Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1246/2022 от 14.04.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 мая 2022 года г. Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе судьи Дятлова А.Ю., при секретаре Коневой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело УИД 38RS0024-01-2022-000091-28 (№ 2-1246/2022) по иску Кутиловой Марии Львовны к ПАО «Сбербанк России» о признании бездействия незаконным, о компенсации морального вреда

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с данным иском, мотивируя свои требования тем, что является заемщиком ПАО «Сбербанк России», номер кредитного договора ей не известен. 00.00.0000 направила ответчику запрос с просьбой предоставить документы по кредитному договору, однако, данное заявление оставлено без удовлетворения, чем были нарушены её права как потребителя, в связи с чем, просит суд признать незаконными бездействия ответчика в не предоставлении информации и надлежащим образом заверенных документов по запросу истца относительно кредитного договора, взыскать в счет компенсации морального вреда хх руб., штраф в размере хх руб.

В судебное заседание истец и её представитель не явились, извещены надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без их участия.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, возражений не представили, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело без участия представителя ответчика.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 10 Закона "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1).

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

Следовательно, Законом «О защите прав потребителей» установлена обязанность банка до заключения договора о предоставлении услуги/продажи товара предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.

Суду представлена копия заявления Кутиловой М.Л. от 00.00.0000 в адрес ответчика, в котором просит предоставить копии многочисленных документов в связи с заключенным с нею кредитным договором, а именно: справки о наличии, либо отсутствии обязательств по договору, с указанием размера текущей задолженности по состоянию на день формирования ответа; информацию о датах и размерах произведенных платежей, предстоящих платежей; всю информацию, содержащуюся в договоре потребительского кредита; подробную, развернутую заверенную выписку по каждому лицевому счету, открытому на ее имя; кредитные документы, предшествующие и сопровождающие кредитный договор; информацию о валюте выданных денежных средств, ее код и классификацию; расходные и приходные документы, подтверждающие получение и гашение кредитных средств; номер банковского счета, через который через который происходит оплата обязательств; номер ссудного счета; выписку движения денежных средств по ссудному счету, открытому для обслуживания данного кредита; заявления о страховании, договор страхования, страховой полис, условия страхования, с которыми ознакомлен заемщик и на которых имеется ее подпись; приходные кассовые ордера, подтверждающие внесение денежных средств для оплаты страховок; тарифы, действовавшие на момент заключения договора займа, с которыми ознакомлен заемщик под роспись; тарифы, применяемые к расчетам по счетам заемщика и др.. Перечень запрашиваемых документов составляет одну страницу мелким шрифтом,

В силу Закона «О защите прав потребителей» установлена обязанность банка до заключения договора о предоставлении услуги/продажи товара предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.

В силу п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

Так, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую тайну, при этом не является исключением информация о клиенте, которая, в соответствии с законодательством, является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус «информации о клиенте», и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19 августа 2004 года № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Таким образом, в случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую тайну, посредством почтовой связи, возможность проведения банком идентификации клиента затруднятся, в связи с чем, предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречило бы пункту 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая прямое требование закона, договор банковского обслуживания и приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самой Кутиловой М.Л. либо ее представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Документы, подтверждающие непосредственное обращение Кутиловой М.Л. либо ее представителя с заявлением о предоставлении информации и копий документов в банк, а также его отказ, истец суду не представила.

Согласно положениям ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые иона ссылается как на основании своих требований и возражения, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом не представлено допустимых доказательств, свидетельствующих о нарушении банком прав истца, равно как и доказательств, свидетельствующих о не предоставлении банком при заключении кредитного договора полной и достоверной информации (части ее) об условиях кредитования.

Таким образом, доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий, нарушающих права Кутиловой М.Л. как потребителя банковских услуг на предоставление ей информации, составляющей банковскую тайну и повлекших для истца неблагоприятные последствия, в материалах дела не содержатся, в связи с чем, оснований для возложения на ответчика обязанности предоставления истцу документов у суда не имеется.

Вместе с тем, Кутилова М.Л. не лишена права лично обратиться в любое отделение банка с заявлением о выдаче ей копий соответствующих документов, а также расширенной выписки по лицевому счету за интересующий ее период.

Кроме того, в соответствии со ст. 10 Федерального закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним:

1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);

2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом);

3) иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).

После предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в части 1 настоящей статьи.

Истец просит банк предоставить копии также и других документов, которые не указаны в ст. 10 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", тогда как действующее законодательство не возлагает на ответчика обязанность предоставлять их бесплатно.

Кроме того, истец ранее уже обращалась с аналогичным иском, только заявление в банк ею было направлено 00.00.0000. Решением по гражданскому делу № 2-2024/2021 в удовлетворении исковых требований было отказано. В рамках этого дела представитель истца предоставила ответ банка от 00.00.0000, согласно которому банком подготовлены следующие запрашиваемые документы – кредитный договор, график платежей, выписка по ссудному счёту, справку о задолженности, копия заявления на страхование, условия страхования и документ, подтверждающий перечисление денежных средств в страховую компанию, которые заявитель может получить в офисе банка с паспортом. Также указано, что за предоставление копий кредитной документации взимается комиссия согласно тарифам банка.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Кутиловой Марии Львовны к ПАО «Сбербанк России» о признании бездействия незаконным, о компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Усольский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 05.08.2021.

Судья А.Ю. Дятлов