Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3420/2023 ~ М-2851/2023 от 27.06.2023

34RS0№-70                                           Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

12 сентября 2023 года                                           <адрес>

Дзержинский районный суд <адрес> в составе судьи Киктевой О.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

помощнике судьи ФИО4,

с участие представителя ответчика ФИО6,

в отсутствии представителя истца ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие», ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» обратился в суд с иском наследственному имуществ, открывшемуся после смерти ФИО11 В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО13 А.В. и ОАО Коммерческий банк «Петрокоммерц» был заключен кредитный договор №П-151102\05395 на следующих условиях: сумма кредита 424 000 рублей; срок возврата кредита – 48 месяцев; размер процентов за пользование кредитом – 19,9%; целевое назначение – для потребительских целей. Банк надлежащим образом исполнил условия договора, денежные средства в размере 424 000 рублей выданы нарочным ФИО11, что подтверждается расходным кассовым ордером 96635 от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ФИО13 А.В. умер. В связи с чем, истец просил суд взыскать за счет стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО11 задолженность по кредитному договора в размере 245 895 рублей 15 копеек, из которых: сумма основного долга 88 080 рублей; проценты за пользование кредитом 84 132 рубля 31 копейка; пени в размере 73 682 рубля 84 копейки, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 829 рублей.

Определением Дзержинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в качестве ответчика по делу была привлечена ФИО5, являющаяся наследников имущества, оставшегося после смерти ФИО11

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах не явки суд не уведомил, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, о причинах не явки суд не уведомила, доверила представлять свои интересы представителю на основании доверенности.

Представитель ответчика ФИО6 в судебном заседании просила в удовлетворении иска отказать, применив срок исковой давности.

    Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации - по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Статья 808 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации - заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно части 2 статьи 450 ГК РФ - по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу положений статей 56, 59 и 195-196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, на основании тех обстоятельств, имеющих значение для рассмотрения дела, наличие которых, доказано соответствующей стороной по делу.

По настоящему делу судом установлено.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО13 А.В. и ОАО Коммерческий банк «Петрокоммерц» был заключен кредитный договор №П-151102\05395 на следующих условиях: сумма кредита 424 000 рублей; срок возврата кредита – 48 месяцев; размер процентов за пользование кредитом – 19,9%; целевое назначение – для потребительских целей.

Банк надлежащим образом исполнил условия договора, денежные средства в размере 424 000 рублей выданы нарочным ФИО11, что подтверждается расходным кассовым ордером 96635 от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО13 А.В. умер.

Как усматривается из материалов наследственного дела № наследником умершего ФИО11 является его супруга – ФИО2, которой были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1\2 долю в праве собственности на автомобиль Лада Калина, 2015 года выпуска, стоимостью 227 000 рублей, денежные средства на сумму 17 693 рублей 07 копеек, денежные средства, находящиеся на пенсионном учете в размере 3 936 рублей 18 копеек и 57 618 рублей 40 копеек, 1\2 долю в праве собственности на карабин марки Сайга, на 1\2 долю в праве собственности на двуствольное охотничье ружье марки ИЖ-27, калибр 12 №К-25052.

В день заключения кредитного договора, между ФИО13 А.В. и ООО «Страховой компанией «Россгострах- Жизнь» был заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ страхования жизни и здоровья.

Согласно условиям договора, страховщиком является ООО «СК «РГС- Жизнь», страхователем – ФИО13 А.В., страховые риски - «Смерть Застрахованного», «Установление Застрахованному инвалидности 1 и 2 группы», страховая сумма по договору страхования составляет – 424 000 рублей.

Договором страхования предусмотрено, что основным выгодоприобретателем в части фактической задолженности застрахованного лица по кредитному договору № п-151102/05395 от ДД.ММ.ГГГГ является - ОАО Банк «Петрокоммерц».

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Вследствие этого страховщик по договору добровольного личного страхования несет ответственность за убытки, возникшие вследствие несвоевременного осуществления выплаты страхового возмещения, которым обеспечивается исполнение кредитного обязательства.

Указанная правовая позиция изложена в п. 11 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, при исполнении страховщиком обязательства по выплате страхового возмещения в пользу банка в установленный срок обязательства наследодателя перед банком считались бы исполненными.

Исходя из позиции Верховного Суда РФ в Определении судебной коллегии по гражданским делам от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ22-27-К3, по таким спорам, юридически значимым обстоятельствами являются: было ли заключение кредитного договора обусловлено заключением заемщиками договора страхования, и было ли правомерным бездействие банка как выгодоприобретателя, несвоевременно обратившегося в страховую компанию за получением страхового возмещения, а также наличие или отсутствие причинной связи между таким бездействием и увеличением размера убытков.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» предусмотрено, что установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Как видно из материалов дела, Банк не обращался к страховщику за выплатой страхового возмещения.

В судебном заседании представителем ответчика представлены в суд возражения на исковое заявление, в котором просит применить срок исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации - если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации - по обязательствам с определенным сроком исполнения течения срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации - перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

По исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Указанные положения норм гражданского законодательства подлежат применению судами с учетом разъяснений, изложенных в п.п.п. 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности, согласно которым в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №).

Из разъяснений Пленума ВС РФ, изложенных в п.26 вышеназванного постановления, следует, что согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

В соответствие с ч.3 ст1175 ГК, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Как разъяснено в п. 59 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Последний платеж производится Заемщиком не позднее даты, указанной в п.2. настоящего Договора, в сумме остатка задолженности по Кредитному договору, сложившуюся на дату окончательного погашения Кредита.

Согласно п.2 договора, срок действия договора, срок возврата кредита – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, возврат кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям заключённого наследодателем ФИО13 А.В. кредитного договора, срок исполнения обязательства по последнему платежу - ДД.ММ.ГГГГ, соответственно срок давности по требованиям банка о взыскании задолженности по указанному кредитному договору с момента последнего платежа начал течь с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Из материалов дела следует, что истец направил исковое заявление в суд о взыскании задолженности по кредитному договору по почте ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами предусмотренного законом срока исковой давности, доказательств обратного истцом не представлено.

В связи с истечением срока исковой давности по главному требованию в силу ст. 207 ГК РФ, считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, пеня).

При этом банк узнал и мог узнать нарушении своего права, а также о наличии наследников к имуществу ФИО11 своевременно, что подтверждается следующими доказательствами

Так, ответчик – ФИО2 после смерти супруга ДД.ММ.ГГГГ обратилась с письменным заявлением в ПАО Банк ФК Открытие, в котором сообщила о смерти ФИО11 о том, что является его супругой и просила банк предоставить расчет по кредиту, о чем на заявлении имеется отметка ведущего специалиста ОРКК ПАО Банка ФК Открытие ОО ФИО7 Айрапетян о принятии.

Из приложенных к исковому заявлению документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ банку была представлена копия свидетельства смерти заемщика по кредитному договору - ФИО11, о чем на копии свидетельства имеется отметка ведущего специалиста ОРКК ПАО Банка ФК ФИО8 Айрапетян о принятии.

В материалах дела имеется ответы нотариуса города ФИО9 ФИО12 от ДД.ММ.ГГГГ исх.№ и от ДД.ММ.ГГГГ исх.№ на претензию ПАО Банка ФК Открытие к наследственному имуществу ФИО11, умершему ДД.ММ.ГГГГ, в котором банку было сообщено о наличии в ее производстве наследственного дела к имуществу указанного наследодателя – должника.

Согласно материалов наследственного дела № к имуществу ФИО11, умершему ДД.ММ.ГГГГ, представленного нотариусом за запрос суда, наследственное дело было открыто ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления супруги наследодателя- ФИО2, сведения об открытии наследственного дела были внесены в ЕИС нотариата.

В соответствии со ст. 34.4 Основ законодательства РФ о нотариате, Федеральная нотариальная палата по запросу любого лица, сформированному на ее официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", содержащему фамилию, имя, отчество (при наличии), дату рождения и дату смерти наследодателя, обеспечивает с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" ежедневно и круглосуточно представление сведений об открытии наследственного дела с указанием номера дела, фамилии, имени, отчества (при наличии) нотариуса, ведущего наследственное дело, наименования нотариального округа, в котором нотариус осуществляет нотариальную деятельность.

Исходя из вышеизложенного, суд считает необходимым применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении настоящего иска к ФИО2

При этом суд учитывает, что истец, являясь субъектом предпринимательской деятельности, при той степени разумности и осмотрительности, какая от него требовалась при указанных выше обстоятельствах, имел возможность обратиться в суд с требованиями о взыскании заложенности по кредитному договору как к наследственному имуществу, так и к наследникам в пределах срока исковой давности, однако этого истцом сделано не было.

При таких обстоятельствах, на основании заявления ответчика суд, руководствуясь ч. 4 ст. 198 ГПК РФ, считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований истцу.

С учетом отказа в иске по причине пропуска истцом срока исковой давности, у суда также не имеется оснований для взыскания с ответчика расходов по оплате государственной пошлины.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 245 895 рублей 15 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 829 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда путём подачи апелляционной жалобы через Дзержинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                                                  Киктева О.А.