Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1678/2022 ~ М-1703/2022 от 06.10.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 ноября 2022 года                                                                        г.Алексин, Тульская область

Алексинский межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего Солдатовой М.С.,

при секретаре Паньшиной И.А.,

рассмотрев в помещении Алексинского межрайонного суда Тульской области в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1678/2022 по иску АО «МИнБанк» в лице дополнительного офиса ТРУ АО «МИнБанк» к Усмановой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

установил:

АО «МИнБанк» в лице дополнительного офиса ТРУ АО «МИнБанк» обратился в суд с иском к Голиковой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, взыскать в свою пользу с Голиковой Т.А., как с наследника ФИО1 задолженность по кредитному договору №,заключенному между банком и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 17 837 руб. 93 коп., из которых 4116 руб. 96 коп. – просроченная задолженность, 11689 руб. 63 коп. –основная задолженность, 1726 руб. 06 коп. – просроченные проценты, 305 руб. 55 коп. – накопленные проценты, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 714 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ним и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредита «Кредитная карта «Правильная карта» №, по условиям которого последнему был предоставлен лимит кредитования в размере 20 000 руб. под 24,9 % годовых. Однако истцу стало известно о том, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ умер, однако денежные средства по вышеуказанному кредитному договору выплачены истцу не были.

Определением суда произведена замена ненадлежащего ответчика Голиковой Т.А. надлежащим – Усмановой Т.А.

В судебное заседание представитель истца по доверенности Ушакова И.А. не явилась, о дате, времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, в просительной части искового заявления ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Усманова Т.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, возражений на иск не представила, равно как и сведений об уважительности причин неявки.

В соответствии со ст.ст.167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о судебном заседании, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.12 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий.

В силу п.1 ст.425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, - формационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров ин оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, г осматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из положений ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, между ПАО «МИнБанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредита «Кредитная карта «Правильная карта» №, по условиям которого последнему был предоставлен лимит кредитования в размере 20 000 руб. под 24,9 % годовых (п.1 и п.4 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Изложенное указано в подписанных сторонами Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия).

Из п.6 Индивидуальных условий договора следует, что погашение задолженности заемщика по договору осуществляется минимальными платежами, не позднее 25 числа месяца (включительно), если 25 число месяца приходится на нерабочий день, день окончания срока внесения минимального платежа переносится на следующий рабочий день.

Согласно п.12 Индивидуальных условий при нарушении срока внесения минимального платежа или внесении минимального платежа не в полном размере, а также в случае образования сверхлимитной задолженности, на сумму непогашенной в срок задолженности и (или) на сумму сверхлимитной задолженности начисляются проценты в размере 20,00 процентов годовых с даты образования указанной задолженности до даты ее полного погашения.

Способом исполнения заемщиком обязательств по месту нахождения заемщика по договору согласно п.8 индивидуальных условий является обеспечение заемщиком на открытом для него счете банковской карты № денежных средств в размере минимального платежа до истечения дня, являющегося днем окончания срока внесения минимального платежа.

В соответствии с п. 9 индивидуальных условий, заемщик не обязан заключать какие-либо иные договоры, помимо заключенного ранее между заемщиком и банком договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ПАО «МИнБанк».

В соответствии с п. 1. ст. 160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

В силу п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 435 Гражданского кодекса РФ установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

При этом в силу ст.846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Из Индивидуальных условий усматривается, что ФИО1 был ознакомлен с условиями данного договора, расписавшись в разделе «подпись заемщика», что подтверждает законность его заключения в порядке, предусмотренном законом с соблюдением письменной формы.

Из представленного расчета исковых требований по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что по обязательства ФИО1 перед истцом образовалась задолженность в размере 17 837 руб. 93 коп., из которых 4116 руб. 96 коп. – просроченная задолженность, 11689 руб. 63 коп. –основная задолженность, 1726 руб. 06 коп. – просроченные проценты, 305 руб. 55 коп. – накопленные проценты.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Кроме того, в силу положений ст. 809 Гражданского кодекса РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Возможность установления процентов на сумму, предоставленную на основании кредитного договора, не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст.10 Гражданского кодекса РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В п.16 Постановления Пленума Верховного суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Гражданского кодекса РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 Гражданского кодекса РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

На основании представленных в судебное заседание письменных доказательств установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства по ежемесячной уплате аннуитетных платежей перед банком, в связи с чем образовалась просроченная ссудная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 17 837 руб. 93 коп.

Данный расчёт задолженности является правильным, проверен судом и сомнений не вызывает. Возражений по представленному истцом расчёту задолженности стороной ответчика в судебное заседание предоставлено не было.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, о чем отделом ЗАГС по г. Алексин, р.п.Новогуровский, Заокскому и Ясногорскому районам комитета по делам ЗАГС и обеспечению деятельности мировых судей в Тульской области составлена ДД.ММ.ГГГГ актовая запись №, что подтверждается копией свидетельства о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с положениями ст.ст. 408, 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Однако при исполнении обязательств по возврату кредита и уплате процентов личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.          В п.п.58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В ч.2 ст.218 Гражданского кодекса РФ определено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч.1 ст.1153 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст.1154 Гражданского кодекса РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п.1 ст.1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст.1175 Гражданского кодекса РФ)

В соответствии со ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч.1 ст.416 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Согласно разъяснений, содержащихся в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 Гражданского кодекса РФ).

Аналогичные положения содержатся в Обзоре законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за первый квартал 2008 года (утв. Постановлением Президиума Верховного Суда РФ от 28.05.2008), а именно, поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст.1175 Гражданского кодекса РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 Гражданского кодекса РФ).

В силу п.1 и п. 2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из наследственного дела №, представленного нотариусом Алексинского нотариального округа Тульской области ФИО2 следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО1 обратилась его наследник по закону первой очереди- дочь Усманова Т.А., а наследник по закону первой очереди- мать ФИО3 подала заявление об отказе от наследственного имущества, в том числе от обязательной доли в нем.

В наследственную массу ФИО1 по сведениям того наследственного дела, входил земельный участок с кадастровым номером № по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, (кадастровая стоимость по сведениям ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ- 1663397,97 руб.), жилой дом с кадастровым номером № по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость по сведениям ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ- 540940,70 руб.).

На все указанное выше наследственное имущество ФИО1 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону и зарегистрировано право собственности за Усмановой Т.А.

Принимая во внимание приведенные нормы права и разъяснения, учитывая, что ответчик Усманова Т.А. является принявшим в установленном законом порядке (по заявлению) наследства ФИО1 наследником, суд приходит к выводу, что в силу ст.1175 Гражданского кодекса РФ Усманова Т.А. отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Принимая во внимание, что стоимость принятого наследниками имущества усматривается из вышеуказанных источников, сведений об иной стоимости наследственного имущества ФИО1 на момент его смерти сторонами суду представлено не было, данная стоимость достаточна для удовлетворения требований кредитора, сведений об обратном суду не представлено, суд считает возможным удовлетворить заявленные истцом требования к Усмановой Т.А. в полном объеме и взыскать с ответчика в пользу истца в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества задолженность по вышеуказанному кредитному договору в общем размере 17 837 руб. 93 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В обоснование несения судебных расходов на оплату государственной пошлины истцом представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 714 руб.

Поскольку заявленные исковые требования были удовлетворены в полном объеме, с учетом положений п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 714 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования АО «МИнБанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «МИнБанк» (ИНН №) с Усмановой Т.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серии №), в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества Голикова А.С., умершего ДД.ММ.ГГГГ, сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 17 837 рублей 93 копейки, из которых 4116 рублей 96 копеек – просроченная задолженность, 11689 рублей 63 копейки –основная задолженность, 1726 рублей 06 копеек – просроченные проценты, 305 рублей 55 копеек – накопленные проценты, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 714 рублей, а всего 18 551 рубль 93 копейки.

Ответчик вправе подать в Алексинский межрайонный суд Тульской области заявление об отмене данного решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 10.11.2022.

Председательствующий                          М.С. Солдатова