоимость Предмета ипотеки следует установить исходя из 80% стоимости, указанной в Отчете об оценке, в размере 4 935 200,00 рублей.

В связи с чем, просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 20.02.2017г. в размере 326 438,16 рублей, из которых: 286 318,86 рублей – остаток ссудной задолженности, 38 345,62 рублей – задолженность по процентам, 1 199,69 рублей – задолженность по пени на просроченный основной долг, 573,99 рублей – задолженность по пени, кроме того, просит суд взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 464,00 рублей, расторгнуть кредитный договор и обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: Россия, <адрес>, улица им. Землячки, <адрес>. Описание: количество комнат 4, общая площадь 79 кв.м., жилая площадь 51,8 кв.м., определить способ реализации Предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость Предмета ипотеки в размере 4 935 200,00 руб.

Представитель истца АО «ДОМ.РФ», надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, в иске ходатайствовал о рассмотрении дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена своевременно и надлежащим образом по надлежащему адресу регистрации, о причинах не явки суд не уведомила, письменных возражений и ходатайств не представила.

Согласно п. 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Исходя из принципа диспозитивности гражданского процесса, в соответствии с которым стороны самостоятельно и по своему усмотрению распоряжаются предоставленными им процессуальными правами, в том числе правом на непосредственное участие в судебном разбирательстве, суд считает возможным рассмотреть дело в судебном заседании в отсутствие ответчика, в порядке статьи 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав представленные материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен Кредитный договор № (далее - Кредитный договор), согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 1 000 000,00 руб. на срок 122 месяца с уплатой процентов в размере12,85 % годовых.

ВТБ 24 (ПАО) реорганизовано в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО) на основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ Данные обстоятельства подтверждаются п. 1.1. Устава Банка ВТБ (ПАО).

В соответствии с условиями кредитного договора, Банк предоставил Заемщику кредит для целевого использования - на приобретение квартиры, расположенной по адресу: Россия, <адрес>, улица им. Землячки, <адрес>. Описание: количество комнат 4, общая площадь 79 кв.м., жилая площадь 51,8 кв.м. Предмет ипотеки приобретался в индивидуальную собственность ответчика. Исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечено ипотекой приобретаемой квартиры (возникшей в силу закона).

В настоящее время законным владельцем Закладной является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается справкой о наличии закладной на счете ДЕПО.

Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий Кредитного договора ответчиком производится ненадлежащим образом.

Поскольку ответчиком обязательства исполняются ненадлежащим образом, допущены неоднократные нарушения условий Кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга истец на основании п. 8.4.1. Кредитного договора (Правила) потребовал от ответчика досрочно в полном объеме погасить кредит, уплатить причитающиеся проценты и иные суммы, предусмотренные условиями договора, направив по почте с этой целью соответствующее требование.

Однако требования Кредитора в установленный срок исполнены не были, задолженность осталась непогашенной.

Поскольку ответчиком не выполнены обязательства по Кредитному договору, истец считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

По состоянию на 05.03.2024г. включительно, общая сумма задолженности Заемщика перед Истцом по кредитному договору составила 326 438,16 руб., из которых:

- 286318,86 руб. - остаток ссудной задолженности;

- 38 345,62 руб. - задолженность по процентам;

- 1 199,69 руб. - задолженность по пени на просроченный основной долг;

- 573,99 руб. - задолженность по пени.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, в случае невыполнения заёмщиком обязанностей по погашению кредита, в частности в случае не внесения им ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

Анализируя изложенное, суд приходит к выводу о нарушении заемщиком условий кредитного договора, что, на основании положений ст. ст. 314, 382, 384, 819, 807, 809, 811, 820 ГК РФ, является основанием для удовлетворения исковых требований о взыскании просроченных платежей по основному долгу, процентов, неустойки, поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены.

Проверив правильность представленного расчета задолженности, с учетом положения закона, о том, что обязательства должны исполнять надлежащим образом, и односторонний отказ от исполнения обязательствам не допускается, суд считает, что требования истца о досрочном взыскании задолженности законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в заявленном размере 326 438,16 руб., из которых: 286318,86 руб. - остаток ссудной задолженности; 38 345,62 руб. - задолженность по процентам; 1 199,69 руб. - задолженность по пени на просроченный основной долг; 573,99 руб. - задолженность по пени.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а так же в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 455 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В связи с тем, что ответчиком нарушены существенные условия договора, исковые требования АО «Дом.РФ» о расторжении кредитного договора № от 20.02.2017г., заключенного с ФИО1, подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Таким образом, суд находит требования, заявленные истцом, обоснованными и подлежащими удовлетворению, и обращает взыскание на принадлежащий на праве собственности ФИО1 предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: Россия, <адрес>, улица им. Землячки, <адрес>. Описание: количество комнат 4, общая площадь 79 кв.м., жилая площадь 51,8 кв.м., кад. №.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ РФ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 ФЗ РФ "Об исполнительном производстве" начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Предмет ипотеки оценен в размере 6 169 000,00 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Экспертиза и оценка собственности Юг» отчет об оценке от ДД.ММ.ГГГГ N 16п/24.

Таким образом, требования истца об установлении начальной продажной стоимости залогового имущества – квартиры, расположенной по адресу: квартиру, расположенную по адресу: Россия, <адрес>, улица им. Землячки, <адрес>. Описание: количество комнат 4, общая площадь 79 кв.м., жилая площадь 51,8 кв.м., кад. №, в размере 4 935 200,00 рублей, подлежат удовлетворению.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, то на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы на сумму 12 464,00 рублей, состоящие из государственной пошлины, оплаченной при обращении в суд с иском.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 20.02.2017г. в размере 326 438,16 рублей, из которых: 286 318,86 рублей – остаток ссудной задолженности, 38 345,62 рублей – задолженность по процентам, 1 199,69 рублей – задолженность по пени на просроченный основной долг, 573,99 рублей – задолженность по пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 464,00 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от 20.02.2017г., заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: Россия, <адрес>, улица им. Землячки, <адрес>. Описание: количество комнат 4, общая площадь 79 кв.м., жилая площадь 51,8 кв.м., кад. №, определить способ реализации Предмета ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: Россия, <адрес>, улица им. Землячки, <адрес>. Описание: количество комнат 4, общая площадь 79 кв.м., жилая площадь 51,8 кв.м., в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 4 935 200,00 руб.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в апелляционном порядке через Дзержинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Справка: в соответствии со ст. 107, 199 ГПК РФ решение принято в окончательной форме, с учетом выходных дней (изготовлен мотивированный текст решения суда) ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.Н.Говорухина