Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-78/2022 ~ М-63/2022 от 18.03.2022

Дело № 2-78/2022

УИД: 22RS0030-01-2022-000076-58

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июля 2022 года                                                                                                         с. Курья

         Курьинский районный суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Шапошниковой Е.А.,

при секретаре Васиной О.В.,

         рассматривая в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк к Харловой Елене Александровне, Харлову Максиму Ивановичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

    УСТАНОВИЛ:

         ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский Банк ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к Харловой Е.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, в котором указывает, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало ФИО1 кредит в сумме 57 264 руб. на срок 19 мес. под 16,9 % годовых.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, за период с 16.07.2020 по 24.12.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 51 190 руб. 35 коп.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, потенциальным наследником является супруга Харлова Е.А., заведено наследственное дело №.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения кредитного договора и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Просили с учетом уточненных исковых требований расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с Харловой Е.А., Харлова М.И. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 24.12.2021 в размере 51 190 руб. 35 коп., в том числе просроченные проценты – 9 104 руб. 56 коп., просроченный основной долг – 40 781 руб. 62 коп., неустойка за просроченный основной долг – 1 191 руб. 58 коп.; неустойка за просроченные проценты – 112 руб. 59 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 735 руб. 71 коп.

Протокольным определением суда от 14.04.2022г. в качестве третьего лица по делу привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Определением Курьинского районного суда от 16.05.2022 к участию в деле в качестве соответчика привлечен Харлов М.И.

Протокольным определением суда от 15.06.2022г, к участию в деле в качестве третьего лица привлечен КПК «Резерв».

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Сибирский Банк ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Харлова Е.А., в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. В телефонограмме просила рассмотреть дело в её отсутствие. Исковые требования не признала, поскольку наследство после смерти супруга не принимала. Транспортными средствами ещё при жизни распорядился её супруг ФИО1, сдав их на металлолом. Прицеп им был продан при жизни Медведеву. Данные обстоятельства может подтвердить ФИО5

Ответчик Харлов М.И. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление, в котором просил провести судебное заседание без его участия, по требованиям о взыскании с него как с наследника кредитной задолженности возражал, поскольку в наследство после смерти отца ФИО1 не вступал.

Представители третьих лиц: ООО СК «Сбербанк страхование жизни», КПК «Резерв» в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.

Допрошенная в качестве свидетеля ФИО5 суду пояснила, что знает ФИО1 и Харлову Елену Александровну как жителей села. ФИО1 при жизни в 2011 году продал её супругу ФИО2 прицеп, который использовал его в сельском хозяйстве. Прицеп стоял в ограде у них дома, впоследствии муж заболел, перед смертью продал его чужим людям.

Суд рассматривает дело при данной явке, что не противоречит положениям ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Суд, выслушав свидетеля, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО "Сбербанк" с заявлением на получение потребительского кредита. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №.

В соответствии с п.п. 1,2,4 Индивидуальных условий кредитования ФИО1 был выдан кредит в размере 57264 рублей на срок 19 месяцев, с процентной ставкой 16,9% годовых.

В соответствии с п.п. 6,8 Индивидуальных условий кредитования заемщик обязался погашать кредит путем перечисления со счета погашения в течение 19 месяцев аннуитетными платежами в размере 3456,14 руб.

Сторонами по данному делу требования, предъявляемые гражданским законодательством к кредитному договору, соблюдены. Кредитный договор заключен в письменной форме, в кредитном договоре оговорена сумма кредита, срок его выплаты, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита.

Согласно условий кредитного договора, сумма кредита была зачислена на текущий счет №, открытый на имя заемщика, что подтверждается копией лицевого счета (л.д.29).

В свою очередь, заемщик обязался осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты на условиях и в порядке, установленном настоящим договором в соответствии с графиком платежей.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Судом установлено, что после смерти заемщика ФИО1 платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору не производились. Общая сумма погашений по кредиту составила 22 223 руб. 82 коп. Последнее погашение по кредиту в сумме 280 руб. 81 коп. произведено 11.12.2020.

Из расчета задолженности истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность по кредитному договору № составляет в сумме 51 190 руб. 35 коп., из которых просроченные проценты- 9 104 руб. 56 коп., просроченный основной долг- 40 781 руб. 62 коп., неустойка за просроченный основной долг – 1 191 руб.58 коп.. неустойка за просроченные проценты – 112 руб. 59 коп.

Просрочка уплаты платежей началась с января 2021 года.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д.13).

В соответствии со ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям в п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, по настоящему делу обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Суд запросил сведения в отношении наследников, имущества и денежных средств умершего ФИО1

По сообщению нотариуса Курьинского нотариального округа ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ имеется наследственное дело к имуществу ФИО1, умершему ДД.ММ.ГГГГ, заведенное по претензии КПК «Резерв», на день подготовки ответа, с заявлением о принятии наследства никто не обращался. Свидетельства о праве на наследство не выдавались (л.д.106).

Статьей 1111 ГК РФ предусмотрено осуществление наследования по завещанию и по закону.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п.1 ст. 1142 ГК РФ).

Наследниками ФИО1 являются его сын Харлов М.И., жена Харлова Е.А., что подтверждается записью акта о рождении и заключении брака (л.д.70), которые не обращались к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

В соответствии с положениями пп. 1, 2, 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 36 постановления от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Согласно ч. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Между тем, каких-либо достоверных и объективных доказательств того, что кто-либо из наследников умершего либо иные родственники фактически приняли наследство после смерти ФИО1 не представлено. Сами ответчики такие обстоятельства отрицали. С заявлениями о принятии наследства к нотариусу в установленный законом не обращались срок, наследственное дело заведено по претензии кредитора.

Ответчик Харлов М.И., проживающий в г Норильске, совместно с отцом не проживал, факт принятия наследства после его смерти отрицал, указывая, что на похоронах не присутствовал.

В свою очередь ответчик Харлова Е.А., по сведениям администрации Колыванского сельсовета проживает по <адрес>, по данному адресу зарегистрированы иные граждане. Имущества, которое ей бы принадлежало после смерти наследодателя судом не установлено.

    Доказательства распоряжения, владения Харловой Е.А. или содержания наследственного имущества после смерти ФИО1 в материалах дела отсутствуют.

    Из выписок из Единого государственного реестра недвижимости от 29.03.2022 следует, что жилое задание и земельный участок по адресу: <адрес> принадлежали ФИО1, на основании зарегистрированного права в 11.05.2017г. Право собственности на данные объекты недвижимости прекращено 11.05.2017 и 19.05.2017, т.е. до смерти ФИО1

    Судом установлено, что последнее место жительства ФИО1 было <адрес>.

    В соответствии с информацией, представленной суду Администрацией Колыванского сельского совета Курьинского района Алтайского края, по указанному адресу никто не проживает и не зарегистрирован (л.д. 86).Право собственности на указанные объекты не зарегистрировано.

    Актом обследования указанного жилого дома установлено, что жилой дом индивидуальной постройки,электричество не подведено, расположен в трех км. от с.Колывани, в доме никто не проживает (л.д.127).

    Колыванский сельсовет данными о принятии (фактическом принятии) наследственного имущества в виде жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>, после смерти ФИО1, не располагает (л.д. 126).

По представленной истцом информации, в отделениях Сибирский Банк ПАО «Сбербанк» на имя ФИО1 открыт счет №, дата открытия счета 15.08.2016г, действующий, остаток по счету составляет 0 руб. (л.д.89).

Тракторов, самоходных машин на момент смерти не зарегистрировано на ФИО1, что подтверждается информацией инспектором Гостехнадзора Алтайского края (л.д.69).

РЭО ГИБДД МО МВД «Поспелихинский» представлена информация о транспортных средствах, принадлежащих ФИО1 на дату его смерти- ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно карточки учета ТС, ФИО1 принадлежали автомобили Мерседес Бенс, 1983 г.выпуска, гос. рег. знак <данные изъяты>, ВАЗ 21011, 1979 г.в., гос.рег.знак <данные изъяты> и прицеп к легковому автомобилю, цвет кузова белый, год выпуска 1993, номер кузова 1698 (л.д.77-82).Указанные транспортные средства и прицеп сняты с учета 04.03.2021г на основании свидетельства о смерти.

Из ответа начальника РЭО МО МВД России «Поспелихинский», следует, что списки умерших ежемесячно формируются и направляются УГИБДД ГУВД по Алтайскому краю, учет транспортного средства прекращается при наличии сведений о смерти собственника автомобиля решением уполномоченного должностного лица, в связи с чем сведения о лицах, которые обращались о снятии с регистрационного учета транспортных средств и прицепа отсутствуют (л.д. 146).

Согласно закупочным актам от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ автомобили Мерседес Бенс г/н № и ВАЗ -21011 г/н № куплены у ФИО1 за 10000 руб. и 6000 руб. для личных целей ФИО3

Свидетель ФИО5 в судебном заседании показала, что ФИО1 в 2011 году продал её супругу прицеп к легковому автомобилю, для использования в личных целях.

Оснований не доверять представленным документам и показаниям данного свидетеля, предупрежденного об уголовной ответственности, доказательств ее заинтересованности в исходе дела не имеется, потому суд принимает их в качестве доказательств по делу.

Согласно информации представленной по запросу суда, за Харловой Е.А. не зарегистрировано право собственности на объекты недвижимости, на транспортные средства, трактора, прицепы.

В соответствии с п.п. 4 п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с указанной нормой закона доказательств наличия имущества у наследодателя, а также доказательств того, что ответчики Харлов М.И. и Харлова Е.А. приняли наследство, либо часть наследства умершего ФИО1, в том числе фактически, истцом суду не представлено.

Поскольку у суда отсутствуют сведения о принятии наследства (в том числе и фактическом) или иными наследниками, а так же отсутствует наследственное имущество, то в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по договору займа следует отказать.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, судебные расходы в соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчиков взысканию не подлежат.

Суд отмечает, 16 декабря 2019 г. ФИО1 подписано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» представило по запросу суда соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5 от 30.05.2018г (л.д.145).

Из указанного соглашения следует, что выгодоприобретателем по страховым случаям, является лицо, в пользу которого заключен договор страхования и которое обладает правом на получение страховой выплаты.

Из п.7.1 заявления Выгодоприобретателями по всем страховым рискам, указанным в заявлении (за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность, «Дистанционная медицинская консультация», «Дожитие Застрахованного лица до наступления события» является Банк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по кредиту. В остальной части выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что из заявления на участие добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика выгодоприобретателем по страховому случая смерть до исполнения кредитных обязательств является Банк, суд полагает, что правом на обращение в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения обладает Банк, с обязанностью предоставить перечень документов соответствующий страховому случаю.

Из ответа на запрос суда от ПАО Сбербанк, следует, что Банк 04.03.2021г. инициировал обращение в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. (заемщик ФИО1) в ООО СК «Сбербанк страхование жизнь» на получение страховой выплаты.

Как следует из ответа АО СК «Сбербанк страхование жизнь» по результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизнь» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым. страховой обращений в рамках договора страхования не поступало, страховая выплата не производилась.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

           ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

         ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░: 18 ░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░                                                       ░.░. ░░░░░░░░░░░