Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-130/2024 (2-1883/2023;) ~ М-1753/2023 от 17.11.2023

Дело №

УИД: 07RS0№-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 февраля 2024 года <адрес>

Урванский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:

председательствующего судьи Булавиной О.С.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано на то, что решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А40-208873/2015 ПАО КБ «Еврокоммерц» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Между Банком и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №ФИО1, согласно условий кредитного договора, Банк предоставил ответчику кредит в размере 90 000 рублей под 26% годовых со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав в соответствии с п. 1.1 кредитного договора, денежные средства 90000 рублей. ФИО1 не выполнила взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом. Задолженность ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 150580,38 рублей, из которых: 27 000 рублей - задолженность по основному долгу, 56677,30 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом; 31060,23 рублей – пени за несвоевременный возврат основного долга; 35842,85 рублей – пени за несвоевременную уплату процентов. Ссылаясь на положения статей 309, 310, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность в размере 150580,38 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4211,61 рублей; сумму процентов за пользование кредитом по ставке 26 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дат фактического возврата суммы кредита включительно; 0,5 процентов годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Представитель истца ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, имеется письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Против вынесения заочного решения не возражает.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца по имеющимся в материалах дела письменным доказательствам.

Ответчик ФИО1 и надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились, согласно поступившим возражениям просит рассмотреть дело в ее отсутствие, возражает относительно удовлетворения исковых требований, заявив о применении последствий пропуска срока исковой давности, а также о применении положений ст. 333 ГК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Из п. 1 ст. 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор является возмездным, должен быть заключён в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 43 ГК РФ, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счёта клиенту и выдачей последнему денежных средств.

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства о том, что
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Еврокоммерц» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита, содержащий необходимые по закону условия относительно суммы займа, условий, на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения кредита и процентов за пользование им, размера подлежащих уплате неустоек в случае просрочки платежей.

Данный договор либо его отдельные условия не оспорены, недействительными не признаны.

Факт получения кредита ФИО1, а также наличие у нее обязательств по возврату частями заемных средств, уплате 26% годовых за пользование кредитом, уплате неустойки от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки подтверждается кредитным договором №ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Заёмщик ФИО1 вопреки требованиям закона и условиям кредитного договора, взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла, в связи с чем образовалась задолженность и штрафные санкции.

Согласно представленному истцом расчету общая задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 150580,38 рублей, из которых: сумма основного долга – 27000 рублей, задолженность по процентам 56677,30 рублей, пени за несвоевременный возврат основного долга 31060,23 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов – 35842,85 рублей.

Представленный расчет ответчиком не оспорен, контр расчёт не представлен, при этом ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности и применении положений ст. 333 ГК РФ.

Относительно заявленного ответчиком ходатайства о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения и является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» отражено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В абз. 1 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В пункте 18 того же Постановления указано, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Урванского судебного района Кабардино-Балкарской Республики в отношении ФИО1 выдан судебный приказ о взыскании суммы задолженности по кредитному договору №ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ.

Данный судебный приказ определением того же мирового судьи от
ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Банк обратился в суд с иском к ФИО1 посредством электронной почты ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах 6 месяцев с момента отмены судебного приказа, в связи с чем с учетом приведенных выше положений закона и разъяснений, для правильного исчисления срока исковой давности следует определить трехлетний период, предшествующей дате обращения Банка за судебным приказом в отношении ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ.)

При таких обстоятельствах, принимая во внимание приведенные выше законоположения, а также позицию Верховного Суда РФ, изложенную в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованиям о взыскании сумм просроченного основного долга, просроченных процентов по кредиту и неустойки, образовавшихся до 09.01.2016г. на момент предъявления Банком иска истек.

Исходя из установленных обстоятельств с ФИО1 в пользу Банка в пределах срока исковой давности из предъявленной ко взысканию суммы следует взыскать основной долг в размере 24 000 рублей, а также проценты за пользование кредитом в размере 54929,21 рублей, при этом в остальной части предъявленной ко взысканию суммы основного долга и процентов за пользование кредитом следует отказать, применив последствия пропуска срока исковой давности.

Частью 3 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В связи с этим с ФИО1 в пользу Банка необходимо взыскать с
ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности по кредитному договору №ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ 26 % годовых при этом названные проценты следует взыскивать от остатка задолженности по основному долгу.

Помимо основного долга и процентов за пользование кредитом Банком также по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ предъявлено требование о взыскании пени за несвоевременный возврат основного долга в размере 31060,23 рублей и пени за несвоевременную уплату процентов в размере 35842,85 рублей.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении положений ст. 333 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" (далее - постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 7), со дня просрочки исполнения возникших из договоров денежных обязательств начисляются проценты, указанные в статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, за исключением случаев, когда неустойка за нарушение этого обязательства предусмотрена соглашением сторон или законом.

В пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 7 разъяснено, что, по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В пункте 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указано, что несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Поскольку согласно кредитному договору кредит получен ответчиком как физическим лицом, при этом, исходя из размера неисполненного ФИО1 обязательства возможный размер убытков Банка, которые могли возникнуть вследствие нарушения этого обязательства, значительно ниже неустойки, суд считает необходимым взыскать неустойку на дату принятия решения, применив положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ, с учетом ч. 6 ст. 395 ГК РФ.

Произведённым с использованием «Калькулятора процентов по ст. 395 ГК РФ» в системе «Консультант Плюс» расчетом установлено, что минимально допустимый размер на дату вынесения решения суда неустойки по основному долгу в пределах срока исковой давности (от 24000 рублей) составляет
15734,13 рублей, неустойка по процентам (от 54929,21 рублей) – 36011,02 рублей.

Кроме того, руководствуясь теми же нормами права, принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, которые уже наступили и вероятность их изменения отсутствует, суд приходит к выводу о необходимости изменения размера взыскания названных неустоек на будущее время (с ДД.ММ.ГГГГ) по дату фактического возврата суммы, исходя из размера основного долга (его фактического остатка с учетом его погашения) и процентов за пользование денежными средствами по договору (с учетом их дальнейшего начисления и погашения в соответствии с решением суда), а также периода начисления (просрочки) соответствующих платежей в размере ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации.

С учетом вышеизложенного суд считает необходимым взыскать с
ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору №ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ состоящую из 24 000 рублей основного долга и 35 794,11рублей процентов за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию неустойка за просрочку оплаты основного долга 15734,13 рублей и пени за несвоевременный возврат процентов за пользование кредитом в размере 36011,02 рублей, а с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения основного долга и процентов за пользование кредитом – неустойку, начисляемую на невыплаченную часть основного долга и на невыплаченные проценты, исходя из периода просрочки и ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации.

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика 4211,61 рублей судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины, факт уплаты которой подтверждается платежным поручением № от
ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с этим с ответчика в пользу истца в порядке ст. 98 ГПК РФ пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, без учета сниженный на основании ст. 333 ГК РФ денежных сумм, необходимо взыскать 4119,54 руб. судебных расходов, а во взыскании остальной части таких расходов следует отказать.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества Коммерческий банк «ЕВРОКОММЕРЦ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий банк «ЕВРОКОММЕРЦ» задолженность по кредитному договору №ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на
ДД.ММ.ГГГГ из которой: сумма основного долга в размере 24000 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 35794,11 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий банк «ЕВРОКОММЕРЦ» проценты за пользование кредитом по договору №ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ за период с
ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности в размере
26 % годовых от остатка задолженности по основному долгу.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий банк «ЕВРОКОММЕРЦ» по состоянию на
ДД.ММ.ГГГГ неустойку за просрочку основного долга в размере
15734,13 рублей, неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере 36011,02 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий банк «ЕВРОКОММЕРЦ» за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения основного долга и процентов за пользование кредитом – неустойку, начисляемую на невыплаченную часть основного долга и на невыплаченные проценты, исходя из периода просрочки и ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации за соответствующие периоды.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий банк «ЕВРОКОММЕРЦ» 4119,54 рублей расходы по уплате государственной пошлины, отказав во взыскании остальной части судебных расходов.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Кабардино-Балкарской Республики через Урванский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья О.С. Булавина

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.