Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1071/2023 ~ М-430/2023 от 16.02.2023

УИД 89RS0004-01-2023-000602-42

Дело № 2-1071/2023

                    РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новый Уренгой                                    23 марта 2023 года

Новоуренгойский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе

Председательствующего судьи Литвинова В.Е.,

при секретаре Биртаевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению акционерного общества «Группа страховых компаний «Югория» об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО1,

с участием представителя заявителя Арслановой Р.Р., заинтересованное лицо Федоренко Н.Н., представитель заинтересованного лица – финансового уполномоченного Пумполов С.А. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом,

УСТАНОВИЛ:

АО «ГСК «Югория» обратилось в суд с указанным заявлением, в котором просит отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Климова В.В. от 25 января 2023 года № <данные изъяты> о взыскании в пользу Федоренко Н.Н. неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО, отказать в удовлетворении требований о взыскании неустойки.

В судебном заседании представитель заявителя Арсланова Р.Р. заявленные требования поддержала по доводам, изложенным в иске.

Заинтересованное лицо Федоренко Н.Н. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель заинтересованного лица – финансового уполномоченного Пумполов С.А. в отзыве на иск полагал решение законным и обоснованным.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства дела по представленным сторонами доказательствам, суд приходит к следующим выводам.

В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 06.09.2022 года вследствие действий ФИО5, управлявшего транспортным средством Фотон-37025, был причинен вред принадлежащему Федоренко Н.Н. транспортному средству HYUNDAI SOLARIS, государственный регистрационный номер <данные изъяты>.

Гражданская ответственность Гладкова А.Н. на момент ДТП была застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» по договору ОСАГО серии <данные изъяты> № <данные изъяты>.

Гражданская ответственность Федоренко Н.Н. на момент ДТП была застрахована в АО «ГСК «Югория» по договору ОСАГО серии <данные изъяты> № <данные изъяты>.

04.10.2022 года Федоренко Н.Н. обратилась в АО «ГСК «Югория» с заявлением о выплате страхового возмещения в части стоимости восстановительного ремонта транспортного средства по договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П (далее - Правила ОСАГО), а также заявлением о компенсации расходов на эвакуацию транспортного средства.

05.10.2022 года Финансовой организацией организован осмотр транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра.

07.10.2022 года ООО «РАНЭ-М» по инициативе Финансовой организации составлено экспертное заключение, согласно которому стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа составляет 224 000 рублей, с учетом износа - 146 500 рублей.

АО «ГСК «Югория» письмом от 12.10.2022 года уведомила Федоренко Н.Н. об отказе в компенсации расходов на эвакуацию автомобиля.

АО «ГСК «Югория», признав заявленное событие страховым случаем, письмом от 21.10.2022 года отправила Федоренко Н.Н. направление на восстановительный ремонт на станцию технического обслуживания автомобилей (далее - СТОА) ООО «Автогарант».

СТОА ООО «Автогарант» уведомила Финансовую организацию об отказе от проведения восстановительного ремонта транспортного средства Федоренко Н.Н.

31.10.2022 года Финансовая организация осуществила выплату страхового возмещения в части стоимости восстановительного ремонта транспортного средства в размере 146 500 рублей, что подтверждается платежным поручением № <данные изъяты>.

10.11.2022 года Федоренко Н.Н. обратилась в АО «ГСК «Югория» с заявлением (претензией) от 07.11.2022 года о доплате страхового возмещения в части стоимости восстановительного ремонта транспортного средства в размере 253 500 рублей, выплате неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, компенсации расходов на оплату юридических услуг в размере 8 000 рублей.

АО «ГСК «Югория» письмом от 18.11.2022 года отказало Федоренко Н.Н. в удовлетворении требований о выплате неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения и компенсации расходов на оплату юридических услуг.

21.11.2022 года Финансовая организация осуществила доплату страхового возмещения в части стоимости восстановительного ремонта Транспортного средства в размере 77 500 рублей, что подтверждается платежным поручением № <данные изъяты>.

16.12.2022 года АО «ГСК «Югория» осуществило выплату неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения в сумме 10 255 рублей (неустойка в сумме 8 922 рублей оплачена на реквизиты заявителя, сумма в размере 1 333 рублей удержана Финансовой организацией в качестве налога на доходы физических лиц и перечислена УФК по ХМАО-Югре), что подтверждается платежными поручениями № <данные изъяты> и № <данные изъяты>.

Согласно абзацу восьмому пункта 1 статьи 1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» по договору ОСАГО страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Пунктом 15.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ) в соответствии с пунктом 15.2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ или в соответствии с пунктом 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 статьи 12 Закона № 40-ФЗ.

В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

Как следует из материалов обращения Федоренко Н.Н. в адрес финансового уполномоченного, АО «ГСК «Югория», признав заявленное событие страховым случаем, письмом от 08.04.2022 года отправила заявителю направление на восстановительный ремонт на СТОА ООО «Автогарант», однако в рамках выданного направления восстановительный ремонт произведен не был.

31.10.2022 года Финансовой организацией произведена смена формы страхового возмещения на выплату денежными средствами. Документы, подтверждающие заключение между Финансовой организацией и заявителем соглашения о смене формы страхового возмещения, Финансовому уполномоченному не предоставлены.

Таким образом, Финансовый уполномоченный пришел к обоснованному выводу о том, что Финансовая организация в нарушение положений пункта 15.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ не исполнила обязательство по организации и проведению восстановительного ремонта Транспортного средства Заявителя.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 12.1 Закона № 40-ФЗ в целях установления обстоятельств причинения вреда транспортному средству, установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его восстановительного ремонта проводится независимая техническая экспертиза с использованием единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утверждаемой Банком России.

Пунктом 18 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что размер подлежащих возмещению страховщиком убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего в случае повреждения имущества потерпевшего определяется в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая.

В соответствии с пунктом 19 статьи 12 Закона № 40-ФЗ к указанным в подпункте «б» пункта 18 статьи 12 Закона №40-ФЗ расходам относятся также расходы на материалы и запасные части, необходимые для восстановительного ремонта, расходы на оплату работ, связанных с таким ремонтом.

В соответствии с частью 10 статьи 20 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения Федоренко Н.Н., Финансовым уполномоченным организовано проведение независимой экспертизы поврежденного транспортного средства в ООО «ВОСМ».

Согласно выводам экспертного заключения ООО «ВОСМ» от 11.01.2023 года стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа деталей составляет 194 641 рублей, с учетом износа деталей - составляет 128 300 рублей.

Согласно абзацам первому - третьему пункта 15.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ) в соответствии с пунктом 15.2 или пунктом 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

При проведении восстановительного ремонта в соответствии с пунктами 15.2 и 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), если в соответствии с Единой методикой требуется замена комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов); иное может быть определено соглашением страховщика и потерпевшего.

Перечень случаев, когда страховое возмещение по выбору потерпевшего, по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств вместо организации и оплаты восстановительного ремонта осуществляется в форме страховой выплаты, установлен пунктом 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ.

Обстоятельств, в силу которых Финансовая организация имела право заменить без согласия Заявителя организацию и оплату восстановительного ремонта на страховую выплату в порядке пункта 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, Финансовым уполномоченным при рассмотрении обращения Федоренко Н.Н. не установлено.

С учетом положений пункта 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, а также с учетом того, что Финансовая организация, не имея права заменить без согласия Заявителя форму страхового возмещения, ненадлежащим образом исполнила обязанность по организации восстановительного ремонта Транспортного средства, с Финансовой организации подлежит взысканию страховое возмещение в размере стоимости восстановительного ремонта Транспортного средства Заявителя без учета износа.

Иное толкование означало бы, что потерпевший, будучи вправе получить от страховщика страховое возмещение в натуральной форме, эквивалентное расходам на восстановительный ремонт без учета износа, в связи с нарушением страховщиком обязанности по выдаче направления на ремонт получает страховое возмещение в денежной форме в размере меньшем, чем тот, на который он вправе был рассчитывать.

Таким образом, размер страхового возмещения, подлежащего выплате в пользу Федоренко Н.Н., определенного на основании экспертного заключения ООО «ВОСМ», подготовленного по инициативе Финансового уполномоченного, составляет 194 641 рублей.

АО «ГСК «Югория» произвело в пользу Заявителя выплату страхового возмещения в части стоимости восстановительного ремонта Транспортного средства в сумме 224 000 рублей 00 копеек (146 500 рублей + 77 500 рублей).

Согласно статье 12 ГК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права. По смыслу статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом № 40-ФЗ размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 76 Постановления Пленума ВС РФ от 08.11.2022 № 31, неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Поскольку Заявитель с заявлением о выплате страхового возмещения о страховом возмещении обратился в Финансовую организацию 04.10.2022 года, финансовый уполномоченный пришел к обоснованному выводу, что выплата страхового возмещения подлежала осуществлению в срок не позднее 24.10.2022 года (включительно), а неустойка подлежит начислению с 25.10.2022 года.

Страховое возмещение в части стоимости восстановительного ремонта транспортного средства в размере 146 500 рублей выплачено Федоренко Н.Н. 31.10.2022 года, то есть с нарушением срока, установленного пунктом 21 статьи 12 Закона №40-ФЗ, на 7 календарных дней.

В соответствии с требованиями, установленными пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, размер неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, начисленной за период с 25.10.2022 по 31.10.2022 (7 календарных дней) на сумму 146 500 рублей, составляет 10 255 рублей 00 копеек (146 500 рублей 00 копеек * 1 % х 7 дней).

Финансовая организация осуществила доплату страхового возмещения в части стоимости восстановительного ремонта транспортного средства в размере 77 500 рублей 21.11.2022, то есть с нарушением срока, установленного пунктом 21 статьи 12 Закона №40-ФЗ, на 28 календарных дней.

В силу пункта 3.5 Единой методики расхождение в результатах расчетов размера расходов на восстановительный ремонт, выполненных различными специалистами, следует признавать находящимся в пределах статистической достоверности за счет использования различных технологических решений и погрешностей расчета, если оно не превышает 10 процентов.

Вместе с тем, размер страхового возмещения, подлежащего выплате в пользу Федоренко Н.Н., определенного на основании экспертного заключения ООО «ВОСМ» от 11.01.2023 года, подготовленного по инициативе Финансового уполномоченного, составляет 194 641 рублей.

Размер ущерба, установленный АО «ГСК «Югория», превышает стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства согласно заключению независимой экспертизы ООО «ВОСМ», подготовленной по инициативе Финансового уполномоченного, на 29 359 рублей (224 000 рублей - 194 641 рубль 00 копеек), что составляет 15,08 %.

Поскольку указанное расхождение превышает 10 %, с учетом результатов экспертного заключения ООО «ВОСМ» от 11.01.2023 года Финансовый уполномоченный при рассмотрении обращения Федоренко Н.Н. пришел к обоснованному выводу, что размер ущерба в части стоимости восстановительного ремонта Транспортного средства, подлежащего возмещению по Договору ОСАГО в связи с причинением вреда принадлежащему заявителю Транспортному средству, составляет 194 641 рублей.

В соответствии с требованиями, установленными пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, размер неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, начисленной за период с 25.10.2022 по 21.11.2022 (28 календарных дней) на сумму 48 141 рублей (194 641 рублей - 146 500 рублей), составляет 13 479 рублей (48 141 рублей х 1 % х 28 дней).

Таким образом, размер неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения составляет 23 734, 48 рублей (10 255 рублей + 13 479, 48 рублей).

АО «ГСК «Югория» осуществило выплату неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения в сумме 10 255 рублей (неустойка в сумме 8 922 рублей оплачена на реквизиты Заявителя, сумма в размере 1 333 рублей удержана Финансовой организацией в качестве НДФЛ и перечислена УФК по ХМАО-Югре).

Доводы представителя истца в обоснование своих требований необоснованны ввиду следующего.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

В соответствии с пунктом 3 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Согласно пункту 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причинённых ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чьё право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при общих условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено.

С учётом положений пункта 1 статьи 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причинение неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, а также с учётом того, что финансовая организация, ненадлежащим образом исполнила обязанность с нарушением срока, предусмотренного пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО, с финансовой организации подлежит взысканию страховое возмещение в размере стоимости восстановительного ремонта транспортного средства без учёта износа.

Страховое возмещение - денежная компенсация, выплачиваемая страхователю или выгодоприобретателю при наступлении страхового случая из страхового фонда для покрытия ущерба в страховании имущества и/или в гражданской ответственности.

Таким образом, законодатель отождествил понятие «ущерб» и «убыток», и как следствие, сумма разницы, подлежащая выплате потребителю, является страховым возмещением.

Согласно абзацу 3 пункта 76 Постановления Пленума Верховного суда PФ от 08.11.2022 № 31 неустойка исчисляется со дня, следующего за днём, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещении, то есть с 21 дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховиком обязательства по договора включительно.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон (пункт 1 статьи 332 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО (в редакции, действующей на момент рассмотрения спора) в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15 3 этой статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с этим законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

При ином толковании данных правовых норм потерпевший, являющийся потребителем финансовых услуг (абзац третий пункта 1 статьи 16 1 Закона об ОСАГО), при разрешения вопроса о взыскании неустойки будет находиться в более невыгодном положении по сравнению с потерпевшим, не являющимся потребителем финансовых услуг (абзац второй пункта 1 статьи 16 1 Закона об ОСАГО).

Более того, в таком случае страховая компания получает возможность в течение длительного времени уклоняться от исполнения обязательств по договору ОСАГО и неправомерно пользоваться причитающейся потерпевшему, являющемуся потребителем финансовых услуг, денежной суммой без угрозы применения каких-либо санкций до вынесения решения финансового уполномоченного, что противоречит закрепленной в статье 1 Закона о финансовом уполномоченном цели защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг.

Учитывая изложенное, требования АО «ГСК «Югория» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 25.01.2023 года удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░ «░░░░░░» ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ 25.01.2023 ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

    ░░░░░                                                 ░.░. ░░░░░░░░

    ░░░░░ ░░░░░:

    ░░░░░                                                 ░.░. ░░░░░░░░

    ░░░░░░░:

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

    ░░░░░                                         ░.░. ░░░░░░░░