Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-239/2023 ~ М-187/2023 от 20.03.2023

№ 2-239(1)/2023

64RS0028-01-2023-000328-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 апреля 2023 г.               г. Пугачев

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Остапенко Н.В.,

при ведении протокола помощником судьи Волковой О.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК к Пряничникову Роману Игоревичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

установил:

публичное акционерное общество «АК БАРС» БАНК обратилось в суд с иском к Пряничникову Р.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 314 075,40 руб., включая: 276 207,87 руб. – сумму остатка основного долга, 37 867,53 руб. – сумму процентов за пользование кредитом с <Данные изъяты> по <Данные изъяты> (включительно), задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период со <Данные изъяты> по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по ставке 16,4 %, а также уплаченную Банком госпошлину в размере 12 340,75 руб. Требования мотивированы тем, что публичное акционерное общество «АК БАРС» БАНК (далее – ПАО «АК БАРС» БАНК, Банк) и ответчик заключили кредитный договор № <Данные изъяты> от <Данные изъяты>, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 470 584,16 руб. со сроком возврата кредита до <Данные изъяты> включительно под 16,4 % годовых. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме. С <Данные изъяты> свои обязательства по кредитному договору Пряничников Р.И исполняет ненадлежащим образом, в нарушение условий графика платежей о сроках погашения кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего времени требование Банка заемщиком не исполнено. На дату подачи иска ответчик погасил 194 376,29 руб. За период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты> сумма задолженности составляет 314 075,40 руб. Ранее кредитор обращался к мировому судье с заявлением о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору <Данные изъяты> был вынесен судебный приказ, который <Данные изъяты> отменен.

Истец ПАО «АК БАРС» БАНК о дате, времени и месте судебного заседания извещен, представитель в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4).

Ответчик Пряничников Р.И. о дате, времени и месте судебного заседания извещен, в суд не явился, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел
к следующему.

В силу ч.2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч.1 ст. 408 ГК РФ предусмотрено, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

На основании со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

    В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Из материалов дела видно, что <Данные изъяты> заключен кредитный договор № <Данные изъяты> между ПАО «АК БАРС» БАНК и Пряничниковым Р.И., согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 470 584,16 руб. сроком на 60 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Срок действия договора до полного исполнения заемщиком своих обязательств в полном объеме, с уплатой 16,4 % годовых (л.д. 16-17).

Согласно п. 6, 8 Индивидуальных условий вышеуказанного договора погашение задолженности производится ежемесячными платежами в дату платежа в соответствии с графиком платежей до 18:00.

Заемщик исполняет обязательство путем направления денежных средств в безналичном порядке на счет из Банка или других кредитных организаций, а также путем внесения денежных средств через кассу Банка/терминал Банка/банкоматы Банка.

В соответствии с п. 14 кредитного договора заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления кредита.

На основании п. 7.2 Общих условий предоставления кредита заемщик обязуется при оформлении кредита/выдаче транша ознакомиться с Графиком платежей, а также Индивидуальными условиями. Своевременно уплачивать Банку денежные средства для возврата кредита, уплаты Банку процентов за пользование представленным кредитом и иных платежей, предусмотренных Индивидуальными условиями, в соответствии с Графиком платежей (л.д. 14-15).

Банк <Данные изъяты> г. предоставил заемщику кредит в размере 470 584,16 руб. путем выдачи транша, что подтверждается вышеуказанным кредитным договором и выпиской по лицевому счету вклада, оформленного на Пряничниковар Р.И. (л.д. 16-18).

При рассмотрении дела, руководствуясь ст. 421, 431, 432 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что ответчик с указанными условиями кредитного договора ознакомлен, против заключения договора на данных условиях не возражал, в договоре и графике погашения кредита имеется его подпись.

В соответствии с представленной выпиской по лицевому счету, видно, что ответчик вносил платежи в счет погашение кредита в соответствии с графиком платежей, следовательно, ответчик фактически согласился с установленным в кредитном договоре сроком внесения ежемесячного платежа.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, на <Данные изъяты> г. задолженность Пряничникова Р.И. составила 314 075,40 руб., из которых: задолженность по кредиту – 276 207,87 руб.; по процентам за пользование кредитом – 37 867, 53 руб. (л.д. 10-13).

На основании искового заявления Банка, расчета просроченной задолженности по кредиту установлено, что обязательство по своевременному и полному погашению кредита в соответствии с условиями договора, заемщик не исполняет. Суммы в погашение кредита заемщиком с <Данные изъяты> вносились не вовремя и не в полном объеме. В погашение долга Пряничниковым Р.И. фактически внесены денежные средства в сумме 194 376,29 руб.

Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности и расторжении кредитного договора (л.д. 19-20).

В связи с неоплатой задолженности по кредитному договору ПАО «АК БАРС» БАНК обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Пряничникова Р.И. задолженности по кредитному договору, направив почтой заявление <Данные изъяты> (л.д. 2, 19 гражданского дела № <Данные изъяты>).

<Данные изъяты> мировым судьей судебного участка № 4 Пугачевского района Саратовской области был вынесен судебный приказ № <Данные изъяты> о взыскании с Пряничникова Р.И. в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженности по кредитному договору № <Данные изъяты> от <Данные изъяты>, заключенному с ПАО «АК БАРС» БАНК, за период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты> в размере 300 920,36 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 104,60 руб. (л.д. 21 гражданского дела № <Данные изъяты>).

<Данные изъяты> от Пряничникова Р.И. поступили письменные возражения относительно исполнения судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка № 2 Пугачевского района Саратовской области (и.о. мирового судьи судебного участка № 4 Пугачевского района Саратовской области) от <Данные изъяты> судебный приказ № 2<Данные изъяты> отменен (л.д. 22, л.д. 26 гражданского дела № <Данные изъяты>).

Представленный Банком вышеуказанный расчет задолженности (л.д. 10-13), подлежащей взысканию с ответчика, подтверждается письменными доказательствами и сомнений в своей правильности не вызывает. Ответчиком данный расчет не оспорен.

Согласно ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Анализ представленных банком доказательств, в том числе имеющейся в материалах дела выписки из лицевого счета, расчета задолженности, позволяет сделать однозначный вывод о том, что предусмотренная кредитным договором и фактически примененная банком последовательность погашения задолженности соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ. Доказательств обратного не представлено. При этом, принимая во внимание, что в случае если суммы внесенных платежей превышали ежемесячный платеж, соответственно, платежи являлись достаточными для удержания Банком неустойки.

Представленный банком расчет задолженности суд находит верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом внесенных заемщиком платежей, в связи, с чем суд считает установленным факт наличия задолженности по кредитному договору в вышеуказанном размере.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 4, 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 г. № 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно разъяснениям, данным в п. 16 вышеприведенного Постановления в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Принимая во внимание, что кредитный договор расторгается по вступлении решения суда в законную силу, суд приходит к выводу об обоснованности заявленного требования истцом о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток основного долга с учетом его погашения по ставке 16,4 % годовых за период со <Данные изъяты> по дату вступления в законную силу включительно судебного решения.

Поскольку обязательства по кредитному договору не исполнены до настоящего времени, доказательств обратного суду не представлено, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика Пряничникова Р.И. задолженности по кредитному договору в размере 314 075,40 руб., а начиная со <Данные изъяты> по дату вступления в законную силу включительно судебного решения процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток основного долга с учетом его погашения по ставке 16,4 % годовых.

Что касается заявленных требований о расторжении настоящего кредитного договора, суд приходит к следующему.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Так, истцом принимались меры к внесудебному урегулированию спора: направлялось требование о досрочном расторжении договора и возврате суммы задолженности, в котором ответчику Пряничникову Р.И. был предоставлен срок для досрочного возврата всей суммы, однако ответ получен не был. Задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена. С учетом того, что имело место существенное нарушение условий кредитного договора со стороны ответчика Пряничникова Р.И., и поскольку в результате образовавшейся задолженности кредитор лишился возможности получить выданные по договору денежные средства, а также предусмотренные проценты, на что истец рассчитывал при заключении договора, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о расторжении вышеуказанного кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы стороне, в пользу которой состоялось решение суда.

Истцом при подаче настоящего иска оплачена государственная пошлина в размере 12 340,75 руб., что подтверждается платежными поручениями № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> и № <Данные изъяты> от <Данные изъяты>, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░ ░░░░» ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░ ░░░░» ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> № <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░ ░░░░» ░░░░ (░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░░░░░ ░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░ 314 075,40 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 276 207,87 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 37 867,53 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12 340,75 ░░░., ░░░░░ – 326 416,15 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░ ░░░░» ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (276 207,87 ░░░.) ░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 16,4 % ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 26 ░░░░░░ 2023 ░.

░░░░░