Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1235/2022 ~ М-1006/2022 от 04.08.2022

2-1235/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 сентября 2022 года                                                                                                пгт. Каа-Хем

Кызылский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего Чымбал-оол Ч.М., при секретаре Ондар А.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, и об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с исковым заявлением В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, и об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований, указав на то, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге № (далее - Кредитный договор), заключенным между Акционерным обществом «ЮниКредит Банк» (далее - Истец) и В.В. (далее - Ответчик), Ответчику был предоставлен кредит на сумму 616 776,47 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ на оплату части стоимости приобретаемого Ответчиком автомобиля <данные изъяты> (далее - Транспортное средство) и на иные дополнительные цели. Сумма кредита в размере 616 776,47 руб. была предоставлена Ответчику Дата заключения договора путем единовременного перечисления суммы кредита на счет Ответчика, открытый в банке. Факт выдачи кредита подтверждается следующими документами: индивидуальными условиями потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге № от ДД.ММ.ГГГГ; выпиской по лицевому счету Ответчика. Таким образом, истец полностью исполнил свои обязательства по Договору потребительского кредита. Общие условия Кредитного договора (далее - Общие условия) размещены на официальном сайте Истца в соответствии со ст.5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О потребительском кредите (займе)". Ответчик в нарушение условий Договора потребительского кредита и ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по Договору потребительского кредита, что подтверждается расчетом задолженности. Просит взыскать с В.В. в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» сумму задолженности по Договору потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 398 250,27 руб.; взыскать с В.В. в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» сумму процентов, начисленных Акционерным обществом «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями Договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 13,99 процентов годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда; обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов в счет погашения задолженности В.В. перед Акционерным обществом «ЮниКредит Банк» по Договору потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге; взыскать с В.В. в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 182,50 руб.; взыскать с В.В. в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» расходы по оплате государственной пошлины за требование неимущественного характера в размере 6 000,00 руб.

В судебное заседание представитель АО «ЮниКредит Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без его участия.

Ответчик В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий не допускается. Ст. 314 ГК РФ предусматривает исполнение обязательств в установленные законом сроки.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, установленных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. При этом, оставшаяся сумма основного долга может изменяться по мере ее погашения должником, что автоматически повлияет на сумму процентов.

Исходя из положений ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений, содержащихся в пункте 16 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" после досрочного взыскания заимодавцем суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 ГК РФ, у последнего сохраняется право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой займа, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом, указанные проценты начисляются на сумму долга.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательство заемщика заключается в возврате полученных им по кредитному договору денежных сумм, а также процентов, начисляемых в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (часть 1 статьи 438 ГК РФ).

Так судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и В.В., на основании заявления последнего, был заключен кредитный договор №, согласно которому банком предоставлен заемщику кредит в сумме 616 776,47 рублей, под 13,99 % годовых, со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, на приобретение транспортного средства.

Договор заключен в офертно-акцептном порядке, где заявление В.В. является офертой о заключении между ним и банком кредитного договора в соответствии с правилами кредитования и условиями настоящего заявления, а акцептом со стороны банка является открытие на имя заявителя счета, также предоставление кредита путем зачисления суммы кредита на счет. Кредитный договор состоит из названного выше заявления и Индивидуальных Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в АО «ЮниКредит Банк».

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрен порядок погашения кредита, согласно которому погашение основного долга по кредиту и уплате начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в 3 день каждого месяца и дату полного погашения кредита. Размер ежемесячного платежа равен 14 349 рублей.

В целях исполнения обязательств заемщик обязуется обеспечить на счете денежные средства в сумме и в срок, установленный п.6 настоящих условий.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязуется передать в залог банку транспортное средство в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по договору.

Заемщик передал в залог банку автомобиль с установлением согласованной стоимости автомобиля в размере 700 000 рублей в обеспечение надлежащего исполнения им обязательств по погашению задолженности по кредиту.

На основании договора купли-продажи транспортного средства и оказания услуг № от ДД.ММ.ГГГГ В.В. у Общества с ограниченной ответственностью «Регион-Тыва» приобрел в собственность автомобиль марки <данные изъяты>, стоимостью 700 000 рублей.

Пунктом 22 Индивидуальных условий договора установлено, что заемщик поручает банку, а банк принимает к исполнению поручения заемщика осуществить перевод 480 000 рублей с текущего счета открытого в банке №, в пользу ООО «Регион-Тыва» назначение платежа «Оплата по счету № от ДД.ММ.ГГГГ по договору купли-продажи транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ».

При указанных обстоятельствах судом установлено, что при заключении кредитного договора являющегося целевым, а именно для приобретения транспортного средства между истцом и ответчиком достигнуто соглашение о передаче банку приобретенного в собственность транспортного средства в залог.

Таким образом, договор залога, предметом которого является автомобиль марки <данные изъяты>, между банком и заемщиком заключен ДД.ММ.ГГГГ.

Из расчета задолженности следует, что платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов, ответчиком производились ненадлежащим образом, с нарушением установленных сроков, то есть ответчиком не исполнены обязательства принятые на себя по кредитному договору.

По состоянию ДД.ММ.ГГГГ задолженность В.В. по Договору потребительского кредита составляет в размере 398 250 рублей 27 копеек, которая состоит из: текущая задолженность по основному долгу - 0,00 руб.; просроченная задолженность по основному долгу - 390 305 рублей 78 копеек, просроченные проценты, начисленные по текущей ставке - 175 рублей 52 копеек; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке - 3 399 рублей 42 копейки; штрафные проценты - 4 369 рублей 55 копеек.

Поэтому у истца имеются законные основания для требования с ответчика В.В. досрочного возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

В связи с нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору №RURRA10001 АО «ЮниКредит Банк» в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении сумм по кредитному договору, а также процентов начисленных на срок пользования денежными средствами и пени.

В нарушение ст.56 ГПК РФ ответчиком В.В. каких-либо возражений по иску, расчету задолженности, не предоставлено.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога, в предусмотренных законом случаях.

Судом установлено, что заключенный сторонами кредитный договор №RURRA10001 является смешанным и содержат в себе условия договора залога, по которому в обеспечение исполнения обязательств о возврате денежных средств, полученных в кредит, ответчик передает в залог банку приобретенный на кредитные средства автомобиль.

В соответствии с выпиской из реестра уведомлений о залоге движимого имущества спорный автомобиль <данные изъяты>, находится в залоге и зарегистрирован в реестре залогов ДД.ММ.ГГГГ № уведомления №893 залогодатель В.В., залогодержатель АО «Юникредит Банк».

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

По смыслу закона начальная продажная цена залогового имущества устанавливается по соглашению сторон, и при достижении такого соглашения возможно ее установление и в размере стоимости залога. Между тем при отсутствии между сторонами соответствующего соглашения о начальной продажной цене предмета залога и наличии спора о ее размере, суд, устанавливая такую цену, не связан условиями договора залога о цене предмета залога, а определяет начальную продажную цену исходя из его реальной (рыночной) стоимости.

При определении начальной продажной цены залогового имущества - <данные изъяты> руководствуется положениями п.23 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита №RURRA10001, из которых видно, что стороны установили стоимость автомобиля в размере 700 000 рублей.

Стороны несогласие по начальной продажной цене залогового имущества не заявляли. Иные расчеты начальной продажной цены ответчиком в суде не представлены.

Также суд считает необходимым взыскать с ответчика В.В.в пользу АО «ЮниКредит Банк» проценты за пользование суммой займа по Договору потребительского кредита №RURRA10001, которые подлежат начислению на остаток суммы основного долга, исходя из размера определенной договором процентной ставки 13,99 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, суд считает взыскать судебные расходы по оплате госпошлины при обращении в суд с настоящим иском и взыскать с В.В. в пользу банка возмещение судебных расходов в размере 13 182,50 руб.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковое заявление Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, и об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с В.В. в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» сумму задолженности по Договору потребительского кредита №RURRA10001 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 398 250 рублей 27 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 182 рубля 50 копеек.

Взыскивать с В.В. в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» проценты, начисленные на сумму основного долга по Договору потребительского кредита №RURRA10001 от ДД.ММ.ГГГГ из расчета годовой процентной ставки 13,99 процентов годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль: <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов в счет погашения задолженности по Договору потребительского кредита №RURRA10001 от ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную цену в размере 700 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва путем подачи апелляционной жалобы через Кызылский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 19 сентября 2022 года, с учетом выходных дней 17-18 сентября 2022 года.

Председательствующий             Ч.М. Чымбал-оол