Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-59/2023 (2-2801/2022;) ~ М-2684/2022 от 04.10.2022

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

24 марта 2023 года                                                   г. Тула

Пролетарский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Самозванцевой Т.В.,

при помощнике судьи Сухиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-59/2023 (71RS0027-01-2022-003698-57) по иску ПАО «Совкомбанк» к Печниковой В.В., Петруниной Ю.Е., Афанасьеву Л.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

    ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Печниковой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

    В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО кредит в сумме 300 000 рублей. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешил к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Однако в нарушение ст.ст.310, 819 ГК РФ, п.3.1.2. условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, заемщик не исполнял свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету. В настоящее время общая задолженность ответчика перед банком составляет 594 854, 55 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ. Согласно запрошенной истцом выписке из ЕГРН, банк предполагает, что наследником является Печникова В.В. В случае установления иного круга наследников, истец дает согласие суду на замену ненадлежащего ответчика надлежащим. Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

    Ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819, 1151, 1175, 1153 ГК РФ, истец просил взыскать с наследника Печниковой В.В. в пользу банка сумму задолженности в размере 594 854, 55 рублей, сумму государственной пошлины в размере 9 148, 55 рублей.

    Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности Дельцова Н.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена, в исковом заявлении указывает, что просит рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражает против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного судопроизводства.

В соответствии со ст. 40 ГПК РФ суд привлек к участию в деле в качестве ответчиков Петрунину Ю.Е., Афанасьева Л.Е.

Ответчики Печникова В.В., Петрунина Ю.Е., представитель ответчика Петруниной Ю.Е. по заявлению Люткова И.В., Афанасьев Л.Е. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства дела извещены своевременно и надлежащим образом.

Ранее в судебном заседании ответчик Печникова В.В. поясняла, что она является внучкой ФИО, Петрунина Ю.Е. и Афанасьев Л.Е. являются детьми наследодателя ФИО Наследственного дела к имуществу ФИО не заводилось. На момент смерти ФИО, в квартире были зарегистрированы ее дети: Петрунина Ю.Е. и Афанасьев Л.Е. Наследственное имущество ФИО состоит из ? доли в квартире <адрес>. ? доля в данной квартире принадлежит ей, Печниковой В.В.

Ответчики Печникова В.В., Петрунина Ю.Е. представили письменные возражения на исковое заявление, в котором указали, что наследодатель ФИО при оформлении кредита была присоединена к программе коллективного страхования держателей банковских карт в ПАО КБ «Восточный». Согласно условиям программы к страховым случаям относится смерть застрахованного по любой причине, кроме случаев, предусмотренных программой как исключения из страхового покрытия. Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. В силу п. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в установленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. Как указано в п. 3 ст. 961 ГК РФ, правила, предусмотренные, в том числе, указанным выше пунктом 1, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. ДД.ММ.ГГГГ ответчик Печникова В.В. в письменном виде известила банк о смерти ФИО, обратившись с просьбой о предоставлении списка документов в целях обращения в страховую компанию. В заявлении был указан адрес электронной почты, как способа получения ответа, а также номер телефона заявителя. В п. 2 услуги по участию в программе коллективного страхования держателей банковских карт в ПАО КБ «Восточный» говорится, что в рамках программы банк предоставляет услуги по консультированию по условиям программы, сбору, обработке и технической передаче информации о застрахованном, связанной с организацией распространения на него условий программы. Ответа на обращение Печниковой В.В. в банк не последовало.

Ответчик Петрунина Ю.Е. представила дополнительные письменные возражения, в которых указала, что представленный расчет задолженности по кредитному договору является неверным.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Администрации г.Тулы по доверенности Антонова Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства дела извещена своевременно и надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «СК Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчиков Афанасьева Л.Е., Петруниной Ю.Е. по следующим основаниям.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

При этом законодательство Российской Федерации не устанавливает каких-либо запретов на способ формулирования предложения о заключении договора, не содержит положений, запрещающих направлять контрагенту одновременно несколько оферт и/или основывать условия оферты на нескольких документах, в частности путем отсылок на отдельные документы, в силу этого являющиеся неотъемлемыми частями оферты.

Из анализа положений ст.ст. 807, 809, 810 ГК РФ следует, что кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлены следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО заключен кредитный договор №.

Согласно кредитному договору, банк предоставил заемщику денежные средства на следующих условиях: лимит кредитования 300 000 рублей. Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования. Процентная ставка за проведение безналичных операций – 23,80% годовых, за проведение наличных операций – 35% годовых. Размер минимального обязательного платежа – 16 413 рублей.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа: 0,0548%.

Из заявления ФИО в ПАО КБ «Восточный» усматривается, что она просит банк, являющийся страхователем по договору коллективного страхования рисков, связанных с жизнью и здоровьем № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между банком и ООО «СК Ренессанс Жизнь», присоединить ее к программе коллективного страхования держателей банковских карт в ПАО КБ «Восточный», на следующих условиях: страховая сумма – 500 000 рублей, срок страхования 36 месяцев с момента заключения договора, застрахованное лицо – ФИО, страховые случаи: инвалидность застрахованного I или II группы по любой причине, смерть застрахованного по любой причине, кроме случаев, предусмотренных программой как исключения из страхового покрытия. Выгодоприобретатель: застрахованный либо в случае его смерти – наследники по закону в размере, установленном программой, но не более размера страховой суммы.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Заемщик был ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита и обязался их выполнять в полном объеме, что подтверждается собственноручной подписью заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении.

Истец просит взыскать сумму задолженности по договору в размере 594 854, 55 рублей.

ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ, что следует из свидетельства о ее смерти, выданного ДД.ММ.ГГГГ Комитета записи актов гражданского состояния администрации г.Тулы.

Согласно реестру наследственных дел, наследственного дела к имуществу ФИО не заводилось.

Из свидетельств о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО и Афанасьева (Печникова) В.В. являются собственниками, каждая по ? доли, в квартире по адресу: <адрес>.

Ответчики Афанасьев Л.Е. и Петрунина Ю.Е. являются детьми ФИО

На момент смерти они были зарегистрированы с наследодателем по одному адресу.

Согласно статье 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Последнее же имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных установленных ГК РФ случаях.

На основании ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 ГК РФ.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имел право наследовать, либо все они отстранены от наследства (статья 1117), либо лишены наследства (п. 1 ст. 1119), либо никто из них не принял наследство, либо все они отказались от наследства.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч. 1).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (ч.2).

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

Суд приходит к выводу, что ответчики Афанасьев Л.Е., Петрунина Ю.Е. (дети наследодателя, наследники первой очереди) приняли наследство и несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В соответствии с разъяснениями, данными в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 59).

При этом согласно абзацу 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества); днем открытия наследства является день смерти гражданина (ч. 1 ст. 1112 ГК РФ).

Анализируя установленные обстоятельства и оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца о взыскании с ответчиков Афанасьева Л.Е., Петруниной Ю.Е. задолженности по кредитному договору.

Размер задолженности заемщика перед банком составляет 594 854,55 рублей.

    Доказательств того, что кредитная задолженность погашена в полном объеме, ответчиками не представлено.

Поскольку у наследодателя ФИО имеются наследники первой очереди по закону, принявшие наследство, в то время как ответчик Печникова В.В. является внучкой наследодателя, завещания ФИО не составляла, соответственно, оснований для взыскания с Печниковой В.В. задолженности не имеется.

Относительно доводов ответчиков о том, что наследодатель заключил договор страхования, страховой случай наступил, суд учитывает, что несмотря на то, что риск не возврата кредита в связи наступлением страхового случая, предусмотренного договором, был застрахован, банк вправе защитить нарушенное право путем предъявления требований к наследникам заемщика как правопреемнику по обязательствам последнего. Законом не предусмотрены императивные нормы, предписывающие использование кредитором при наступлении страхового случая возможности использования лишь одного способа защиты права - путем обращения к страховщику. Ответчики, в свою очередь, не лишены права обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, представив необходимые документы; при отказе в выплате - с соответствующим иском в суд.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст.88 ГПК РФ расходы на уплату государственной пошлины являются составной частью судебных расходов.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждена оплата истцом государственной пошлины на сумму 9 148,55 рублей.

При таких данных, руководствуясь ст.98 ГПК РФ и пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ, суд находит возможным, удовлетворить требование истца о взыскании судебных расходов на оплату государственной пошлины за счет ответчика в размере 9 148,55 рублей.

На основании изложенного, рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, руководствуясь статьями 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Печниковой В.В., Петруниной Ю.Е., Афанасьеву Л.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Петруниной Ю.Е. (паспорт №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №), Афанасьева Л.Е. (паспорт №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 594 854,55 государственную пошлину в размере 9 148,55 рублей.

В удовлетворении исковых требований к Печниковой В.В. (паспорт №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                                         Т.В. Самозванцева