Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1900/2023 ~ М-1834/2023 от 03.10.2023

гр.д. № 2-1900/2023               

56RS0007-01-2023-3042-81

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

    г. Бугуруслан                      16 ноября 2023 г.

Бугурусланский районный суд Оренбургской области в составе судьи Панчихиной Т.К., при секретаре Корежиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Поликановой Анастасии Сергеевне, Рябкову Александру Геннадьевичу и Долматовой Ольге Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском наследственному имуществу ФИО8, ссылаясь на то, что между ней и истцом ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты>

В период действия договора заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом. Общая сумма задолженности по кредиту составила <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ ФИО9 умерла.

На основании изложенного, ссылаясь на условия договора и нормы статей 309, 310, 810, 811, 819, 1110, 1112, 1175 ГК РФ, истец просит суд взыскать с наследников ФИО10 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты>

Определением суда от 05 октября 2023 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчиков, привлечено АО «Альфа Страхование».

Определением суда от 23 октября 2023 г. к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники Журовой В.В. – Поликанова А.С., Рябков А.Г. и Долматова О.С.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Поликанова А.С., Рябков А.Г. и Долматова О.С. в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела не заявляли.

Представитель третьего лица АО «Альфа Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом.

На основании ч.ч. 3, 4, 5 ст. 167, ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, третьего лица и ответчиков в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Согласно ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными частями 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО11 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ г. № на сумму <данные изъяты> под <данные изъяты> процента годовых, на срок <данные изъяты>, с уплатой <данные изъяты> ежемесячно в погашение кредита и уплаты процентов. Данные обстоятельства подтверждаются заявлением-анкетой, Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, подписанными ФИО12 а также Общими условиями Договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», с которыми заемщик ознакомилась и согласилась.

    Как следует из выписки по счету №, открытому на имя ФИО13 в ПАО «Совкомбанк», истец перечислил на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, то есть всего <данные изъяты>

Таким образом, действия совершенные истцом по предоставлению денежных средств заемщику соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно условиям заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО14 договора, возврат кредитных денежных средств и уплата процентов должны производиться заемщиком ежемесячно в размере <данные изъяты>

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно представленным материалам дела заемщик нарушала обязательства по оплате кредита и процентов в размерах, согласованных в условиях договора.

На основании ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 330 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В пункте 12 Индивидуальных условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременную внесение платежей в погашение кредита в размере <данные изъяты> годовых от суммы задолженности.

На ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> просроченные проценты, <данные изъяты> просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты> комиссия за смс-информирование, <данные изъяты> – неустойка на остаток основного долга, <данные изъяты> – неустойка на пророченную ссуду, что подтверждается расчетом задолженности.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что за период действия указанного договора неоднократно допускалась просроченная задолженность, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Из норм статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В силу п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Как следует материалов дела и письменных объяснений представителя третьего лица АО «Альфа Страхование» ФИО15. при заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о включении её в программу добровольного страхования заемщиков по Программе страхования 4 и была застрахована в АО «Альфа-Страхование» по договору коллективного страхования №, страховая сумма <данные изъяты>, период страхования с ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В судебном заседании также установлено, что заемщик ФИО16 умерла ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается свидетельством о смерти.

Согласно пункту 2.1.4.1.1 Коллективного договора добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков кредиторов № от ДД.ММ.ГГГГ по Программе страхования 4 страховым случаем является смерть застрахованного лица, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного в договоре, наступившая в результате несчастного случая или болезни, произошедшего / впервые диагностированной в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного в договоре.

Как следует из актовой записи о смерти от ДД.ММ.ГГГГ смерть ФИО17 наступила в результате заболевания.

Из заявления ФИО18. на включение в программу страхования следует, что она согласилась с тем, что выгодоприобретателем по договору страхования будут являться она сама, а в случае её смерти – её наследники.

Из письменных объяснений представителя третьего лица АО «Альфа Страхование» следует, что в договоре страхования иной выгодоприобретатель, кроме наследников, не указан, по факту наступления страхового случая обращений в страховую компанию не поступало. Удовлетворение исковых требований не лишает наследников страхователя прав на получение страховой выплаты по договору страхования.

Таким образом, при наступлении страхового события, в данном случае - смерти застрахованного лица, выгодоприобретателями являются наследники заемщика. Наследники с соответствующими заявлениями в страховую компанию не обращались, факт наличия либо отсутствия страхового случая не устанавливался.

В соответствии со ст. 1142 Гражданского кодекса РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя, внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в постановлении Пленума от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункты 58, 59 и 61).

Следовательно, наследник должника по кредитному договору обязан не только возвратить полученную денежную сумму, но и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов наследственного дела, открытого к имуществу ФИО19, умершей ДД.ММ.ГГГГ следует, что с заявлением о принятии наследства обратились: муж Рябков А.Г., а также в порядке представления внучки Поликанова А.С. и Долматова О.С., зарегистрированные по адресу: <адрес> Рябкову А.Г. выдано свидетельство о праве на наследство на <данные изъяты> долю. Соответственно на долю Поликановой А.С., ДД.ММ.ГГГГ г. рождения, и Долматовой О.С., ДД.ММ.ГГГГ г. рождения, приходится по <данные изъяты> доле в праве на наследство по закону после смерти ФИО20

Из материалов наследственного дела № усматривается, что наследственное имущество, оставшееся после смерти ФИО21 состоит из жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости указанного жилого дома, содержащейся в материалах наследственного дела, кадастровая стоимость дома на дату смерти наследодателя составляет <данные изъяты>. Указанная выписка сторонами не оспорена, не доверять ей у суда нет оснований.

Заочным решением <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ вступившим в законную силу, с наследников ФИО22. – Рябкова А.Г., Поликановой А.С. и Долматовой О.С. солидарно в пользу ПАО «Сбербанк» взыскана задолженность по кредитной карте в общей сумме <данные изъяты>

Следовательно, сумма, в пределах которой суд вправе взыскать с наследников ФИО23 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет не менее <данные изъяты> что значительно превышает сумму долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ рассчитанную истцом.

Судом установлено, что исполнение обязательств по указанному договору является ненадлежащим, у истца возникло право требовать от ответчиков - наследников, принявших наследство после смерти ФИО24 возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Вместе с тем, из материалов наследственного дела, открытого к имуществу ФИО25 усматривается, что ПАО «Совкомбанк» обратилось к нотариусу с уведомлением (претензией) кредитора ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, с данного времени истец знал о смерти заемщика и наличии наследственного дела, однако с иском обратился в суд только в ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 3 ст. 1 Гражданского кодекса РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п. 4 ст. 1 ГК РФ).

Согласно п.п. 1, 2 ст. 10 Гражданского кодекса РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что добросовестность предполагает также учет прав и законных интересов другой стороны и оказания ей содействия, а в случае отклонений действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения может принять меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны. При этом оказание содействия другой стороне, в том числе в получении необходимой информации, является ожидаемым для лица, осуществляющего принудительную деятельность по отношению к потребителю услуг.

Доказательств того, что ПАО «Совкомбанк» с момента получения информации о смерти заемщика предпринимало действия по взысканию задолженности, в материалы дела не представлено.

ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ответчиков <данные изъяты> – неустойку на остаток основного долга, начисленную за период с ДД.ММ.ГГГГ и <данные изъяты> – неустойку на просроченную ссуду, начисленную за период с ДД.ММ.ГГГГ что следует из расчета задолженности по кредитному договору.

Поскольку истец имел возможность обратиться в суд с данным иском после ДД.ММ.ГГГГ чего сделано не было, суд приходит к выводу, что со стороны истца в части начисления неустойки имеет место факт злоупотребления правом, в связи с чем, начисленная после ДД.ММ.ГГГГ. неустойка взысканию не подлежит.

Кроме того, в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей данной статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Указанное Постановление вступило в законную силу со дня его официального опубликования, то есть с 1 апреля 2022 года и действует в течение 6 месяцев.

Введенный мораторий распространяется на всех лиц.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Согласно разъяснениям, изложенным в ответе на вопрос 10 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30 апреля 2020 года, одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). По смыслу пункта 4 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации этот же правовой режим распространяется и на проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что с момента введения моратория, т.е. с 1 апреля 2022 года на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Таким образом, неустойка, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ также не подлежит взысканию с ответчиком.

Следовательно, размер неустойки подлежащий взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ составляет: неустойка на остаток основного долга <данные изъяты> неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> размер неустойки на просроченную ссуду, подлежащей взысканию за ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

Таким образом, требования ПАО «Совкомбанк» к ответчиком – наследникам Рябкову А.Г., Поликановой А.С. и Долматовой О.С. о взыскании задолженности по кредиту подлежит частичному удовлетворению на общую сумму <данные изъяты> в том числе <данные изъяты> – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> просроченные проценты, <данные изъяты> просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты> комиссия за смс-информирование, <данные изъяты> – неустойка на остаток основного долга, <данные изъяты> – неустойка на пророченную ссуду.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом суду в обоснование понесённых расходов по оплате государственной пошлины представлено платёжное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>

В связи с тем, что требования истца к наследникам удовлетворены в частично, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию пропорционально удовлетворенной части иска <данные изъяты> в возмещение издержек на оплату государственной пошлины при обращении в суд.

    Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░. ░░░░░░░░ (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░░.░░.░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░. ░░░░░░░░ (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ ░░.░░.░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░. ░░░░░░░░ (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №2135461542 ░░ 18 ░░░░░░ 2019 ░. ░ ░░░░░ 107 158 ░░░░░░ 28 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ 68000 ░░░░░░ 12 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, 10730 ░░░░░░ 22 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 19255 ░░░░░░ 18 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, 745 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░-░░░░░░░░░░░░░░, 2531 ░░░░░ 54 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 5896 ░░░░░░ 22 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 3343 ░░░░░ 17 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 110 501 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 45 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 20 ░░░░░░ 2023 ░., ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░. 2 ░░. 321 ░░░ ░░).

░░░░░:          ░.░. ░░░░░░░░░