Дело № 2-3314/19
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
20 мая 2019 года
07 июня 2019 года мотивированное решение
Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Неграмотнова А.А., при секретаре Наследниковой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Р. С.» к Коровиковой Г. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «Банк Р. С.» обратился в суд к Коровиковой Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ между АО «Банк Р. С.» и Коровиковой Г.В. был заключён кредитный договор №.
ДД.ММ.ГГ Коровикова Г.В. подписала заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором просила предоставить ей потребительский кредит и заключить с ней Договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов, Индивидуальные условия.
В рамках Договора потребительского кредита клиент просил банк открыть банковский счёт, предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет.
Рассмотрев вышеуказанное заявление клиента, банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении Договора потребительского кредита.
ДД.ММ.ГГ клиент акцептовал оферту банка путем передачи в банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий, таким образом, сторонами был заключен Договор потребительского кредита №.
Во исполнение принятых на себя обязательств по Договору потребительского кредита, банк открыл клиенту банковский счет № и зачислил ДД.ММ.ГГ на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 500274,59 руб.
Таким образом, сумма кредита составляет 500274,59 руб., срок предоставления кредита – <...> дня до ДД.ММ.ГГ, процентная ставка по договору <...>% годовых (п.4 индивидуальных условий).
В соответствии с Условиями, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определённых условиями.
По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом.
Истец указал, что в нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось.
В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно и в полном объеме не осуществлялось, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента.
Банк выставил заемщику заключительное требование об оплате задолженности в сумме 630934,73 рублей до ДД.ММ.ГГ, однако требование заемщиком не было исполнено.
В связи с тем, что погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, банк до даты выставления Заключительного требования в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий начислил неустойку в размере 50182,62 рублей (<...>% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в Заключительное требование.
Согласно с п. 12 Индивидуальных условий договора, ввиду наличия за нарушение должником сроков оплаты сумм, указанных в заключительной выписке, ответчику была начислена неустойка в размере <...> процента от общей суммы основного долга и процентов за каждый день просрочки.
В связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату суммы задолженности банком по состоянию на ДД.ММ.ГГ была начислена неустойка за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ за <...> дней в размере 289214,55 рублей.
По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГ составляет 920149,28 рублей, в том числе: основной долг 500274,59 руб., проценты по кредиту 80477,52 руб., неустойка за пропуски платежей по графику в сумме 50182,62 руб., неустойка за просрочку оплаты заключительного требования в сумме 289214,55 рублей.
Истец просит взыскать с ответчика вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в сумме 920149,28 рублей, расходы по госпошлине в размере 12401,49 руб.
Представитель АО «Банк Р. С.» в судебное заседание не явился, извещен о слушании дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддержал в полном объеме.
Ответчик Коровикова Г.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещалась судом надлежащим образом по известному суду адресу, корреспонденция возвращена, что суд расценивает, как уклонение от принятия судебного извещения. В силу положений статьи 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Кроме того, по смыслу положений части 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, считаются доставленными и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Кроме того, информация о дате и времени очередного судебного заседания в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" заблаговременно размещается на интернет-сайте суда, откуда ответчик, будучи заинтересованной в исходе дела, могла своевременно узнать о дате и времени его рассмотрения.
При таких обстоятельствах, суд считает возможным, рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о слушании дела.
Суд, исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства, находит заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Как следует из ч. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ч.1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу требований ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.
Суд, исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства, находит заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
На основании ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ между АО «Банк Р. С.» и Коровиковой Г.В. был заключён кредитный договор №.
ДД.ММ.ГГ Коровикова Г.В. направила в Банк заявление, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме 500274,59 рублей на срок <...> дня до ДД.ММ.ГГ и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов».
В рамках Договора потребительского кредита клиент просила банк открыть банковский счёт, предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет.Рассмотрев вышеуказанное заявление клиента, банк направил ответчику Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении Договора потребительского кредита.
ДД.ММ.ГГ клиент акцептовал оферту банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в Банк, таким образом, сторонами был заключен договор №.
Во исполнение принятых на себя обязательств по Договору потребительского кредита, банк открыл клиенту банковский счет № и ДД.ММ.ГГ перечислил на указанный счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 500274,59 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета № Коровиковой Г.В. за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ.
Таким образом, сумма кредита составляет 500274,59 руб., срок предоставления кредита - <...> дней до ДД.ММ.ГГ, процентная ставка по договору <...>% годовых (п.4 индивидуальных условий).
В соответствии с графиком платежей, ежемесячные платежи должны производиться <...>-го числа каждого месяца с ДД.ММ.ГГ г. по ДД.ММ.ГГ г., начиная с первого платежа и по <...> платеж в размере 7800 рублей, начиная с <...> платежа и до последнего платежа в размере 26530 рублей (последний платеж – 26530 руб.).
В соответствии с Условиями, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определённых условиями.
По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом.
За время пользования кредитом оплата ответчиком задолженности по основному долгу и процентам по кредитному договору в установленные сроки и размерах не поступала, заемщик нарушал сроки возврата кредита, в результате чего у ответчика возникла просрочка по оплате кредита, что подтверждается выпиской по фактическим операциям по счету заемщика, а также расчетом задолженности заемщика, приложенным к иску.
В течение срока действия договора ответчик нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, оплата по кредитному договору ответчиком не производилась, в результате чего у ответчика возникла просрочка по оплате кредита, что подтверждается расчетом задолженности заемщика, приложенным к иску.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредиту (включая уплату процентов, неустойки за пропуск платежей), банк ДД.ММ.ГГ выставил ответчику заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в сумме 630934,73 рублей в срок до ДД.ММ.ГГ, однако до настоящего времени кредит ответчиком не возвращен, причитающиеся проценты и иные платежи также не выплачены, что подтверждается оборотами по его лицевому (текущему) счету.
Неисполнение должником предусмотренного обязательства по возврату денежных средств не основано на законе и нарушает права взыскателя.
Невнесение ответчиком своевременно платежей в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, свидетельствует об отказе ответчика от выполнения взятых на себя по кредитному договору обязательств.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.
Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, и проценты за пользование кредитом.
В связи с тем, что погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, банк до даты выставления Заключительного требования в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий начислил неустойку в размере 50182,62 рублей (<...>% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в Заключительное требование.
Согласно с п. 12 Индивидуальных условий договора, ввиду наличия за нарушение должником сроков оплаты сумм, указанных в заключительной выписке, ответчику была начислена неустойка в размере <...> процента от общей суммы основного долга и процентов за каждый день просрочки.
В связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату суммы задолженности банком была начислена неустойка за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ за <...> дней в размере 289214,55 рублей.
По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГ составляет в сумме 920149,28 рублей, в том числе: сумма непогашенного кредита в размере 500274,59 руб., сумма непогашенных процентов в размере 80477,52 руб., неустойка за просроченный основной долг и проценты до выставления заключительного требования в размере 50182,62 руб., неустойка за просрочку оплаты заключительного требования в размере 238911,68 рублей за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ за <...> дней.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
На основании ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность, и взаимную связь доказательств в их совокупности.
В силу части 2 статьи 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
Ответчиком доказательств необоснованности расчетов задолженности, представленных суду АО «Банк Р. С.» не представлено. Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности и считает, что задолженность по основному долгу в размере 500274,59 руб., начисленным процентам в размере 80477,52 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Руководствуясь положениями статьи 333 ГК РФ, суд считает, что сумма неустойки за неустойка за просроченный основной долг и проценты до выставления заключительного требования в размере 50182,62 руб., неустойка за просрочку оплаты заключительного требования в размере 238911,68 рублей за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ за <...> дней, явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд полагает возможным снизить указанную в расчете истца неустойку с 50182,62 руб. до 30000 рублей, с 238911,68 рублей до 50000 рублей.
В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Так как исковые требования истца удовлетворены судом частично с применением ст. 333 ГК РФ, в связи с чем, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном размере в сумме 12401,49 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Банк Р. С.» к Коровиковой Г. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины, – удовлетворить частично.
Взыскать с Коровиковой Г. В. в пользу АО «Банк Р. С.» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ о состоянию на ДД.ММ.ГГ в сумме 660752,11 рублей, в том числе: сумма непогашенного кредита в размере 500274,59 руб., сумма непогашенных процентов в размере 80477,52 руб., неустойка за просроченный основной долг и проценты до выставления заключительного требования в размере 30000 руб., неустойка за просрочку оплаты заключительного требования в размере 50000 рублей за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ за <...> дней; взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 12401,49 рублей.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Судья: Неграмотнов А.А.