Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-712/2023 ~ М-526/2023 от 05.07.2023

Дело № 2-712/2023

УИД 42RS0024-01-2023-000938-22

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Прокопьевский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Скринник Е.В.,

при секретаре судебного заседания Дуплинской А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске

    04 октября 2023 года

гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» к Леонтьеву Андрею Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Транскапиталбанк» (далее – ТКБ БАНК ПАО) обратилось в суд с иском к Леонтьеву А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ТКБ БАНК ПАО и Леонтьевым А.Е, заключен договор на основании акцептированного банком заявления клиента на предоставление кредита физическому лицу в ТКБ БАНК ПАО от ДД.ММ.ГГГГ, который включает в себя индивидуальные условия договора потребительского кредита, указанному договору банком присвоен номер № от ДД.ММ.ГГГГ.

Своей личной подписью в заявлении на кредит ответчик подтвердил, что согласился и присоединился к единому договору банковского обслуживания физических лиц в ТКБ БАНК ПАО, аналогично ответчик согласился с тарифами и программой кредитования.

В соответствии с условиями кредитного договора банк обязуется заключить с заемщиком договор банковского счета, открыть заемщику текущий счет №, предоставить заемщику денежные средства в размере 632911,39 рублей под 12,7% годовых (в случае отказа заемщика от заключения договора страхования, процентная ставка может быть увеличена на восемь процентных пункта), в связи с неисполнением заемщиком данных обязательств ставка была повышена и составляет 20,7% годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно на потребительские цели, а заемщик в соответствии с «Индивидуальными условиями кредита» и «Условиями кредита» обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при ее возникновении).

В соответствии с условиями кредитного договора № банк предоставляет клиенту кредит.

Заемщик был ознакомлен с расчетом полной стоимости кредита, который указан в графике платежей с расчетом полной стоимости кредита (приложение к кредитному договору), что подтверждается личной подписью заемщика.

В соответствии с условиями «Условия кредита» условиями кредитного договора № банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом – открыл заемщику текущий счет № и перечислил на него денежные средства в размере 632911,39 рублей под 20,7% годовых, что подтверждается выпиской по счету должника, которая приложена к настоящему заявлению.

В соответствии с кредитным договором, заемщик обязан осуществлять погашения кредита путем уплаты ежемесячно платежа в дату платежа 03 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего) – 11497 рублей.

Пунктом 12 кредитного договора установлена неустойка в размере 0,05 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушенных обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ банк в рамках досудебного порядка урегулирования спора направил в адрес регистрации должника требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и его расторжении по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 659841,04 рубль, в срок до ДД.ММ.ГГГГ, этим же требованием банк предложил ответчику расторгнуть кредитный договор №

Однако вышеуказанные требования о погашении задолженности по кредитному договору не были исполнены заемщиком в срок до ДД.ММ.ГГГГ и до настоящего времени, а также заемщик не восстановил сумму денежных средств, хранящихся на банковском счете до минимального размера, достаточного для погашения кредита в указанный истцом срок.

Таким образом задолженность должника перед взыскателем по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 642340,28 рублей, из которых: сумма основного долга, непогашенная в срок 622192,40 рубля, сумма процентов – 47246,78 рублей, сумам неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов 2871,10 рубль.

Расчет задолженности по кредитным договорам был произведен истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, то есть цена иска рассчитывалась с учетом процентов по кредиту, начисленных на эту дату, соответственно, в цену иска не вошли проценты по кредиту, начисленные после указанной даты.

Просит суд взыскать с Леонтьева А.Е. в пользу ТКБ БАНК ПАО задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 672340,28 рублей, из которых: сумма основного долга, непогашенная в срок 622192,40 рубля, сумма процентов 47276,78 рублей, сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов – 2871,10 рубль. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ТКБ БАНК ПАО и Леонтьевым А.Е, с ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с Леонтьева А.Е. в пользу ТКБ БАНК ПАО расходы по оплате государственной пошлины в размере 9923,40 рубля.

В судебное заседание представитель истца ТКБ БАНК ПАО не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие.

Ответчик Леонтьев А.Е. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщил.

Суд, изучив материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Согласно п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе, в случае существенного нарушения договора другой стороной.

В соответствии с положениями части 2 статьи 452 ГК РФ Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что заявления между ТКБ БАНК ПАО и Леонтьевым А.Е. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 460704,94 рубля, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ под 12,7% годовых. Заемщик обязался вернуть денежные средства и уплатить проценты за их пользование.

В Индивидуальных условиях договора потребительского кредита ТКБ БАНК ПАО указано, что клиент ознакомлен с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в индивидуальных условиях.

Кредитные денежные средства предоставлены ответчику единовременно в форме перечисления суммы кредита на счет, что подтверждается выпиской с лицевого счета. Таким образом, ТКБ БАНК ПАО были выполнены все обязательства, предусмотренные договором.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 12,7% годовых.

В соответствии с п. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ и Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ в пункте 16 постановления от 08.10.1998 г. №13/14 в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом установлено, что обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов надлежащим образом ответчиком не исполнялись, что подтверждается представленной суду историей операций по договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу составляет 622192,40 рублей, задолженность по процентам – 46923,92 рубля.

Поскольку ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора, истец потребовал досрочно в полном объеме погасить задолженность, направив заемщику соответствующее требование. Однако ответчиком не принято мер к погашению задолженности.

Поскольку ответчиком не доказано полное и надлежащее исполнение своих обязанностей по кредитному договору, суд считает заявленные истцом требования о взыскании задолженности по уплате основного долга и процентов обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Положениями ч.1 ст.329 ГК РФ определено, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). Часть 1 ст.330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и процентов составляет 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушенных обязательств.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору потребительского кредита истцом произведено начисление неустоек. Расчёт неустойки, представленный истцом, судом проверен и является правильным.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ неустойка за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов составляет 2871,10 рубль.

Поскольку обязательства по договору потребительского кредита надлежащим образом ответчиком не исполняются, суд считает заявленные требования о взыскании неустойки обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст.96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 9923,40 рублей, что подтверждается представленным суду платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд считает, что требования истца в части взыскания с ответчиков расходов по оплате госпошлины подлежат удовлетворению в полном объёме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░>. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 672340,28 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ 622192,40 ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ 47276,78 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 2871,10 ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9923,40 ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ 682263,68 ░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ 68 ░░░░░░).

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 11.10.2023.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                ░░░░░░░░ ░.░.