Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-194/2023 ~ М-160/2023 от 27.06.2023

Дело №

УИД 21RS0№-88

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31 октября 2023 года <адрес>

Красноармейский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Толстовой Л.В., при секретаре судебного заседания Сидоровой Н.И., с участием представителя ответчика Ильиной Е.В. – адвоката Григорьева В.П., представившего удостоверение №798 и ордер №155 от 01.08.2023г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Газпромбанк» в лице филиала «Газпромбанк» (АО) «Приволжский» к Ильиной Елене Владимировне, несовершеннолетним ИАЮ., ИАЮ., ИМЮ. о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Газпромбанк» в лице филиала «Газпромбанк» (АО) «Приволжский» (далее по тексту- АО «Газпромбанк») обратилось в суд с иском к Ильиной Е.В., несовершеннолетним ИАЮ., ИАЮ., ИМЮ. о расторжении кредитного договора № от 13.05.2021г, взыскании задолженности в солидарном порядке задолженности по состоянию на 08.06.2023г. в размере 429534,55 руб., в том числе: основной долг в размере 417209,73 рублей; проценты в размере 12324,82 рублей, неустойки по ставке 0,1% годовых от суммы фактического остатка долга с 09.06.2023г. до даты вступления решения в законную силу, а также судебных расходов в виде государственной пошлины в сумме 13495,35 рублей, указав в обоснование иска, что 13.05.2021г. между АО «Газпромбанк» и ИЮН. заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 581198,65 рублей на срок по 17.05.2026г. под 12,5 % годовых (6,5% годовых в случае оформления договора индивидуального личного страхования). Кредит был выдан для досрочного погашения задолженности по кредитному договору от 28.06.2020г. № заключенному с Приволжским филиалом ПАО РОСБАНК, и оплату заемщиком страховой премии по договору страхования № от 13.05.2021 в ООО «СК Ренессанс Жизнь» в сумме 94541,65 рублей. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, кредитор вправе потребовать уплаты пени в размере: 20% годовых от суммы просроченной задолженности(в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются). Денежные средства в сумме 581198,65 рублей были перечислены на счет банковской карты №. В банк обратилась жена заемщика Ильина Е.В. с заявлением о смерти 20.12.2022г. ИЮН. Банком было принято решение о не начислении штрафных санкций (пени)за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору с даты смерти заемщика до даты вступления в права наследования наследниками в случае если проценты по кредиту начисляются. Потенциальными наследниками ИЮН. по закону являются его жена и дети (ответчики). Срок действия договора страхования, заключенного ИЮН. в ООО «СК Ренессанс Жизнь» с 13.05.2021г. по 17.05.2026г., выгодоприобретателем по страховому риску «Смерть по любой причине» являются наследники застрахованного. Обязательства по кредитному договору не исполнялись надлежащим образом, в связи с чем по адресу заемщика банком направлено требование № от 11.05.2023 о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в срок до 09.06.2023г. В указанный в требовании срок задолженность по кредиту не была погашена.

Стороны по делу: истец - АО «Газпромбанк», ответчики Ильина Е.В., действующая за себя и за несовершеннолетних детей ИАЮ., ИАЮ. и ИМЮ., третьи лица: ООО «СК «Ренессанс Жизнь», Ильин Н.В., Ильина Г.А., орган опеки и попечительства администрации Красноармейского муниципального округа, извещенные надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела на судебное заседание не явились и не направили своих представителей: истцы, просив о рассмотрении дела в их отсутствии, поддержав свои требования, ответчик Ильина Е.В., направив своего представителя; орган опеки и попечительства, представив заявление о рассмотрении дела в их отсутствии.

Представитель ответчика Ильиной Е.В. – адвокат Григорьев В.П. в судебном заседании требования истца признал частично, указав, что сумму основного долга его доверитель ответчик Ильина признает, при этом, полагал, что проценты за пользование кредитом и неустойка не подлежат взысканию за период до вступления наследников в наследство и до определения круга наследников, кроме того, размер государственной пошлины уплаченной истцом не соответствует заявленному размеру материальных требований.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, с учетом мнения участников процесса, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Выслушав пояснения представителя ответчика Григорьева В.П., исследовав и проанализировав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Из ст.819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 1 ст.810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с положениями ст.ст.418,1112 ГК РФ и разъяснениями, изложенными в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, указанным в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Из пункта 63 указанного Постановления следует, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

К обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения настоящего спора, в частности, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость, а также выяснение обстоятельств обеспечения исполнения ИЮН. кредитных обязательств.

Из материалов дела следует, что 13 мая 2021 года между АО «Газпромбанк» и ИЮН. заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 581198,65 рублей на срок по 17.05.2026г. включительно под 13,946% годовых путем зачисления на счет № в целях рефинансирования договора займа от 28.06.2020г. №-Ф в Приволжском филиале РОСБАНК, а заемщик обязался погашать кредит путем внесения 61 ежемесячного аннуитетного платежа в размере 11372,00 рублей по 17 числам месяца путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с Индивидуальными условиями. Кредитные средства предоставлены (л.д.15-16,17).

Согласно п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 13 мая 2021 года № (далее по тексту – Индивидуальные условия») за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору процент ы из расчета 12.% процентов годовых (п.4.1); из расчета 6,5%годовых в случае оформления договора индивидуального личного страхования, полис-оферта от 13 мая 2021 года № (п.4.1.1); в случае расторжения договора страхования, реквизиты которого указаны в п.4.1.1. Индивидуальных условий в течение срока действия кредитного договора Кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки по Кредитному договору.

Цели использования заемщиком потребительского кредита указаны в п.11 Индивидуальных условий, согласно которому кредит предоставлен в целях рефинансирования потребительского кредита в Приволжском филиале ПАО «Росбанк» по договору займа №-Ф от 28.06.2020г. и на оплату Заемщиком страховой премии по договору страхования полис оферта № от 13.05.2021г.

В силу п.17 Индивидуальных условий по кредитному договору предусмотрены дополнительные условия, а именно: обязанность заемщика в день подписания Индивидуальных условий предоставить кредитору письменное распоряжение о списании денежных средств в целях исполнения обязательств по Кредитному договору, в том числе, на перевод 94541,65 рублей на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № от 13.05.2021г. При этом, кредит предоставляется путем перечисления на открытый у кредитора в соответствии с п.9 Индивидуальных условий Счет зачисления в течение 3 рабочих дней с даты подписания Заемщиком Индивидуальных условия и при выполнении условий, предусмотренных п.17 Индивидуальных условий (п.18 Индивидуальных условий).

Во исполнение требований Индивидуальных условий, заемщиком ИЮН. в день их подписания заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № на основании устного заявления Страхователя и Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита от 21 июля 2020 года №-од, который является приложением к Кредитному договору, страховщиком по данному договору является ООО «СК «Ренессанс жизнь», застрахованным лицом является страхователь ИЮН., выгодоприобретателем по страховому риску «Смерть застрахованного по любой причине» являются наследники застрахованного в соответствии с законодательством Российской Федерации (при отсутствии письменного распоряжения Застрахованного лица о назначении конкретного выгодоприобретателя по данному риску), срок действия договора с 13 мая 2021 года по 17 мая 2026 года, страховая сумма 581198,65 рублей; размер страховой премии 94541,65 рублей.

Согласно сноске к данному договору личного страхования страховая сумма устанавливается в размере задолженности по кредитному договору на дату заключения договора страхования и уменьшается в соответствии с первоначальным графиком платежей и равна ссудной задолженности на дату наступления страхового случая.

Таким образом, в силу абзаца первого статьи 431 ГК РФ и правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п.43 постановление Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", проанализировав условия Кредитного договора и договора личного страхования жизни и здоровья от 13 мая 2021 года, суд приходит к выводу, что заключённый заемщиком ИЮН. договор страхования жизни и здоровья является договором страхования в пользу банка, выдавшего кредит ИЮН. лишь при выполнении условий по личному страхованию жизни и здоровья.

Из копии свидетельства о смерти от 22.12.2022г. следует, что заемщик ИЮН. умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем заявлением от ДД.ММ.ГГГГ, доставленным истцу в тот же день согласно штампу входящей корреспонденции, супруга заёмщика ИЮН. –Ильина Е.В. поставила в известность кредитора, приложив к заявлению копию свидетельства о смерти заемщика ИЮН. (л.д.29,30,31).

Согласно сообщению Отдела ЗАГС администрации Красноармейского муниципального округа Чувашской Республики от 05.07.2023г., в архиве Отдела ЗАГС имеются записи акта о заключении брака №., записи актов о рождении №., №., №., согласно которым ИЮН. ДД.ММ.ГГГГ заключил брак с ТЕВ., фамилия после заключения брака Ильина; ИЮН. является отцом ИАЮ., родившейся ДД.ММ.ГГГГ, ИАЮ., родившегося ДД.ММ.ГГГГ, ИМЮ., родившегося ДД.ММ.ГГГГ (л.д.59-60).

Из сообщения Миграционного пункта ОП по Красноармейскому району МО МВД России «Цивильский» от 12.07.2023г. и выписки из похозяйственной книги № по лицевому счету № следует, что по состоянию на 20.12.2022г. по адресу: <адрес> зарегистрированы ИЮН., ДД.ММ.ГГГГ г.р., жена Ильина Е.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., дочь ИАЮ., ДД.ММ.ГГГГ г.р., сын ИАЮ., 17.05.2013г.р., сын ИМЮ., 20.08.2020г.р.

Из выписки из ЕГРН от 05.07.2023 следует, что умершему ИЮН. на день смерти на праве собственности принадлежало следующее недвижимое имущество: жилое помещение в общей долевой собственности, доля в праве 1/4 общей площадью <данные изъяты> кв.м.с кадастровым №, расположенное по адресу: <адрес>; земельный участок в общей долевой собственности, доля в праве ? общей площадью 4989+/-49 кв.м. с кадастровым №, и жилое помещение общей площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым №, расположенные по адресу: <адрес> (л.д.56-57).

Согласно официальным данным с сайта reestr.net, кадастровая стоимость недвижимого имущества, перешедшего наследникам заемщика ИЮН., расположенных по адресу: Чувашская <адрес> составляет: жилого дома с кадастровым № – 339792,66 рублей, жилого дома с кадастровым № – 697347,24 рублей, земельного участка с кадастровым № – 204099,99 рублей, общая стоимость недвижимого имущества составляет 1242239,89 рублей.

Из сообщения МВД по Чувашской Республике от 06.07.2023г. следует, что на дату смерти (20.12.2022г.) за ИЮН., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрировано транспортные средства: марки <данные изъяты>, 2008 года выпуска; марки <данные изъяты>, 2020 года выпуска.

Согласно сообщениям УФНС по Чувашской Республике от 13.07.2023г., «Газпромбанк» (АО) от 07.07.2023г., Сбербанк от 07.07.2023г., 14.07.2023г., на имя ИЮН. имеются счета в филиале Банк ГПБ (АО) «Приволжский» счет 40№ с остатком денежных средств в размере <данные изъяты> руб.; ПАО «Сбербанк» счета № и № с остатком средств, соответственно, - <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей.

Согласно сообщению нотариуса нотариального округа: Красноармейский Чувашской Республики от 05.07.2023г., заведено наследственное дело № на имущество ИЮН., умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследником по закону первой очереди супругой Ильиной Е.В., действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей ИАЮ., ИМЮ., ИАЮ., подавшей заявление о принятии наследства, 21, 22, и ДД.ММ.ГГГГ наследникам выданы свидетельства о праве на наследство по закону на принадлежавшее наследодателю ИЮН. на дату смерти движимое и недвижимое имущество в виде: недополученной заработной платы (вознаграждения по итогам работы за 2022 год), прав на денежные средства, хранящиеся в Банке «Газпромбанк» (АО) и ПАО Сбербанк, на автомобили марки <данные изъяты>, 2020 года выпуска и <данные изъяты>, 2008 года выпуска; земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым №, на два жилых дома с кадастровым № и №, расположенные по адресу: <адрес>; родители наследодателя ИЮН.-Ильин Н.В. и Ильина Г.А. отказались от наследства по всем основаниям наследования(л.д.58).

Согласно п.п.2 и 4 ст.1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Таким образом, ответчики по делу - Ильина Е.В., действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей ИАЮ., ИМЮ., ИАЮ., являясь наследниками заемщика ИЮН., принявшими наследство в виде принадлежавшего наследодателю движимого и недвижимого имущества, стоимость которого превышает размер обязательств наследодателя, несут обязанности по погашению полученного ИЮН. кредита в пределах стоимости принятого ими наследственного имущества, со дня открытия наследства.

Между тем, согласно ч.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом, если исполнение обязательства возложено должником на указанное третье лицо (пункт 1 статьи 313 ГК РФ).

Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1 статьи 407 ГК РФ). Перечень оснований прекращения обязательств не является закрытым, поэтому стороны могут в своем соглашении предусмотреть не упомянутое в законе или ином правовом акте основание прекращения обязательства и прекратить как договорное, так и внедоговорное обязательство, а также определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом, иным правовым актом или не вытекает из существа обязательства (пункт 3 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом..

Вследствие этого страховщик по договору добровольного личного страхования несет ответственность за убытки, возникшие вследствие несвоевременного осуществления выплаты страхового возмещения, которым обеспечивается исполнение кредитного обязательства.

Указанная правовая позиция изложена в пункте 11 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 5 июня 2019 года.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

С учетом приведенного выше договора страхования жизни и здоровья заемщика ИЮН., наследник заемщика, к которому в порядке универсального правопреемства перешли не только имущественные обязанности, но и имущественные права наследодателя, своевременно уведомив кредитора о смерти заемщика, вправе был рассчитывать на погашение задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения, так как риск невозврата кредита в связи со смертью заемщика был застрахован.

Банк вправе был затребовать страховую выплату в счет погашения долга по кредиту, либо поставить в известность наследника заемщика, обратившегося в банк с заявлением о наступлении страхового случая- смерти заемщика, о возможности обращения к страховой компании с заявлением о выплате страхового возмещения и направления его в счет погашения долга по кредиту, поскольку, предлагая заемщику заключить договор страхования, банк имел цель в дальнейшем при наступлении страхового случая обезопасить себя от возможных неблагоприятных финансовых потерь, так как в этом случае у него имелась гарантия защиты имущественных прав.

Как следует из материалов дела, заключив договор страхования жизни и здоровья от 13 мая 2021 года, ИЮН. дал свое согласие на предоставление страховщику данных по факту своей смерти из организаций/учреждений, располагающих такой информацией; сведений, составляющих врачебную тайну, в любом виде, в любой форме, в любое время, в том числе в случае своей смерти (л.д.27).

Вместе с тем, банк, предложивший заемщику заключить договор страхования жизни и здоровья, рассматривая данный договор в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору, направив 11 января 2023 года супруге заемщика Ильиной Е.В. сообщение о рассмотрении ее обращения о факте смерти заемщика и имея в своем распоряжении свидетельство о смерти заемщика не поставил в известность страховщика по договору личного страхования ООО «СК «Ренессанс жизнь» о наступлении страхового случая, а также не поставил в известность и заявителя Ильину Е.В. о наличии права наследников заемщика об исполнении обязательства заемщика за счет суммы страховой выплаты по договору личного страхования (л.д.32).

Не предоставлена наследнику заемщика такая информация и при направлении 11 мая 2023 года требования о погашении полной суммы кредита(л.д.33).

В соответствии со статьей 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3). Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

В пункте 1 статьи 10 ГК РФ закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Таким образом, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего в реализации прав и исполнении обязанностей.

Уклонение кредитной организации, являющейся, в отличие от гражданина-заемщика, профессиональным участником данных правоотношений, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения должно быть оценено судом, в том числе и на предмет соответствия требованиям закона о добросовестном осуществлении участником этих правоотношений своих прав и обязанностей.

В противном случае предъявление кредитором, принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении всей задолженности наследодателя лишает смысла страхования жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору.

Предъявляя требование к наследникам заемщика о взыскании всей суммы по кредитному договору, истец рассчитывает общая задолженность по кредитному договору по состоянию на 08.06.2023г. года, которая по мнению истца составляет 429534,55 рублей, в том числе: основному долгу – 417209,73 рублей и проценты рассчитанные по состоянию на 08 июня 2023 года – 12324,82 рублей (л.д.6-7).

Между тем, суд не может согласится с указанной суммой долга по процентам, рассчитанной банком по состоянию на 08 июня 2023 года без учета вышеприведенных норм права и установленных судом обстоятельств дела.

Так, согласно представленному банком расчету последнее погашение по кредитному договору от 13 мая 2021 года заемщиком выполнено 17.12.2022г., т.е. в дату, установленную графиком платежей, сведений о просрочке платежа по основному долгу и по процентам на данную дату, истец суду не представил, следовательно, на дату, когда кредитору стало известно о наступлении страхового случая по договору страхования жизни и здоровья от 13 мая 2021 года, 30 декабря 2022 года, задолженность по основному долгу составила 417209,73 рублей, а по процентам за пользование кредитом 965,86 рублей.

Как указано выше, обращение Ильиной Е.В. о факте смерти заемщика с предоставлением доказательств о данном факте, рассмотрено банком 11 января 2023 года без разъяснения ее права о возможности погашения обязательств за счет средств страховой выплаты по договору личного страхования, также банк не направил в адрес страховщика информацию о наступлении страхового случая, следовательно, с учетом требований закона по срокам доставления почтовой корреспонденции в течение 5 дней, а также положений п.10.8 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита о сроках рассмотрения обращения о страховом случае и выплате страхового возмещения в сроки, установленные данным документом равным 15 дней со дня поступления пакта документов, банк имел возможность исполнения обязательств заемщика ИЮН., застраховавшего свою жизнь в течение 15 дней с момента как ему стало известно о смерти заемщика, застраховавшего по предложению банка жизнь и здоровье с целью получения кредитных средств; также банк мог получить исполнение обязательств заемщика ИЮН. за счет данных средств и при разъяснении заявителю Ильиной Е.В. ее прав на получение страхового возмещения, при этом сроки рассмотрения ее обращения зависели от даты получения письма банка от 11 января 2023 года, ее обращения с пакетом документов к страховщику, рассмотрения и разрешения ее заявления о выплате страхового возмещения в сроки, установленные Полисными условиями, т.е. 15 дней.

К тому же, в ходе рассмотрения данного спора судом, ответчик Ильина Е.В., узнав в рамках возбужденного гражданского дела о ее праве получить страховое возмещение по договору страхования жизни и здоровья, 02 августа 2023 года обратилась с заявлением о выплате страхового возмещения к страховщику ООО «СК «Ренессанс жизнь», которое согласно представленным сведениям получено адресатом 08 августа 2023 года, при этом страховое возмещение выплачено заявителю Ильиной Е.В. лишь 19 октября 2023 года, т.е. с нарушением сроков, установленных Полисными условиями.

В силу изложенного, с учетом всех приведенных выше обстоятельств, суд приходит к выводу, что при надлежащем исполнении, как банком по оповещению страховщика о страховом случае после 30 декабря 2023 года, либо разъяснения заявителю право на получение страхового возмещения и выполнения страховщиком обязательства по выплате страхового возмещения в установленный срок, обязательства наследников заемщика перед банком могли быть исполнены раньше, чем 08 июня 2023 года, что уменьшило бы убытки банка по процентам а пользование кредитом и, соответственно, размер задолженности ответчиков, следовательно, проценты за пользование кредитом суд полагает необходимым взыскать лишь за 45 дней с даты наступления страхового случая, т.е., начиная с 18 декабря 2022 года и по 05 февраля 2023 года в размере 3714,88 рублей ((5 дней (с 18.12.22 по 22.12.22)+45 дней) х 417209,73 руб.х6,5%/365).

В силу изложенных обстоятельств, а также принимая во внимание, что направленная страховщику 02 августа 2023 года заявление наследника о выплате страховой суммы по договору страхования жизни и здоровья, рассмотрена и разрешена страховщиком ООО «СК «Ренессанс жизнь» лишь 19 октября 2023 года, требования истца о взыскании с ответчиков неустойки в размере 0,1% годовых от суммы долга по кредиту с 09 июня 2023 года до дня вступления решения суда в законную силу не подлежит удовлетворению.

При этом, с учетом того, что ответчик Ильина Е.В., получившая страховое возмещение в размере 417209,73 рубля 19 октября 2023 года, не представила сведений об исполнении обязательств по кредитному договору на указанную сумму на дату рассмотрения дела, суд полагает необходимым взыскать неустойку в размере 0,1% годовых, начиная с 20 октября 2023 года по день вступления решения суда в законную силу.

Рассматривая требования истца о расторжении кредитного договора от 13 мая 2021 года суд полагает его подлежащим удовлетворению исходя из следующего.

Согласно п.1 ст.450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п.3 ст.407 ГК РФ стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п.1 ст.418 ГК РФ).

Согласно правовой позиции, изложенной в абз. 3 пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 11 июня 2020 г. N 6 "О некоторых вопросах применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о прекращении обязательств", прекращение договорного обязательства по ряду оснований может быть выражено в форме соглашения сторон и представлять собой частный случай расторжения или изменения договора.

По смыслу заявленных истцом требований о взыскании с наследников заемщика полной стоимости кредита, срок действия которого установлен до 17 мая 2026 года, предполагает прекращение кредитного обязательства заемщика ИЮН. полным исполнением наследниками заемщика данных кредитных обязательств, следовательно, расторжение договора является требованием, вытекающим из требования о полном исполнении кредитного обязательства наследниками заемщика, что в силу закона влечет досрочное расторжение кредитного договора, в силу чего данное требование не может рассматриваться как отдельное требование неимущественного характера, подлежащего оплате отдельной государственной пошлиной в размере 6000 рублей, соответственно, уплаченная банком государственная пошлина в размере 6000 рублей подлежит возврату банку, как излишне уплаченная, а с ответчика Ильиной Е.В., выступающей за себя и своих несовершеннолетних детей – ответчиков ИАЮ., ИАЮ., ИМЮ., в силу ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска по платежному поручению № от 13 июня 2023 года, в размере 7495 рубля 35 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Газпромбанк» в лице филиала «Газпромбанк» (АО) «Приволжский» удовлетворить частично.

Взыскать с Ильиной Елены Владимировны (<данные изъяты>), действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних ответчиков ИАЮ., ИАЮ., ИМЮ. в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» в лице филиала «Газпромбанк» (АО) «Приволжский» (ОГРН 1027700167110, ИНН 7744001497) задолженность по кредитному договору в размере 420553 (четыреста двадцать тысяч пятьсот пятьдесят три) рубля 12 копеек, в том числе: основной долг в размере 417209 (четыресто семнадцать тысяч двести девять) рублей 73 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 3714 (три тысячи семьсот четырнадцать) рублей 88 копеек, неустойку по ставке 0,1% годовых от суммы фактического остатка долга с 20 октября 2023 года до даты вступления решения суда в законную силу, а также судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме 7495 (семь тысяч четыреста девяносто пять) рублей 35 копеек.

Расторгнуть заключенный 13 мая 2021 года между Акционерным обществом «Газпромбанк» в лице филиала «Газпромбанк» (АО) «Приволжский» и ИЮН. кредитный договор №

В остальной части в удовлетворении исковых требований истца - Акционерного общества «Газпромбанк» в лице филиала «Газпромбанк» (АО) «Приволжский», - отказать.

Вернуть истцу - Акционерному обществу «Газпромбанк» в лице филиала «Газпромбанк» (АО) «Приволжский» излишне уплаченную государственную пошлину в размере 6000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Красноармейский районный суд Чувашской Республики.

Судья: Л.В.Толстова

Мотивированное решение составлено 08 ноября 2023 года