Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1093/2023 от 10.05.2023

Дело № 2-1093/2023

59RS0044-01-2022-000624-45

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

01 августа 2023 года Чусовской городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Туношенской И.О., при секретаре Минибаевой Е.Р., с участием ответчика Чудиновой Н.В., представителя ответчика Кислицына А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Чусовом гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Чудиновой Нине Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору

у с т а н о в и л:

В суд с иском к ответчикам Просвирнину В.В. и Просвирниной Е.Ю. обратилось Публичное акционерное общество «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 169048 руб. 38 коп. и госпошлины, уплаченной при подаче иска в суд в размере 4580 руб. 97 коп.

В обоснование исковых требований указано, что дата между истцом и был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) .... По условиям договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 133776 руб. 03 коп. под 26,4% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие чего договор считается заключенным и обязателен для исполнения. Обязательства по возврату кредита не исполнены, по состоянию на дата, общая задолженность заемщика перед истцом составляет 169048 руб. 38 коп., из них: просроченная ссуда 96429 руб. 19 коп., просроченные проценты 26230 руб. 64 коп., проценты по просроченной ссуде 21063 руб. 73 коп., неустойка по ссудному договору 10470 руб., неустойка на просроченную ссуду 14854 руб. 82 коп. умерла дата. Наследницей заемщика, с учетом заявления об уточнении исковых требований, является Чудинова Н.В. просят взыскать с нее задолженность по кредитному договору ... в сумме 169048 руб. 38 коп. Кадастровая стоимость принятого наследственного имущества жилого дома по адресу: адрес, составляет 300 022 руб. 34 коп., земельного участка по адресу: адрес 131 153 руб. 13 коп., что превышает размер задолженности по кредиту. Просят принять для определения стоимости наследственного имущества кадастровую стоимость вышеуказанных объектов недвижимости, указанную в выписках ЕГРН.

дата к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «АльфаСтрахование».

В судебное заседание истец ПАО Совкомбанк представителя не направили, просили о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Чудинова Н.В. в судебном заседании исковые требования не признала, указала, что о наличии кредита узнала в суде при рассмотрении дела о взыскании кредита по карте «Халва ПАО «Совкомбанк». Нотариус, при оформлении наследства, не уведомил о наличии кредитных обязательств. Считает, что страховая компания должна компенсировать сумму долга, поскольку кредит был застрахован в АО «АльфаСтрахование».

Представитель ответчика Кислицын А.В. доводы ответчика поддержал.

Ответчик АО «АльфаСтрахование» представителя в суд не направили, извещены надлежащим образом. Из письменного отзыва следует, что между ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование» заключен коллективный договор добровольного комплексного страхования клиентов финансовой организации от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков заемщиков кредитов ... от дата (коллективный договор страхования), в силу которого является застрахованным лицом. Срок действия комплексной программы страхования истек (с дата по дата), . была подключена к программе страхования ....3, выгодоприобретателем являются наследники. Страховыми рисками для застрахованных в возрасте от 66 до 85 лет являются: смерть застрахованного, произошедшая в течение срока страхования, наступившая в результате несчастного случая или болезни, произошедшего / впервые диагностированной в течение срока страхования установленного в договоре; установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования, в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования. В пункте 3.1 правил страхования указано, что не являются страховыми случаями события, наступившие в результате случаев, перечисленных как исключения из страхового покрытия. Из справки о смерти следует, что причиной смерти явилось заболевание: злокачественное новообразование молочной железы. В медицинское учреждение застрахованная обратилась с данным диагнозов в 1994 году. Полагают, что заболевание, которое привело к смерти, развилось до включения в список застрахованных. В соответствии с п. дата коллективного договора, не признаются страховым случаем события, произошедшие вследствие заболевания / несчастного случая, диагностированного / произошедшего до заключения Договора страхования. На основании изложенного АО «АльфаСтрахование» не могло признать данное событие страховым случаем.

Заслушав пояснения ответчика, представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 807 и 809 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита ( часть 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

дата между ПАО «Совкомбанк» и посредством акцептованного заявления оферты, был заключен кредитный договор .... По условиям договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 133776 руб. 03 коп. под 26,4% годовых, сроком 36 месяцев (условия определены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Общих условиях договора потребительского кредита).

Согласно актовой записи ... от дата . умерла дата.

Согласно расчета задолженности, предоставленного истцом, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, по состоянию на дата задолженность составляет 169048 руб. 38 коп., из них: просроченная ссуда 96429 руб. 19 коп., просроченные проценты 26230 руб. 64 коп., проценты по просроченной ссуде 21063 руб. 73 коп., неустойка по ссудному договору 10470 руб., неустойка на просроченную ссуду 14854 руб. 82 коп. Расчет судом проверен, признан правильным, ответчиком не опровергнут, доказательств оплаты задолженности не предоставлено.

В силу статьи 418 Гражданского кодекса РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статьям 1110, 1112 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статьи 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьями 1152 и 1153 Гражданского кодекса РФ установлено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Пунктами 60, 62, 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата ... «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Таким образом, в случае смерти должника-заемщика и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с наследников, в пределах стоимости наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, нотариусом было заведено наследственное дело к имуществу умершей наследником является Чудинова Н.В., которая приняла наследство на основании завещания, удостоверенного администрацией Калинского сельского поселения адрес от дата, наследственное имущество состоит из жилого дома и земельного участка по адресу: адрес (кадастровые номера, соответственно, ...). Чудиновой Н.В. выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию дата, нотариусом .

Согласно статье 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" (п. 29), статьей 961 Гражданского кодекса РФ предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором.

На основании заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование» коллективного договора добровольного комплексного страхования клиентов финансовой организации от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков кредитов № ... от дата была подключена к программе страхования ....

В соответствии с условиями договора коллективного страхования от дата страховым риском по данному договору (программа ...) являются смерть застрахованного лица, в течение срока страхования, установленного в отношении Застрахованного лица в договоре страхования, наступившая в результате несчастного случая и/или болезни произошедшего/впервые диагностированной в течение срока страхования и/или естественных причин, возникших в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного лица (л.д....).

Согласно дополнительному соглашению ... к Коллективному договору страхования от дата выгодоприобретателем по настоящему договору является застрахованное лицо, а в случае его смерти – его наследники (л.д....).

По программе страхования ... не признаются страховыми случаями события произошедшие вследствие заболевания / несчастного случая, диагностированного/произошедшего до заключения договора страхования (л.д....).

Как следует из выписки из амбулаторной карты дата года рождения, за медицинской помощью в адресадрес» обратилась дата и по дата наблюдалась онкологом с диагнозом: ЗНО левой молочной железы (л.д...).

дата Чудинова Н.В. обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о страховой выплате (л.д....).

Учитывая, что Просвирнина Л.Г. наблюдалась у онколога с дата, кредитный договор и договор коллективного страхования заключила дата, суд приходит к выводу, что её смерть не является страховым случаем, поскольку заболевание, явившееся причиной смерти, было диагностировано до заключения договора страхования, соответственно, оснований для взыскания страховой суммы в счет погашения кредита с ответчика АО «АльфаСтрахование» не имеется.

Между тем, в судебном заседании установлено наличие кредитной задолженности у заемщика ., установлено, что Чудинова Н.В. является лицом, принявшим наследство после смерти но не исполнившим перешедшие к ней обязательства по погашению кредитной задолженности, соответственно, имеются основания для взыскания с нее задолженности, в пределах принятой наследственной массы.

При определении стоимости наследственного имущества, а также предела размера ответственности наследника Чудиновой Н.В. суд считает возможным руководствоваться данными о кадастровой стоимости наследственного имущества, поскольку сторонами не представлено доказательств, позволяющих установить рыночную стоимость наследственного имущества, также не заявлено о назначении судебной экспертизы в целях определения рыночной стоимости наследственного имущества.

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость принятого наследственного имущества: жилого дома по адресу: адрес, составляет 300 022,34 руб., земельного участка по адресу: адрес - 131 153,13 руб., что превышает сумму кредитной задолженности (л.д....).

Таким образом, стоимость перешедшего в собственность Чудиновой Н.В. наследственного имущества составляет 431 175,47 руб., что превышает размер обязательства наследователя перед кредитором на момент смерти.

По доводам представителя Кислицына А.В. суд не усматривает оснований для отказа во взыскании с ответчика неустойки по кредитному договору, возникшей после открытия наследства.

В пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснено в абз. 2 п. 61 указанного постановления, проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Исходя из времени открытия наследства – дата, срок для его принятия истекал дата. Из представленных банком расчетов, принятых судом во внимание, следует, что неустойка по ссудному договору и договору просроченной ссуды не начислялись банком за период после дата до дата. При этом названные неустойки в размере 10 470 руб. и 14 854,82 руб. рассчитаны банком до дата (л. д. ...).

Оснований для уменьшения неустойки суд не усматривает, на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ, поскольку она является соразмерной сумме основного долга, которая существовала на дату смерти наследодателя.

Исковые требования к привлеченному судом в качестве ответчика АО «»АльфаСтрахование» истец не заявил, в связи с чем, в этой части решение по существу суд не принимает.

Кроме того, в силу требований ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 580,97 руб.

Руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

р е ш и л:

Взыскать с Чудиновой Нины Викторовны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества задолженность по кредитному договору ... в сумме 169048 руб. 38 коп., госпошлину в сумме 4580 руб. 97 коп., итого взыскать 173629 (сто семьдесят три тысячи шестьсот двадцать девять) руб. 35 коп.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Чусовской городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: /подпись/

Копия верна. Судья. Туношенская И.О.

Подлинное решение (определение) подшито в деле (материале) № 2-1093/2023

Дело (материал) находится в Чусовском городском суде

Секретарь ________________