Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-366/2023 ~ М-121/2023 от 27.01.2023

УИД 51RS0021-01-2023-000162-53

Дело № 2-366/2023

Мотивированное решение изготовлено 06 марта 2023 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2023 года              ЗАТО г. Североморск

Североморский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Петровой О.С.

при секретаре Зенцовой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению страхового акционерного общества "РЕСО-Гарантия" об изменении решения финансового уполномоченного,

установил:

страховое акционерное общество "РЕСО-Гарантия" (далее САО "РЕСО-Гарантия", общество) обратилось в суд с заявлением об изменении решения финансового уполномоченного N У-22-147130/5010-003 от 29.12.2022, которым удовлетворены требования потребителя Петина С.И. о взыскании со страховщика неустойки в размере 275 961,58 руб.

Полагая, что взысканная финансовым уполномоченным сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, поскольку значительно превышает размер доплаты страхового возмещения и содержит в себе 65-кратный эквивалент суммы процентов за пользование чужими денежными средствами, заявитель просил снизить ее в соответствии с положениями статьи 333 Гражданского кодекса РФ, изменив решение финансового уполномоченного от 29.12.2022 N У-22-147130/5010-003.

Представитель заявителя САО "РЕСО-Гарантия" в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Заинтересованное лицо – уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Новак Д.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, представил письменные возражения на поданное заявление, в которых полагал вынесенное им решение N У-22-147130/5010-003 от 29.12.2022 законным и обоснованным.

Заинтересованное лицо Петин С.И. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

При указанных обстоятельствах суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, вправе рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-Ф3 "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (далее – Федеральный закон от 04.06.2018 N 123-Ф3) настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее – финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 ст. 25 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-Ф3 предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в ч. 2 ст. 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в п. 1 ч. 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-Ф3 потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в ст. 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в ст. 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных ст. 25 настоящего Федерального закона.

В силу ч. 3 ст. 25 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-Ф3 в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд или заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-Ф3 в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования N У-22-147130/5010-003 от 29.12.2022 удовлетворены требования Петина С.И. о взыскании неустойки. Указанным решением с САО "РЕСО-Гарантия" в пользу Петина С.И. взыскана неустойка в размере 275 961,58 руб.

Судом установлено, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 24.12.2020 по вине водителя автомобиля ***, – ФИО1, с участием транспортного средства ***, под управлением ФИО2, были причинены технические повреждения принадлежащему Петину С.И. транспортному средству ***.

На момент дорожно-транспортного происшествия гражданская ответственность ФИО1 была застрахована в САО "ВСК" по договору ОСАГО серии ***; гражданская ответственность ФИО2 – в СПАО "Ингосстрах" по договору ОСАГО серии ***; гражданская ответственность Петина С.И. по договору ОСАГО серии ААС ***.

11.02.2021 Петин С.И. обратился в СПАО "РЕСО-Гарантия" с заявлением о прямом возмещении убытков по договору ОСАГО и возмещении расходов по оплате услуг эвакуации транспортного средства с мета дорожно-транспортного происшествия, предоставив документ, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П.

22.01.2021 СПАО "РЕСО-Гарантия" произведен осмотр транспортного средства, составлен акт осмотра.

25.01.2021 ООО "КАР-ЭКС" по инициативе СПАО "РЕСО-Гарантия" организовано и подготовлено экспертное заключение N ***, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 311 222 руб., с учетом износа – 204 600 руб.

26.01.2021 СПАО "РЕСО-Гарантия" выдала заявителю в лице представителя направление на восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей ООО "РУСЬ-АВТО".

09.02.2021 в СПАО "РЕСО-Гарантия" поступил отказ СТОА от осуществления восстановительного ремонта транспортного средства.

09.02.2021 СПАО "РЕСО-Гарантия" уведомила заявителя о необходимости предоставить оформленные надлежащим образом документы, подтверждающие оплату расходов по эвакуации транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия.

09.02.2021 СПАО "РЕСО-Гарантия" утвержден Акт о страховом случае и выплате заявителю страхового возмещения за ущерб, причиненный транспортному средству в размере 204 600 руб.

10.02.2021 СПАО "РЕСО-Гарантия" выплатила заявителю страховое возмещение в размере 204 600 руб., что подтверждается реестром зачислений денежных средств N 147 и платежным поручением N 23923.

10.02.2021 в СПАО "РЕСО-Гарантия" поступила претензия от заявителя с требованиями об организации восстановительного ремонта транспортного средства на СТОА, возмещении расходов по оплате услуг эвакуации до СТОА в размере 5000 руб. и от СТОА до места хранения в размере 6000 руб., расходов по оплате услуг дефектовке в размере 1500 руб.

11.02.2021 СПАО "РЕСО-Гарантия" утвержден Акт о страховом случае и возмещении заявителю расходов по эвакуации транспортного средства до СТОА в размере 5000 руб.

12.02.2021 СПАО "РЕСО-Гарантия" осуществила возмещение заявителю расходов по оплате услуг эвакуации в размере 5 000 руб., что подтверждается реестром зачислений денежных средств N 162 и платежным поручением N 21166.

15.02.2021 в СПАО "РЕСО-Гарантия" поступила претензия заявителя с требованиями о возмещении расходов на эвакуацию транспортного средства от СТОА до места хранения 6 000 руб., расходов по оплате услуг дефектовке в размере 1500 руб.

16.02.2021 СПАО "РЕСО-Гарантия" уведомила заявителя о выплате страхового возмещения в денежной форме в связи с отказом СТОА от осуществления восстанвоительного ремонта, а также об отсутствии оснований для возмещения дополнительных расходов по эвакуации

19.02.2021 СПАО "РЕСО-Гарантия" уведомила заявителя об отказе в возмещении расходов по оплате услуг эвакуации транспортного средства не с места дорожно-транспортного происшествия и возмещении расходов по оплате услуг дефектовке.

12.03.2021 в СПАО "РЕСО-Гарантия" поступила претензия заявителя с требованием о доплате страхового возмещения в размере 149 022 руб.

18.03.2021 СПАО "РЕСО-Гарантия" уведомила представителя заявителя об отказе в удовлетворении предъявленных требований.

19.05.2021 решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО3 N У-21-51280/5010-008 с СПАО "РЕСО-Гарантия" в пользу заявителя взыскано страховое возмещение в размере 99 056,76 руб.

Не согласившись с решением от 19.05.2021 N У-21-51280/5010-008 СПАО "РЕСО-Гарантия" обратилось в суд об отмене решения финансового уполномоченного.

02.09.2021 решением Североморского районного суда от 02.09.2021 по делу N 2-1797/221 в удовлетворении требований СПАО "РЕСО-Гарантия" об отмене решения от 19.05.2021 N У-21-51280/5010-008 отказано.

19.10.2021 СПАО "РЕСО-Гарантия" исполнила решение от 19.05.2021 N У-21-51280/5010-008, выплатив заявителю денежные средства в размере 99 056 рублей 76 копеек, что подтверждается платежным поручением N 652514.

26.10.2021 в СПАО "РЕСО-Гарантия" поступила претензия от представителя заявителя с требованием о выплате неустойки в связи с нарушением срока осуществления страхового возмещения, штрафа.

01.11.2021 СПАО "РЕСО-Гарантия" уведомила представителя заявителя об отказе в удовлетворении предъявленных требований.

02.02.2022 апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Мурманского областного суда по делу N 33-350/2022 решение суда от 11.11.2021 оставлено без изменений.

Пунктом 21 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее – Закон N 40-ФЗ) установлено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном п. 15.3 ст. 12 Закона N 40-ФЗ, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

В пункте 78 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" указано, что неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

В соответствии с требованиями п. 6 ст. 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему – физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.

Установлено, что с заявлением о выплате страхового возмещения страхователь по договору ОСАГО Петин С.И. обратилась к страховщику 11.01.2021, следовательно, последний день двадцатидневного срока для осуществления страховой выплаты приходился на 31.01.2021 (воскресенье), в связи с чем датой окончания срока осуществления выплаты страхового возмещения в силу ст. 193 ГК РФ является 01.02.2021, соответственно неустойка подлежит исчислению с 02.02.2021.

10.02.2021 СПАО "РЕСО-Гарантия" осуществила выплату страхового возмещения Петину С.И. в размере 204 600 рублей, т.е. с нарушением срока, установленного п. 21 ст. 12 Закона № 40-ФЗ, на 9 календарных дней.

В соответствии с требованиями, установленными п. 21 ст. 12 Закона N 40-ФЗ размер неустойки, начисленной на страховое возмещение, в размере 204 600 рублей за период с 02.02.2021 по 10.02.2021 составляет 18 414 рублей (1% от 204 600 х 9 дн.).

Решением от 19.05.2021 N У-21-51280/5010-008, вступившим в законную силу 03.06.2021 и подлежащим исполнению не позднее 18.06.2021, с СПАО "РЕСО-Гарантия" в пользу Петина С.И. взыскано страховое возмещение в размере 99 056 рублей 76 копеек.

Между тем, доплата страхового возмещения в размере 99 05 рублей 76 копеек произведена Петину С.И. 19.10.2021, т.е. с нарушением установленного срока на 260 дней.

В соответствии с требованиями, установленными п. 21 ст. 12 Закона N 40-ФЗ, размер неустойки, начисленной на страховое возмещение, в размере 99 056 рублей 76 копеек за период с 02.02.2021 по 19.10.2021 составляет 257 547 рублей 58 копеек (1% от 99 056,76 руб. х 260 дн.).

Поскольку страховщик осуществил выплату страхового возмещения с нарушением срока, установленного п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ, решение финансового уполномоченного законно и обоснованно, приведенный в решении расчет неустойки является верным.

Разрешая ходатайство САО "РЕСО-Гарантия" о применении ст. 333 Гражданского кодекса РФ к размеру взысканной неустойки, суд приходит к следующему.

Действующим законодательством финансовому уполномоченному при рассмотрении обращения потребителя о взыскании неустойки права на применение положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ не предоставлено.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение ст. 333 Гражданского кодекса РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Оценив соразмерность предъявленной к взысканию суммы неустойки последствиям неисполнения обязательств, учитывая заявление представителя заявителя о применении ст. 333 Гражданского кодекса РФ, суд приходит к выводу о том, что ответственность является чрезмерно высокой.

Определяя размер неустойки, суд принимает во внимание соизмеримость размера неустойки последствиям нарушения обязательств, длительный период неисполнения этого обязательства, необходимость достижения баланса интересов сторон и соблюдения принципов разумности и справедливости, учитывая общую сумму своевременно не выплаченного страхового возмещения, установленные обстоятельства нарушения страховщиком своих обязательств, доказательства, представленные в обоснование ходатайства о снижении неустойки, отсутствие доказательств наступления неблагоприятных последствий для потребителя, и приходит к выводу о возможности снижения размера взыскиваемой на основании решения финансового уполномоченного с САО "РЕСО-Гарантия" суммы неустойки до 150 000 рублей, изменив решение в указанной части.

По мнению суда, именно такой размер неустойки в полной мере отвечает ее задачам, соответствует обстоятельствам дела, характеру спорных правоотношений и в наибольшей степени способствует установлению баланса между применяемой к ответчику мерой ответственности и последствиями нарушения обязательства.

При этом суд не находит оснований для снижения неустойки в большем размере, так как определенный п. 6 ст. 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО) общий размер неустойки (пени) не превышает размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный данным Федеральным законом в размере 400 000 руб.

Более того, определенный размер неустойки не превышает и размер страхового возмещения, который подлежал выплате потерпевшему.

Суд учитывает, что финансовая санкция в размере 1% в день от суммы неисполненного обязательства установлена законом. Следовательно, законодатель, исходя из особенностей правоотношений, полагая необходимым стимулировать страховые компании к надлежащему исполнению принятых на себя обязательств, посчитал разумным и обоснованным установление неустойки именно в таком размере, как она определена в статье 12 ФЗ об ОСАГО (в ред. ФЗ от 21.07.2014 года N 223-ФЗ), дополнительно разъяснив, что возможность снижения неустойки может обсуждаться только в исключительных случаях.

В рассматриваемом деле страховая компания не была лишена возможности урегулировать все разногласия с потерпевшим путем надлежащего определения объема своей ответственности по конкретному страховому случаю, однако длительное время уклонялась от исполнения своих обязательств, каких-либо доказательств получения кредитором необоснованной выгоды при взыскании в его пользу неустойки в определенном судом размере в материалы дела не представлено.

Суд рассматривает спор на основании представленных сторонами доказательств в соответствии с требованиями статей 56-57 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░-░░░░░░░░" - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ N ░-22-14130/5010-003 ░░ *** ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░-░░░░░░░░" ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 150 000 ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░     ░.░. ░░░░░░░