Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1670/2023 ~ М-1629/2023 от 14.11.2023

Дело № 2-1670/2023 Решение в окончательной форме

УИД 51RS0007-01-2022-002120-62 изготовлено 19 декабря 2023 г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2023 г. г. Апатиты

Апатитский городской суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Алексеевой А.А.,

при секретаре судебного заседания Садыриной К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Шалькову Алексею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО), Банк) обратился в суд с иском к Шалькову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 16 января 2021 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <№> путём присоединения заемщика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания заемщиком согласия на кредит. По условиям договора истец предоставил ответчику кредит в сумме <.....> рубля на срок по 16 января 2024 г. под 11,9% годовых.

Кроме того, 22 декабря 2021 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <№> путём присоединения заемщика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания заемщиком согласия на кредит. По условиям договора истец предоставил ответчику кредит в сумме <.....> рублей на срок по 22 декабря 2025 г. под 11,2% годовых.

Кредитные договора подписаны в электронном виде со стороны должника посредством использования системы «ВТБ-Онлайн», которая регулируется Правилами Дистанционного банковского обслуживания. Банк принятые на себя обязательства по предоставлению кредитов выполнил, однако ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по погашению суммы задолженности, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на 21 сентября 2023 г.:

по кредитному договору <№> от 16 января 2021 г. в сумме 368299 рублей 54 копеек, из которых: 329 395 рублей 67 копеек – задолженность по основному долгу, 32 774 рубля 63 копейки – задолженность по процентам, 6129 рублей 24 копейки – задолженность по пени;

по кредитному договору <№> от 22 декабря 2021 г. в сумме 539 776 рублей 81 копейки, из которых: 416 238 рублей 84 копейки – задолженность по основному долгу, 79 653 рубля 33 копейки – задолженность по процентам, 43 884 рубля 64 копейки – задолженность по пени.

Истцом в добровольном порядке уменьшен размер пени до 10 %, таким образом, общая сумма задолженности составляет 863063 рубля 86 копеек.

С учётом изложенного, просит взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору в сумме 863063 рубля 86 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 831 рубля, а всего 874 894 рубля 86 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещён судом надлежащим образом, просит рассмотреть дело в своё отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещён надлежащим образом путём направления судебной повестки, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в своё отсутствие не просил.

В соответствии со статьей 3 Закона Российской Федерации от 25 июня 1993 г. № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнением им обязанности перед другими гражданами, государством и обществом вводится учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Ответчик не получил судебную повестку в соответствующем отделении связи, не предпринял мер по уведомлению компетентных органов о перемене места жительства или места пребывания. Уведомления, направленные ответчику заказной почтой, возвращены в суд с отметкой отделения связи «за истечением срока хранения».

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по перечисленным адресам. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Судом предприняты достаточные меры по извещению ответчика. При таких обстоятельствах суд считает, что ответчик распорядился предоставленными ему правами по своему усмотрению, уклонился от получения судебной повестки, и в соответствии с частью 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации признан надлежащим образом извещённым.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В связи с отсутствием сведений об уважительных причинах неявки ответчика, отсутствием ходатайства о рассмотрении дела в его отсутствие, с учётом отсутствия возражений представителя истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, руководствуясь статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2 статьи 434 ГК РФ).

В соответствии со статьями 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и из материалов дела усматривается, что 16 января 2021 г. между Банком ВТБ (ПАО) и Шальковым А.В. через мобильное приложение «ВТБ-Онлайн», доступ к которому был предоставлен ответчику, заключен кредитный договор <№> на получение потребительского кредита в сумме <.....> рублей сроком на 36 месяцев путем подачи и подписания ответчиком заявления о заранее данном акцепте на исполнение распоряжения Банка ВТБ (ПАО) в порядке статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Шалькову А.В. также открыт банковский счет <№> в российских рублях (пункт 17 Индивидуальных условий кредитного договора).

<дата> между Банком ВТБ (ПАО) и Шальковым А.В. через мобильное приложение «ВТБ-Онлайн», доступ к которому был предоставлен ответчику, заключен кредитный договор <№> на получение потребительского кредита в сумме <.....> рублей сроком на 48 месяцев путем подачи и подписания ответчиком заявления о заранее данном акцепте на исполнение распоряжения Банка ВТБ (ПАО) в порядке статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Банковский счет для предоставления кредита - <№> в российских рублях (пункт 17 Индивидуальных условий кредитного договора).

Отношения, возникающие в связи с использованием системы «ВТБ-Онлайн» регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц Банка ВТБ (ПАО) (далее – Правила ДБО).

В соответствии с Правилами ДБО доступ клиента в систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется условиями системы ДБО, в которой она осуществляется (пункт 3.1.1 Правил ДБО).

При этом в соответствии терминами, содержащимися в общих положениях Правил ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных клиентом данных предъявленному им идентификатору при проведении операции в системах ДБО.

Идентификатор – число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) клиента среди определённого множества клиентов банка (паспортные данные клиента, пароль, УНК, логин, номер карты клиента, номер счета).

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Как следует из пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что 16 января 2021 г. и 22 декабря 2021 г. банком в адрес Шалькова А.В. по системе «ВТБ-Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования.

Ответчик 16 января 2021 г. и 22 декабря 2021 г. осуществил вход в систему «ВТБ-Онлайн» (аутентификация клиента произошла) и, ознакомившись с условиями кредитных договоров, подтвердил (акцептовал) получение кредита, путем отклика на предложение банка и принятия условий кредитования.

Факт заключения сделок подтверждается протоколами работы Системы ДБО (л.д. 26, 37). Об оформлении сделки ответчик был уведомлен смс-оповещением (л.д. 27, 38).

Таким образом, 16 января 2021 г. Банк ВТБ (ПАО) и Шальков А.В. заключили кредитный договор <№>, в соответствии с условиями которого: сумма кредита - <.....> рубля, процентная ставка за пользование кредитом 11,9 % годовых, срок действия кредитного договора 36 месяцев, дата предоставления кредита 16 января 2021 г., дата возврата кредита 16 января 2024 г., размер платежа по кредиту (кроме последнего) составляет <.....>, дата ежемесячного платежа 16 число каждого календарного месяца (л.д. 20-22); кредитный договор <№> от 22 декабря 2021 г., в соответствии с условиями которого: сумма кредита - <.....> рубля, процентная ставка за пользование кредитом – 11,2% годовых, срок действия кредитного договора 48 месяцев, дата предоставления кредита 22 декабря 2021 г., дата возврата кредита 22 декабря 2025 г., размер платежа по кредиту (кроме последнего) составляет <.....>, дата ежемесячного платежа 22 число каждого календарного месяца (л.д. 31-33).

16 января 2021 г. и 22 декабря 2021 г. Банк осуществил переводы денежных средств в сумме <.....> рубля и <.....> рубля, что подтверждается движением по счёту (л.д. 27, 38).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (пункт 12 Индивидуальных условий кредитного договора).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств образовалась задолженность по кредитному договору <№> от 16 января 2021 г. в сумме 368299 рублей 54 копейки, из которых: 329 395 рублей 67 копеек – задолженность по основному долгу, 32 774 рубля 63 копейки – задолженность по процентам, 6129 рублей 24 копейки – задолженность по пени; по кредитному договору <№> от <дата> в сумме 539 776 рублей 81 копейка, из которых: 416 238 рублей 84 копейки – задолженность по основному долгу, 79653 рубля 33 копейки – задолженность по процентам, 43 884 рубля 64 копейки – задолженность по пени.

Истцом в добровольном порядке уменьшен размер пени до 10 %, таким образом общая сумма задолженности составляет 863063 рубля 86 копеек, из расчета по кредитному договору <№> от 16 января 2021 г. в сумме 362783 рубля 22 копейки, из которых: 329 395 рублей 67 копеек – задолженность по основному долгу, 32 774 рубля 63 копейки – задолженность по процентам, 612 рублей 92 копейки – задолженность по пени; по кредитному договору <№> от 22 декабря 2021 г. в сумме 500 280 рублей 63 копейки, из которых: 416 238 рублей 84 копейки – задолженность по основному долгу, 79 653 рубля 33 копейки – задолженность по процентам, 4388 рублей 46 копеек – задолженность по пени.

Расчёты задолженности проверены судом, являются обоснованными и математически верными, ответчиком не оспорены.

27 июля 2023 г. в адрес ответчика истцом направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое до настоящего времени не исполнено (л.д. 13.

Таким образом, сумма задолженности 863063 рубля 86 копеек с учётом установленных судом обстоятельств подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относятся расходы по уплате государственной пошлины.

При подаче иска в суд Банк уплатил государственную пошлину в сумме 11831 рубль, которая с учетом положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Шалькову Алексею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Шалькова Алексея Владимировича, <дата> года рождения, уроженца <адрес> (СНИЛС <.....>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 7702070139, ОГРН 1027739609391) задолженность по кредитному договору <№> от 16 января 2021 г. в сумме 362783 рублей 22 копеек, задолженность по кредитному договору <№> от 22 декабря 2021 г. в сумме 500280 рублей 63 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11831 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.А. Алексеева