Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-274/2022 от 04.05.2022

Дело № 2-274/2022

УИД: 67RS0004-01-2022-000079-11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Остров Псковской области ДД.ММ.ГГГГ 2022 года                            

Островский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Минчугиной Т.Г.,

при секретаре Корныльевой Т.С., помощнике Новиковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Сахно ФИО6 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к Сахно А.В. о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма), указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ 2019 года между ООО МФК «<данные изъяты>» и Сахно А.В. посредством акцепта оферты ответчиком путем подписания ее специальным кодом (простой электронной подписью) заключен договор потребительского займа № № на сумму <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ.2019 года. ДД.ММ.ГГГГ 2020 года ООО МФК «<данные изъяты>» уступило ООО «Нэйва» по договору возмездной уступки прав требования (цессии) № № права требования по указанному договору займа. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договору займа или порядок этих платежей определены в п. <данные изъяты> договора займа. Из договора займа следует, что после возникновения просрочки исполнения обязательства ответчика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов МФК вправе начислять ответчику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную ответчиком часть суммы основного долга. В силу п. <данные изъяты> договора займа в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) ответчиком условий договора займа МФК вправе взимать с ответчика неустойку в размере <данные изъяты>% годовых, начисляемых МФК на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с договором займа. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к образованию задолженности в размере <данные изъяты> рублей, состоящей из <данные изъяты> рублей основного долга, <данные изъяты> рублей процентов за пользование микрозаймом, <данные изъяты> рублей неустойки (штрафов, пени). Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, однако в принятии данного заявления было отказано в силу ст. 124 ГПК РФ. В связи с указанным, истец просит взыскать с ответчика задолженность в указанном выше размере, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца - ООО «Нэйва», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия (л.д. 4-6).

Ответчик Сахно А.В., извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, посредством телефонограммы просил рассмотреть дело в его отсутствие, об отложении дела слушанием не ходатайствовал, возражений по поводу размера задолженности не представил.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив представленные доказательства и материалы дела в целом, суд приходит к следующему выводу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу приведенных правовых норм, заемщик обязан возвратить займодавцу то же количество денег, определенное в той же валюте, или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

Одним из оснований возникновения обязательств, в силу пункта 2 статьи 307 ГК РФ является договор.

Согласно пункту 3 статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Как предусмотрено п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом. Согласно п. 14 ст. 7 названного Федерального закона документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Из материалов дела следует и установлено судом, что <данные изъяты>.2019 года Сахно А.В. получил от ООО МФК «<данные изъяты>» оферту на предоставление займа № № в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа и выразил согласие на получение займа с использованием аналога собственноручной подписи путем ввода сгенерированного системой сайта ООО МФК «<данные изъяты>» специального кода (простой электронной подписи), который был направлен смс-сообщением на указанный при регистрации абонентский номер телефона (л.д. 13-14).

Подписывая оферту на предоставление займа, Сахно А.В. подтвердил, что ознакомлен, понимает полностью, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия договора потребительского займа и Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «<данные изъяты>», являющиеся составными частями Договора займа, а также обязался возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные настоящей офертой.

Как усматривается из информации о транзакциях, ДД.ММ.ГГГГ.2019 года сумма займа была перечислена ООО МФК «<данные изъяты>» на банковский расчетный счет ответчика (л.д. 15).

Таким образом, несмотря на отсутствие договора микрозайма на бумажном носителе и подписи заемщика, ДД.ММ.ГГГГ.2019 года между ООО МФК «<данные изъяты>» и Сахно А.В. заключен договор потребительского займа между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи заемщика (смс-сообщения), что не противоречит требованиям гражданского законодательства Российской Федерации.

Индивидуальными условиями договора потребительского займа определены: сумма займа – <данные изъяты> рублей, срок возврата займа – <данные изъяты>-й день с момента передачи клиенту денежных средств, процентная ставка – <данные изъяты>% годовых.

В соответствии с п. <данные изъяты> Условий, договор действует с момента передачи клиенту денежных средств до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором. Пунктом <данные изъяты> Условий предусмотрена процентная ставка: с <данные изъяты> дня срока займа по <данные изъяты> день срока займа (включительно) – <данные изъяты>% годовых; с <данные изъяты> дня срока займа по <данные изъяты> день срока займа (включительно) – <данные изъяты>% годовых; с <данные изъяты> дня срока займа по дату полного погашения займа – <данные изъяты>% годовых. Единовременный платеж в сумме <данные изъяты> рублей уплачивается ДД.ММ.ГГГГ.2019 года (п. 6 Условий).

Согласно п. <данные изъяты> Условий в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере <данные изъяты>% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «<данные изъяты>» (л.д. 11-12).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и не опровергнуто ответчиком, микрофинансовой организацией обязательства по предоставлению заемных средств в размере <данные изъяты> рублей исполнены надлежащим образом, в то время как заемщик взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов не исполнил, чем нарушил условия договора, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 2021 года у него образовалась задолженность по договору займа в размере <данные изъяты> рублей, состоящая из задолженности по основному долгу – <данные изъяты> рублей и задолженности по процентам – <данные изъяты> рублей, а также неустойки (штрафов, пени) в размере <данные изъяты> рублей. Доказательства обратного ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлены.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ч. 1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа Заемщик выразил согласие на уступку Кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу.

ДД.ММ.ГГГГ.2020 года между ООО МФК «<данные изъяты>» и ООО «Нэйва» заключен договор № № возмездной уступки прав требования (цессии), по условиям которого цедент уступил цессионарию в полном объеме права требования к должникам цедента, наименования которых, а также основания возникновения прав требования и иные сведения указаны в Реестре должников по форме Приложения № 1 к настоящему Договору, являющимся неотъемлемой частью настоящего Договора. По Договору к цессионарию переходят все имеющиеся у цедента права в отношении задолженности, в том числе, права по начислению процентов за пользование денежными средствами и неустоек в соответствии с законодательством Российской Федерации и договорами займа, на основании которых возникла задолженность у должников. Уступаемые по настоящему договору права требования цедента к должникам по состоянию на дату подписания настоящего договора принадлежат цеденту и включают все имущественные права требования, вытекающие из договоров займа, указанных в реестре должников, включая, но не ограничиваясь: суммы основного долга по договорам займа на дату уступки; проценты за пользование суммами займа по договорам займа на дату уступки, начисленных цедентом в период действия договоров займа до момента уступки; иных платежей по договорам займа, включая возмещение издержек цедента по получению исполнения по договорам займа на дату уступки; любые права требования цедента, в отношении исполнения должниками своих денежных обязательств по договорам займа, которые могут возникнуть после даты уступки; любые иные права, которые возникли на дату уступки либо могут возникнуть после даты уступки, в связи с любым изменением условий договоров займа (л.д. 17-19).

Согласно Реестру должников, являющемуся приложением № № к договору возмездной уступки прав требования (цессии) № № от ДД.ММ.ГГГГ.2020 года, к цессионарию перешло право требования с Сахно А.В. по договору микрозайма № № от ДД.ММ.ГГГГ.2019 года в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 19-20).

Соответственно, к ООО «Нэйва» перешло право требования с Сахно А.В. задолженности по договору микрозайма, в том числе, право требования процентов и неустойки, которые могут начислены и после даты уступки права.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.2021 года составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из них: <данные изъяты> рублей - основной долг, <данные изъяты> рублей - проценты за пользование займом, <данные изъяты> копеек – неустойка (штрафы, пени).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Федеральный закон от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» внес изменения в Закон о микрофинансовой деятельности, которыми, в частности, ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Так, ч. 5 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлено, что с 1 июля до 31 декабря 2019 включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Договор потребительского займа № № между ООО МФК «<данные изъяты>» и Сахно А.В. заключен ДД.ММ.ГГГГ2019 года, то есть после вступления в силу Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ, условие об ограничении начисления процентов, неустойки (штрафа, пени) – до двухкратного размера суммы предоставленного займа содержится на первой странице Индивидуальных условий договора потребительского займа.

Таким образом, на момент заключения договора потребительского займа начисление процентов и иных платежей по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок, ограничивалось двухкратным размером суммы займа (по данному спору такой размер составлял <данные изъяты> рублей).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа, Сахно А.В. предоставлен заем на условиях уплаты процентов по ставке <данные изъяты>% годовых.

Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами заемщиком не произведен.

Согласно ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в редакции, действовавшей в спорный период, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Кроме того, ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 рублей включительно на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 348,003%.

Таким образом, размер процентной ставки за пользование потребительским займом, предоставленным ответчику с условием уплаты процентов из расчета <данные изъяты>% годовых, определен договором с соблюдением ограничений, установленных Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Поскольку размер процентов, предусмотренный договором микрозайма, не превышает установленные законом предельные значения, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика процентов в размере <данные изъяты> рублей 38 копеек.

В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в редакции, действовавшей на момент заключения договора, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Пунктом <данные изъяты> Индивидуальных условий договора потребительского займа, заключенного между ООО МФК «<данные изъяты>» и Сахно А.В., предусмотрена в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского займа неустойка в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа). Размер неустойки составляет <данные изъяты>% годовых от суммы просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств.

С учетом размера неустойки, установленного п. <данные изъяты> договора и не превышающего предусмотренный Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа), суд находит расчет неустойки, представленный истцом, в размере <данные изъяты> рублей, обоснованным.

Вместе с тем, поскольку истцом заявлены исковые требования о взыскании процентов за пользование заемными денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей и неустойки в размере <данные изъяты> рублей, что в общей сумме (<данные изъяты> рублей) превышает ограничивающий начисление процентов и штрафных санкций двукратный размер суммы займа (<данные изъяты> рублей), то суд считает необходимым определить взыскиваемый размер неустойки равным <данные изъяты> рублям <данные изъяты> копейкам <данные изъяты>).

Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком Сахно А.В. на момент рассмотрения дела суду не представлено, факт неисполнения обязательств по возврату заемных средств, выплате иной задолженности по займу, а также произведенный стороной истца расчет ответчиком не оспорен, контррасчет ответчиком суду не представлен.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая изложенное, а также принимаемое судом по делу решение, ответчиком Сахно А.В. подлежат возмещению понесенные истцом по настоящему делу расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

С учетом вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 320, 321 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░7 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░8, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░. <░░░░░> (░░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░>), ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░.2019 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░.2021 ░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░ (░░░░), ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 2 900 ░░░░░░, ░ ░░░░░ – 92 900 (░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 14 ░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░