Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1386/2023 ~ М-1209/2023 от 20.10.2023

Дело № 2-1386/2023

УИД 02RS0002-01-2023-001797-96

Категория дела 2.205

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 декабря 2023 года                         с. Кош-Агач

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи	Ватутиной А.А.,
при секретаре	Иимангажиновой Е.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ахметовой Сабираш Чаймардановне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к Ахметовой С.Ч. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав тем, что истец и ответчик заключили кредитный договор №2169014457 от 12.03.2013 на сумму 498 000 рублей. Процентная ставка – 22,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №42301810540450009269, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 498 000 рублей выданы ответчику через кассу банка. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном с заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковского счета и Условий. Заемщиком получен график погашения по кредиту. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составляет 13 983 рубля 84 копейки, с 10.04.2013 – 13 983 рубля 84 копейки. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. 07.09.2014 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 07.10.2014. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен быть произведен 13.02.2018 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 07.09.2014 по 13.02.2018 в размере 177 000 рублей 22 копейки, что является убытками для банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 18.09.2023 задолженность по кредитному договору составляет 584 922 рубля 09 копеек, из которых: сумма основного долга – 372 436 рублей 39 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требований) – 177 000 рублей 22 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 34 485 рублей 48 копеек. Просит взыскать с Ахметовой С.Ч. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору №2169014457 от 12.03.2013 в размере 584 922 рубля 09 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 049 рублей 22 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчик Ахметова С.Ч. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения извещена надлежащим образом. До судебного заседания представила заявление о применении срока исковой давности, указав, что задолженность по кредитному договору погашена.

Ходатайство о применении срока исковой давности было направлено в адрес истца, позицию по данному ходатайству представитель истца не высказал.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося участника процесса.

Суд, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 12.03.2013 между истцом и Ахметовой С.Ч. заключен кредитный договор №2169014457 согласно которому, сумма кредита составляет 498 000 рублей, сумма к выдаче/к перечислению 498 000 рублей. Страховой взнос на личное страхование 0.00 рублей. Стандартная ставка по кредиту (годовых) 22,90% (п. 1, 1.1, 1.2, 2 кредитного договора).

Согласно разделу кредитного договора «О платеже» количество процентных периодов 60. Дата перечисления первого ежемесячного платежа 01.04.2013. Ежемесячный платеж 13 983 рубля 84 копейки.

Дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. Рекомендовано осуществлять платежи за 10 дней до даты оплаты.

По условиям графика погашения по кредитному договору №2169014457 Ахметова С.Ч. в период с 10.04.2013 по 13.02.2018 должна была внести 60 платежей по 13 983 рубля 84 копейки и один (последний) платеж – 13 270 рублей 75 копеек.

Договор, график платежей подписан Ахметовой С.Ч. собственноручно.

Согласно п. 4 раздела III Условий договора, банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашение задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежат исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

Кредитор свои обязательства по вышеназванному договору выполнил в полном объеме, предоставив заемщику денежную сумму в размере 498 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

В судебном заседании установлено, что ответчиком Ахметовой С.Ч. неоднократно нарушались условия договора, а именно платежи в счет погашения долга вносились несвоевременно, не в полном объеме либо не производилось.

Согласно представленному банком расчету, задолженность по договору №2169014457 от 12.03.2013 составляет 584 922 рубля 09 копеек, из которых: сумма основного долга – 372 436 рублей 39 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требований) – 177 000 рублей 22 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 34 485 рублей 48 копеек.

Согласно исковому заявлению в связи с нарушением условий кредитного договора, в адрес заемщика 07.09.2014 банком было направлено требование о полном досрочном погашении долга в срок до 07.10.2014.

По смыслу указанного выше п. 2 ст. 811 ГК РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Согласно имеющейся в материалах дела выписке по счету, последний платеж Ахметовой С.Ч. производился 15.04.2016.

В соответствии с нормами Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196).

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ст. 200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2012).

В связи с изложенным, течение трехлетнего срока исковой давности в данном случае началось с 08.10.2014 (со следующего дня, после истечения срока для добровольного погашения суммы задолженности) и истекало 08.10.2017.

Кроме того, в соответствии с условиями договора заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи согласно графику платежей, последний платеж указан 13.02.2018. Срок исковой давности начался по последнему платежу с 14.02.2018 и длился по 14.02.2021.

С исковым заявлением о взыскании задолженности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось 19.10.2023, то есть по истечению трехлетнего срока исковой давности.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании долга по кредитному договору о взыскании основного долга пропущен, следовательно, истек срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом.

Со стороны истца ходатайства о восстановлении пропущенного срока исковой давности не поступало, доказательств уважительности причин пропуска срока не представлено.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, поскольку ответчиком заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ахетовой С.Ч. о взыскании задолженности по кредитному договору, без исследования доказательств по делу, поскольку истечение срока давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, отсутствуют и основания для взыскания с ответчика расходов, связанных с оплатой государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ахметовой Сабираш Чаймардановне о взыскании задолженности по договору от 12.03.2013 №2169014457 в размере 584 922 рубля 09 копеек, из которых: сумма основного долга – 372 436 рублей 39 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требований) – 177 000 рублей 22 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 34 485 рублей 48 копеек, расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере 9 049 рублей 22 копеек, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай.

Судья             А.А. Ватутина

Мотивированное решение изготовлено 26 декабря 2023 года.