Решение по делу № 2-148/2011 от 19.05.2011

Дело 2-148/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 мая 2011 года                                                                   рабочий поселок Духовницкое

Мировой судья судебного участка № 7 города Балаково Саратовской области Спирин Ф.А., исполняющий обязанности мирового судьи судебного участка № 1 Духовницкого района Саратовской области,

при секретаре судебного заседания Почтаренко Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к <ФИО3> о взыскании денежных средств,

установил:

Истец просит взыскать в его пользу с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании <НОМЕР> от <ДАТА2> в размере 5 370 рублей 79 копеек, из которых 4 594 рубля 07 копеек - основной долг, 776 рублей 72 копейки - комиссия за обслуживание счета, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей. Требования мотивированы  тем, что <ДАТА2> ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчик заключили соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита. Данному соглашению был присвоен <НОМЕР>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заёмщику в размере 5 575 рублей 83 копейки. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными долями (далее по тексту - Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 5 575 рублей 83 копейки, проценты за пользование кредитом - 18,00% годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 18-го числа каждого месяца в размере 623 рубля. Согласно выписке по счёту, Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Пунктами 6.1-6.3 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком                                                                                                                                        графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчёту задолженности и Справке по Потребительскому кредиту сумма задолженности составляет 5 370 рублей 79 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 4 594 рубля 07 копеек, комиссия за обслуживание счёта - 776 рублей 72 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, заявление требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени судебного заседания извещен, что подтверждается телефонограммой секретаря судебного заседания и потовым извещением, причин неявки судье не сообщил, об отложении разбирательства дела не просил, в связи с чем, судья признает причины неявки ответчиков неуважительными и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ).

Исследовав представленные доказательства, судья считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двухсторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путём совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, в том числе уплата соответствующей суммы. Действия, совершённые банком по перечислению денежных средств Заёмщику соответствуют пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьями 307-309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии с требованиями статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан уплатить предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В судебном заседании установлено:

<ДАТА2> ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчик заключили соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита. Данному соглашению был присвоен <НОМЕР>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заёмщику в размере 5 575 рублей 83 копейки. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными долями (далее по тексту - Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 5 575 рублей 83 копейки, проценты за пользование кредитом - 18,00% годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 18-го числа каждого месяца в размере 623 рубля.

Согласно расчёту, представленному истцом, сумма задолженности составляет 5 370 рублей 79 копеек, из которых 4 594 рубля 07 копеек - основной долг, 776 рублей 72 копейки - комиссия за обслуживание счета.

           Из условий указанного выше договора комиссия за обслуживание счёта составляет 110 рублей 96 копеек ежемесячно.

            Из расчёта задолженности следует, что при внесении ответчиком сумм в погашение долга, банком удерживалась комиссия за обслуживание счёта.

            Действия банка по включению в договор обязательства по взиманию платы за обслуживание счёта являются неправомерными и ущемляют установленные законом права потребителя.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от <ДАТА3> <НОМЕР> «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

            В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

            Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утверждённого Центральным Банком Российской Федерации от <ДАТА4> <НОМЕР>, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путём зачисления денежных средств на банковский счёт клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

            Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утверждённого Центральным Банком Российской Федерации от <ДАТА5> <НОМЕР>), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счёта.

            Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключёнными кредитными договорами.

            Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

            Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счёта, ущемляет установленные законом права потребителя.

            Согласно статье 9 Федерального закона от <ДАТА6> <НОМЕР> «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российскоой Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей».

            В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <ДАТА7> «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются законодательством о защите прав потребителей.

            Таким образом, предоставление банком гражданину денежных средств должно осуществляться с соблюдением соответствующих требований, предусмотренных Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей».

            В нарушение пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» истец при заключении договора с ответчиком включил в договор условие, согласно которому заёмщик дополнительно уплачивает банку ежемесячную комиссию за обслуживание счёта. В данной части условия кредитного договора противоречат действующему законодательству.

Поскольку взимание платы за обслуживание счёта ответчика не основано на законе, является нарушением прав ответчика (потребителя), поэтому во взыскании комиссии за обслуживание счёта в размере 776 рублей 72 копейки.

В остальной части исковые требования подлежат удовлетворению.

Кроме этого, с ответчика в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, понесённые по делу, пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 55-57, 98, 167, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Исковые требования открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к <ФИО3> удовлетворить частично.

Взыскать в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» с <ФИО3>, <ДАТА8> рождения, уроженца п. <АДРЕС> района <АДРЕС> области, проживающего по адресу: <АДРЕС> область, <АДРЕС> район, п. <АДРЕС>, улица <АДРЕС>, задолженность по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА2> в размере 5 370 рублей 79 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей, всего в общей сумме 5 770 рублей 79 копеек.

В удовлетворении исковых открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к <ФИО3> о взыскании денежных средств в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Балаковский районный суд Саратовской области в течение 10 дней через мирового судью.

Мировой судья                                                                                                Ф.А. Спирин