Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-147/2022 от 10.01.2022

УИД 45RS0012-01-2021-000636-02

№ 2-147/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Щучанский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Симонова Ю.М.,

при секретаре Кондратьевой В.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Щучье 1 апреля 2022 года гражданское дело по искам общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ренер Валерию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») (25.10.2021) обратилось в Мишкинский районный суд Курганской области с иском к Ренер В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указывая, что ООО «ХКФ Банк» и Ренер В.В. заключили кредитный договор № от 28.01.2015 на сумму 66 000 руб. 00 коп., процентная ставка по кредиту 59,40 % годовых. Полная стоимость кредита 59,91% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 66 000 руб. 00 коп. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 66 000 руб. 00 коп. получены заемщиком в кассе банка. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием общих условий договора, памяткой по услуге «SMS-пакет» и тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. В соответствии с условиями кредитного договора погашение задолженности по договору должно производиться ежемесячно, равными платежами в размере 3 988 руб. 38 коп. В соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью индивидуальных условий по кредиту, дата перечисления первого платежа 17.02.2015. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен 12.01.2018, поэтому банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 17.04.2017 по 12.01.2018 в размере 7 426 руб. 04 коп., что является убытками истца. Согласно расчету задолженности по состоянию на 12.10.2021 задолженность Ренера В.В. по кредитному договору № от 28.01.2015 составляет 51 975 руб. 13 коп. Просит взыскать с Ренера В.В. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 28.01.2015 в размере 51 975 руб. 13 коп., из которых: сумма основного долга 37 311 руб. 85 коп., сумма процентов за пользование кредитом 6 774 руб. 40 коп., убытки банка 7 426 руб. 04 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 462 руб. 84 коп.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 759 руб. 25 коп.

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») (28.10.2021) обратилось в Мишкинский районный суд Курганской области с иском к Ренер В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указывая, что ООО «ХКФ Банк» и Ренер В.В. заключили 21.11.2013 кредитный договор № на сумму 149 750 руб. 00 коп., в том числе: сумма к выдаче 125 000 руб. 00 коп., страховой взнос на личное страхование 24 750 руб. 00 коп., процентная ставка по кредиту 34,90 % годовых. Полная стоимость кредита 41,71% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 149 750 руб. 00 коп. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 125 000 руб. 00 коп. получены заемщиком через кассу банка, денежные средства в размере 24 750 руб. 00 коп. перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика. В соответствии с условиями кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа 11.12.2013, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. При заключении договора истцом была получена заявка и график погашения по кредитному договору. В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен 26.10.2018 Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 18.04.2017 по 26.10.2018 в размере 24 049 руб. 71 коп., что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 05.10.2021 задолженность Ренера В.В. по кредитному договору № от 21.11.2013 составляет 128 067 руб. 73 коп. Просит взыскать с Ренера В.В. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 21.11.2013 в размере 128 067 руб. 73 коп., из которых: сумма основного долга 88 624 руб. 51 коп., сумма процентов за пользование кредитом 9 718 руб. 24 коп., убытки банка 24 049 руб. 71 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 5 675 руб. 27 коп.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 761 руб. 35 коп.

Определениями Мишкинского районного суда Курганской области от 01.12.2021, указанные дела по данным искам переданы по подсудности в Щучанский районный суда Курганской области по месту жительства ответчика.

Определениями судьи Щучанского районного суда Курганской области от 13.01.2022, указанные дела приняты в производство Щучанского районного суда Курганской области.

01.04.2022 определением Щучанского районного суда Курганской области гражданские дела №№ 2-147/2022, 2-148/2022 объединены в одно производство.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия их представителя.

Ответчик Ренер В.В. в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть без его участия по состоянию здоровья – полной глухотой и отдаленностью проживания от места рассмотрения дела судом, в представленном суду письменном заявлении просил применить к требованиям истца срока исковой давности и на этом основании отказать истцу в иске.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные суду доказательства в совокупности, приходит к следующему.

Частью 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (часть 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно положениям статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

В силу пункта 2 статьи 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Из представленных истцом письменных документов следует, что ООО «ХКФ Банк» и Ренер В.В. заключили 21.11.2013 кредитный договор № на сумму 149 750 руб. 00 коп., в том числе: сумма к выдаче 125 000 руб. 00 коп., страховой взнос на личное страхование 24 750 руб. 00 коп., процентная ставка по кредиту 34,90 % годовых. Полная стоимость кредита 41,71% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 149 750 руб. 00 коп. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 125 000 руб. 00 коп. получены заемщиком через кассу банка, денежные средства в размере 24 750 руб. 00 коп. перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика.

В соответствии с условиями кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа 11.12.2013, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения.

При заключении договора истцом была получена заявка и график погашения по кредитному договору.

В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен 26.10.2018.

Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 18.04.2017 по 26.10.2018 в размере 24 049 руб. 71 коп., что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 05.10.2021 задолженность Ренера В.В. по кредитному договору № от 21.11.2013 составляет 128 067 руб. 73 коп.

28.01.2015 ООО «ХКФ Банк» и Ренер В.В. заключили кредитный договор № на сумму 66 000 руб. 00 коп., процентная ставка по кредиту 59,40 % годовых. Полная стоимость кредита 59,91% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 66 000 руб. 00 коп. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 66 000 руб. 00 коп. получены заемщиком в кассе банка.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием общих условий договора, памяткой по услуге «SMS-пакет» и тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение задолженности по договору должно производиться ежемесячно, равными платежами в размере 3 988 руб. 38 коп. В соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью индивидуальных условий по кредиту, дата перечисления первого платежа 17.02.2015.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен 12.01.2018, поэтому банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 17.04.2017 по 12.01.2018 в размере 7 426 руб. 04 коп., что является убытками истца.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 12.10.2021 задолженность Ренера В.В. по кредитному договору № от 28.01.2015 составляет 51 975 руб. 13 коп.

ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № 17 Мишкинского судебного района Курганской области, направив почтовой связью заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с Ренер В.В. задолженности по кредитным договорам № от 21.11.2013, № от 28.01.2015, определениями мирового судьи судебного участка № 17 Мишкинского судебного района Курганской области от 26.01.2018, ООО «ХКФ Банк» отказано в принятии указанных заявлений и возвращены взыскателю, в силу ч. 3 ст. 125 ГПК РФ.

С настоящими исковыми заявлениями ООО «ХКФ Банк» обратилось в Мишкинский районный суд Курганской области 06.10.2021 и 13.10.2021.

Основными задачами гражданского судопроизводства, сформулированными в статье 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений.

Статьей 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

В пункте 2 Постановления Пленумом Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 года № 23 «О судебном решении» разъяснено, что решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При определении закона и иного нормативного правового акта, которым следует руководствоваться при разрешении дела, и установлении правоотношений сторон следует иметь в виду, что они должны определяться исходя из совокупности данных: предмета и основания иска, возражений ответчика относительно иска, иных обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения дела (п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 июня 2008 года № 11 «О подготовке гражданских дел к судебному разбирательству»).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 29 апреля 2010 года № 10/22 «О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при разрешении споров, связанных с защитой права собственности и других вещных прав», в случае ненадлежащего формулирования истцом способа защиты при очевидности преследуемого им материально-правового интереса суд обязан сам определить, из какого правоотношения спор возник и какие нормы подлежат применению.

Аналогичные разъяснения изложены в п. 9 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации».

В соответствии с частью 1 статьи 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон.

Между тем, истец не выполнил требование суда о представлении доказательств, в том числе, не представил подтверждение о том, когда заемщиком были осуществлены последние платежи по кредитным договорам, за какой период образовалась задолженность, выставлялся ли банком заемщику заключительный счет по кредитам и когда (судебные запросы от 07.02.2022 № 2-1447/2022-161; от 09.03.2022 № 2-147/2022-336), не представил графики платежей, на которые ссылался в исковых заявлениях, чем воспрепятствовал установлению объективной истины по делу.

Согласно статье 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Согласно пункту 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Вышеуказанное бездействие на основании нормы статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации суд признает заведомо недобросовестным, на стороне истца имеет место злоупотребление процессуальными правами, проявившееся в неиспользовании лицом своего процессуального права в части доказывания, уклонении от обязанности представить доказательства, истребованные судом.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В силу состязательного построения процесса представление доказательств возлагается на стороны и других лиц, участвующих в деле. Стороны сами должны заботиться о подтверждении доказательствами фактов, на которые ссылаются. Лица, участвующие в деле несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

С учетом изложенных обстоятельств суд приходит к выводу о недоказанности истцом заявленных к ответчику требований о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Ответчиком было заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по заявленному требованию.

Ходатайство ответчика о применения срока исковой давности к заявленным истцом требованиям было направлено судом истцу для формирования своей позиции по нему, и которое осталось им без внимания.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Как следует из счета клиента Ренер В.В., последнее гашение по кредитному договору № от 21.11.2013 было произведено 23.12.2016, по кредитному № от 28.01.2015 – 18.12.2016.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 4 раздела III Условий Договора, который является составной частью Кредитного Договора, Банк имеет право потребовать от Клиента незамедлительного полного досрочного погашения все задолженности по Договору в следующих случаях:

- при наличии просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней;

- при обращении Клиента в Банк с письменным заявлением о расторжении Договора полностью или в части.

Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору. предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 21 (двадцати одного) календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиенту по телефону, если иной срок не указан в требовании.

В материалы дела представлены уведомление о расторжении кредитного договора № от 21.11.2013 в сумме 149750 руб., адресованное Ренер В.В. в адрес ООО «ХКФ Банк», дата 16.05.2017.

В материалы дела представлены уведомление о расторжении кредитного договора № от 28.01.2015, адресованное Ренер В.В. в адрес ООО «ХКФ Банк», дата 16.05.2017.

На указанные обращения Ренер В.В. в Банк в его адрес Банком направлен ответ, исх. № от 30.05.2017, что в связи с тем, что Заемщиком вносились ежемесячные платежи несвоевременно и не в полном объеме, по договорам образовалась задолженность, что поскольку просроченные платежи и штраф не были погашены, Банк выставил требование об оплате полной суммы задолженности. Рекомендовал Клиенту погасить задолженность по требованию в кратчайшие срок.

Вместе с тем материалы дела не содержат, что Банком Заемщику выставлялось и направлялось требование и когда.

Определением мирового судьи судебного участка № 17 Мишкинского судебного района Курганской области от 26.01.2018 отказано в принятии заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании с Ренера В.В. задолженности по договору о предоставлении кредита № от 21.11.2013.

Определением мирового судьи судебного участка № 17 Мишкинского судебного района Курганской области от 26.01.2018 отказано в принятии заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании с Ренера В.В. задолженности по договору о предоставлении кредита № от 28.01.2015.

С настоящими исками истец обратился в суд 06.10.2021 и 13.10.2021, что подтверждается штемпелем на почтовых конвертах.

Учитывая обстоятельства дела, а также приведенные выше правовые нормы и разъяснения по их применению, суд приходит к выводу о том, что на дату предъявления иска в суд, а также с учетом периода приказного производства, истцом пропущен срок исковой давности.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в судебное заседание не представлено, поэтому суд с учетом положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истец обратился в суд с настоящими исками за защитой своего права по истечению срока исковой давности.

По смыслу ст. 98 ГК РФ при отказе истцу в удовлетворении иска, расходы истца, понесенные на уплату государственной пошлины, взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в исках общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ренер Валерию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитным договорам: № от 28.01.2015 в размере 51 975 руб. 13 коп.; № от 21.11.2013 в размере 128 067 руб. 73 коп. и расходов по оплате государственной пошлины, - отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Курганский областной суд в течение месяца, с подачей апелляционной жалобы через Щучанский районный суд Курганской области.

Судья: подпись

Копия верна Судья: Ю.М. Симонов